A medida que te acercas a los 60 años en el Reino Unido, es natural que comiences a preocuparte más por la seguridad financiera de tu futuro. Afortunadamente, existen opciones de inversión confiables que pueden ayudarte a garantizar un retiro cómodo y estable. En este artículo, te presentamos los mejores fondos Vanguard para personas de 60 años, una de las compañías de gestión de activos más reconocidas del mundo. Descubre cómo estos fondos pueden brindarte tranquilidad y crecimiento financiero a medida que avanzas en la próxima etapa de tu vida. ¡No pierdas la oportunidad de tomar el control de tu futuro!
Has cumplido los 60 años. Felicitaciones por este importante hito. Ha trabajado duro y ahora está deseando disfrutar de sus años dorados. En este punto, la mayor parte de la planificación financiera gira en torno a una fase importante de la vida: la jubilación. ¿Qué fondos de Vanguard serían adecuados para usted en esta etapa? La respuesta, tal vez no sorprendente, es: «Depende».
En esta guía, analicé algunos de los mejores fondos disponibles en Vanguard para personas de 60 y tantos y lo que debe buscar en la estrategia perfecta. Hay varios factores que quienes se acercan a la jubilación deben considerar. He explicado algunos de estos con más detalle más adelante en este artículo.
Invertir puede ser una excelente manera de hacer crecer su dinero y financiar su jubilación, pero también puede resultar abrumador si no está seguro de por dónde empezar. He hecho todo lo posible para simplificarle el tema. Sin embargo, si esto le resulta abrumador, considere consultar a un profesional financiero autorizado, ya que puede ayudarle a diseñar una solución adaptada a sus necesidades específicas.
¿Está listo el camino?
Antes de comenzar a hablar de fondos, es importante considerar cuánto tiempo y esfuerzo desea dedicar a la gestión de su cartera. ¿Cuánto conocimiento puedes aportar? ¿Tienes la fuerza para tomar las decisiones correctas cuando el mercado está en corrección?
Si no desea pasar por la molestia de administrar las complejidades y los detalles de su cartera en esta etapa de su vida, utilizar una cartera prediseñada es una opción segura. Vanguard ha desarrollado varios fondos «Target Retirement» que vienen con proyecciones anuales de cuándo es posible que desee retirar dinero, y estas generalmente se dividen en acciones/acciones y bonos. En lugar de seleccionar manualmente las acciones en las que desea invertir, Vanguard hace el trabajo duro por usted y usted simplemente puede elegir un paquete que haya demostrado generar retornos con el tiempo.
Además de Vanguard, Nutmeg también ofrece una solución de inversiones altamente automatizada. Escribí un artículo comparando las plataformas Nutmeg y Vanguard que puede resultarle útil.
Si su preferencia por el riesgo es un poco más pronunciada, no está de más decidir crear su propia cartera. Es posible que los jubilados aún quieran reservar un poco de dinero y una red de seguridad para asegurarse de que todavía tengan dinero que esperar, pero usted podría optar por una cartera de autoconstrucción que le brinde más flexibilidad y una mayor posibilidad de ganarse la vida y ganar. ofrece grandes ingresos detrás de esto.
A los 60 años, es probable que su actitud hacia el riesgo cambie en dos direcciones: o quiere proteger sus ahorros para la jubilación mientras disfruta de un poco más de ingresos, o quiere hacer todo lo posible: no arriesgar nada y no ganar nada. Afortunadamente, Vanguard ofrece opciones que funcionan en ambos sentidos, pero con un historial fantástico.
Los mejores fondos Vanguard para personas de 60 años
Si se jubilará dentro de unos años y desea ganar dinero de forma pasiva con sus ahorros, o quiere probar suerte en el mercado de valores, Vanguard ofrece algunas opciones interesantes para garantizar la seguridad de los bonos. y al mismo tiempo experimentar un crecimiento emocionante a través de acciones y acciones. Echemos un vistazo a las mejores opciones para una persona de 60 años de Vanguard en el Reino Unido.
Fondo Target Retirement 2025
La serie de fondos Target Retirement es una de las formas más fáciles de invertir su cartera de jubilación. Elija un objetivo de jubilación, ponga su dinero en el fondo y deje que los expertos de Vanguard hagan el trabajo duro por usted por una tarifa muy baja del 0,24 % de los activos.
