¿Alguna vez te has preguntado cómo crear un presupuesto efectivo para controlar tus finanzas? ¡No te preocupes, estás en el lugar correcto! En este artículo, te enseñaremos cómo crear un presupuesto en 7 sencillos pasos. Ya sea que estés ahorrando para un gran objetivo, pagando deudas o simplemente quieres tener un mejor control de tus gastos, este proceso te ayudará a tomar el control de tu dinero. ¡No te lo pierdas!
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Crear un presupuesto es el primer paso hacia la libertad financiera. Sin embargo, es el paso en el que la mayoría de la gente se da por vencido porque es demasiado difícil de entender.
No te rindas.
En Money Bliss, tenemos numerosos recursos que pueden ayudarle.
Y si no sabes por dónde empezar, echa un vistazo. Mi plan de dinero definitivo.
Hay muchas formas en que se les paga a las personas: diariamente, semanalmente, quincenalmente, dos veces al mes o mensualmente. En un mismo hogar, es posible que le paguen en diferentes momentos del mes, lo que sólo complica las cosas.
Más adelante en esta publicación, discutiremos en detalle cómo crear un presupuesto. Además, ¡no te arrancarás el pelo!
Con demasiada frecuencia, las personas están confundidas acerca de lo que deberían y no deberían incluir en su presupuesto personal. Uno de los mayores errores es olvidar una categoría y luego no tener suficiente dinero para un mes.
Esta publicación es perfecta para comprender cómo un principiante debe administrar su presupuesto, pero también para alguien que tiene dificultades para ceñirse a un plan presupuestario.
Descubrirás todo lo que necesitas saber sobre cómo crear un presupuesto en detalle. Un presupuesto personal que funcione para usted y su hogar.
Conceptos básicos del presupuesto
Un presupuesto personal o familiar describe los ingresos y gastos esperados para un período de tiempo específico.
Con demasiada frecuencia la palabra presupuesto tiene una connotación negativa, pero en realidad estás creando un plan de gastos basado en tus objetivos personales. Aquí tienes una lista completa de todos ellos. Beneficios de hacer un presupuestopara que realmente comprenda los beneficios de un presupuesto.
En general, un presupuesto personal es una guía para ver cómo puede alcanzar sus objetivos económicos.
Un presupuesto le permite ver si está por encima o por debajo del presupuesto del mes.
Es una prueba de fuego de cuánto dinero gastó realmente en comparación con su plan monetario.
¿Cuál es el primer paso para crear un presupuesto? Estas son las tres cosas básicas que se deben decidir para crear un presupuesto.
- Ventana de tiempo – ¿Planifica su presupuesto por sueldo o por mes?
- Nivel de detalle – ¿Qué tan específico debe ser el presupuesto?
- persecucion – ¿Cómo desea gastar y realizar un seguimiento de su dinero?
Continúe leyendo mientras analizamos más de esto en detalle.
Si bien tener un presupuesto está muy bien, la clave del éxito con un presupuesto es lograr que realmente funcione para usted.
Establecer el marco de tiempo del presupuesto
Independientemente de cuándo reciba su salario, considere cómo planifica su presupuesto. ¿Presupuestará cada cheque de pago? ¿Planeas un presupuesto una vez al mes? ¿Semanalmente?
Esta decisión es enteramente tuya.
Al planificar un presupuesto mensual, considere todos los gastos mensuales en su conjunto.
Cuando planea hacer un presupuesto por cheque de pago, debe decidir qué facturas desea pagar durante el ciclo del cheque de pago.
Debe crear un presupuesto semanal, luego utilizar el mismo método que el presupuesto de cheques de pago y determinar qué facturas se pagarán y cuándo.
No te asustes y te rindas ahora. Esto sienta las bases para una base sólida.
Encuentre lo que funciona para usted y su hogar. Lo que funciona para tu amigo puede no funcionar para ti. Esto es importante para el éxito a largo plazo.
Presupuesto ajustado o flexible
¿Qué tan detallado es su presupuesto?
Algunas personas rastrean todo hasta el último centavo y quieren saber cómo y dónde van sus gastos. ellos usan todo Categorías de presupuesto se puede encontrar en nuestro plan cent. A esto se le llama presupuesto ajustado.
