El objetivo de tener un presupuesto anual es planificar y administrar sabiamente nuestros ingresos y gastos a lo largo del año. A veces, puede parecer una tarea abrumadora, pero en realidad, es más fácil de lo que crees. En este artículo, te mostraremos tres sencillos pasos para crear un presupuesto anual sólido que te permitirá tener una visión clara de tus finanzas y alcanzar tus metas económicas. ¡No te lo pierdas!
Esta publicación puede contener enlaces de afiliados para ayudarnos a continuar brindando contenido relevante y es posible que recibamos una pequeña comisión, sin costo para usted. Como asociado de Amazon, gano con compras que califican. Lea la divulgación completa aquí.
Puede parecer imposible establecer un presupuesto para tan solo un mes. Hacer un presupuesto mediante cheque de pago puede hacer que usted enfrente grandes gastos durante un ciclo de pago.
Por eso es mucho más fácil aprender a crear un presupuesto anual.
He aquí por qué: estarás entusiasmado con cada artículo durante todo el año.
Esto elimina la urgencia de cualquier gasto de emergencia. Honestamente, la mayoría de los gastos de emergencia son gastos que sabíamos que sucederían, pero simplemente no queríamos lidiar con ellos ni con los costos. Este es el momento de pronosticar los gastos anuales.
La idea de crear un presupuesto una vez al año no debería resultar engorrosa. Curiosamente, será liberador. Tú gestionas tu flujo de caja.
Cuando finalmente tuvimos este concepto exacto, cambió nuestras vidas, nuestra suerte y nuestra felicidad. (¡Y se siente genial!)
El presupuesto anual ahorra tiempo y energía valiosos.
El presupuesto de un año es crucial para la mayoría de los hogares.
Como el tiempo se invirtió por adelantado, todos los costos están cubiertos. Ha hecho un plan para su dinero. Puedes dejar de vivir de sueldo en sueldo. ¡Deja de dejar que tu dinero te controle!
Controlarás tu dinero. Este proceso de presupuestación anual es muy útil para quienes no saben cuánto dinero están gastando por categoría.
Pasemos ahora a cómo crear un presupuesto anual.
Cómo crear un presupuesto anual
En primer lugar, este es exactamente el mismo proceso que usaría para el presupuesto de cheques de pago, mensual o quincenal.
El concepto general es el mismo, solo que estás considerando un período de tiempo más largo.
Le ayudará a predecir los problemas de flujo de caja que puedan surgir.
1. Cree un presupuesto (o un plan de centavo)
El primer paso es sentarse y crear un presupuesto anual. O lo que en Money Bliss llamamos un plan de centavo.
Es por eso que preferimos llamarlo plan de un centavo: un plan de un centavo reúne sus “centavos” de dinero con su “mente” principal para desarrollar un plan.
Tómate el tiempo para crear tu presupuesto anual con lápiz y papel. Recuerde que está trabajando con números de años, no con números de meses.
Para hacer esto:
- Utilice sus ingresos anuales (sin incluir impuestos)
- Revisa tus gastos del año anterior
- Aumentar los gastos que serán mayores este año.
- Asegúrese de que todos los gastos estén cubiertos, especialmente los gastos irregulares.
Dependerá en gran medida de esto al crear un presupuesto anual. fondos de amortización para cubrir tus gastos.
Por ejemplo, el registro anual de su automóvil cuesta $450. Luego, reserve $37,50 en su fondo de amortización cada mes.
No estoy seguro de que todo esté cubierto, echa un vistazo. nuestros cursos para ayudarle en este proceso presupuestario.
El objetivo es garantizar que sus ingresos sean menores que sus ahorros, donaciones y gastos.
2. Sea coherente con el presupuesto anual
Una vez que se siente y cree su presupuesto, sea coherente.
Sé que estás pensando que es más fácil decirlo que hacerlo. ¡Garantizado que los primeros meses serán los más difíciles! Entonces el 95% de las personas se dan por vencidos y vuelven a caer en sus viejos hábitos.
