Moneyfarm vs Vanguard: ¿Dónde está el mejor lugar para invertir?

¿Estás pensando en invertir tu dinero y no sabes por dónde empezar? En el mundo de las inversiones existen numerosas opciones, pero dos de las más populares son Moneyfarm y Vanguard. Ambas son plataformas de gestión de inversiones líderes en el mercado, pero ¿cuál de ellas es la mejor para ti? En este artículo, analizaremos y compararemos a Moneyfarm y Vanguard en función de sus características, rendimiento y costos, para ayudarte a decidir dónde invertir tus fondos de manera inteligente y rentable. Si estás listo para tomar las riendas de tus finanzas y convertirte en un inversionista exitoso, sigue leyendo para descubrir dónde se encuentra el mejor lugar para invertir: ¿Moneyfarm o Vanguard?

Si eres un ávido inversor, es probable que te hayas topado tanto con Moneyfarm como con Moneyfarm. vanguardia anteriormente como oportunidades de inversión en el Reino Unido. Ambos son populares entre los ahorradores modernos gracias a sus gestores de cartera fáciles de usar, pero ¿qué servicio ofrece la mejor relación calidad-precio? ¿Puede pagar más con Moneyfarm u obtener un mejor retorno de la inversión con Vanguard?

Vanguard tiene una ventaja sobre Moneyfarm en cuanto a edad y experiencia, pero el enfoque de Moneyfarm en materia de asesoramiento robótico sigue llamando la atención. En esta comparación, le diré lo que necesita saber sobre ambas plataformas y cuál podría ofrecerle el mejor rendimiento por su inversión.

Moneyfarm frente a Vanguard: descripción general rápida

Si no tiene tiempo para profundizar en mi revisión completa de Moneyfarm vs. Vanguard, aquí hay un desglose rápido de los puntos importantes.

	granja de dinero	vanguardia
Oportunidades de inversion	Carteras gestionadas	Portafolios administrados y de bricolaje
Activo o pasivo?	Solo pasivo	Activo pasivo
Número Tipos de cartera	7	16+
Inversión mínima	£ 500	£ 500 o £100 por mes
Configuraciones de la cuenta	Junior ISA, Acciones y Participaciones ISA, SIPP, Inversiones Generales	Junior ISA, Acciones y Participaciones ISA, SIPP, Inversiones Generales
¿Opción socialmente aceptable?	Todos los fondos son socialmente responsables por defecto.	Sí, fondos ESG disponibles
¿Aplicación?	Sí	NO
Gestión anual tarifa	0,375% – 0,75% (escala móvil)	0,15% (limitado a £375 por encima de £250 000)
Características notables	Aprendizaje de libros electrónicos, robo-advisor, cuestionario de riesgo.	Carteras centradas en la jubilación, asesores de jubilación, recargas mensuales
¿FSCS protegido?	Sí	Sí
Puntuación de TrustPilot	4.5	4.1

Resumen de granja de dinero

Moneyfarm es un proveedor de servicios de gestión patrimonial con una trayectoria en el Reino Unido que se remonta a 2016. Anteriormente, la marca se especializaba en opciones de inversión en Italia; hoy es más conocida como proveedor de carteras pasivas gestionadas.

Moneyfarm ha crecido enormemente a lo largo de los años: a finales de 2021, la empresa se hizo cargo de los clientes de Wealthsimple en el Reino Unido. Además, si decide invertir su propio dinero en la plataforma, sumará la asombrosa cifra de £ 2 mil millones en activos bajo administración.

Resumen de vanguardia

vanguardia es un nombre que ha resistido la prueba del tiempo. En su sexta década de funcionamiento, se trata de una marca financiera que se nutre de la simplicidad. Vanguard Investor ha sido parte de la escena de inversión del Reino Unido desde 2009 y desde entonces ha competido bien con las aplicaciones emergentes de robo-advisor.

Vanguard es similar a Moneyfarm en que su enfoque principal es la facilidad de uso, sin dejar de ofrecer una diversificación increíble. Eso al menos debería hacer que nuestro duelo sea aún más interesante, así que profundicemos y echemos un vistazo más de cerca.

Moneyfarm versus Vanguard: opciones de cuenta

Si está buscando una cuenta de inversión, probablemente desee considerar una pensión, una ISA o una cartera general. Afortunadamente, tanto Moneyfarm como Vanguard satisfacen plenamente estas necesidades.

