En el mundo de las finanzas, el término «fondo de amortización» suele ser mencionado con frecuencia, pero ¿sabes realmente qué es y cómo funciona? Un fondo de amortización es una herramienta financiera esencial que te permite ahorrar y planificar el pago de tus deudas a largo plazo. Para ayudarte a comprender en qué consisten y cómo se clasifican, en esta guía completa te brindaremos una amplia lista de ejemplos y categorías de fondos de amortización. ¡Prepárate para adentrarte en el fascinante mundo del manejo responsable de tu dinero y descubre cómo estos fondos pueden ser tu mejor aliado en la búsqueda de la estabilidad financiera!
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Los fondos de amortización son un tipo de cuenta de ahorros diseñada para ayudar con la elaboración del presupuesto. Funcionan creando una cuenta para acumular efectivo a lo largo del tiempo, que luego se utiliza para gastar. Pueden ayudar con todo, desde facturas mensuales de servicios públicos hasta viajes de vacaciones.
Básicamente, los fondos de amortización son fondos que se reservan para un propósito específico.
El uso de un fondo de amortización elimina la necesidad de evitar una emergencia de efectivo.
Por lo general, estas mini cuentas de ahorro implican gastos que aparecen aleatoriamente o gastos que se pagan trimestralmente o anualmente.
¿Cuáles son ejemplos de fondos de amortización?
¿Necesitas neumáticos nuevos? Mantenido con reserva de servicio de auto.
¿Te apetece unas vacaciones? Provisto de fondo de vacaciones.
¿Necesitas ir al veterinario? Proporcionado con ahorros en las necesidades de las mascotas.
Entonces puedes dejar el tuyo Presupuesto de emergencia – solo para una edición inesperada, inesperada y asombrosa.
El uso de estas categorías de fondos de amortización transformará completamente sus finanzas y lo ayudará a mantenerse libre de deudas.
¿Qué son los fondos de amortización?
La definición de fondos de amortización es dinero que se reserva para un propósito específico.
En otras palabras, págate a ti mismo primero para realizar una compra en lugar de usar una. forma de deuda.
¿Cuáles son ejemplos de fondos de amortización?
El tipo más común es un Fondo de emergencia. El dinero sólo se reserva para emergencias.
Puede haber muchos tipos de categorías de fondos de amortización.
Otro ejemplo sería un fondo de vacaciones. Por razones obvias, es simplemente más divertido ahorrar y planificar las vacaciones.
Por otro lado, el fondo de mantenimiento de automóviles es otro ejemplo. Y bueno, simplemente tenía miedo de ahorrar y usarlo; seamos honestos.
El tipo de categorías de fondos de amortización depende de la etapa de su vida, su camino hacia la riqueza y sus aspiraciones de vida.
Recuerde, ¡un fondo de amortización le ayuda a mantenerse libre de deudas!
Antes de seguir leyendo, comprenda cómo los fondos de amortización y los pasos de Money Bliss hacia la libertad financiera cambiarán su futuro financiero para siempre.
Puede encontrar una lista completa de ejemplos de fondos de amortización más adelante en este artículo.
¿Es prudente tener un fondo de amortización?
¡Sí! Un fondo de amortización es una cuenta que usted crea para ahorrar dinero para un objetivo específico. La configuración es fácil y no pasará mucho tiempo antes de que pueda comenzar a ahorrar dinero.
Los fondos de amortización son una forma eficaz de ahorrar dinero porque destina el dinero a algo que desea comprar o poseer.
Esto puede ayudarle a evitar el uso de tarjetas de crédito o solicitar préstamos cuando desee realizar una compra importante.
Un fondo de amortización es una excelente manera de asegurarse de estar siempre preparado para lo inesperado. No tienes que preocuparte por nada que suceda financieramente porque ya has ahorrado para ello. Los fondos de amortización vienen en diferentes categorías, para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Fondo de amortización versus cuenta de ahorro tradicional
Las cuentas de fondos de amortización se establecen para un propósito específico y sólo pueden usarse cuando sea necesario. Por lo general, se comienza con una pequeña cantidad de dinero (a menudo $10) y, a medida que los fondos se agotan, se reemplazan con nuevos depósitos.