Otros quieren salir adelante financieramente pero no desean realizar un seguimiento de cada centavo. Utilizan menos categorías y más grandes y agrupan los gastos juntos. A esto se le llama presupuesto flexible.
Sinceramente, ambos Métodos de presupuestación trabajar.
¿Qué se adaptará mejor a tu personalidad en última instancia?
En Money Bliss, recomendamos utilizar primero información detallada y precisa al crear un presupuesto. Luego, a medida que se sienta más cómodo usando un presupuesto y ahorrando dinero, puede dividir las categorías presupuestarias detalladas en categorías de nivel superior. Coge nuestro Hojas de trabajo de presupuesto.
Método de pago
Este suele ser un paso que se pasa por alto al crear un presupuesto.
Hay una de tres opciones.
Verificar.
Tarjeta de débito.
Tarjeta de crédito.
Bien… tal vez cuatro. Retiros automáticos directamente desde su cuenta corriente para pagar facturas. Por ejemplo, el pago de la hipoteca está configurado para que el dinero se deduzca de la cuenta corriente el día 1.
Este paso trata sobre cómo pagar las cosas a diario. ¿Comestibles? ¿Gas? ¿A comer afuera? ¿Ropa?
¿Qué te ayuda a ceñirte a tu presupuesto?
¿Tiende a excederse regularmente de su presupuesto? Entonces, utilizar efectivo puede ser crucial para su éxito. Encuentra el mejores sobres de efectivo o el Las mejores carteras con sobres para efectivo. para adaptarse a tu estilo.
cómo hacer un presupuesto con tarjetas de crédito
Si desea utilizar recompensas de tarjetas de crédito para obtener dinero extra. Esto es una multa del 100% si y sólo si puede liquidar el saldo en su totalidad cada mes.
Usar una tarjeta de crédito requiere más disciplina para realizar un seguimiento de sus compras y mantenerse dentro del presupuesto.
Consejo profesional sobre tarjetas de crédito: Aquí es donde las tarjetas de crédito suelen ser una desventaja cuando se trata de hacer un presupuesto (y lograr la libertad financiera). Gastas dinero este mes y luego pagas tus gastos el mes siguiente. Eso tiene que parar. Es un ciclo que no te lleva a ninguna parte con tus finanzas. (en serio cierto)
Cambia todas tus tarjetas de crédito para cerrar a final de mes (27 o 28). Cuando termina el ciclo de facturación, lo pagas en el mismo mes. En lugar de 21 a 25 días después de la fecha de vencimiento designada.
Esto elimina la tentación de gastar demasiado el saldo restante en la cuenta corriente. Además, hacer un presupuesto es más fácil porque presupuestas y pagas los artículos en el mismo mes.
Siéntate y decide cómo quieres gastar tu dinero.
Recuerde: al tomarse el tiempo para descubrir cómo pagar las cosas, suceden dos cosas. En primer lugar, ayuda a muchos argumentos sobre el dinero.
En segundo lugar, aumenta su tasa de éxito cuando utiliza un presupuesto.
Recurso relacionado: Lista completa de aplicaciones de presupuesto disponibles en el mercado
Cómo crear un presupuesto
Bien, ahora veamos los detalles de cómo crear un presupuesto.
Estos son los sencillos pasos para crear un presupuesto. Como hemos mencionado muchas veces, un presupuesto no debería complicar las cosas. De hecho, hacer un presupuesto le ahorra más dinero porque crea un plan para su dinero.
Estas son las formas fáciles de presupuestar el dinero.
1. Organiza tu casa financiera
Es hora de reunir todos tus extractos bancarios y facturas. Todo lo relacionado con tus ingresos o gastos. No dejes nada fuera.
En el Pasos de Money Bliss hacia la libertad financieraEste es el paso número 1: ponga sus finanzas en orden.
Esto sienta las bases para tener éxito con el dinero. Paso a paso. Turno tras turno.
Cuanta más información puedas recopilar, mejor. Así no te sorprenderás (por ejemplo, gastos olvidados).
