¿Qué son los fondos certificados?

Los fondos certificados se han vuelto cada vez más populares en el mundo de las inversiones. Muchos inversores buscan alternativas confiables y seguras para poner su dinero a trabajar, y los fondos certificados se presentan como una opción atractiva. En este artículo, exploraremos qué son exactamente estos fondos, cómo funcionan y cuáles son sus beneficios. Si estás interesado en ampliar tus conocimientos sobre inversión, ¡no te puedes perder esta guía completa sobre los fondos certificados!

Como sugiere el nombre, los fondos certificados han sido liberados (o certificados) oficialmente por un banco o institución financiera en los Estados Unidos o Canadá. A veces, los fondos certificados incluso se denominan cheques certificados. La idea detrás de los fondos certificados es que los destinatarios y remitentes no tengan que preocuparse por los cheques cobrados o el riesgo de fondos insuficientes.

¿Quieres algunos detalles más? Como siempre, Project Financially Free está de tu lado. Exploremos qué son los fondos certificados, cómo funcionan y para qué puede utilizarlos.

Fondos certificados: próximamente

Si realiza operaciones bancarias en EE. UU. o Canadá, es probable que en algún momento encuentre fondos certificados. Sin embargo, si está abriendo una cuenta en Norteamérica por primera vez o no está seguro de qué son los fondos certificados y para qué se utilizan, ¡tiene sentido hacer algunas preguntas!

Los fondos certificados, como sugiere el nombre, son fondos que un banco ha confirmado que son legítimos, que se pueden realizar transacciones exitosamente y que están destinados al propósito previsto. De esta forma, el destinatario del dinero tiene la garantía de recibir el pago de su banco.

La idea detrás de los fondos certificados es que los destinatarios y remitentes no tengan que preocuparse por los cheques cobrados o el riesgo de fondos insuficientes. Por tanto, ambas partes tienen mucha más confianza en una venta o traspaso y pueden presupuestar de forma más eficaz.

Los cheques certificados también se cobran más rápidamente que los cheques personales, por lo que pueden ser una buena alternativa si desea cerrar una venta rápidamente.

Además, los fondos certificados son mucho menos susceptibles al fraude que los cheques personales, son ampliamente aceptados en todo Estados Unidos e incluso pueden aumentar su credibilidad. Demuestran que usted, como comprador, es responsable, competente y digno de confianza.

Incluso si todo lo anterior se aplica a usted, el riesgo de un cheque sin fondos puede cambiar rápidamente la reputación financiera de una persona, por lo que realmente no lo culparía si desea comenzar a operar con fondos certificados para mejorar.

¿Cuándo puedo utilizar fondos certificados?

Lo crea o no, es posible que necesite utilizar más fondos certificados de los que cree. Son especialmente útiles a la hora de pagar propiedades en todas sus explotaciones.

Cuando se trata de compra o alquiler de propiedades, los vendedores y propietarios (por supuesto) quieren garantizar que su dinero llegará cuando se espera.

Por ejemplo, si es inquilino de una propiedad nueva, el propietario puede pedirle que proporcione fondos certificados para cubrir un depósito o sus pagos mensuales en su cuenta de alquiler.

Los fondos certificados también pueden resultar de gran beneficio cuando se trata de financiación de vehículos. Por ejemplo, los vendedores de automóviles usados ​​pueden solicitar fondos certificados antes de la salida para completar la compra o celebrar un contrato de arrendamiento. Es posible que incluso haya utilizado cheques certificados para comprar o vender un automóvil directamente a un particular.

Todos estos son usos comunes de los fondos certificados, pero también se aplican a circunstancias más allá de la propiedad y la propiedad del vehículo.

Por ejemplo, es posible que deba proporcionar fondos certificados si desea realizar un acuerdo legal, un servicio de depósito en garantía, una transacción internacional o incluso pagar ciertos tipos de deudas o préstamos.

Los fondos certificados son prácticamente el estándar para pagos «garantizados» y son cada vez más necesarios en determinadas circunstancias, dado el panorama financiero actual.

Cómo obtener fondos certificados del banco

Existen diferentes tipos de fondos certificados. Así que centrémonos en un tipo en este ejemplo. Los cheques certificados son una de las formas de pago certificadas más utilizadas: con un cheque precobrado, es probable que pueda garantizar el pago a un propietario o comerciante, por ejemplo.

Entonces, ¿cómo se obtiene un cheque certificado?

Primero, consulta con tu banco. Algunos bancos y financieras ofrecen cheques de caja, mientras que otros ofrecen cheques certificados. Asegúrese siempre de saber a qué cheques tiene derecho.

A veces puede solicitar cheques certificados en línea o por teléfono. Sin embargo, esto depende de con quién realiza operaciones bancarias. Por lo tanto, vale la pena conocer sus procedimientos y tarifas individuales (si corresponde).

Alternativamente, puedes hablar con un cajero en persona. Vaya a su sucursal local y dígale al cajero que necesita completar un cheque certificado. Le ayudarán a completar los detalles si es nuevo en el proceso.

Luego, su cajero le pedirá una identificación con fotografía válida, ¡así que asegúrese de tenerla! Luego, el cajero utiliza su información para equilibrar el monto en su cuenta y marcar su cheque como certificado. Tenga en cuenta que en el momento en que se emita su cheque certificado, el monto correspondiente será deducido de su cuenta. En otras palabras, su saldo disminuirá por el monto por el cual se emitió el cheque.

El banco mantiene este monto en un tipo de cuenta de depósito en garantía y lo libera al destinatario cuando su banco procesa el cheque para liquidar el monto.

A cambio de sus servicios, es probable que su banco le cobre una pequeña tarifa. Su cajero también debe informarle sobre las tarifas aplicables; asegúrese de comprenderlas y aceptarlas antes de tomar cualquier medida adicional. El banco normalmente cobra una pequeña tarifa por procesarlo por usted.

Si recibe el recibo, consérvelo e infórmele al destinatario que hay un cheque certificado en camino. Cuando estés listo para cerrar el trato, dales el cheque y ¡listo!

¿Qué diferentes tipos de fondos certificados existen?

Como se mencionó anteriormente, existen varios tipos de fondos certificados para elegir, según lo que ofrece su banco, lo que prefiere el destinatario y sus propias preferencias.

Como ya hemos hablado de cheques certificados, echemos un vistazo más de cerca a algunos otros ejemplos y opciones disponibles para fondos certificados.

Órdenes de pago

Los giros postales son uno de los métodos de pago certificados más convenientes. Puede comprarlos en una variedad de minoristas, incluidos supermercados, farmacias y centros de clasificación.

Y en lugar de asegurarse de que el dinero esté en su cuenta bancaria, todo lo que tiene que hacer es enviar la cantidad exacta que desea enviar a un minorista calificado y ellos enviarán el dinero a donde debe ir. También ofrecen una tarifa por este servicio, así que prepárate para pagar por el privilegio.

cheques bancarios

Un cheque de caja se puede utilizar como sustituto de los fondos certificados, pero es importante tener en cuenta que no está exactamente certificado.

Los fondos certificados los emite usted como titular de la cuenta, mientras que el banco emite los cheques de caja. En muchos casos, las empresas y los vendedores prefieren los cheques bancarios porque generalmente se consideran un medio de pago aún más seguro.

Sin embargo, el banco sólo emitirá un cheque de caja si hay fondos suficientes en su cuenta para cubrir los costos. Algunos bancos cobran comisiones por este servicio, otros no. Por lo tanto, consulte siempre con su banco antes de continuar.

Transmisiones por cable

También puede pedirle a su banco que transfiera dinero mediante transferencia bancaria si desea asegurarse de que aparezca en la cuenta de su destinatario. Al igual que con los cheques de caja, los bancos solo procesarán transferencias bancarias si tiene fondos suficientes en su cuenta.

En términos simples, una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de fondos entre dos instituciones, como su banco y una agencia de alquiler.

Giros postales frente a fondos certificados: ¿cuál es la diferencia?

Los giros postales y los fondos certificados ofrecen los mismos beneficios: dinero garantizado que se puede realizar sin riesgo de rebote. Aunque son similares en lo que ofrecen, cómo los usas (y para qué) pueden ser diferentes.

Por lo general, puede enviar fondos certificados mediante un cheque que usted escribe y envía como giro a través de su banco. Su banco verificará que tenga el dinero y lo retendrá hasta que se complete la transacción.

Por supuesto, los giros postales están disponibles en los servicios postales, pero tienden a ser los preferidos por las personas que desean enviar cantidades más pequeñas de dinero. Al momento de escribir este artículo, puede enviar hasta $1,000 mediante giro postal.

Las personas que utilizan cheques certificados (o incluso cheques de caja) lo hacen cuando quieren transferir grandes cantidades de dinero y quieren vincular las transferencias directamente a su banco. De lo contrario, los giros postales suelen ser más convenientes porque hay menos papeleo que completar y simplemente necesita comprar un pedido en su servicio postal local.

Normalmente, probablemente utilizaría un giro postal para enviar dinero como regalo o como cantidad simbólica. Al enviar pagos a propietarios o acreedores, es posible que deba enviar un cheque certificado para confirmar oficialmente que se pagarán sus fondos.

Ambas opciones garantizan que su destinatario sepa que recibirá el dinero que le prometió. ¡Son mucho más seguros que los cheques tradicionales cuando sabes que existe el riesgo de que el dinero no llegue a tu cuenta a tiempo!

¿Qué no se considera un fondo certificado?

Existen varios métodos de pago que no se consideran fondos certificados. Echemos un vistazo rápido y estoy seguro de que comprenderá por qué no se aceptan.

cheques personales

Los cheques personales se emiten desde la cuenta de un individuo y son emitidos directamente por ese individuo. Por lo tanto, no contienen ninguna garantía de que los fondos estarán disponibles. El cheque debe cobrarse después del depósito antes de que el destinatario pueda acceder a los fondos, y siempre existe el riesgo de que se cobre un cheque personal debido a fondos insuficientes, ya sea intencionalmente o no.

Tarjetas de crédito y tarjetas de débito

Las transacciones con tarjetas de crédito y débito tampoco se consideran fondos certificados. Si bien estos métodos de pago ofrecen cierto grado de comodidad e inmediatez, no ofrecen el mismo nivel de seguridad que los fondos certificados. Por ejemplo, se pueden disputar transacciones con tarjeta de crédito.

Al igual que los cheques personales, las transacciones con tarjeta de débito dependen de que el titular de la cuenta tenga fondos suficientes. Estos pueden cambiar entre el momento de la transacción y el momento en que el comerciante intenta cobrar los fondos.

Además, debido a que las cantidades que requieren fondos certificados suelen ser bastante grandes, es poco probable que las tarjetas de crédito o débito tengan asignaciones o límites de crédito suficientes para permitir su uso.

Plataformas en línea

Si bien las plataformas en línea son excelentes para transferir fondos de persona a persona casi instantáneamente, no se consideran fondos certificados. Las transferencias realizadas a través de Paypal o Venmo pueden estar sujetas a reversiones o disputas, por lo que no brindan la seguridad que brindan los fondos certificados.

Verificar

El efectivo es un caso interesante cuando se trata de si califica como fondo certificado. Aunque usted considere que el dinero contante y sonante es lo más seguro posible, ya que puede verlo frente a usted, todavía existe un riesgo. El efectivo puede ser falso o falsificado y siempre existe el riesgo de que le cuenten mal el dinero o le roben una vez que haya recibido el efectivo.

Además, dado que no se puede probar legalmente el origen de los fondos ni demostrar que los fondos fueron realmente transferidos, se enfrenta a un enorme riesgo legal al realizar grandes transacciones en efectivo.

Por estos motivos, el efectivo no es uno de los fondos certificados. Aunque el efectivo es conveniente en muchos casos debido a su disponibilidad instantánea y seguridad, carece de algunas de las características de seguridad y trazabilidad inherentes a otras formas de fondos certificados.

¿Vale la pena utilizar recursos certificados?

En muchos casos, los fondos certificados son preferibles al uso de cheques estándar porque garantizan que los fondos estarán disponibles cuando el cheque se procese para su depósito en la cuenta del destinatario.

Si usted es propietario o presta un servicio con la condición de que se pague el dinero, personalmente le recomendaría que solicite cheques certificados o giros postales como estándar.

Preguntas frecuentes

por Jon Craig

Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.