La elección de un fondo de emergencia adecuado es esencial para proteger nuestras finanzas en momentos imprevistos. En el Reino Unido, una opción ampliamente recomendada es invertir en fondos Vanguard. Pero, ¿cuáles son los mejores fondos Vanguard para nuestro fondo de emergencia? En este artículo, analizaremos detalladamente las distintas opciones disponibles y proporcionaremos toda la información necesaria para tomar la decisión correcta. Si quieres estar preparado ante cualquier eventualidad financiera, ¡sigue leyendo y descubre los mejores fondos Vanguard para tu fondo de emergencia en el Reino Unido!
¿Tiene creado un fondo de emergencia? ¿O simplemente estás buscando un lugar para aparcar tu dinero? Si está buscando formas de obtener ingresos adicionales de su fondo de emergencia, es posible que desee buscar opciones distintas a una cuenta corriente básica. Hay varias formas de invertir su dinero en los mercados financieros de forma selectiva y cuidadosa. ¿Pero cuál deberías elegir? ¿Cuáles son los mejores fondos Vanguard para su fondo de emergencia?
Si ha seguido Project Financially Free durante un tiempo, sabrá que he revisado los mejores fondos Vanguard del Reino Unido. También probé Vanguard varias veces con algunas de las aplicaciones y empresas de inversión más importantes.
En esta guía, analizaré si Vanguard ofrece fondos que puedan ayudarlo a mantener seguro su dinero de emergencia y si probablemente resulten más beneficiosos.
¿Por qué debería invertir en mi fondo de emergencia?
El objetivo principal de invertir un fondo de emergencia en los mercados es obtener un rendimiento del dinero mayor que el que se obtendría en una cuenta bancaria. Sin embargo, para muchos, la idea de invertir en un fondo de emergencia puede parecer bastante arriesgada. Después de todo, técnicamente se trata de apostar su dinero a la posibilidad de que los mercados aumenten su total o agoten sus ahorros. Mi fondo de emergencia se compone principalmente de efectivo y algo de oro y plata físicos.
Considere siempre sus circunstancias antes de invertir. Si su carrera particular no le proporciona un ingreso estable o recién está comenzando a construir su fondo de emergencia, probablemente no valga la pena seguir el camino de la inversión todavía. Además, necesita saber exactamente para qué desea utilizar su fondo de emergencia. ¿Dependerán vidas de este dinero? Si es así, probablemente no sea una buena idea dejarlo todo en manos de sus propios mercados.
Y si está en el proceso de liquidar una deuda con una tasa de interés alta, querrá concentrarse en liquidarla antes de usar su dinero de emergencia en fondos y carteras.
Antes de considerar un fondo en Vanguard, es importante recordar el propósito exacto de un fondo de emergencia. No es dinero con el que quieras perder el tiempo: es un fondo al que debes acceder con poca antelación en caso de emergencia, ¡como sugiere el nombre!
Los fondos de emergencia son ideales si tu coche necesita reparaciones, necesitas llevar a tu perro al veterinario o si necesitas tomar una baja médica (y no tienes seguro). . Sin embargo, incluso antes de empezar a buscar dinero, recuerde que no busca ganar dinero de inmediato.
En todo caso, ganar dinero con un fondo de emergencia debería ser un beneficio.
Sin embargo, si está dispuesto a correr algún riesgo al invertir su fondo de emergencia (y ya tiene un fondo de ahorro), puede ser una buena idea pensar en la diversificación.
Cuestionario de asignación de activos
Anteriormente presenté un marco simple de asignación de activos y es apropiado aplicar ese marco aquí para determinar la mejor manera de asignar un fondo de emergencia. Es un buen ejercicio y nos ayudará a estructurar nuestro pensamiento:
- Horizonte temporal: Indeterminado. Por naturaleza, es imposible predecir cuándo ocurrirá una emergencia. Por lo tanto, si bien pueden pasar muchos años antes de que necesite este efectivo, si ocurre una emergencia, lo necesitará de inmediato.
- Tolerancia al riesgo: cero a bajo. Queremos que todo nuestro dinero esté ahí cuando lo necesitemos. Nuestro fondo no puede bajar un 10 o un 20% cuando lo necesitamos. Podemos vivir con un máximo menos del 5%.
- Requisito de rentabilidad: al menos seguir el ritmo de la inflación para que el fondo no pierda su poder adquisitivo.
Este análisis muestra que queremos que nuestro dinero esté disponible en el corto plazo (del orden de unos pocos días) ¡y que todo debería estar ahí! Al mismo tiempo, este bote de dinero no es necesario para lograr el mayor rendimiento posible.
Esto significa que, en el nivel más básico, un fondo de emergencia que cubra hasta tres meses de gastos casi siempre debería invertirse en efectivo o productos similares al efectivo, como fondos del mercado monetario. Una vez que tengamos eso resuelto, podríamos explorar otras opciones, como invertir en activos alternativos como fondos del tesoro de corto a mediano plazo o en metales preciosos.