Para cubrir las bases presupuestarias, decidir también lo siguiente:
- Ventana de tiempo – ¿Planifica su presupuesto por sueldo o por mes?
- Categorías para nosotrose – ¿Qué tan específico debe ser el presupuesto?
- persecucion – ¿Cómo desea gastar y realizar un seguimiento de su dinero?
Lectura relacionada: Cómo organizar las finanzas personales en 8 sencillos pasos
2. Determina tus objetivos
¡Ésta es mi parte favorita del proceso de elaboración del presupuesto! Un momento para descubrir la visión de tu vida y establecer metas alcanzables.
Ésa es la única razón para hacer un presupuesto. Período.
¿Cuáles son tus metas? ¿Cómo se relacionan con el dinero?
Con demasiada frecuencia gastamos dinero aquí y allá a lo largo de la vida y no sabemos realmente adónde va. Al final del mes no quedará dinero para aquello en lo que quieras gastar tu dinero.
¿No suena eso al revés?
Crear un presupuesto personal consiste en alinear sus gastos con sus objetivos.
Aquí en Money Bliss nos referimos a ello como:
Donde Cents Visión Paralela
A medida que avanza en este proceso de creación de un presupuesto, es hora de equilibrar sus consideraciones (tanto en dinero como en cordura) y asegurarse de que se alineen con su visión.
Si nunca los ha creado antes, aquí tiene un excelente recurso en Configuración Metas de dinero.
Con nuestro boot camp de dinero podrás acompañar este proceso paso a paso.
3. Anota las fuentes de ingresos
Un presupuesto personal se basa en lo que gana cada mes o cheque de pago. Puede decidir si utilizar los ingresos netos (impuestos ya deducidos) o el monto de su cheque.
Con el presupuesto ampliado puedes incluir impuestos. Luego puede determinar si necesita ajustar su retención de impuestos según el alcance de su declaración de impuestos. Aquí están algunas Formas inteligentes de presentar sus impuestos sin arruinarlo.
A la hora de elaborar un presupuesto lo mejor es tener siempre en cuenta los ingresos garantizados. Sin horas extras ni bonificaciones.
Llamamos pequeñas fluctuaciones a los ingresos adicionales. Descargue nuestra versión imprimible de nuestra biblioteca de recursos para entender cómo presupuestar para tales situaciones.
Si tus ingresos son 100% renta variable o comisiones, entonces compruébalo Mi plan de dinero definitivo Desarrollar un plan presupuestario que funcione a largo plazo.
Registre todas las fuentes de ingresos garantizadas para crear un presupuesto.
Lectura relacionada: Tres tipos de fuentes de ingresos que necesita conocer
4. Enumere todos los gastos
Hacer una lista. Todos los gastos, tanto mensuales como anuales.
Para este paso, puede consultar los extractos bancarios, las facturas de las tarjetas de crédito o incluso crear un informe de gastos anual.
Para entender realmente todas las categorías y saber que no olvidas ningún tema – Descargue nuestro Plan Cent (también conocido como Presupuesto)..
Gastos obligatorios:
Los gastos básicos de vida son un gasto obligatorio.
Las necesidades básicas incluyen alojamiento, comida, ropa y transporte.
En pocas palabras: los gastos obligatorios que necesitas para sobrevivir a diario.
Por ejemplo, coger el autobús para ir y volver del trabajo sería un gasto obligatorio. Financiar un SUV nuevo no es un gasto obligatorio.
Gastos discrecionales:
Todos estos son costos adicionales divertidos.
En general, puedes vivir sin él, pero puede que no te entusiasme.
Por ejemplo, recoger el café de la mañana en un autoservicio (en lugar de café gratis en el trabajo) o comprar una pizza de camino a casa desde el trabajo (en lugar de preparar la cena) son gastos discrecionales.
Verificar Más de 110 categorías de presupuesto personal para un presupuesto a prueba de fallos. Además en el nuestro Biblioteca de recursosEncuentre un desglose del gasto obligatorio y voluntario.
En este paso desea calcular cuánto está gastando.
Descubra más sobre las diferencias Métodos de presupuestación y encuentre uno que funcione para usted.