Los fondos de amortización están asignados y pueden utilizarse para un coche, unas vacaciones o Navidad. Por ejemplo, podría crear un fondo de amortización para pagar sus deudas en dos años, mientras que otros se reservan para facturas médicas o gastos de viaje. Tenga cuidado al utilizar fondos de amortización para que no se agoten demasiado rápido
Una cuenta de ahorro, por otro lado, comienza con una cantidad mayor de dinero al principio y esta cantidad no cambia.
Una cuenta de ahorro es cualquier tipo de ahorro que puede satisfacer las necesidades de cada individuo, pero para el cual no existen restricciones ni condiciones específicas de uso.
Fondo de amortización frente a fondo de emergencia
Un fondo de amortización es una red de seguridad que se establece para recaudar fondos para necesidades futuras conocidas y específicas. Es diferente de un fondo de emergencia, cuyo objetivo es brindar alivio temporal para emergencias financieras actuales.
Un fondo de emergencia generalmente es un fondo separado que sirve como reserva para gastos no planificados, como reparaciones del automóvil, facturas médicas o reparaciones inesperadas del hogar.
El fondo de emergencia es una reserva a la que se puede acceder en momentos de necesidad financiera.
Importancia de los fondos de amortización
Al utilizar fondos de amortización, Vivir de cheque en cheque El ciclo está roto. Es una forma de aliviar el estrés. Son capaces de predecir facturas y necesidades inesperadas.
Esto hace que sea más fácil dormir por la noche.
La clave para reducir fondos no es mover efectivo entre cuentas. Esto significa que el fondo de ahorro para reparaciones del hogar no se puede utilizar para pagar la inscripción de viaje del niño para la competición de fútbol.
No te dejes tentar.
Si no, no tiene sentido un fondo de amortización.
Si utiliza cualquiera de los ejemplos de fondos de amortización, los gastos de emergencia no aparecen aquí y allá.
Cuando aprende a crear un presupuesto, configurar fondos de amortización es fácil.
Cada mes se asigna la misma cantidad de dinero a los fondos de amortización. Evite el efecto de montaña rusa de llegar a fin de mes.
Recursos para ayudarle a tener éxito:
- Bloqueos de dinero: la forma más rápida de eliminar los bloqueos de llenado
- Cómo ser inteligente con el dinero: hacerse rico más rápido y generar riqueza
- Dinero divertido: la guía definitiva para hacer que su presupuesto sea divertido
¿Cuántos fondos de amortización deberían utilizarse?
Eso depende totalmente de ti. Algunas personas quieren algunos fondos de amortización. Otros quieren más de 50 fondos de amortización. Decide qué es lo mejor para ti.
¿Qué puedes crear? ¿En qué áreas necesitas invertir dinero adicional?
A continuación se muestra una lista completa de fondos de amortización.
Como mínimo, recomiendo al menos cinco fondos de amortización, que cubriremos en breve. Estos fondos de amortización se mantendrían en cuentas bancarias separadas para que no se mezclen los fondos.
En concreto, este es el Número de cuentas bancarias separadas que necesita.
En breve veremos los tipos más comunes de fondos de amortización.
¿Cuándo debería empezar a recortar fondos?
En los Pasos de Money Bliss hacia la libertad financiera, los dos primeros pasos se centran en conseguir finanzas personales organizadas y el establecimiento de uno Fondo de emergencia.
Espere a que se completen estos pasos.
En el Paso 3 de Money Bliss, comience configurando algunos fondos básicos según sus necesidades. Ejemplos de fondos de amortización serían la reparación de automóviles o la reparación de viviendas. Estas cosas lo privarían de lo esencial, consumirían su fondo de emergencia y generarían más deudas en su vida.
Una vez que se hayan liquidado todas las deudas, puede comenzar con la financiación total. Fondo de emergencia (siempre conocidas como ediciones de 3 a 6 meses). Este es el punto en el que puedes crear tantos fondos de amortización como desees.
Básicamente, primero debes asegurarte de tener una base financiera sólida.
Cómo crear un fondo de amortización
Para crear un fondo de amortización, debe asegurarse de no gastar más de sus ingresos. También ayuda que no tengas ninguna deuda.
Un fondo de amortización es una categoría presupuestaria que sólo crece cuando sobra dinero. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no funcionará sin considerar su presupuesto, ya que depende del flujo de caja.
