¿Te gustaría tener tus finanzas personales bajo control de una vez por todas? ¡Estás en el lugar correcto! En este artículo te mostraremos cómo organizar tus finanzas personales en 8 sencillos pasos. Sabemos que puede parecer abrumador al principio, pero con una planificación adecuada y un poco de esfuerzo, cualquier persona puede lograrlo. Así que prepárate para tomar el control de tus finanzas y alcanzar tus metas económicas. ¡Vamos a empezar!
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Organizar su vida financiera es la clave del éxito financiero.
Aunque configurar un sistema lleva algo de tiempo, a la larga ahorra innumerables horas de tiempo.
Para ser honesto… deberías completar todos los pasos menos uno en una hora.
Además, sabes dónde está todo tu dinero (y dónde debería ir en el futuro).
Este paso es TAN importante que es el primero de los Pasos de Money Bliss hacia la libertad financiera.
Aprende a organizar tus finanzas personales.
(y realmente seguir adelante).
No lo dejes para mañana. Conviértalo en una prioridad y hágalo hoy.
Es necesario comprender cómo organizarse financieramente.
¡Y asegúrese de unirse a nuestra lista de correo para recibir una oferta especial e iniciar este proceso!
Simplemente.
Entonces todo está en un solo lugar.
Bien, esta respuesta parece obvia. Pero es la clave para administrar (y hacer crecer) su dinero de manera efectiva.
Otro motivo para seguir gestionando tu situación financiera personal es qué pasa si te pasa algo. Podría ser algo grande, como un accidente o una gripe grave. ¿No sería bueno tener alguien que le indique la dirección correcta y le pague sus facturas?
Menos estrés.
No te estreses porque no encuentras una factura. No se preocupe si pagó una factura a tiempo o no.
Al dedicar tiempo a organizar su vida financiera, se asegura de que su situación financiera sea importante y tenga prioridad.
Prima: Menos tiempo buscando documentos gracias a un sistema de papel organizado significa más tiempo para otras cosas. Dedique una hora a organizar sus finanzas personales ahora y ahorre horas de tiempo perdido e improductivo buscando facturas y papeles.
Objetivo de organizar tu vida financiera
El primer paso para una vida de felicidad monetaria es poner en orden sus finanzas.
Necesita encontrar formas de organizar sus finanzas personales para que funcionen para usted. Un sistema fácil de mantener y superar.
Este paso no pretende ser desalentador en absoluto.
En este punto, observe su panorama financiero en su conjunto. ¡La vista de 1000 pies!
Al finalizar el proceso de organización financiera, es necesario saber lo siguiente:
- ¿Cuántas cuentas tienes?
- ¿Cuántas tarjetas de crédito hay abiertas?
- Todas las deudas pendientes están impagas
- ¿Cómo quieres vivir tu vida con dinero?
- Cuando vencen sus facturas
- Tu patrimonio neto
- Tu puntaje crediticio
- Un presupuesto a tu medida
- Cómo lidiar con ese montón de papeleo y correo
- Descubra si tiene suficiente seguro
- Actualice sus documentos de planificación patrimonial
Ahora veamos cómo puedes organizar tus finanzas personales en menos de una hora.
Vale, el último paso llevará un poco más de tiempo, pero al final podrás organizarte con dinero.
Lectura relacionada… Cómo organizar tu vida y crear una vida más sencilla
Pasos para organizar las finanzas personales
No hables sólo de organizar tu vida financiera. En realidad, sólo la acción te hace avanzar.
Necesita comprender cómo organizar su dinero.
1. Inventario de todas las cuentas
Es hora de coger papel y lápiz.
Empiece a anotar TODAS sus cuentas.