No renuncies a tu visión y a la forma en que quieres vivir tu vida.
No cambie su presupuesto cada mes o cada pocos meses. Por favor no lo hagas. (Los fondos de amortización evitan que lo atrapen si no tiene suficiente dinero para un mes).
He aquí por qué: cuando crea su presupuesto anual, ya ha asignado todos los gastos posibles. Por tanto no hay motivo para cambiarlo. Ahorraron dinero a montones.
La tentación de cambiar constantemente un presupuesto surge porque es demasiado difícil ajustarse a ese presupuesto. Es demasiado difícil. No es divertido.
No caigas en la tentación.
3. Optimice solo para cambios grandes
Hay ocasiones en las que son necesarios ajustes al presupuesto anual. Los ejemplos incluyen un aumento, que su hijo mayor comience el preescolar por primera vez, que aumenten los costos del seguro médico o que una mudanza cambie todos sus gastos.
Como regla general, debes optimizar tu plan presupuestario anual en función de estas calificaciones:
- Los nuevos gastos o ingresos serán recurrentes.
- El nuevo gasto o ingreso representa un cambio significativo en su plan de centavo (2% o más de sus ingresos). Regla general: más de 200 dólares.
Este no es el lugar para cambiar su plan de centavo debido a un gasto excesivo. Eso no es un gran cambio. Esto está excediendo el plan. Sin glaseado.
Busque formas de superar las razones del gasto excesivo. La solución más sencilla: cambiar a efectivo para esta categoría. Aprenda a utilizar el sistema de sobres en efectivo o sistema de sobres sin efectivo.
Si el sobre de efectivo o el fondo de amortización está vacío, no se puede retirar dinero de otras categorías. Resistir la tentación. Es importante dejar de gastar de más para poder ser más libre con el dinero.
¿Cómo creo un presupuesto de 12 meses?
Si no quieres tener el mismo presupuesto o sueldo todos los meses, está totalmente bien.
Necesita el presupuesto que funcione para usted. Eso es lo más importante.
Sigue el mismo proceso de presupuestación que el anterior, pero planifica cada mes durante un año.
La principal diferencia es que en lugar de asignar fondos de amortización, asignaría los gastos reales de ese mes.
Este proceso de presupuestación de 12 meses es similar a la planificación del flujo de caja. Planificas todos tus gastos anuales y sabes en qué mes y/o salario se pagarán.
Este tipo de presupuesto de 12 meses es útil cuando es difícil ahorrar una cantidad constante debido a las fluctuaciones en los ingresos. Luego podrás ahorrar más en determinadas épocas del año y cubrir los gastos básicos cuando los ingresos sean escasos.
Ejemplo de presupuesto anual
Crear el presupuesto anual no llevará mucho tiempo. Ofrece una perspectiva diferente: una vista panorámica para garantizar que sus gastos estén cubiertos.
Si eres una persona visual, aquí tienes un estudio de caso sobre cómo hacer que un presupuesto anual funcione.
Puede descargar esta plantilla de presupuesto anual en nuestro imprimibles gratis Área.
Ahora controla tu dinero y no dejes que tu dinero te controle a ti. Escriba el plan del centavo con un bolígrafo para que no se pueda cambiar.
Revisión de un presupuesto anual
Cada cheque de pago o mes, debe verificar si su plan coincide con lo que realmente hizo.
No tiene sentido crear un plan presupuestario anual y luego no utilizarlo.
Es totalmente posible establecer un presupuesto una vez al año. El paso más grande es el comienzo.
Esto te ayudará a detenerte Vivir de cheque en cheque. Elimine el estrés de saber que sus gastos están cubiertos. Elimine la urgencia de los gastos de emergencia que en realidad son gastos que no planeaba presupuestar (pista: llantas).