Este fondo tiene actualmente una asignación de activos relativamente conservadora del 56% en acciones y el 44% en bonos. Vanguard dice que el fondo es adecuado para inversores que planean jubilarse en unos cinco años a partir de 2025. Entonces, si ahora tiene 60 años y planea jubilarse en los próximos cinco años, esta sería una buena opción para este fondo.
A medida que se acerque la fecha de 2025, la asignación de fondos se desplazará gradualmente hacia una división 50:50. A medida que este cambio gradual hacia los bonos continúe en el tiempo, es importante señalar que la capacidad del Fondo para hacer crecer sus activos será cada vez más limitada. Por ejemplo, la cartera de 2020 ahora tiene un 44% de capital y el fondo de 2015 solo tiene un 31% de capital. Si para usted es importante el crecimiento continuo de sus activos (por ejemplo, si desea pasar la cartera a sus hijos), es posible que este fondo no sea adecuado para usted.
Los activos del fondo se invierten principalmente en fondos indexados Vanguard y ETF de bajo costo, que invierten en acciones y bonos de empresas de economías desarrolladas. Debido a la asignación de activos en constante cambio en el fondo, no resulta útil observar los rendimientos históricos de este fondo.
Aunque Vanguard califica este fondo como de nivel de riesgo 4 (de 7), en el contexto más amplio, este fondo sigue siendo un fondo de riesgo relativamente bajo. Los únicos otros fondos con menor riesgo de volatilidad serían los fondos puros de bonos o del mercado monetario. Sin embargo, dichos fondos también estarían asociados con rendimientos mínimos.
Hay un umbral mínimo de inversión de £500 y los gastos corrientes (OCF) de este fondo son del 0,24%. El fondo tiene una estructura OICVM, algo que cabe mencionar. Tenga en cuenta también que este fondo reinvierte su dividendo para aumentar los activos totales con el tiempo. Por lo tanto, deberá vender acciones del fondo para generar sus propios ingresos.
El fondo Target 2025 es adecuado para inversores que:
- Quiere crear un portafolio en piloto automático porque tiene conocimientos limitados o no tiene tiempo para hacer su propia investigación;
- encajar en la categoría de “Asignación conservadora de activos” según el horizonte temporal y/o la tolerancia al riesgo;
- no necesariamente requieren un crecimiento del capital invertido.
De esta manera obtienes una mayor rentabilidad.
Si le gusta la gama Target Retirement por su funcionalidad de piloto automático, pero al mismo tiempo no quiere una cartera demasiado conservadora, podría considerar invertir en el fondo Target 2030, que tiene un 63% de capital; o para los más agresivos: el fondo 2035, que cuenta con un 68% del capital.
Tenga en cuenta que los niveles más altos de capital generan una mayor volatilidad. Por eso es importante tener esto en cuenta adecuadamente en su planificación.
LifeStrategy 60% fondos de capital
A diferencia del fondo Target Retirement 2025, que tiene un cambio continuo en la asignación de acciones a bonos, este fondo tiene una asignación constante del 60% a acciones y del 40% a bonos. Esta división 60/40 es el estándar de oro para carteras “equilibradas”. La mayor asignación de acciones permite que la cartera crezca con el tiempo, mientras que la asignación de bonos del 40% proporciona cierta protección a la baja durante períodos volátiles y también genera el cupón periódico necesario para obtener rendimientos. ¿Qué tan bueno es este fondo? Profundicemos más y revisemos este fondo Vanguard 60/40.
Los activos del fondo se invierten principalmente en fondos indexados Vanguard y ETF de bajo costo, que invierten en acciones y bonos de empresas de economías desarrolladas. Vanguard califica este fondo en el nivel de riesgo 4 sobre 7.
Durante el reciente ciclo de aumento de las tasas de interés y la consiguiente corrección del mercado, las carteras equilibradas tuvieron dificultades para generar rendimientos, ya que tanto los bonos como las acciones cayeron de valor al mismo tiempo. A medida que los bancos centrales sigan actuando agresivamente para frenar la inflación, es probable que persistan algunos problemas. Esto significa que es posible que los fondos con una mayor asignación de bonos no proporcionen la protección contra la volatilidad que deberían. Es una situación dolorosa, pero no inesperada, ya que las tasas de interés sólo podrían subir desde su nivel del 0 por ciento.