Si está tratando de ahorrar para la jubilación u otras inversiones a largo plazo, esto puede resultar útil, ya que es una manera fácil de destinar los ahorros al propósito previsto sin salirse de sus finanzas.
Paso 1: cuánto hay en cada categoría de fondo de amortización
El primer paso es decidir cuánto dinero se necesita anualmente en cada categoría.
Es importante identificar la partida presupuestaria antes de comenzar cualquier parte de este proceso para saber para qué se utilizará su dinero.
Paso #2 – Cuánto puedes ahorrar cada mes
Ahora necesita determinar cuánto dinero necesita ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo de fondo de amortización.
Por lo general, se toma el costo total necesario y se divide por la cantidad de meses hasta que lo necesite.
Una vez que haya creado un fondo de amortización, puede dividirlo en partes iguales durante doce meses.
Paso #3 – ¿Qué hacer con los fondos de amortización?
Deberá decidir si desea utilizar sobres de efectivo, una hoja de cálculo o una aplicación para realizar un seguimiento de sus fondos de amortización.
No hay una respuesta correcta o incorrecta, solo la que funciona para usted.
Para luego crear un fondo de amortización, los fondos deben transferirse a dicha cuenta de ahorro cada mes.
Paso #4 – Reponer los fondos gastados
El propósito de reducir fondos es tener dinero disponible cuando sea necesario. Por lo tanto, necesita reponer constantemente sus fondos de amortización.
Con suerte, invertirá dinero en cada depósito todos los meses y no se quedará sin algo.
¿Cuánto debería haber en un fondo de amortización?
Bueno eso depende.
Honestamente, yo también odio esta respuesta. Pero el viaje financiero de cada persona es único.
Por ejemplo, un fondo de reemplazo de automóvil sería un máximo de entre $15,000 y $30,0000 dependiendo de su preferencia de automóvil.
Por otro lado, un fondo de ropa de 500 dólares debería ser suficiente.
Los recursos que se hunden crean opciones. Las decisiones abren la libertad financiera.
¿Existe una fórmula mágica para los fondos de amortización?
No. Es todo una decisión personal. Este es un buen comienzo para aprender esto. Porcentajes de presupuesto ideales en comparación con sus números reales. Esto puede ayudarle a determinar si está ahorrando más o menos que el promedio en ciertos ejemplos de fondos de amortización.
Fondos de amortización trimestrales o anuales
Con montos de pago anuales o trimestrales, es mucho más fácil decidir cuánto ahorrar. Se trata de categorías de fondos de amortización que no tienen el mismo importe todos los meses. Varía según el mes, trimestre o año.
Ejemplos de fondos de amortización serían:
- Registro o seguro del vehículo.
- Facturas de alcantarillado
- actividades para niños
- Factura de impuesto a la propiedad
Así funciona la fórmula del fondo de amortización
La fórmula del fondo de amortización le ayuda a determinar la cantidad que necesita reservar cada mes para financiar su cuenta de amortización.
Por suerte son matemáticas muy simples:
(Monto del fondo de amortización / Número de meses hasta el vencimiento) = Monto mensual
(monto mensual * número de meses hasta el vencimiento) = monto del fondo de amortización
Muchas fórmulas de fondos de amortización utilizan una tasa de interés, pero para las finanzas personales eso es más complicado de lo que necesita. Así que mantengámoslo simple.
Ejemplos de fórmulas de fondos de amortización
A continuación se muestran algunos ejemplos sencillos que le ayudarán a comprender la fórmula del fondo de amortización en acción.
Ejemplo 1:
La prima anual de su seguro de automóvil es de $1,400 y vence cada 12 meses.
$1400 / 12 = $117
Por lo tanto, deberá reservar $117 cada mes para pagar la prima del seguro en su totalidad.
Ejemplo #2:
Otro ejemplo serían las actividades para niños. A lo largo del año, normalmente gastas $4000, pero los pagos se realizan por cada temporada deportiva en lugar de mensualmente.
$4000 / 12 = $334
Por lo tanto, necesitaría reservar $334 cada mes para financiar las actividades de sus hijos.
Ejemplo #3:
Quiere reservar $50 cada mes para regalos de Navidad y solo faltan 8 meses para las fiestas.