Para facilitar este proceso, visite nuestra biblioteca de recursos y obtenga algunos de nuestros recursos. imprimibles gratis Para ayudarte.
activos financieros:
- Verificar cuentas
- Guardando cuentas
- cuentas del mercado monetario
- cuentas de ahorro en línea
- Certificado de deposito
- Verificar
Inversiones:
- Mediación
- Cuentas de ahorro para la salud
- Propiedad
- intereses de negocios
- Seguro
Cuentas de jubilación:
- 401k o 403b o TSP
- IRA o Roth IRA
- Pensión
- pensión
Deudas/Pasivos:
- hipoteca
- Tarjetas de crédito
- Préstamos estudiantiles
- Préstamos para automóviles
- Préstamos personales
- Deuda médica
- Colecciones
Nota principal: Siempre recomiendo tener una carpeta financiera para almacenar toda tu información. Además, guarda una copia extra de la información clave en una caja fuerte ignífuga y también de forma digital.
2. Descubra el patrimonio neto
Ahora que ha enumerado todas sus cuentas, es hora de calcular su patrimonio neto.
¡Este es un indicador importante de progreso!
Así que no te rindas porque el número podría ser negativo o no como pensabas en ese momento. Tienes que empezar por algún lado, como el resto de nosotros.
En pocas palabras, el patrimonio neto son sus activos menos los pasivos.
Patrimonio neto = Activos – Pasivos
Personalmente, mantengo un gráfico de nuestro patrimonio neto en nuestra carpeta financiera. Esto se calcula utilizando un Aplicación de finanzas personales que mantiene todo actualizado automáticamente.
3. Administre sus archivos financieros
Este es un paso crucial en la organización de las finanzas personales. Para este paso necesitarás crear lo siguiente: una carpeta financiera, una bandeja de entrada y organizar tu mundo en línea.
Encontrará ideas de organizaciones de finanzas personales que le harán la vida más fácil. Esto también ayuda con la planificación financiera.
libro financiero
La carpeta financiera tiene una importancia central en nuestra casa.
Es el único lugar donde se puede encontrar todo lo actual.
Estas son pestañas de nuestra carpeta de finanzas:
- Lista de todas las cuentas
- gráfico de activos
- Presupuesto actual
- Lista de facturas pagadas
- Lista automática de facturas recurrentes
- Asignación de activos corrientes para cuentas de inversión
- Guardando rastreadores (eventualmente…) Deudas pagadas Rastreador)
- Metas monetarias actuales
- Cualquier nota financiera
Esta es una lista de muestra de pestañas para una carpeta financiera. Por supuesto, cuanto más uses tu carpeta financiera, más pestañas se agregarán, como un mapa de inversiones.
Crear bandeja de entrada de correo electrónico
Seré honesto… No clasifico nuestro correo a diario porque detesto la tarea. Pero siempre alguien tiene que traerlo hasta que consigamos uno. Bloquear el buzón.
Por lo tanto, tener un lugar donde colocar el correo es fundamental para que nunca se pierda una factura.
Escribí uno al final de mi bandeja de entrada. Carpeta de sobres para todas las facturas o documentos que necesiten ser procesados. Cuando llega el momento de pagar las facturas, sacan esa carpeta y se ocupan de ella.
Organizar cuentas en línea
Los gurús de la tecnología siempre aconsejan cambiar sus contraseñas cada pocas semanas. Pero en serio, ¡¿cuántas personas realmente hacen eso?!?!
Sin embargo, es algo que debemos tomar en serio.
Una manera fácil de organizar sus contraseñas a la antigua usanza es con uno de estos. Personalmente, lo encontré muy simple y fácil de usar. Cuando se cierra una cuenta, simplemente la tacho y tomo nota.
Si prefiere una opción digital, compare precios Dashlane.
4. Organizador de pago de facturas para dinero y facturas
¿Cómo manejas el dinero? ¿Prefieres efectivo, tarjetas de débito o crédito?
Para estar al tanto de su dinero, tome la mejor decisión para su hogar.
Si quieres usar efectivo, mira esto. mejores sobres de efectivo Y Carteras con sobres para efectivo. (y opciones para hombres también).
