Moneyfarm contra Hargreaves Lansdown

En la era de la inversión online, el mundo de las finanzas se ha vuelto más accesible que nunca. Dos de los nombres más destacados en este ámbito son Moneyfarm y Hargreaves Lansdown. Ambas plataformas están revolucionando la forma en que la gente invierte su dinero, pero ¿cuál es la mejor opción para ti? En este artículo, analizaremos detalladamente las ventajas y desventajas de ambas plataformas, para que puedas tomar la mejor decisión financiera para tu futuro. ¡Descubre cómo estas empresas enfrentan el reto y compiten mano a mano para asegurar tu prosperidad financiera!

Cualquiera que busque una plataforma de inversión tiene muchas opciones hoy en día, ¡y eso es bueno! Puede invertir dinero en una amplia gama de instrumentos de inversión disponibles en una variedad de plataformas a través de interfaces móviles y de escritorio. Sin embargo, si estás leyendo esto, supongo que ya has decidido que la mejor opción para ti es una competencia entre Hargreaves Lansdown y Moneyfarm. Por lo tanto, el foco de mi enfrentamiento final aquí está en estas dos populares plataformas de inversión, que podrían resultar atractivas para los inversores por varias razones.

Ambos granja de dinero Y Hargreaves Lansdown (también conocidos como HL) son servicios de gestión patrimonial en línea extremadamente populares. Ambos le ofrecen una variedad de opciones para hacer crecer y administrar sus activos a lo largo del tiempo. Pero, ¿cuál de estos dos métodos probablemente funcionará mejor con el tiempo o será la mejor opción para sus circunstancias individuales? Vamos a ver.

Hargreaves Lansdown vs Moneyfarm: descripción general rápida

Aquí hay un resumen rápido de cómo compiten Hargreaves Lansdown y Moneyfarm:

	granja de dinero	Hargreaves Lansdown
Oportunidades de inversion	Carteras gestionadas	Carteras gestionadas y bricolaje (fondos y acciones)
Activo o pasivo?	Solo pasivo	Ambos
Número Tipos de cartera	7	3000+
Inversión mínima	£ 500	£1; £ 100 para ISA y SIPP
Configuraciones de la cuenta	Junior ISA, Acciones y Participaciones ISA, SIPP, Inversiones Generales	ISA Junior, ISA Acciones y Participaciones, ISA Vitalicia, SIPP, Inversiones generales
¿Opción socialmente aceptable?	Todos los fondos son socialmente responsables por defecto.	Disponible
¿Aplicación?	Sí	Sí
Comisión de gestión anual	0,375% – 0,75% (escala movil)	0,25% a 0,45% (escala movil)
Características notables	Aprendizaje de libros electrónicos, robo-advisor, cuestionario de riesgo.	Numerosos recursos de aprendizaje, gran selección de fondos.
¿FSCS protegido?	Sí	Sí
Puntuación de TrustPilot	4.5	4.3

Granja de dinero en detalle

¿Qué es la granja del dinero?

Con £2.400 millones de libras en activos bajo gestión y más de 90.000 clientes granja de dinero es una de las plataformas exitosas entre las plataformas de inversión robotizada relativamente nuevas. Comenzaron a operar en 2012, pero no se lanzaron en el Reino Unido hasta 2016. Después de pasar del comercio de bricolaje puro a carteras prediseñadas en 2016, el servicio ahora ofrece una gama de productos y servicios respaldados por consejos e instrucciones de expertos.

Al igual que Nutmeg, el enfoque de Moneyfarm en la inversión automática y las carteras prediseñadas atraerá a cualquiera que busque un enfoque sencillo.

¿Qué tipos de cuentas ofrece Moneyfarm?

Moneyfarm ofrece cuentas de inversión generales, acciones y participaciones ISA, JISA y cuentas de jubilación. Para comenzar, necesitarás invertir al menos £500 en cada una de estas opciones.

¿Qué opciones de inversión ofrece Moneyfarm?

Moneyfarm elige un Portafolio basado en su actitud de riesgo. El servicio utiliza un breve cuestionario para determinar qué sistema de gestión de carteras es más adecuado para usted. Sin embargo, para ver más de cerca las opciones disponibles, debe hacer esto Regístrese y complete el proceso de incorporación.

Recuerde, este es un servicio de robo-advisor que es completamente “manos libres”. Es fácil personalizar su asesor de Moneyfarm, pero no tiene que preocuparse por tomar decisiones importantes sobre su cartera. Este puede ser un factor decisivo para muchos inversores, porque si sabes cómo hacerlo, ¡la ruta del hágalo usted mismo ciertamente tiene algunas ventajas!

Los perfiles de la cartera de Moneyfarm oscilan entre bonos y acciones, y los inversores que asumen riesgos probablemente reciban un paquete más sesgado hacia estas últimas. Estas carteras ya están diversificadas, lo que significa que obtiene una selección global nueva de ETF y fondos recomendados por los impresionantes robo-expertos de Moneyfarm.

Si bien las carteras de Moneyfarm consisten en fondos subyacentes de terceros, ofrecen dos niveles de servicio basados ​​en estos fondos:

1. Asignación fija: la asignación del fondo entre diferentes clases de activos (acciones, bonos, efectivo, etc.) se determina al comienzo de cada año y luego permanece fija hasta el siguiente período de reequilibrio. Esta realineación se produce una vez al año. Esto lo hace muy similar a los fondos de asignación fija de Nutmeg o a los fondos Lifestrategy de Vanguard. A menos que existan circunstancias excepcionales, Moneyfarm no realizará ningún ajuste o realineamiento durante el año.
2. Gestionado activamente: el nombre es un poco engañoso ya que los fondos subyacentes siguen siendo rastreadores de índices, pero los administradores de cartera de Moneyfarm introducen su propio secreto para asignar activamente activos entre las clases de activos seleccionadas. Las carteras se reequilibran con mayor frecuencia en función de la evaluación de los acontecimientos actuales por parte de sus administradores.

Como puede imaginar, el enfoque de asignación fija requiere menos trabajo para los empleados de Moneyfarm. Como resultado, Moneyfarm transmite esta ventaja a sus clientes en forma de tarifas más bajas.

¿Moneyfarm es bueno para principiantes?

Moneyfarm ofrece un servicio de inversión gestionado, lo que significa que todo el trabajo pesado lo hacemos por usted. Su cartera se construye en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos de rendimiento. No es necesario elegir fondos o acciones individuales, lo que lo hace muy fácil para los principiantes. ¡Le quita la mayor parte del estrés a la inversión!

¿Cuál es el mínimo que necesitas para invertir?

El requisito mínimo de inversión para Moneyfarm es £500.

¿Cuánto cobra Moneyfarm?

MoneyFarm le ofrece una escala móvil de tarifas que es muy fácil de entender. MoneyFarm ha simplificado su estructura de precios de gestión, lo que promete una ligera reducción de precios para la mayoría de los clientes. Como ocurre con la mayoría de los proveedores de servicios de inversión, debes tener en cuenta que tendrás que pagar dos tipos de comisiones:

1. Tarifas de plataforma: las cobran proveedores como Moneyfarm o Hargreaves Lansdown por sus servicios.
2. Comisiones de fondos: Esta es la comisión que cobran los fondos subyacentes en las carteras. Esta tarifa varía según el proveedor del fondo y si se trata de un fondo gestionado activamente o un rastreador de índices pasivo o ETF.

Gestionado activamente

Ahora hay siete niveles de precios principales que se aplican a toda la cartera y se basan en el activo que contiene. Aquí hay un desglose rápido de lo que puede esperar:

• £500 – £9,999: Paga 0,75%
• £10.000 – £19.999: Paga 0,70%
• £ 20 000 – £ 49 999: paga 0,65 %
• £ 50 000 – £ 99 999: paga 0,60 %
• £100.000 – £249.999: Paga 0,45%
• £ 250 000 – £ 499 999: paga 0,40 %
• £500,000+: Paga 0.35%

Esta estructura de precios significa efectivamente que cuanto más invierta, puede esperar una tasa anual más baja. Por lo tanto, esta escala móvil beneficia claramente a quienes tienen más para ahorrar. Moneyfarm tiene una calculadora útil para ayudarle a determinar exactamente cuánto pagará.

Sin embargo, considere también las comisiones del fondo subyacente (representante del 0,2%) y el diferencial de mercado (representante de hasta el 0,09%) de su cartera. De hecho, estas tarifas garantizan que su cartera permanezca completamente administrada y que también tenga acceso a su propio asesor de inversiones.

Las comisiones de los fondos están «integradas» en el precio de gestión de su cartera, lo que significa que el coste principal que verá son las tasas de interés anuales sugeridas anteriormente.

Asignación fija

Moneyfarm ofrece un nivel de precios aún más bajo para las cuentas si elige sus carteras de asignación fija. Las tarifas se establecen de la siguiente manera:

• 500 £ – 99 999 £: 0,45 %
• £100.000 – £249.999: 0,35%
• £250.000 – £499.999: 0,30%
• £500.000+: 0,25%

Ejemplos de tarifas de Moneyfarm

Usando un ejemplo de £50 000, veamos cuánto esperaría pagar anualmente para que Moneyfarm administre su cartera.

Esto permite un coste de administración del 0,60% desde el principio, añadiendo £300 al total. Una comisión de fondo subyacente del 0,2% (representante) añade £100, mientras que un coste de diferencial de mercado del 0,09% (representativo) añade £45 adicionales.

En total, una inversión de £50.000 probablemente requiera honorarios de £445. Esa es una tasa del 0,89%.

Por lo tanto, aprovechemos las ventajas de Moneyfarm de altas inversiones y tarifas bajas. Si invierte £500.000, pagará £3.200 (representativo), pero a un tipo de interés del 0,64%.

¿Moneyfarm tiene una aplicación?

Sí, Moneyfarm tiene una aplicación de inversión. Las aplicaciones móviles se han convertido en una parte casi indispensable de la industria de inversiones. La aplicación es lo suficientemente intuitiva y fácil de usar como para atraer a la mayoría de los principiantes e inversores ocasionales. Además, puede pedirle a la aplicación que le proporcione un portafolio inicial basado en su nivel de conocimiento.

¿Está mi dinero seguro en Moneyfarm?

Sí. Como ocurre con todos los buenos servicios de inversión, esto también se aplica a Moneyfarm. FSCS protegido. Esto significa que si la empresa quiebra, usted recibirá protección por el dinero invertido hasta un determinado momento. Moneyfarm establece claramente que usted podría recibir una compensación de hasta £85.000, por ejemplo.

Hargreaves Lansdown en detalle

¿Qué es Hargreaves Lansdown?

Hargreaves Lansdown es una plataforma de inversión muy popular en el Reino Unido, sobre todo porque es líder del mercado en el soporte de grandes carteras. HL tiene más de £127 mil millones de libras en activos bajo gestión, una cifra impresionante. Los usuarios de HL también encontrarán que existe una amplia gama de fondos y acciones de empresas individuales en las que invertir. HL goza de gran popularidad entre la mayoría de los inversores que empiezan a invertir, ya que el sitio ofrece una variedad de guías imparciales.

¿Qué opciones de inversión ofrecen?

Como se mencionó, Hargreaves Lansdown ofrece una variedad de fondos en los que puede invertir. Con más de 3000 opciones para elegir, la oferta aquí es significativamente más diversa que la de muchos otros competidores. En la batalla entre Moneyfarm y Hargreaves Lansdown, HL es el claro ganador en esta sección.

Se encuentra disponible toda la gama de opciones de inversión de ISA: Acciones y Participaciones ISA, Junior ISA e ISA Vitalicia, así como una gama de opciones de pensiones: SIPP y Junior SIPPS. También hay Cuentas Generales de Inversión disponibles y para aprovechar al máximo tus ahorros también ofrecen una cuenta de Ahorro Activo. Esto le ayudará a obtener la mejor tasa de interés posible sobre sus ahorros.

HL ofrece a sus clientes tres opciones de inversión diferentes:

1. Déjelo en manos de los expertos: este es el enfoque menos complicado y funciona bien para aquellos que quieren que los expertos elijan la mejor cartera según su propia tolerancia al riesgo.
2. Ayuda para la selección de fondos: este es un enfoque intermedio en el que HL lo guía hacia los fondos preseleccionados.
3. Elija sus propios fondos: este es un enfoque completamente de bricolaje en el que usted toma todas las decisiones necesarias sobre qué fondos desea comprar.

Estas opciones le permiten elegir el área que mejor se adapta a sus habilidades, tiempo y experiencia. Me gusta este aspecto y ayuda que Hargreaves Lansdown sea una de las plataformas de inversión más completas que existen. Eso significa que si realmente está buscando un proveedor, debe asegurarse de elegir uno ganador.

¿Hargreaves Lansdown es bueno para principiantes?

En su mayoría, sí. Hargreaves Lansdown es famoso por sus guías introductorias, que son sorprendentemente imparciales. HL ofrece un enfoque realista para la inversión a largo plazo en el que probablemente los principiantes quieran embarcarse. La oferta Déjelo en manos de los expertos de HL es ideal para principiantes, ya que puede subcontratar todo el trabajo difícil a los expertos de HL.

Lo que también probablemente atraiga a la gente es el hecho de que la mayoría de las cuentas le permiten comenzar desde tan solo £1, mientras que las ISA y SIPP tienen un requisito mínimo de £100. Tenga en cuenta que la mayoría de las inversiones de fondos requieren una suma global de al menos £100 para empezar.

¿Ofrecen asesoramiento financiero?

Sí. Hargreaves Lansdown ofrece un servicio de asesoramiento financiero independiente e imparcial. Sin embargo, este asesoramiento financiero es un servicio independiente y requiere una tarifa; normalmente el coste es de al menos £495 más IVA o entre el 1 y el 2 % de su cartera asesorada. Además del asesoramiento financiero de pago, Hargreaves Lansdown también tiene una base de conocimientos completa, lo que significa que es posible que algunas personas no sientan la necesidad de ponerse en contacto con un asesor en absoluto.

¿Cuál es el mínimo que necesitas para invertir?

Como se mencionó anteriormente, si desea invertir en acciones, necesitará tener al menos £1 o £100 disponibles para ISA y SIPP. Esto debería resultar muy atractivo para un servicio de inversión de alta calidad. Es muy competitivo en comparación con algunas de las aplicaciones y servicios comerciales de bajo costo emergentes en el mercado.

Sin embargo, necesitará al menos £100 en una suma global para invertir en fondos, o pagar al menos £25 por mes mediante domiciliación bancaria. Esto no debería ser un gran revés para muchos inversores, incluso para aquellos que recién comienzan.

¿Cuáles son los honorarios de Hargreaves Lansdown?

Cuando compra y vende fondos, Hargreaves Lansdown cobra tarifas en dos niveles diferentes:

• Tarifas de gestión de HL: se le pedirá que pague el 0,45 % sobre cualquier valor hasta £ 250 000, por encima del cual se aplicará una tarifa del 0,25 %. Si tiene una ISA o SIPP e invierte en acciones, fondos mutuos, ETF y bonos, sus tarifas tienen un límite de £45 por año para la ISA y £200 por año para el SIPP.
• Tarifas de fondos: dado que también puede comprar fondos mutuos o fondos de seguimiento de proveedores externos como Vanguard, el proveedor del fondo le cobrará los costos. Estas tarifas pueden ser tan altas como el 1% para fondos activos o tan bajas como el 0,05%.
• No hay tarifas por comprar o vender los fondos.

Lo interesante es que las tarifas de HL son en realidad más bajas que las de Moneyfarm, ¡a pesar de ser una de las empresas más antiguas de la industria!

El único punto que debe tener en cuenta es que muchos de los fondos administrados activamente que ofrece HL cobran una carga inicial del 5%, lo que significa que cuando compre estos fondos activos se le cobrará inmediatamente una tarifa única del 5%. . Esta tarifa me parece un poco excesiva. Las dos formas de reducir esta tarifa son elegir fondos administrados pasivamente o minimizar las operaciones repetidas con estos fondos, ya que se le cobrará una tarifa cada vez que se recompra el fondo.

Si opera con acciones, las tarifas de negociación oscilan entre £ 5,95 y £ 11,95 por operación, que varían según el volumen de negociación.

Si principalmente desea negociar acciones, probablemente sea mejor que utilice una plataforma dedicada como Fineco, ya que las tarifas son más bajas y tiene mucha más flexibilidad. Puedes leer más sobre Fineco en mi artículo de revisión.

¿Hargreaves Lansdown tiene una aplicación?

Sí, Hargreaves Lansdown tiene una aplicación. La aplicación admite todas las funciones que esperaría hoy en día: ver, administrar y negociar su cartera, obtener noticias e investigaciones, y agregar y retirar efectivo. ¡Está todo ahí!

¿Está mi dinero seguro en Hargreaves Lansdown?

Hargreaves Lansdown está protegida por el FSCS, lo que significa que puede retirar cualquier cosa hasta £ 85 000 si la empresa quiebra. La empresa es un pilar del FTSE 100 y probablemente una de las plataformas de inversión más seguras que existen.

Hargreaves Lansdown también afirma que los empleados involucrados en la empresa poseen el 46% del capital total, lo que, según ellos, significa que tienen un interés significativo en que la empresa se mantenga a flote.

Ahora que hemos analizado en detalle Vanguard vs Hargreaves Lansdown, repasemos algunos pros y contras para concluir el debate.

Moneyfarm vs Hargreaves Lansdown: pros y contras

Hargreaves Lansdown: pros y contras

• Hargreaves Lansdown es la mejor opción para las personas que desean invertir dinero en una variedad de inversiones. Con más de 3000 fondos disponibles, así como múltiples opciones de pensiones e ISA, es sin duda una de las plataformas de inversión personal más diversas que existen.
• HL ofrece a sus clientes flexibilidad en el asesoramiento: desde un enfoque completo de «hágalo por mí» hasta un enfoque completo de bricolaje.
• Para tener el privilegio de utilizar la plataforma HL y disfrutar de su gama de fondos, debe pagar el 0,45 % sobre todo hasta £250 000.
• Las tarifas individuales de negociación de acciones pueden resultar costosas dependiendo de cuánto invierta. Por lo tanto, le irá mejor con un corredor de bolsa más barato como Fineco.
• Sin embargo, no hay ninguna tarifa comercial por comprar y vender fondos, lo cual es una gran ventaja.
• También es una buena opción para principiantes. Hay pocas plataformas que ofrezcan tantas guías y tutoriales de introducción. También hay un servicio de asesoramiento financiero independiente si es necesario.
• El servicio Ahorro Activo es una excelente manera de aprovechar al máximo tus ahorros.
• También puedes invertir desde tan solo £1 y vencer fácilmente a Moneyfarm en esta categoría también.
• La carga inicial del 5% sobre sus fondos activos es decepcionante. Sería estupendo que HL eliminara esta comisión de sus fondos gestionados activamente.
• En algunos casos, los costos totales de los fondos administrados activamente pueden ser bastante altos: hasta el 1,85% anual. Así que asegúrese de verificar el costo total antes de apretar el gatillo.

Ventajas y desventajas de Moneyfarm

• Moneyfarm ofrece un sistema de cartera prediseñado y cuidadosamente administrado basado en su enfoque de riesgo individual.
• Los datos históricos muestran que Moneyfarm resiste bien la volatilidad, aunque esto no es un indicador de desempeño futuro.
• El sitio web tiene varios libros electrónicos y guías útiles para ayudarle a comenzar con el proceso.
• Sin embargo, Moneyfarm ofrece menos opciones de cartera y productos en general que HL.
• Moneyfarm tiene un umbral de inversión mínimo más alto de £500 para comenzar.

Moneyfarm contra Hargreaves Lansdown: sentencia

Debido a la flexibilidad (en el asesoramiento y la selección de fondos), así como a los costes a largo plazo, creo que Hargreaves Lansdown es el claro ganador en esta batalla. Sin embargo, Moneyfarm le sigue de cerca.

Creo que la diferencia es que Moneyfarm y HL obviamente se dirigen con sus ofertas a un grupo objetivo ligeramente diferente. Entonces, dependiendo de sus preferencias, uno de ellos podría ser más adecuado. Ambas son ofertas sólidas por derecho propio, pero como ocurre con todo en la vida, algunas ofertas pueden resonar mejor en usted.

Creo que Moneyfarm es mejor para alguien que quiere el enfoque más simple, sin confusión ni abrumador. Si elige las carteras de asignación fija de Moneyfarm, ¡sus tarifas totales serán incluso más bajas que las ofertas de Hargreaves! Sin embargo, para aquellos que estén dispuestos a invertir un poco más de tiempo y análisis, Hargreaves Lansdown es mejor que la competencia en la mayoría de los parámetros.

En última instancia, no te equivocarás con ninguna de las opciones, ya que no hay problemas importantes con ninguna de las plataformas.