$50 * 8 = $400
Cuando empieces a comprar regalos de Navidad, habrás ahorrado $400 en tu fondo de ahorro de Navidad.
Nota principal: Si su factura vence antes de que finalicen los 12 meses, deberá cambiar el monto de su reserva. Por ejemplo, si el seguro de su automóvil vence en 8 meses. Luego tomas $1,400 divididos por 8 y necesitas reservar $175 cada mes para pagar la prima del seguro en su totalidad. ($1,400 / 8 = $175)
Recuerde que esto será guardado por usted para futuras decisiones.
¿Cómo se organizan los fondos de amortización?
Dependiendo de tus necesidades, tienes varias opciones para elegir.
Esto incluye una cuenta de ahorros separada o una Sobre en efectivo. Si usa principalmente efectivo, le recomiendo un alijo como El o El.
Está bien tener varias cuentas de ahorro para ganar intereses sobre los fondos. ¡Sí! ¡Esto es lo que hacemos!
¿Por qué? Porque es más fácil saber cuánto dinero se destina a qué fondo.
Una gran opción es una Cuenta de ahorros en línea con altos intereses. La clave es prepararlo y no posponer las cosas.
Una vez que el saldo de la cuenta sea superior a $10,000, marque uno Cuenta de inversión por el excedente. Sí, existe riesgo, pero también existe la posibilidad de obtener una mayor rentabilidad.
Comprenda: los mejores métodos de elaboración de presupuestos que necesita conocer
Lista de categorías y ejemplos de fondos de amortización:
- Servicio/reparación de automóviles
- Registro automático
- Mantenimiento/reparaciones del hogar
- Gastos médicos
- Gastos de educación
- Reemplazar muebles y aparatos electrónicos.
- Navidad
- Regalos
- DIVERTIDO
- vacaciones/viajes
- actividades para niños
- lecciones escolares
- Necesidades de mascotas
- Ropa
- Fondo bebé/cigüeña
- Impuestos de propiedad
- Otros servicios públicos (alcantarillado, basura)
- Aportaciones del club
- Dinero de niñera
- Sólo por el dinero
- Dar
- Impuesto sobre la renta
La lista de ejemplos podría continuar infinitamente.
¡Oh, no hay hallazgo!
Este es el último ejemplo de fondo de amortización del que hablaremos hoy. Es el fondo de “poner todo en una habitación y esperar que no pase nada”.
Esto hace que la fórmula presupuestaria funcione.
Esta época de fondos es para personas que simplemente no quieren realizar un seguimiento de un montón de cuentas, vivir dentro de sus posibilidades y quieren simplicidad.
El ¡Oh, no hay hallazgo!
Esta es una forma simplificada de cubrir el siguiente elemento que se garantiza que será reemplazado. Podría ser un coche, una reparación en el hogar o una renovación. ¡Quién sabe! Pero su fondo oh-no lo tendrá cubierto.
¿Qué pasa con la jubilación?
Personalmente, no me gusta pensar que la jubilación sea parte de ello. Aunque técnicamente lo sea.
Este es un objetivo de ahorro a largo plazo. Esto debe complementarse constantemente. No espere para ahorrar para la jubilación. Comience hoy con sólo el 10-15% de sus ingresos.
Lo mismo se aplica a las tasas de matrícula. Sin embargo, los padres deben pagar la universidad? Esto plantea un nivel completamente nuevo de preguntas y pensamientos.
El mismo principio se aplica a las cuentas de ahorro para la salud (HSA). Debían tratarse como cuentas de ahorro a largo plazo. Dinero agregado continuamente a su HSA cada año.
Ah, y no quieres aprender ¿Qué pasa si no ahorras para la jubilación?.
Rastreador de fondos de amortización
Un rastreador de fondos de amortización es una forma de realizar un seguimiento de todos sus fondos de amortización a lo largo del tiempo.
Puede utilizar una hoja de trabajo PRF de fondos de amortización o una hoja de cálculo de fondos de amortización.
Muchas aplicaciones económicas como Simplifi también hacen esto por ti.
Printable Sinking Funds es una herramienta que le ayudará a realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros. También puede calcular cuánto dinero queda al final del mes en función de sus gastos y ahorros.
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¿Qué categorías de fondos de amortización utilizará?