5. Cree un presupuesto o plan de gastos
Normalmente, la mayoría de la gente piensa que este es el único paso para crear un presupuesto. Pero en realidad debería ser uno de los últimos pasos.
Un presupuesto debe basarse en sus objetivos y visión financieros.
Tenga esto en cuenta mientras trabaja con su presupuesto.
Ahora que ha reunido todo para determinar sus ingresos y gastos actuales, es hora de combinarlos con sus metas y visión financieras.
Descargue nuestro de la biblioteca de recursos plantillas de presupuesto gratis para que le resulte más fácil empezar.
Lo más probable es que su primer intento de crear un presupuesto le resulte difícil. Nueve de cada diez veces se produce un gasto excesivo y es necesario tomar decisiones para recortar el gasto. Está bien.
Siga trabajando en el presupuesto.
Hay muchos Métodos de presupuestación para ayudarle a crear un presupuesto a prueba de fallos. ¿Le funciona un presupuesto tradicional, un presupuesto porcentual, un presupuesto cero, un presupuesto con fondos de amortización o un presupuesto atrasado? Además, existe un método de elaboración de presupuestos para las personas que odian los presupuestos.
Para tener éxito, necesita encontrar un método de presupuestación o un plan de gastos que funcione para usted.
La clave para crear un presupuesto es hacerlo funcionar para usted.
Consejo extra – Organice una reunión periódica para discutir su presupuesto y opiniones. ¿Sabías que es uno de los nueve? Beneficios de hacer un presupuesto?
6. Sigue tu progreso
Este paso decide su presupuesto.
Recuerda el Propósito de un presupuesto?
Para realizar un seguimiento de su presupuesto, es importante decidir si desea seguir un presupuesto ajustado o flexible. No importa lo que elija, necesita saber si está por encima o por debajo del presupuesto cada mes.
La forma más sencilla de realizar un seguimiento de sus gastos es con efectivo. Cuando se fue, se fue. Recoge la… sobres de efectivo para ayudarle a mantenerse en el camino correcto.
Si desea utilizar tarjetas de crédito para obtener estas fantásticas recompensas, se requiere un seguimiento más cuidadoso. Las opciones que pueden ayudarle incluyen:
- YNAB
- Simplificado
- arando dinero
- Acelerar – Lea mi reseña de Quicken.
Este paso debe realizarse al menos de forma mensual o salarial.
Este es el siguiente paso crucial cuando la gente abandona su presupuesto. Necesita encontrar un método de seguimiento que funcione para usted.
Consejo profesional: Cuando comience con un presupuesto, necesitará más tiempo para realizar un seguimiento de los gastos y asegurarse de que estén en línea con sus objetivos financieros. Recuerde que los primeros tres meses son el momento más difícil para ajustarse a un presupuesto.
7.Haga los ajustes necesarios
El último paso para crear un presupuesto es, en realidad, administrarlo.
A medida que la vida avanza, es necesario ajustar cosas aquí y allá.
En otras palabras: modo presupuesto de mantenimiento.
Por ejemplo, si la factura del seguro es más alta o los niños crecen, es necesario ampliar estas categorías. Esto significa que es necesario degradar otra categoría.
¡¡Mi forma favorita de ajustar el presupuesto es con un aumento!!
Sin embargo, recuerde que un aumento de salario no equivale a un aumento de su nivel de vida. Lo sé, me gustaría recibir malas noticias. Pon ese aumento en la deuda, Porcentaje de ahorroo incluso compartir el amor con alguien elevado Especificar porcentaje.
Siga estos pasos para crear un presupuesto
Su primer presupuesto no funcionará. Así que no te menosprecies y no te rindas.
Necesitas tiempo para perfeccionar en qué estás trabajando. Debes concentrarte en estos pasos. Es posible tener éxito.
Si todavía estás perdido Mi plan de dinero definitivoTe informaremos detalladamente sobre todo lo que debes tener en cuenta a la hora de realizar tu presupuesto. Muy completo comparado con lo que has leído. Esto es perfecto para empezar a ganar con dinero hoy.