Cuando se utiliza una tarjeta de crédito, es más difícil saber cómo gastar el dinero. Así que échales un vistazo Aplicaciones de presupuesto para ayudarle a tener éxito.
¡El siguiente paso es controlar la factura!
Una manera fácil de evitar estrés adicional al pagar facturas es marcar las facturas a medida que se pagan.
Esta tarea puede ahorrar tiempo innecesario dedicado a determinar si se ha pagado una factura.
Descargue el Organizador de pago de facturas de la biblioteca de recursos.
Nota principal: Automatiza los pagos de facturas siempre que sea posible. ¡Esto es muy útil por dos razones! La factura siempre se paga en su totalidad y a tiempo. En segundo lugar, es una tarea que se hace por ti.
5. Establece objetivos de dinero
Ya sea que usted sea un fijador de metas o no, este es un paso que no debe pasar por alto.
Quizás deberías hacerte las siguientes preguntas:
- “¿Qué harías diferente que el año pasado?”
- “¿Dónde quieres estar dentro de 3 o 5 años?”
- “¿Cómo es para usted la jubilación y cuándo?”
- «¿Estás contento con cómo gastas tu dinero?»
¡Empiece a fijarse metas!
¡Entonces comience a tomar todas sus decisiones financieras personales basándose en estos objetivos!
Aprenda cómo lograr objetivos monetarios.
Una cosa es lograr grandes objetivos monetarios, pero otra muy distinta es lograrlos.
¡Las acciones te hacen avanzar!
Sólo por diversión: ¿Qué pasa si no ahorras para la jubilación?
6. Organiza tus ingresos y gastos
Es fundamental superar el miedo a cómo organizar mis ingresos y gastos.
Esta es la clave para salir adelante financieramente. Para lograr el éxito financiero a largo plazo, debe gastar menos de lo que gana.
Los gastos deben ser inferiores a los ingresos. Período.
Tenemos toneladas de ellos en nuestra biblioteca de recursos. imprimibles gratis Para ayudarte
Para enumerar completamente todos sus ingresos y gastos, estos recursos lo ayudarán:
- Cómo crear un presupuesto en 7 sencillos pasos
- ¿Conoces los porcentajes ideales del presupuesto familiar?
- Cómo presupuestar su dinero utilizando porcentajes: fórmula del plan Cents
Además de conocer sus ingresos y gastos, es importante comprender dos conceptos básicos de administración del dinero.
El primero es el flujo de caja. Este no es un término que deba ser complicado; Simplemente pon…
El flujo de caja es cuando sus ingresos y gastos entran y salen de sus cuentas.
Esto ayudará a detenerlo. Vivir de cheque en cheque.
Conocer su flujo de caja es clave para asegurarse de tener ingresos para cubrir sus gastos. En este post te explicamos detalladamente cómo hacer uno. Presupuesto de flujo de caja.
Y luego, el siguiente elemento para organizar los ingresos y los gastos es… ¡la palabra presupuesto!
Personalmente, me gusta ver un presupuesto de esta manera… Así es como gasto mi dinero… en lugar de que mis gastos me digan en qué se gastó mi dinero.
Esta es una parte importante de la organización de sus finanzas personales. No lo dudes, aprende a hacerlo. crear un presupuesto ¡Trabajo para ti!
Debe leer: Cómo presupuestar su dinero y aún así disfrutar de la vida
7. Obtenga su número de puntaje crediticio
Esta es la realidad sobre su puntaje crediticio: no importa hasta que realmente lo necesite.
La mayoría de las personas piensan en el puntaje crediticio cuando piden dinero prestado en forma de préstamo (hipoteca, préstamo de automóvil, tarjetas de crédito, etc.). Sin embargo, un puntaje de crédito se puede utilizar para alquilar un apartamento o incluso conseguir un trabajo.
Se recomienda encarecidamente que retire sus fondos una vez al año. Además es gratis.
revisa el tuyo informe de crédito gratuito Ahora.