Si tienes cuidado a la hora de elegir los fondos, podrás evitar grandes pérdidas de dinero. Fundamentalmente, debe mantenerse alejado de los fondos que tienen acciones, bonos a largo plazo o títulos de deuda que no tienen grado de inversión, ya que nunca hay una garantía de que la cartera conserve su valor en un momento dado.
¿Qué fondos indexados de Vanguard son mejores para mi dinero de emergencia?
Antes de elegir un fondo mutuo indexado de Vanguard para sus ahorros de emergencia, recuerde que la elección correcta para usted puede no ser la misma que la de otros que le asesoran en línea. Y recuerde, un fondo indexado es simplemente un fondo mutuo que rastrea pasivamente un índice, lo que significa que tiene tarifas mucho más bajas que un fondo mutuo tradicional.
Echemos un vistazo a los que creo que son los tres mejores fondos indexados de Vanguard para su dinero de emergencia en el Reino Unido.
Fondo del mercado monetario a corto plazo en libras esterlinas
Este fondo mutuo indexado invierte principalmente en productos como instrumentos del mercado monetario a corto plazo, depósitos bancarios (depósitos a plazo y certificados de depósito), bonos gubernamentales a corto plazo del Reino Unido y papel comercial del Reino Unido. Lo que esto significa para usted es que este fondo sería funcionalmente equivalente al efectivo. El OCF de este fondo es del 0,12%.
Como era de esperar, la rentabilidad histórica del fondo en los últimos tres años es mínima: 0,85%. Fundamentalmente, el fondo cayó un máximo del 0,02% en un mes determinado. Esto significa que sus 1.000 £ invertidas en el fondo no habrían caído más de 20 peniques en ningún momento.
Vanguard clasifica este fondo como un nivel de riesgo 1 sobre 7, lo que significa que es el producto de menor riesgo. Puede ser propietario de este fondo y dormir tranquilo por la noche sabiendo que su dinero está seguro.
Fondo índice global de bonos a corto plazo
Este fondo indexado asume más riesgo que el Sterling Short-Term Money Market Fund y, por lo tanto, el fondo es ligeramente más volátil. El fondo invierte en bonos emitidos por gobiernos globales, agencias relacionadas con el gobierno, bonos corporativos y bonos titulizados con un vencimiento de entre 1 y 5 años. Para reducir el impacto de las fluctuaciones del tipo de cambio, el fondo está cubierto en GBP. En consecuencia, el OCF del fondo es ligeramente superior al del fondo mencionado anteriormente: 0,15%.
En los últimos tres años, este fondo ha obtenido una rentabilidad total del -1,08%, pero en cinco años ha obtenido una rentabilidad del 1,32%. Los rendimientos de los últimos tres años parecen poco atractivos, pero es importante recordar que en el actual entorno inflacionario, el rápido aumento de las tasas de interés plantea un desafío para cualquier bono o fondo de bonos. Si se espera que el ritmo de los aumentos de las tasas de interés se desacelere un poco, estos fondos deberían volver a generar rendimientos positivos en el futuro.
La caída máxima del fondo en un año (debido a múltiples caídas mensuales consecutivas) es del 4,18 %, lo que significa que sus 1.000 £ habrían caído como máximo 42 £ durante el último año. No es deseable, pero tampoco es el fin del mundo.
Vanguard califica este fondo en el nivel de riesgo 2 de 7.
Fondo de índice de bonos de grado de inversión a corto plazo del Reino Unido
Este fondo indexado invierte en bonos de grado de inversión, excluidos los bonos gubernamentales, que están denominados en libras esterlinas y tienen vencimientos de entre uno y cinco años. Debido a que el fondo invierte en bonos y valores no gubernamentales con un vencimiento de hasta 5 años, existe inherentemente un riesgo y una volatilidad ligeramente mayores que los del fondo del mercado monetario en libras esterlinas a corto plazo. El OCF es del 0,12%
En los últimos tres años, este fondo ha obtenido una rentabilidad total del -1,85%, pero en cinco años ha obtenido una rentabilidad del 1,5%. La caída máxima del fondo en un año (debido a múltiples caídas mensuales consecutivas) es del 5,04%, lo que significa que sus £1.000 habrían caído como máximo £50 durante el último año. Una vez más, no hay nada por lo que perder el sueño.
Vanguard califica este fondo en el nivel de riesgo 3 sobre 7.
¿Qué ETF de Vanguard son mejores para mi dinero de emergencia?
Al igual que los fondos indexados, los ETF siguen un índice subyacente. Sin embargo, ofrecen la flexibilidad adicional de negociarse continuamente en una bolsa, lo que significa que puedes agregar o liquidar fácilmente estas tenencias según sea necesario.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que ninguno de los ETF ofrecidos por Vanguard en el Reino Unido tiene una calificación de nivel de riesgo 1 o 2 (de 7). El punto de partida de estos ETF es el nivel 3. Esto es crucial.
Los desafíos para estos ETF también incluyen:
- Sin enfoque nacional: Ninguno de los ETF tiene un enfoque nacional, lo que significa que su enfoque internacional automáticamente lo pone en riesgo adicional.
- Sin cobertura de divisas: Los Fondos no están cubiertos para reducir o eliminar las fluctuaciones del tipo de cambio, lo que significa que usted está a merced de los mercados de tipos de cambio globales y los desafíos macroeconómicos.
- Grandes reducciones: Incluso los ETF de menor riesgo (como el ETF UCITS de bonos del Tesoro en USD o el ETF UCITS de bonos gubernamentales de la zona euro en EUR) tienen reducciones del orden del 10%.
Ninguna de las características anteriores es apropiada para un fondo de emergencia. Si su fondo de emergencia de 3 meses (o 91 días) ha bajado un 10% cuando lo necesita, habrá perdido 9,1 días, o casi 1,5 semanas, de protección. ¡No es muy atractivo!
Dada la falta de una opción adecuada en el ETF Vanguard estable en la categoría de bajo riesgo, me gustaría decir que no existe un ETF Vanguard adecuado para un fondo de emergencia en el Reino Unido. Es mejor seguir con los fondos indexados de Vanguard para sus fondos de emergencia.
¿Debo invertir mi fondo de emergencia con Vanguard?
La reputación de gestión de dinero de Vanguard es muy apreciada: la empresa es uno de los profesionales de inversión más antiguos que aún está en el negocio en la actualidad. Sin embargo, esto no confirma si mantener su fondo de emergencia en una cartera de riesgo sea la mejor opción.
Mi consejo sería que intentes invertir una parte de tu fondo de emergencia poco a poco. Vale la pena hacerlo especialmente si eres completamente nuevo en los mercados. Los fondos y ETF de Vanguard están lo suficientemente diversificados como para proteger hasta cierto punto el poco dinero que invierte. Sin embargo, debe considerar si vale la pena hacer el esfuerzo de obtener un rendimiento ligeramente mayor en comparación con una cuenta de ahorro bancaria básica.
El objetivo de ahorrar en un fondo de emergencia no debería ser ganar dinero, sino asegurarlo, pero si surge la oportunidad de generar ingresos a partir de sus ahorros, nunca debe desperdiciarlos.
Invertir puede ser muy lucrativo, pero no vale la pena (en Vanguard o en cualquier otro proveedor) hasta que pueda estar seguro de que cuenta con la red de seguridad financiera para proteger sus intereses si las cosas salen mal. Lo último que quiere hacer es invertir todo su dinero en un fondo, sólo para que éste experimente una caída y usted pierda su red de seguridad.
Asegúrese de investigar varios bancos y fondos de ahorro antes de sumergirse en los mercados financieros; aunque pueda parecer emocionante, no hay razón para perder su fondo de emergencia en el juego a menos que pueda estar seguro de que los dividendos o rendimientos cubrirán los riesgos predominantes. .
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
¿Cuáles son los mejores fondos Vanguard para su fondo de emergencia (Reino Unido)?
Su fondo de emergencia es una reserva de dinero que debe estar disponible en caso de imprevistos o situaciones de emergencia. Es crucial elegir sabiamente dónde invertir su fondo de emergencia para asegurarse de que su dinero esté seguro y pueda crecer de manera constante.
¿Por qué elegir Vanguard para su fondo de emergencia en el Reino Unido?
Vanguard es una de las compañías de gestión de inversiones más grandes y reconocidas del mundo. Ofrece una amplia gama de fondos de inversión, incluidos aquellos que son ideales para su fondo de emergencia en el Reino Unido. Estos fondos son conocidos por su enfoque de bajo costo y alta diversificación, lo que los convierte en una opción popular para los inversionistas.
Mejores fondos Vanguard para su fondo de emergencia en el Reino Unido
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Vanguard LifeStrategy Growth Fund
Este fondo es una excelente opción si busca un buen equilibrio entre crecimiento y preservación de capital. Está compuesto por una combinación de acciones y bonos de todo el mundo, lo que ayuda a diversificar el riesgo y ofrece la posibilidad de un crecimiento constante a largo plazo.
Fuente: vanguardinvestor.co.uk -
Vanguard FTSE UK Equity Income Index Fund
Para aquellos que desean una mayor exposición al mercado de acciones del Reino Unido, este fondo puede ser una elección sólida. Se centra en las empresas del Reino Unido que pagan dividendos, lo que ofrece una fuente adicional de ingresos a través de los dividendos.
Fuente: vanguardinvestor.co.uk -
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund
Si busca una opción más conservadora para su fondo de emergencia, este fondo invierte en bonos con vencimientos a corto plazo en todo el mundo. Ofrece una mayor estabilidad y liquidez en comparación con los fondos de acciones, lo que puede ser ideal para un fondo de emergencia.
Fuente: vanguardinvestor.co.uk
Recuerde que la elección del mejor fondo Vanguard para su fondo de emergencia en el Reino Unido dependerá de sus objetivos financieros, nivel de tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Es recomendable consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión.
En conclusión, los fondos Vanguard ofrecen opciones atractivas y diversificadas para su fondo de emergencia en el Reino Unido. Ya sea que prefiera una estrategia de crecimiento a largo plazo o una mayor estabilidad, hay opciones disponibles para satisfacer sus necesidades financieras.