La mejor sensación es saber que estás en el camino correcto con el dinero (aunque sea difícil en este momento), para poder dormir mejor por la noche.
Haz de tus finanzas personales una prioridad.
Cuando aprendimos a crear un presupuesto anual, la forma en que manejamos el dinero en nuestras vidas cambió drásticamente. Sabíamos de antemano adónde iba a parar nuestro dinero y cuánto teníamos que gastar.
Comente a continuación sobre sus dificultades presupuestarias. Si aprende a hacer un presupuesto una vez al año, su trabajo será mucho más fácil.
Más consejos para hacer un presupuesto:
- Por qué necesita un presupuesto de flujo de caja + cómo empezar
- Más de 110 categorías de presupuesto personal para un presupuesto a prueba de fallos
- Esto hace que vivir con un presupuesto sea muy fácil
PRESUPUESTO SENCILLO Y EFICAZ | Como crear un presupuesto y SEGUIRLO!
3 sencillos pasos para crear un presupuesto anual
Crear un presupuesto anual puede parecer una tarea desalentadora, pero con los pasos adecuados, puedes planificar y administrar tus finanzas de manera efectiva. Un presupuesto anual te dará una visión clara de tus ingresos y gastos, y te ayudará a alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Aquí te presentamos tres sencillos pasos para crear un presupuesto anual exitoso.
Paso 1: Analiza tus ingresos y gastos actuales
Lo primero que debes hacer es analizar tus ingresos y gastos actuales. Revisa tus recibos y estados de cuenta bancarios para tener una idea clara de cuánto estás ganando y en qué estás gastando tu dinero. Esto te permitirá identificar áreas en las que puedes reducir gastos y también te ayudará a establecer metas realistas para el próximo año.
Es importante ser lo más detallado posible al analizar tus gastos. Categoriza tus gastos en diferentes áreas como alimentación, vivienda, transporte, entretenimiento, entre otros. Esto te permitirá identificar patrones de gasto y hacer ajustes donde sea necesario. Incluso puedes utilizar herramientas en línea o aplicaciones móviles para realizar un seguimiento de tus gastos de manera más eficiente.
Paso 2: Establece metas financieras
Una vez que hayas analizado tus ingresos y gastos actuales, es hora de establecer metas financieras realistas para el próximo año. Pregúntate a ti mismo qué quieres lograr en términos financieros y cómo puedes alcanzar esas metas. Algunas metas comunes pueden incluir ahorrar para un viaje, pagar deudas, invertir en educación o comenzar un fondo de emergencia.
Cuando establezcas tus metas financieras, asegúrate de ser específico y medible. Por ejemplo, en lugar de decir «quiero ahorrar dinero», establece una meta como «quiero ahorrar $5000 para un viaje en un año». Esto te ayudará a mantenerte motivado y te dará un objetivo claro para trabajar.
Paso 3: Crea un plan de gastos y ahorros
Una vez que hayas analizado tus ingresos y gastos actuales y establecido tus metas financieras, es hora de crear un plan de gastos y ahorros para el próximo año. Enumera todas tus fuentes de ingresos y establece un presupuesto mensual. Asegúrate de asignar una parte de tus ingresos para cubrir tus gastos fijos, como el alquiler, la comida y las facturas.
Después de cubrir tus gastos fijos, asigna una cantidad para tus metas financieras y ahorros. Esto puede implicar recortar gastos en ciertas áreas o buscar formas de aumentar tus ingresos. Recuerda que el ahorro y la inversión son fundamentales para alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
Mantén un seguimiento regular de tus gastos y asegúrate de revisar y ajustar tu presupuesto regularmente. Puede haber cambios en tus ingresos o gastos a lo largo del año, y es importante adaptar tu presupuesto en consecuencia.
Recuerda que crear un presupuesto anual requiere disciplina y compromiso. Pero al hacerlo, estarás tomando el control de tus finanzas y trabajando hacia un futuro financiero más sólido.
Referencias:
