¿Qué viene primero? ¿Fondo de emergencia o pago de deudas?
Muchos de nosotros enfrentamos una disyuntiva financiera: ¿ponemos nuestro dinero en un fondo de emergencia o lo utilizamos para pagar nuestras deudas? Es una pregunta complicada y, a menudo, no hay una respuesta definitiva. En este artículo, exploramos esta cuestión y ofrecemos algunas recomendaciones para aquellos que buscan encontrar el equilibrio adecuado entre la seguridad financiera a largo plazo y la necesidad inmediata de pagar deudas. Si alguna vez te has encontrado en esta encrucijada, sigue leyendo para descubrir algunos consejos útiles que pueden ayudarte a tomar la mejor decisión para tus circunstancias individuales.
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Esta es una pregunta que se hace con frecuencia. Así que no te sientas solo.
¿Fondo de emergencia o pago de deudas?
¿Debo ahorrar para crear un fondo de emergencia? ¿O debería pagar mis deudas?
¿Es mejor crear un fondo de emergencia o saldar la deuda?
Bueno, la respuesta corta es: tienes que hacer ambas cosas. La parte más difícil, que discutiremos en breve, es qué debe suceder y cuándo.
Un fondo de emergencia es uno de los primeros hitos financieros que deben alcanzarse. Sin embargo, la mayoría de la gente no ahorra dinero por si acaso.
¿Qué es más importante para dejar de vivir de cheque en cheque y tal vez algún día alcanzar la libertad financiera? ¿Qué deberías elegir?
Pronto recibirá respuestas a todas sus preguntas candentes:
- ¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de poder pagar mi deuda?
- ¿Tiene sentido utilizar los ahorros para pagar deudas?
- ¿Pagar deudas cuenta como ahorro?
- ¿Debería liquidar los préstamos estudiantiles o ahorrar para un fondo de emergencia?
La gente sabe que ahorrar dinero para tiempos difíciles es algo bueno.
Pero, ¿realmente comprende cuánta deuda puede impedirle vivir la vida que desea vivir?
¿Cuál será el mayor cambio de juego en tu vida?
Conclusión: pago de deuda versus fondo de emergencia
Desafortunadamente, la mayoría de las personas no ahorran dinero ni cancelan sus deudas.
¿Por qué?
Están paralizados tratando de decidir qué viene primero.
Además, el asesoramiento financiero es TAN extenso y variado que la persona promedio preferiría hacer otra cosa que mirar su situación financiera.
Es por eso que vamos a simplificar esto ahora.
El punto clave que debe recordar es: ¿Quiere administrar su dinero o continuar dejando que su dinero lo administre a usted? ¿Pausar o continuar con el estilo de vida de cheque en cheque? La elección es, en última instancia, tuya.
Entonces, ¿qué debería ser primero cuando se trata de crear fondos de emergencia o pagar deudas? No te preocupes, te informaremos en breve.
Debe leer: Diez pasos de la felicidad monetaria hacia la libertad financiera
¿Cuál es el propósito de un fondo de emergencia?
El fondo de emergencia está ahí para cubrir emergencias reales. Efectivo para cubrir una emergencia. Esa es la definición simple de un fondo de emergencia.
Cuando estaba en la universidad, pensaba que los fondos de emergencia eran la cuenta de ahorros adjunta a mi cuenta corriente para cubrir sobregiros. Protección fácil gracias a mi banco. ¿UM Hola? Esta joven estudiante estaba completamente equivocada (y afortunadamente aprendió de sus errores).
En un mundo perfecto, nunca se tocaría un fondo de emergencia. Ha ahorrado suficiente dinero para crear su fondo de emergencia y ahora lo tiene en efectivo y lo necesita.
Pero volvamos a la realidad.
¿Cuándo son los comienzos? Pasos de Money Bliss hacia la libertad financiera, se encontrará en más situaciones monetarias de “emergencia”. ¡Eso está totalmente bien, lo prometo! Gastas tu dinero de manera diferente y te llevará tiempo acostumbrarte a ahorrar para compras en lugar de endeudarte.
Por ejemplo, el coche necesita revisión y reparación. Pooh. Esas son palabras temidas y un precio bastante alto a pagar para solucionar el problema. hasta que lo hiciste fondos de amortización Para las reparaciones de automóviles, esto se financiaría con cargo al fondo de emergencia. Y la GRAN GANANCIA para ti: ¡no tienes que cargar tu tarjeta de crédito!
Lectura relacionada: Fondos de emergencia: todo lo que necesita saber
La necesidad de saldar las deudas.
En serio, la deuda acaba con el flujo de caja.