Durante los últimos 5 años, este fondo ha generado una rentabilidad anual del 5,14% (a julio de 2022). En 10 años fue del 7,46%. Este rendimiento parece un poco débil, principalmente porque los rendimientos durante los últimos 12 meses no fueron particularmente fuertes: el fondo perdió el 3,29% de su valor. Sin embargo, volviendo a la misma época del año pasado, el rendimiento a 5 años fue un respetable 7,81% y el rendimiento a 10 años fue del 8,45%.
De cara a un año, es probable que el rendimiento del fondo comience a estabilizarse, ya que lo más probable es que los bancos centrales reduzcan el ritmo de las subidas de tipos de interés a partir de ese momento. El otro lado positivo es que las tasas de interés más altas también conducen a mayores rendimientos de los bonos, lo que debería resultar en un mayor rendimiento de dividendos para el fondo.
Existe un umbral mínimo de inversión de £500 y el OCF de este fondo es del 0,22%. El fondo tiene una estructura OICVM, algo que cabe mencionar. Este fondo se ofrece tanto en versión acumulativa como orientada a los ingresos. La rentabilidad por dividendo de la versión Income es actualmente de sólo el 1,4% y se paga anualmente. Esté atento a que este número crezca con el tiempo a medida que aumentan las tasas de interés.
El fondo de renta variable Lifestrategy 60% es adecuado para inversores que:
- quieren aumentar el valor de su cartera con el tiempo;
- puede tolerar cierta volatilidad de la cartera;
- se clasificarían como “moderados” o “equilibrados” en su actitud;
- están dispuestos a hacer un pequeño esfuerzo para monitorear la asignación de su cartera a lo largo de los años y cambiarla según sea necesario (generalmente anualmente).
Esta cartera es adecuada para el inversor semi-bricolaje porque todavía no tiene que trabajar mucho: ¡tal vez unas pocas horas al año sean suficientes!
De esta manera obtienes una mayor rentabilidad.
Si desea aumentar la asignación de capital para lograr un mayor crecimiento en su cartera (a expensas de una mayor volatilidad), puede pasar al fondo LifeStrategy 80% Equity. Sin embargo, esto probablemente lo colocaría en la categoría «agresivo» en esta etapa de la vida.
Si elige un término medio, podría aspirar a una asignación de capital del 70%. Sin embargo, dado que no existe un fondo preparado para esto, deberá hacerlo manualmente. Para lograr un objetivo de asignación de capital del 70%, recomiendo el siguiente enfoque: por cada £100 000 que tengas, compra:
- £75,000 del LifeStrategy 60% Equity Fund
- £ 25 000 del Lifestrategy 100% Equity Fund
Administrar este enfoque probablemente tomaría algunas horas por trimestre, ya que es posible que desees investigar un poco para descubrir qué fondo sería adecuado vender para generar los ingresos que necesitas.
De esta manera logras una menor volatilidad.
Para reducir la volatilidad de la cartera (a expensas de menores rendimientos), es posible que desee adoptar un enfoque más conservador. Puede lograrlo eligiendo el fondo de acciones LifeStrategy 40%. En mi opinión, se trata de una asignación muy conservadora y puede que sólo sea adecuada para personas de 60 años que tienen mucha aversión al riesgo o que pueden tener grandes necesidades de efectivo en los próximos años. Como se mencionó anteriormente, una asignación conservadora no permite que el valor general de la cartera crezca significativamente con el tiempo.
Un término medio sería el objetivo de ratio de capital del 50%. Podrías lograrlo siguiendo este enfoque: por cada £100 000 que tengas, compra:
- £ 83 000 del LifeStrategy 40% Equity Fund
- £17,000 del fondo LifeStrategy 100% Equity
Este método de semi-bricolaje también requiere un poco más de tiempo, pero definitivamente es factible.
Otras consideraciones importantes
No olvides tus antiguas pensiones.
Lo más probable es que haya cambiado de trabajo varias veces a lo largo de su carrera y es probable que haya acumulado fondos de jubilación potencialmente con cada uno de estos empleadores. Es fácil olvidarlos y perder gran parte de ellos. su ¡Dinero! Servicios como PensionBee o Nutmeg le ayudarán a localizar sus antiguas pensiones y consolidarlas en un solo lugar.