Si desea mejorar su puntaje crediticio, consulte un tarjeta de crédito asegurada.
Recurso relacionado: Comprender su puntaje crediticio: la guía definitiva
8. Las grandes “cosas” financieras
Bien, este es el paso que no se puede realizar en una hora. Probablemente le llevará una semana o un mes (dependiendo de su situación) asegurarse de que esté debidamente asegurado y que sus documentos estén en orden.
Estas son las cosas aburridas que el 99% de la gente no quiere hacer. Revisar el seguro para asegurarse de que sea adecuado y preparar un testamento..
*Consulta seguro*
Otra parte importante para poner en orden sus finanzas es asegurarse de estar debidamente asegurado.
Estos tipos de seguros requieren que usted trabaje con un corredor o asesor financiero que venda el tipo de seguro que desea. La industria de seguros está altamente regulada. Así que pide recomendaciones en tu zona.
Tipos de seguros a consultar:
- propietario de casa – Obtenga una cotización ahora
- Inquilino
- Automático – Obtenga una oferta con un bono de conducción segura o Compra múltiples empresas con un clic
- Salud
- Cuidado a largo plazo
- paraguas
- discapacidad
- el robo de identidad – Obtenga monitoreo gratuito o Protección LifeLock
- Seguro contra inundaciones
- Seguro de negocio
- Seguro de vida: obtenga una cotización ahora de una de estas compañías: A prestar, vida portuariao la vida cotidiana
¿Por qué es tan importante el seguro para la libertad financiera?
Si puede reemplazar el costo de una casa o un automóvil con efectivo sin sufrir una pérdida financiera, entonces no necesita seguro.
Seamos honestos… ¡nadie puede hacer eso!
El seguro es vital para proteger los activos que son más importantes para usted, su estabilidad y su seguridad financiera.
La primera pieza es el seguro de vida. Una pauta básica con un seguro de vida es tener suficiente cobertura para pagar los gastos de manutención de su hogar y de su familia inmediata. Si es soltero y no tiene dependientes, una pequeña póliza de seguro de vida es suficiente para cubrir los gastos del funeral y los gastos de viaje de la familia.
Sin embargo, es importante revisar todas las pólizas de seguro (automóvil, vivienda, alquiler, paraguas, robo de identidad) para asegurarse de que esté cubierto adecuadamente.
*Actualizar documentos financieros*
Este es otro paso que muchas personas pasan por alto porque simplemente no quieren afrontarlo.
No es divertido y para muchas personas es difícil afrontarlo.
La primera parte es verificar que los beneficiarios de todas sus cuentas enumeradas anteriormente sean quienes usted desea que sean. Y vuelva a verificar que los sistemas se hayan actualizado según sus preferencias.
Nota personal: miré a los beneficiarios de seguros de vida y el beneficiario no era el que queríamos. Tuve que enviar la misma documentación nuevamente para cambiarla.
La segunda parte es crear un plan patrimonial sólido. Hoy en día, esto incluye más que un simple testamento.
Los documentos del plan patrimonial deben incluir (al menos) lo siguiente:
- Última voluntad y testamento con designaciones de tutela y designaciones de beneficiarios
- Confianza (si se considera necesario)
- Testamento vital
- Poder notarial (médico, general y financiero)
- Directiva médica anticipada
Personalmente, siempre he contratado a un abogado de planificación patrimonial. Muchos sitios web legales en línea ofrecen la preparación de documentos de planificación patrimonial por una fracción del precio. Además, cada estado difiere en sus leyes. Sin embargo, si su situación es *algo* complicada y extraña, le recomiendo contratar a un abogado. Entonces sus documentos y sus deseos serán legalmente vinculantes.
¿Cuáles son sus ideas para una organización de finanzas personales?
Hemos cubierto lo esencial para ayudarle a mejorar sus finanzas personales. Este es sólo un paso hacia la mejora de su planificación financiera y el logro de la independencia financiera.