Te quedas estancado porque los pagos de intereses nunca parecen terminar. La necesidad y el deseo de saldar la deuda es real. Pero primero, piense en lo que le hizo endeudarse en primer lugar.
A menudo, la rueda de la deuda comienza a girar cuando no hay efectivo para pagar algo por adelantado. Entonces, para detener el ciclo de la deuda, es necesario comenzar a ahorrar con anticipación.
Entonces, ¿pagar las deudas primero o tener un fondo de emergencia?
Pues sí, la necesidad de saldar la deuda rápidamente es real. Pero primero hay que detener el ciclo de la deuda y el elevado endeudamiento.
Cuando se analiza únicamente los fondos de emergencia o la deuda de tarjetas de crédito, algo debe cambiar. ¡Y rápido!
Entonces entiendes el lado hacia el que me inclino.
Salga de las publicaciones de deuda:
- Cómo salir de tus deudas en 5 sencillos pasos
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- Consolidación de deuda 101: lo que debe saber
- 7 cosas que debes evitar para pagar tu deuda más rápido
¿Fondo de emergencia o pago de deudas?
Para crear una base financiera sólida, el fondo de emergencia es lo primero.
Si bien pagar la deuda parece más atractivo, un fondo de emergencia garantiza el éxito a largo plazo.
Un estudio realizado por el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. encontró que el 44 por ciento de los estadounidenses no podrían cubrir $400 en gastos de emergencia. Reserva Federal en 2017. De hecho, este porcentaje también ha mejorado en los últimos cuatro años. Además, estas estadísticas variaron poco entre los niveles de ingresos.
La falta de un fondo de emergencia provoca un estrés excesivo y una acumulación de deudas en las tarjetas de crédito.
En definitiva, la cuestión de los fondos de emergencia o del pago de deudas es muy parecida a poner el carro delante del caballo.
¿Hasta dónde puedes llegar si pones el carrito de compras primero?
Fondos de emergencia versus pago de deudas.
¿Cuál te llevará más lejos? En concreto, el que tiene éxito a largo plazo.
(Pista: fondo de emergencia)
¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de poder pagar mi deuda?
En Money Bliss, recomendamos el 2% del salario anual con un mínimo de $1,000 para el tamaño recomendado del fondo de emergencia. Aquí aprenderás todo lo que tienes que saber. Fondo de emergencia.
Otra pregunta frecuente es dónde invertir el fondo de emergencia. Lo mejor es tener preparado un fondo de emergencia cuenta de ahorros en línea. El dinero está reservado y es más difícil acceder a él. Pero aún así es de rápido acceso.
Esto nos lleva al siguiente elefante en la habitación. ¿Tiene sentido utilizar los ahorros para pagar deudas?
Si tiene más del fondo de emergencia recomendado, tome el dinero y salde sus deudas. ¡Comprender! Sé que esto es difícil de entender para muchas personas. Entonces tiene sentido utilizar los ahorros para saldar deudas.
Pero puedo decirte experiencia personal Para seguir adelante, cuanto más se demore en pagar la deuda, más tiempo se retrasará lo inevitable. Le llevará mucho más tiempo salir de su ciclo de deuda actual y seguir los Pasos de Money Bliss.
Para aquellos de ustedes que gritan, pero necesito más consuelo que solo $1,000. Luego decida qué funciona para usted y su familia. La verdadera definición de un fondo de emergencia no incluye de 3 a 6 meses de gastos o ahorros para compras grandes (lo que ocurre en el paso 5 de Money Bliss). Esto se llamaría fondo para emergencias.
Es un fondo de emergencia simple. ¿Quién sabe qué cubre? La verdadera definición de fondo de emergencia. El monto máximo recomendado del fondo de emergencia es de $5,000.
Lectura relacionada: Pasos de Money Bliss para la libertad financiera
¿Qué pasa con los intereses de la deuda?
Recuerde, se trata de construir una base sólida. Algo que no desaparecerá en la primera emergencia financiera.
Por ahora, hay que ponerse las anteojeras en lo que respecta a los intereses de la deuda. Deja de endeudarte.
Entonces podrá evitar pagar intereses adicionales por artículos que no puede pagar.
Una vez que el fondo de emergencia esté completamente financiado, cree uno Plan para salir de deudas. Este es el momento en el que pagar los intereses de la deuda se convierte en una prioridad.
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¿Debería liquidar sus préstamos estudiantiles o ahorrar para un fondo de emergencia?
A menos que califique para la condonación de préstamos (que es difícil de obtener), tendrá que devolver sus préstamos estudiantiles.
Sin embargo, su fondo de emergencia debe ser lo primero. Averigüe eso y luego continúe con el pago de la deuda.
Mucha gente le dirá que potencialmente puede ganar más en el mercado de valores que los intereses de sus préstamos estudiantiles. Sin embargo, esto conlleva un mayor riesgo. Y si tus ingresos son limitados, entonces no tendrás suficiente dinero para distribuirlo y financiarlo todo.
Por lo tanto, concéntrate en una cosa. objetivo de dinero En seguida.
Para responder a la pregunta: ¿Pagar deudas cuenta como ahorro? No, primero tienes que saldar tus deudas. Esta es la cantidad de dinero que tienes disponible para empezar a ahorrar.
¿Qué sigue para el fondo de emergencia o el pago de deudas?
- Abra una cuenta de ahorros de emergencia. En este momento, Cuenta de ahorro de CIT Bank La cuenta ofrece una excelente tasa de interés o APY, generalmente superior a 15 veces el promedio nacional, con un depósito inicial mínimo de $100. Cuanto mayor sea la APR, más rápido ahorrarás.
- Empiece a ahorrar para ese fondo de emergencia. Asegúrate de saber exactamente cómo manejarlo. Fondo de emergencia ¡Y emprende el camino hacia el ahorro rápidamente!
- Haga un plan para pagar la deuda. Detén al asesino del flujo de caja y disfruta de la vida. ¿Necesitas motivación? Visita el Todo lo que necesitas para pagar tus deudas. Además, consigue tu cita libre de deudas Aquí.
- ¡Asegúrate de no cometer más estos errores de dinero!
No te desesperes.
Puede dejar atrás este debate sobre el fondo de emergencia o pagar Deshazte de las deudas.
No lo dudes. Empezar ahora.
¿Qué viene primero? ¿Fondo de emergencia o pago de deudas?
Una de las preguntas financieras más comunes es qué viene primero, ¿crear un fondo de emergencia o pagar las deudas pendientes? Ambas opciones son importantes, pero entender cuál es la prioridad puede marcar la diferencia en tu situación financiera a largo plazo.
Fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una reserva de dinero que se destina específicamente para situaciones imprevistas. Estas pueden incluir gastos médicos inesperados, reparaciones del hogar, pérdida de trabajo o cualquier otro evento inesperado que requiera una cantidad considerable de dinero.
Crear un fondo de emergencia sólido siempre debe ser una prioridad. Esto te brinda seguridad financiera y te ayuda a evitar endeudarte aún más en caso de emergencia. Se recomienda ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos en este fondo, aunque lo ideal sería tener hasta un año de gastos cubiertos.
Es importante mencionar que para iniciar tu fondo de emergencia, no es necesario ahorrar la cantidad total requerida de una sola vez. Puedes comenzar ahorrando una pequeña cantidad cada mes y aumentarla gradualmente con el tiempo.
Pago de deudas
El pago de deudas es otro aspecto importante de una buena salud financiera. Si tienes deudas con tasas de interés altas, como créditos con tarjetas o préstamos personales, es recomendable enfocarse en pagar estas deudas lo más rápido posible.
Las deudas con altas tasas de interés pueden afectar negativamente tus finanzas a largo plazo. Estos intereses acumulativos representan un gasto adicional significativo en tu presupuesto mensual. Así que, si tienes deudas con altas tasas de interés, es aconsejable concentrarse en pagarlas primero antes de ahorrar para el fondo de emergencia.
Ahora bien, las deudas con tasas de interés más bajas, como hipotecas o préstamos estudiantiles, pueden manejarse de manera más equilibrada. Para estos casos, es recomendable pagar regularmente las cuotas mientras también ahorras para el fondo de emergencia.
Equilibrio y planificación
Al final, la mejor estrategia financiera es encontrar un equilibrio entre el ahorro y el pago de deudas. No limites todos tus recursos al pago de deudas, ya que también necesitas tener un colchón financiero para imprevistos.
La clave está en tener un plan claro y realista. Establece un presupuesto que te permita ahorrar y pagar tus deudas al mismo tiempo. Identifica tus gastos innecesarios y busca formas de reducirlos para destinar más dinero al ahorro y al pago de deudas.
Recuerda que cada situación financiera es única y lo que funciona para uno puede no ser adecuado para otro. Siempre es recomendable buscar asesoría financiera profesional que se adapte a tus necesidades y te brinde una guía personalizada.
- Forbes: https://www.forbes.com/
- Money Crashers: https://www.moneycrashers.com/
- NerdWallet: https://www.nerdwallet.com/