Esperanza de vida
Aunque a los 60 parezca que el tiempo pasa volando, es importante recordar que ¡aún nos queda mucha vida por delante! La esperanza de vida media en el Reino Unido es actualmente de 81 años. Entonces, a los 60 años, probablemente todavía te queden 21 años más de vida por delante: ¡muchísimo tiempo!
Por eso es importante una planificación cuidadosa. Si ahora es demasiado conservador con su asignación de activos, existe un riesgo real de quedarse sin dinero demasiado rápido.
¿Qué es más importante: el crecimiento o los ingresos?
En mi opinión, el debate entre crecimiento e ingresos está fuera de lugar. Desde una perspectiva puramente financiera, se debe elegir una cartera que maximice el rendimiento total (incluidas las ganancias de capital y los dividendos) y al mismo tiempo minimice el riesgo. En pocas palabras, esto significa que su cartera debe asignarse de manera que no tenga que preocuparse de si sus rendimientos provienen de dividendos o del aumento de los precios de las acciones; solo desea obtener los mejores rendimientos generales.
Dado que las ganancias de capital generalmente se gravan con una tasa impositiva más baja, en realidad es más eficiente desde el punto de vista fiscal obtener «sus ingresos» vendiendo acciones del fondo que han aumentado de valor, en lugar de recibir un dividendo del mismo monto. Cuando el valor de tu cartera haya aumentado un 6%, podrás venderla 4% de la cartera para generar tus propios ingresos mientras aumentas el valor de la cartera en un 2%.
Tenga en cuenta que este es un punto discutible con las series de fondos Target Retirement y LifeStrategy, a diferencia del enfoque puro de bricolaje en el que elige fondos que diferencian entre crecimiento e ingresos, ya que Vanguard hace todo el trabajo duro por usted. Dado que el rendimiento por dividendo de estos fondos está entre el 1 y el 2%, aún necesitaría vender entre el 2 y el 3% de su cartera anualmente para satisfacer sus necesidades generales de ingresos.
No te arriesgues a la ligera
A medida que se acerca la jubilación a los 60 años, su capacidad para recuperarse de errores financieros se ve muy limitada. Por lo tanto, es muy importante no correr riesgos financieros indebidos con su capital. Considere sus habilidades y conocimientos antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar en un fondo, incluso si lleva la etiqueta Vanguard.
La estabilidad de la inversión alrededor de los 60 es imprescindible. Eso no significa que deba evitar fondos que apunten a riesgos de cualquier tipo, pero vale la pena invertir su dinero en un fondo o ETF que le brinde lo mejor de ambos mundos. Afortunadamente, la tecnología y el acceso a fondos como la fantástica selección de Vanguard han evolucionado enormemente a lo largo de las décadas, pero tenga en cuenta que es posible que no tenga décadas para recuperarse de una mala toma de decisiones.
En caso de duda, consulte siempre a un profesional autorizado.
Determinar la asignación correcta de activos
Hemos analizado qué fondos podría considerar, pero ¿cómo sabe qué asignación de activos es la adecuada para usted? Si aún no lo ha hecho, es importante detenerse, examinar su situación de vida actual y determinar la asignación de activos adecuada para usted. Anteriormente presenté un marco simple de asignación de activos, algunos de cuyos puntos vale la pena discutir con ejemplos. Elijamos tres personas hipotéticas y consideremos sus situaciones.
Nota: Si estás leyendo este artículo en un teléfono móvil, la siguiente tabla será más fácil de leer si sostienes el teléfono en posición horizontal.
| joanne | Pedro | nicole | |
|---|---|---|---|
| Viejo | 60 | 60 | 60 |
| Salud | Algunos pequeños problemas, pero nada importante. | Recientemente se sometió a una cirugía de reemplazo de cadera y sufre algunos problemas de salud crónicos. | En buena salud |
| parientes | Ninguno. Los hijos adultos son independientes. | Un hijo adulto que depende del cuidado de Peter. | Dos niños están estudiando y se graduarán el próximo año. |
| Ingresos anuales actuales | 50.000 libras esterlinas | 60.000 libras esterlinas | 150.000 libras esterlinas |
| Ingresos antes de impuestos requeridos en la jubilación | 35.000 libras esterlinas | 40.000 libras esterlinas | 100.000 libras esterlinas |
| Ingresos anuales por pensiones (esperados) | £ 15.000 | £ 20.000 | £0 |
| Edad de jubilación prevista | 61 | 61 | sesenta y cinco |
| Volatilidad/Tolerancia al riesgo | Medio | Bajo | Alto |
| Conocimiento de inversión | saber algo | Bajo | Alto |
| Horizonte de tiempo | 25 años | 15 años | 30 años |
| Bienes de capital | Ninguno | Totalmente pagado en casa. (Valor: £350.000) |
Totalmente pagado en casa. (Valor: £850.000) |
| Préstamos | £2,000 | £5,000 | £ 15.000 |
| Total fondos de inversión personales | 850.000 libras esterlinas | 550.000 libras esterlinas | £ 2.000.000 |
Como puede ver en este ejemplo, aunque los tres tienen la misma edad, tienen circunstancias muy diferentes y, por lo tanto, necesitan seguir diferentes estrategias de inversión y asignación de activos.
Basándonos en estas situaciones individuales, creo que lo siguiente es apropiado para nuestros tres ejemplos:
- Joanne: Joanne parece estar en una situación razonable para su jubilación. Residencia en regla del 4%, ha ahorrado suficiente dinero. Tiene algunos conocimientos sobre inversiones y es posible que tenga tiempo para investigar, lo que le permitirá realizar parte de la investigación de inversiones ella misma. Finalmente, dado que puede tolerar cierta volatilidad, no tiene dependientes y goza de buena salud, podemos asignarla al enfoque “Equilibrado”.
Joanne sería una buena candidata para el LifeStrategy 60% Equity Fund.
- Peter: La situación de Peter es mucho más difícil porque su salud es mala y además es un hijo adulto que depende de sus cuidados. Además, si bien Peter tiene unos ingresos de jubilación más altos que Joanne, sus necesidades también son mayores y el valor de su cartera es mucho menor. Debido al conocimiento limitado y la tolerancia al riesgo de Peter, así como a su horizonte de inversión más corto, lo ubicaremos en la categoría «Conservador». Probablemente la mejor manera de ayudarlo sea utilizar una plataforma que haga todo el trabajo duro por él o ponerse en contacto con un asesor de inversiones.
Probablemente sería más fácil para Peter poner su dinero en el fondo Target Retirement 2025. Es probable que Peter también necesite generar ingresos adicionales durante su jubilación, que podrían generarse mediante una hipoteca inversa o un alquiler al contratar un compañero de cuarto. Alternativamente, podría considerar retrasar su jubilación durante varios años para reducir la carga de su cartera y al mismo tiempo continuar construyéndola mediante contribuciones adicionales y crecimiento del mercado.
- Nicole: Nicole tiene un alto nivel de ingresos y riqueza. Es importante señalar que a pesar de su gran cartera, basada en la regla del 4%, todavía no tiene suficientes ahorros para cubrir sus necesidades. Necesita al menos £2,5 millones para financiar sus expectativas de ingresos de £100 000, por lo que necesita ampliar su cartera. Por lo demás, su salud es buena y quiere trabajar unos años más para que sus hijos puedan graduarse. Por su buen conocimiento y disposición a asumir riesgos, podemos catalogarlos como “agresivos”.
Nicole podría adoptar un enfoque completamente de bricolaje y elegir los fondos individuales que le gusten, o podría elegir el fondo LifeStrategy 80% Equity.
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?
La respuesta realmente depende de tu situación específica: ¿qué tipo de estilo de vida esperas? ¿Tiene obligaciones financieras importantes? ¿Su casa está totalmente pagada o todavía tiene deudas? ¿O estás alquilando tu casa?
Una regla general sencilla con la que mucha gente parece estar de acuerdo es la regla del 4%: en un año, puedes obtener el 4% de tu cartera sin afectar su valor a largo plazo. Por ejemplo, si desea generar un flujo de caja anual antes de impuestos de £50 000 de su cartera y espera recibir £20 000 anualmente de su pensión, necesitará generar £30 000 adicionales de su cartera de inversiones. Según la regla del 4%, lo ideal sería tener al menos £ 750 000 en sus ahorros personales para la jubilación.
¿Por qué el 4% es el número mágico? Esto se basa en algunas estadísticas y suposiciones históricas clave: se puede esperar que una cartera equilibrada (60% en acciones y 40% en bonos) rinda al menos un 4% anual durante un largo período de tiempo. Por ejemplo, arriba analizamos cómo funciona el LifeStrategy 60% Equity Fund de Vanguard. supera este obstáculo fácilmente. Con este fondo, podría haber retirado el 4% de su cartera y aún así dejarla crecer.
La regla del 4% también permite cierto margen de seguridad relacionado con la inflación y las malas condiciones del mercado. Sin embargo, tenga en cuenta que durante períodos de tensión extrema en el mercado, si tiene la oportunidad, sería prudente reducir sus retiros de la cartera para asegurarse de no ejercer demasiada presión sobre la cartera general cuando esté en números rojos.
La siguiente tabla muestra cuánto dinero necesitaría con las diferentes tasas de pago que se muestran.
Nota: Si estás leyendo este artículo en un teléfono móvil, esta tabla será más fácil de leer si sostienes el teléfono en posición horizontal.
| Anualmente antes de impuestos Ingresos requeridos |
@3% | @4% | @5% |
|---|---|---|---|
| £ 20.000 | £666,667 | 500.000 libras esterlinas | 400.000 libras esterlinas |
| £ 25.000 | £833,333 | 625.000 libras esterlinas | 500.000 libras esterlinas |
| £ 30.000 | £ 1.000.000 | 750.000 libras esterlinas | 600.000 libras esterlinas |
| 35.000 libras esterlinas | 1.166.667 libras esterlinas | 875.000 libras esterlinas | 700.000 libras esterlinas |
| 40.000 libras esterlinas | £1.333.333 | £ 1.000.000 | 800.000 libras esterlinas |
| 50.000 libras esterlinas | £1.666.667 | 1.250.000 libras esterlinas | £ 1.000.000 |
| 60.000 libras esterlinas | £ 2.000.000 | £ 1.500.000 | £ 1.200.000 |
| 80.000 libras esterlinas | 2.666.667 libras esterlinas | £ 2.000.000 | 1.600.000 libras esterlinas |
| 100.000 libras esterlinas | £ 3.333.333 | £ 2.500.000 | £ 2.000.000 |
Si no tiene la intención de heredar su cartera después de su muerte, es posible que desee considerar liquidar toda su cartera durante los próximos 20 a 30 años. En este caso, podría intentar utilizar el umbral del 5%. Usando esta regla del 5%, para generar £30,000 de flujo de efectivo antes de impuestos anualmente, podría arreglárselas con solo £600,000 en sus ahorros personales para la jubilación. Esta estrategia siempre es más riesgosa porque puedes terminar viviendo más que tus ahorros. Por otro lado, varios años de malas condiciones en el mercado financiero pueden significar que usted termine sacando demasiado de su cartera cuando está en números rojos. Es posible que deba ser flexible con este enfoque y evitar retirar demasiado de su cartera cuando esté en números rojos para asegurarse de que sus fondos no se agoten prematuramente.
El enfoque opuesto (una reducción del 3%) tendría sentido si se pretende dejar atrás una cartera en crecimiento. Tenga en cuenta que este enfoque sólo funciona de manera realista si tiene ingresos adicionales significativos, como los de su pensión, o si tiene un valor de cartera muy alto.
¿Cómo puede ayudarme Vanguard?
Los fondos que he enumerado en este artículo están dirigidos a inversores de 60 años o más que esperan una jubilación tranquila. Las carteras de Vanguard están cuidadosamente diseñadas teniendo en cuenta múltiples datos demográficos y también puede confiar en sus opciones de asignación administrada si desea estar completamente libre de problemas.
Puede estar seguro de que Vanguard no solo existe desde hace décadas, sino que también cuenta con el respaldo total del FSCS. Esto significa que probablemente nunca verá desaparecer su dinero y no le quedará nada para jubilarse; siempre tendrá garantizado cierto nivel de protección.
Me gusta Vanguard por sus fantásticas plantillas de cartera: mientras que otras plataformas de inversión están liderando el camino hacia el comercio fácil con IA y robo-advisors como tendencia actual, realmente creo que los prejubilados se beneficiarán más de configuraciones probadas y seleccionadas por humanos. ¡El hecho de que Vanguard le permita comenzar a invertir para la jubilación con décadas de anticipación (con una plantilla precalculada) definitivamente le ayuda a hacer su vida más fácil!
Por supuesto, existen muchas plataformas y opciones, y no todos los inversores de 60 años son exactamente iguales. ¿Qué quieres con tu dinero? ¿Quiere construir una propiedad o reservarla para sus familiares?
Los fondos que he elegido de Vanguard deberían brindarle un buen comienzo para hacer crecer su dinero hasta la jubilación, pero como siempre, ¡siga los consejos de los profesionales!
Antes de que te vayas…
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por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
Los mejores fondos Vanguard para personas de 60 años en el Reino Unido
Si tienes 60 años y vives en el Reino Unido, es posible que estés buscando opciones de inversión que te brinden la tranquilidad financiera que necesitas durante tus años de retiro. Vanguard es una reconocida compañía de gestión de inversiones que ofrece una amplia gama de fondos adecuados para personas de todas las edades, incluidos aquellos en su sexta década de vida. A continuación, responderemos algunas preguntas frecuentes sobre los mejores fondos Vanguard para personas de 60 años en el Reino Unido.
¿Qué factores debes considerar al elegir un fondo Vanguard adecuado para personas de 60 años en el Reino Unido?
Cuando buscas un fondo Vanguard para invertir a los 60 años, es importante tener en cuenta los siguientes factores:
- Horizonte de inversión: Antes de tomar una decisión, considera cuánto tiempo planeas invertir en el fondo. Si tienes un horizonte de inversión a largo plazo, es posible que desees optar por fondos de acciones que ofrezcan mayor potencial de crecimiento a largo plazo. Sin embargo, si te acercas a la jubilación, es posible que desees considerar fondos más conservadores que te brinden estabilidad y protección de tu capital.
- Nivel de riesgo: Considera tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros. Los fondos de acciones suelen tener un mayor nivel de riesgo, pero también pueden proporcionar mayores rendimientos a largo plazo. Por otro lado, los fondos de bonos o los fondos mixtos pueden ser más adecuados si prefieres un enfoque más conservador y estabilidad en tu cartera.
- Gastos: Verifica los gastos asociados con el fondo antes de invertir. Las comisiones y costos pueden reducir tus ganancias a largo plazo, por lo que es importante analizar el ratio de gastos y compararlo con otros fondos similares en el mercado.
- Diversificación: Considera la diversificación que ofrece el fondo. Tener una cartera diversificada ayuda a reducir el riesgo al distribuir tus inversiones en diferentes clases de activos, regiones geográficas y sectores.
¿Cuáles son algunos de los mejores fondos Vanguard para personas de 60 años en el Reino Unido?
A continuación, mencionaremos algunos de los mejores fondos Vanguard considerados adecuados para personas de 60 años en el Reino Unido:
Fondo Vanguard LifeStrategy
El fondo Vanguard LifeStrategy ofrece una variedad de opciones de cartera equilibrada tanto en términos de riesgo como de rendimiento. Puedes elegir entre diferentes combinaciones de acciones y bonos según tus necesidades y tolerancia al riesgo. Este fondo proporciona una forma sencilla y diversificada de invertir en una cartera equilibrada, sin la necesidad de realizar ajustes frecuentes.
Para obtener más información sobre el fondo Vanguard LifeStrategy, puedes visitar https://www.vanguard.co.uk/what-we-offer/life-strategy-products.
Fondo Vanguard Global Equity
El fondo Vanguard Global Equity invierte en una amplia variedad de acciones globales, lo que proporciona una diversificación geográfica y sectorial. Este fondo busca un crecimiento a largo plazo y se considera adecuado para inversores que buscan mayor exposición a acciones internacionales. Ten en cuenta que este fondo tiene un mayor nivel de riesgo debido a su enfoque en acciones.
Para obtener más información sobre el fondo Vanguard Global Equity, puedes visitar https://www.vanguard.co.uk/what-we-offer/global-equities.
Fondo Vanguard UK Gilt
El fondo Vanguard UK Gilt invierte principalmente en bonos del gobierno del Reino Unido, lo cual brinda estabilidad y seguridad a tu cartera. Este fondo es adecuado si deseas proteger tu capital y obtener ingresos estables a través de cupones de bonos.
Para obtener más información sobre el fondo Vanguard UK Gilt, puedes visitar https://www.vanguard.co.uk/what-we-offer/uk-government-bonds.
Recuerda que antes de invertir, es importante realizar una investigación exhaustiva y consultar a un asesor financiero para obtener orientación personalizada que se ajuste a tus necesidades y circunstancias específicas.