Ahora que se ha tomado el tiempo para poner en orden sus finanzas, es hora de dar el siguiente paso hacia la libertad financiera.
Entiende eso Pasos de Money Bliss hacia la libertad financiera.
Completar el primer paso lo llevará a los Pasos de Money Bliss hacia la libertad financiera. Recuerde concentrarse en cada paso individualmente. Es imposible completar todos los pasos a la vez.
Realice uno de nuestros cursos para asegurarse de continuar transformando sus finanzas.
¿Cuál es tu próximo paso en la organización de tus finanzas personales?
Para hacerlo más fácil, le hemos descrito todos los pasos. El Biblioteca de recursos ¡Está lleno de imprimibles para ayudarte!
¡Acércate un paso más a la libertad financiera hoy!
Cómo organizar tus finanzas personales en 8 sencillos pasos
El manejo adecuado de tus finanzas personales es fundamental para tener una vida financiera estable y lograr tus metas económicas a largo plazo. Sin embargo, para muchas personas, organizar sus finanzas puede parecer abrumador. En este artículo, te mostraremos cómo organizar tus finanzas personales en ocho sencillos pasos.
1. Evalúa tu situación financiera actual
Antes de comenzar a organizar tus finanzas, es importante que evalúes tu situación financiera actual. Esto incluye conocer tus ingresos, gastos, deudas y activos. Puedes utilizar herramientas como hojas de cálculo o aplicaciones financieras para facilitar este proceso.
Referencia externa: Money Crashers
2. Establece metas financieras claras
Una vez que tengas una visión clara de tu situación financiera actual, es momento de establecer metas financieras claras y alcanzables. Estas metas pueden incluir crear un fondo de emergencia, pagar deudas o ahorrar para el retiro. Recuerda que las metas deben ser específicas, medibles y realistas.
Referencia externa: Forbes
3. Crea un presupuesto
El presupuesto es una herramienta clave para organizar tus finanzas personales. Analiza tus gastos e ingresos mensuales y establece límites. Prioriza tus necesidades sobre tus deseos y recuerda mantener un equilibrio entre el ahorro y el gasto.
Referencia externa: FTC
4. Reduce gastos innecesarios
Una vez que tienes tu presupuesto, identifica los gastos innecesarios y busca formas de reducirlos. Puedes cancelar suscripciones que no utilizas, ahorrar en costos de entretenimiento o comparar precios antes de realizar compras.
Referencia externa: Better Business Bureau
5. Paga tus deudas
Si tienes deudas pendientes, es importante que las priorices en tu plan financiero. Establece un sistema de pago y prioriza aquellas deudas con tasas de interés más altas. Considera opciones como la consolidación de deudas o la refinanciación para facilitar el proceso.
Referencia externa: NerdWallet
6. Crea un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es esencial para enfrentar imprevistos financieros sin afectar tus planes a largo plazo. Ahorra al menos tres a seis meses de gastos en un fondo separado y líquido. De esta manera, estarás preparado para hacer frente a situaciones inesperadas.
Referencia externa: The Balance
7. Ahorra e invierte para el futuro
Para asegurar tu futuro financiero, es importante ahorrar e invertir parte de tus ingresos. Considera opciones como cuentas de ahorro de alto rendimiento, inversiones en el mercado de valores o bienes raíces. Diversificar tus inversiones ayudará a mitigar los riesgos.
Referencia externa: NerdWallet
8. Revisa y ajusta regularmente
Una vez que hayas organizado tus finanzas, es importante que las revises y ajustes regularmente. Haz un seguimiento de tus gastos y metas, y realiza los cambios necesarios. Recuerda que la planificación financiera es un proceso continuo.
Referencia externa: Brit + Co
Siguiendo estos ocho sencillos pasos, podrás organizar tus finanzas personales y encaminarte hacia una vida financiera más estable y segura. Recuerda que la disciplina y la constancia son clave para alcanzar tus metas y mejorar tu bienestar financiero.