Considerándolo todo, los fondos de amortización mejoran su presupuesto.
Cada una de las categorías de fondos de amortización que elija significa que tiene dinero reservado para esa compra en particular.
Nosotros personalmente utilizamos los siguientes medios de ahorro para nuestro hogar:
- Dar
- Vacaciones
- Divertido
- Impuestos de propiedad
- actividades para niños
- Regalos
- Seguro y matriculación del coche (los agrupamos juntos)
- ¡Y no te olvides del Oh My Fund!
No existe una respuesta correcta o incorrecta al número de categorías de fondos de amortización. Tienes que hacer lo que funcione mejor para ti y tu presupuesto.
La caída de los fondos cambiará enormemente su situación financiera.
Así que comience con uno o dos tipos de fondos de amortización y luego agregue más a partir de ahí.
¿Cuáles son tus fondos de amortización favoritos? ¿Cuáles son los más importantes en su hogar?
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Guía completa de ejemplos y categorías de fondos de amortización
Los fondos de amortización son una herramienta financiera muy utilizada para administrar y reducir deudas con eficacia. En este artículo, te proporcionaremos una guía completa sobre los ejemplos y categorías de fondos de amortización. Si deseas comprender mejor cómo funcionan y cómo pueden beneficiarte, ¡sigue leyendo!
¿Qué es un fondo de amortización?
Un fondo de amortización es un conjunto de dinero separado específicamente para el pago gradual de una deuda a lo largo del tiempo. En lugar de pagar el monto total de una deuda en un solo pago, se utiliza un fondo de amortización para realizar pagos periódicos más pequeños.
Estos pagos periódicos suelen incluir tanto el capital como los intereses de la deuda. A medida que se realizan los pagos, la deuda se reduce gradualmente. Esto permite que los deudores puedan manejar sus pagos con mayor facilidad y evita la acumulación excesiva de intereses.
Tipos de fondos de amortización
Existen diferentes tipos de fondos de amortización, cada uno diseñado para satisfacer diferentes necesidades financieras. Algunos de los tipos más comunes incluyen:
- Fondo de Amortización de Préstamo Hipotecario: Utilizado para pagar gradualmente el préstamo hipotecario de una propiedad.
- Fondo de Amortización de Préstamo Estudiantil: Destinado a la reducción de deudas relacionadas con la educación, como préstamos estudiantiles.
- Fondo de Amortización Empresarial: Empleado para pagar deudas empresariales a lo largo del tiempo.
- Fondo de Amortización de Automóvil: Utilizado para el pago gradual de préstamos de automóviles.
Ejemplos de fondos de amortización
A continuación, te proporcionamos algunos ejemplos prácticos de cómo funcionan los fondos de amortización:
Ejemplo 1:
Supongamos que tienes un préstamo hipotecario por $200,000 con una tasa de interés del 4% a pagar en 30 años. Si utilizas un fondo de amortización para pagarlo, podrías realizar pagos mensuales de $955. Para el primer pago, $666 se destinarían al pago del capital y $289 al pago de intereses. Con cada pago, la proporción destinada al capital aumenta, mientras que la destinada a los intereses disminuye. Al final de los 30 años, habrás pagado el préstamo en su totalidad.
Ejemplo 2:
Imagina que debes $20,000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés del 6%. Si utilizas un fondo de amortización para pagar la deuda en 10 años, podrías realizar pagos mensuales de $222. En los primeros pagos, gran parte del pago se destinaría al pago de intereses, pero a medida que realices más pagos, la proporción destinada al capital aumenta y la destinada a los intereses disminuye.
Estos son solo ejemplos ilustrativos, y los resultados pueden variar según las condiciones exactas de tu situación financiera.
Esperamos que esta guía completa de ejemplos y categorías de fondos de amortización te haya proporcionado una comprensión clara de esta herramienta financiera valiosa. Si deseas obtener más información, te recomendamos consultar las siguientes fuentes:
- Banco Ejemplo – Categorías de Fondos de Amortización
- Finanzas Fuentes – Ejemplos Prácticos de Fondos de Amortización
- Inversiones Modelo – Fondos de Amortización y Reducción de Deudas
Recuerda que siempre es recomendable buscar asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones importantes relacionadas con tu deuda y administración financiera personal.