Recuerda que necesitas organizar tus finanzas personales y conocer tus objetivos de dinero. Esta es la base para crear un presupuesto exitoso.
Recursos presupuestarios relacionados:
- Los 10 consejos más influyentes para una vida frugal con gran impacto
- ¿Conoces los porcentajes ideales del presupuesto familiar?
- Guía completa sobre fondos de amortización: ¿por qué son tan importantes?
- Esto hace que vivir con un presupuesto sea muy fácil
- Más de 110 categorías de presupuesto personal para un presupuesto a prueba de fallos
Al final, sea realista con su presupuesto.
Con estos 7 sencillos pasos para crear un presupuesto, estará listo para crear un presupuesto y cumplirlo.
Coge el tuyo Hojas de trabajo de presupuesto ¡Y ve!
Cómo crear un presupuesto en 7 sencillos pasos
Crear un presupuesto efectivo es clave para tener un control adecuado de nuestras finanzas personales o empresariales. En este artículo, te mostraremos los pasos clave para crear un presupuesto de manera fácil y eficiente.
1. Conoce tus ingresos y gastos
El primer paso para crear un presupuesto es tener claro cuáles son tus ingresos y gastos mensuales. Haz una lista detallada de tus ingresos, incluyendo tu sueldo, ingresos adicionales y cualquier otra fuente de dinero que recibas regularmente. Luego, identifica y registra todos tus gastos mensuales, como alquiler, servicios básicos, comida, transporte, entre otros.
Fuente: BBVA
2. Establece tus metas financieras
Define cuáles son tus metas financieras a corto y largo plazo. Esto te permitirá darle un propósito a tu presupuesto y mantener el enfoque en lo que realmente te importa. ¿Quieres ahorrar para comprar una casa? ¿Pagar tus deudas? ¿Viajar? Sea cual sea tu meta, asegúrate de establecer metas realistas y alcanzables.
Fuente: Dinero.com
3. Calcula tus gastos fijos y variables
Clasifica tus gastos en fijos y variables. Los gastos fijos son aquellos que no cambian sustancialmente de un mes a otro, como el alquiler, la hipoteca o los seguros. Los gastos variables son los que varían mes a mes, como la comida, el entretenimiento o los gastos de ocio. Al identificar y calcular estos gastos, podrás tener un mejor control sobre ellos y hacer ajustes si es necesario.
4. Prioriza tus gastos
Una vez que conozcas tus gastos fijos y variables, es importante priorizarlos. Asigna una cantidad de dinero a cada uno de tus gastos, asegurándote de cubrir tus necesidades básicas primero. Posteriormente, asigna fondos a tus metas y finalmente, determina cuánto puedes destinar a gastos secundarios o de ocio.
Fuente: Payscale
5. Controla tus gastos
Llevar un registro de tus gastos es fundamental para mantener un presupuesto exitoso. Utiliza herramientas como una hoja de cálculo, aplicaciones móviles o software de gestión financiera para registrar todos tus gastos. Esto te ayudará a identificar áreas en las que puedes reducir gastos y te mantendrá consciente de tu situación financiera.
Fuente: Mint
6. Haz ajustes y revisa tu presupuesto regularmente
Un presupuesto no es algo estático, sino que debe adaptarse a tus necesidades cambiantes. Revisa tu presupuesto regularmente para asegurarte de que sigue siendo relevante y realista. Haz ajustes si es necesario y analiza si estás cumpliendo con tus metas financieras. No temas hacer cambios para mejorar tu situación económica.
7. Busca ayuda profesional si es necesario
Si sientes que necesitas ayuda adicional para crear y gestionar tu presupuesto, considera buscar apoyo de un profesional en finanzas personales. Ellos pueden brindarte consejos personalizados y ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas. Recuerda que invertir en tu educación financiera es una excelente inversión para el futuro.
Fuente: Investopedia
Crear un presupuesto puede parecer abrumador al principio, pero siguiendo estos sencillos pasos, podrás tener una mejor comprensión de tus finanzas y lograr tus metas económicas. Recuerda que un presupuesto bien administrado te dará mayor tranquilidad y te ayudará a tomar decisiones financieras más inteligentes.