Tipos de cuentas de Moneyfarm

Moneyfarm respalda pensiones, inversiones generales, acciones y participaciones ISA e ISA junior. En todo el mercado, esta oferta cubre la mayoría de las áreas; sólo unas pocas plataformas de inversión en otros lugares realmente se extienden más allá de las «Cuatro Grandes».

En particular, Moneyfarm ha adoptado la responsabilidad social en todas sus opciones de cuentas y carteras. A diferencia de otras plataformas de inversión, no es necesario seleccionar una cuenta específica para invertir de manera responsable.

Tipos de cuentas de vanguardia

Vanguard ofrece la gama completa, desde ISA junior, ISA de acciones hasta planes de pensiones personales (SIPP) y cuentas generales. Esto es comparable a Moneyfarm: en esta categoría no hay mucho para elegir entre las dos plataformas.

Moneyfarm frente a Vanguard: opciones de cartera

En esta sección, las diferencias entre Moneyfarm y Vanguard tienden a quedar un poco más claras. La principal diferencia es que Moneyfarm solo ofrece un servicio de cartera administrada, mientras que Vanguard le permite “autoinvertir” o elegir una cartera administrada.

Invertir sigue siendo fácil en ambas plataformas, independientemente de sus objetivos. Sin embargo, Vanguard podría salir victorioso en esta fase del enfrentamiento debido a su mayor variedad y potencial de control.

Carteras de Moneyfarm

La gama de carteras de Moneyfarm gira en torno a su actitud ante el riesgo. Cuando se registra por primera vez en la plataforma, completa un cuestionario sobre sus objetivos de inversión y su actitud hacia el dinero. Luego, los algoritmos de Moneyfarm deciden dónde encaja usted en uno de los siete perfiles básicos y comienzan a crear un plan administrado para usted.

Se trata de un servicio de robo-advisor, en el sentido de que es completamente “manos libres”. Es fácil personalizar su asesor de Moneyfarm, pero no tiene que preocuparse por tomar decisiones importantes sobre su cartera. Este puede ser un factor decisivo para muchos inversores, porque si sabes cómo hacerlo, ¡la ruta del hágalo usted mismo ciertamente tiene algunas ventajas!

Los perfiles de la cartera de Moneyfarm oscilan entre bonos y acciones, y los inversores que asumen riesgos probablemente reciban un paquete más sesgado hacia estas últimas. Estas carteras ya están diversificadas, lo que significa que obtiene una selección global nueva de ETF y fondos recomendados por los impresionantes robo-expertos de Moneyfarm.

Por tanto, probablemente sea una plataforma que atraiga inmediatamente a nuevos inversores. No solo puede esperar que un robo-advisor tome las decisiones de cartera más difíciles por usted, sino que también tendrá las manos libres en el cuestionario de apertura.

Si bien las carteras de Moneyfarm consisten en fondos subyacentes de terceros, ofrecen dos niveles de servicio basados ​​en estos fondos:

1. Asignación fija: la asignación del fondo entre diferentes clases de activos (acciones, bonos, efectivo, etc.) se determina al comienzo de cada año y luego permanece fija hasta el siguiente período de reequilibrio. Esta realineación se produce una vez al año. Esto lo hace muy similar a los fondos de asignación fija de Nutmeg o a los fondos Lifestrategy de Vanguard. A menos que existan circunstancias excepcionales, Moneyfarm no realizará ningún ajuste o realineamiento durante el año.
2. Gestionado activamente: el nombre es un poco engañoso ya que los fondos subyacentes siguen siendo rastreadores de índices, pero los administradores de cartera de Moneyfarm introducen su propio secreto para asignar activamente activos entre las clases de activos seleccionadas. Las carteras se reequilibran con mayor frecuencia en función de la evaluación de los acontecimientos actuales por parte de sus administradores.

Como puede imaginar, el enfoque de asignación fija requiere menos trabajo para los empleados de Moneyfarm. Como resultado, Moneyfarm transmite esta ventaja a sus clientes en forma de tarifas más bajas.

Portafolios de vanguardia

Los inversores que busquen un poco más de control tal vez quieran elegir un proveedor que ofrezca carteras de bricolaje o carteras totalmente gestionadas. Afortunadamente, Vanguard cubre ambas áreas con experiencia.

Las principales opciones de cartera pasiva de Vanguard se dividen en dos categorías. Puede elegir entre una cartera LifeStrategy o Target Retirement, cada una adaptada a objetivos de inversión específicos.

LifeStrategy es la oferta innovadora de Vanguard, con cinco plantillas de cartera diferentes para elegir para comenzar. Estos varían en su distribución de acciones y fluctúan entre acciones y bonos.

Las carteras de jubilación objetivo nuevamente se ponderan entre acciones y bonos. Sin embargo, sus desgloses son un poco más amplios y ¡hay 11 opciones diferentes para elegir! Estas plantillas de cartera están diseñadas para ayudar a las personas a jubilarse con diferentes «objetivos anuales».

El Fondo Target Retirement 2045, por ejemplo, está diseñado para brindar crecimiento y estabilidad para que pueda jubilarse en 2045. Tiene una división representativa de 78% en acciones y 22% en bonos.

Además, Vanguard ofrece varios fondos temáticos y de nicho. Por ejemplo, el Emerging Markets Stock Index Fund apunta a acciones que muestran un crecimiento inicial prometedor. Sin embargo, en esta opción de cartera no hay lugar para los bonos.

Moneyfarm frente a Vanguard: tarifas

Tanto Moneyfarm como Vanguard se enorgullecen de ofrecer una gestión patrimonial rentable a sus clientes. Sin embargo, con la reestructuración de sus precios a partir de junio de 2022, ¿podrá Moneyfarm compararse con las tarifas de Vanguard?

Tarifas de Moneyfarm

Siempre que invierta al menos £ 500, Moneyfarm ofrece una escala móvil de tarifas que es muy fácil de entender.

MoneyFarm ha simplificado su estructura de precios de gestión, lo que promete una ligera reducción de precios para la mayoría de los clientes. Como ocurre con la mayoría de los proveedores de servicios de inversión, debes tener en cuenta que tendrás que pagar dos tipos de comisiones:

1. Tarifas de plataforma: las cobran proveedores como Moneyfarm, Vanguard o Hargreaves Lansdown por sus servicios.
2. Comisiones de fondos: Esta es la comisión que cobran los fondos subyacentes en las carteras. Esta tarifa varía según el proveedor del fondo y si se trata de un fondo gestionado activamente o un rastreador de índices pasivo o ETF.

Gestionado activamente

Ahora hay siete niveles de precios principales que se aplican a toda la cartera y se basan en el activo que contiene. Aquí hay un desglose rápido de lo que puede esperar:

• £500 – £9,999: Paga 0,75%
• £10.000 – £19.999: Paga 0,70%
• £ 20 000 – £ 49 999: paga 0,65 %
• £ 50 000 – £ 99 999: paga 0,60 %
• £100.000 – £249.999: Paga 0,45%
• £ 250 000 – £ 499 999: paga 0,40 %
• £500,000+: Paga 0.35%

Esta estructura de precios significa efectivamente que cuanto más invierta, puede esperar una tasa anual más baja. Por lo tanto, esta escala móvil beneficia claramente a quienes tienen más para ahorrar. Moneyfarm tiene una calculadora útil para ayudarle a determinar exactamente cuánto pagará.

Sin embargo, considere también las comisiones del fondo subyacente (representante del 0,2%) y el diferencial de mercado (representante de hasta el 0,09%) de su cartera. De hecho, estas tarifas garantizan que su cartera permanezca completamente administrada y que también tenga acceso a su propio asesor de inversiones.

Las comisiones de los fondos están «integradas» en el precio de gestión de su cartera, lo que significa que el coste principal que verá son las tasas de interés anuales sugeridas anteriormente.

Asignación fija

Moneyfarm ofrece un nivel de precios aún más bajo para las cuentas si elige sus carteras de asignación fija. Las tarifas se establecen de la siguiente manera:

• 500 £ – 99 999 £: 0,45 %
• £100.000 – £249.999: 0,35%
• £250.000 – £499.999: 0,30%
• £500.000+: 0,25%

Ejemplos de tarifas de Moneyfarm

Usando un ejemplo de £50 000, veamos cuánto esperaría pagar anualmente para que Moneyfarm administre su cartera.

Esto permite un coste de administración del 0,60% desde el principio, añadiendo £300 al total. Una comisión de fondo subyacente del 0,2% (representante) añade £100, mientras que un coste de diferencial de mercado del 0,09% (representativo) añade £45 adicionales.

En total, una inversión de £50.000 probablemente requiera honorarios de £445. Esa es una tasa del 0,89%.

Por lo tanto, aprovechemos las ventajas de Moneyfarm de altas inversiones y tarifas bajas. Si invierte £500.000, pagará £3.200 (representativo), pero a un tipo de interés del 0,64%.

Tarifas de vanguardia

Vanguard se diferencia aún más de Moneyfarm en términos de estructuración de tarifas. Sin embargo, es igual de fácil de usar, incluso si el diseño varía. Una vez más, necesitas invertir al menos £500 o £100 por mes: ¡la elección es tuya!

Una tarifa de cuenta básica con Vanguard es del 0,15% en todas las inversiones hasta £250.000. Para cuentas con activos superiores a £250 000, solo pagará £375: este es el «límite». También en este caso puede merecer la pena invertir más para beneficiarse de mayores ahorros.

También existen costos por la gestión de fondos. Las tarifas corrientes pueden variar entre 0,22% y 0,24% y hay una tarifa de transacción de fondos adicional de hasta 0,10%.

Si eliges invertir sólo en fondos individuales, los costes variarán aún más. Puede esperar tarifas continuas de entre 0,06% y 0,78%, con tarifas de transacción que van desde completamente gratis hasta 0,93%.

Además, puede esperar pagar costos únicos del ETF de entre 0,02% y 0,15% para cubrir el diferencial, con £7,50 adicionales por operación si desea utilizar precios en vivo.

Sin embargo, además de la tarifa de mantenimiento de la cuenta, estos costos están incluidos en el rendimiento de su cartera. Por lo tanto, solo verás el 0,15 % por el pago completo. Aun así, ¡vale la pena estar atento a los demás cargos!

Ejemplos de tarifas de vanguardia

Para comparar con Moneyfarm, tomemos como ejemplo las tarifas administradas de Vanguard. Si invierte £50.000, pagará £75 en comisiones de cuenta. Una comisión representativa del 0,24% para la gestión continua es de £120, mientras que las transacciones de fondos cuestan £50.

Eso supone un total de £245 en comisiones anuales sobre una inversión de £50.000, pero ¿qué pasa con las carteras de mayor valor?

Si invierte £500,000 con Vanguard, el máximo en el que incurrirá es £375. Utilizando las cifras representativas anteriores, hay £1200 en costos continuos y £500 en tarifas de transacción. Eso es un total de £2,075 a pagar.

La conclusión es que si invierte más de £250,000, puede esperar pagar mucho menos con Vanguard que con Moneyfarm.

Moneyfarm frente a Vanguard: características de la plataforma

Teniendo en cuenta que tanto Moneyfarm como Vanguard se basan principalmente en plataformas de inversión que se centran en lo esencial, surge la pregunta: ¿cómo se comparan en términos de características?

Características de la granja de dinero

A pesar de su simplicidad, Moneyfarm carece un poco de funciones. Algunos recursos de libros electrónicos se ofrecen a través de la aplicación móvil, por lo que los inversores nunca tendrán que sentir que están nadando en aguas profundas. Hay un puñado de recursos de cálculo, pero me gustaría ver un poco más en términos de análisis de fondos.

Características de vanguardia

El servicio de inversión con descuento de Vanguard es sorprendentemente simple, pero puede parecer un poco decepcionante para los inversores que buscan muchas funciones. Puede acceder al servicio a través de Internet móvil; sin embargo, a diferencia de Moneyfarm, no existe una aplicación dedicada.

Sin embargo, Vanguard ofrece un impresionante servicio de asesoramiento en planificación financiera. Esto permite a los inversores discutir sus necesidades con más detalle junto con sus carteras de jubilación objetivo. Hay una tarifa del 0,79% y una inversión mínima de £50.000.

Vanguard también te permite recargar mensualmente, ideal si pagas tu inversión mínima todos los meses. También puedes desglosar tu cartera con un detalle impresionante, pero otras plataformas van un poco más allá.

Moneyfarm contra Vanguard: veredicto

Tanto Moneyfarm como Vanguard son excelentes para nuevos operadores e inversores que desean mantener las cosas simples. Ambos tienen una experiencia impresionante y, además, sus productos tienen un precio competitivo. De hecho, ¡sus paquetes son muy beneficiosos para inversiones de alto valor!

El análisis de las cifras muestra que Vanguard ofrece una relación calidad-precio ligeramente mejor que Moneyfarm. También ofrece una selección más amplia de paquetes de cartera y la posibilidad de hacerlo usted mismo. Moneyfarm, por otro lado, ofrece un impresionante servicio de robo-advisor adaptado a su perfil de riesgo. También es muy preferido por aquellos inversores que quieren tener verdaderamente «manos libres».

En resumen, ambas plataformas tienen mucho valor que ofrecer y sin duda son líderes en términos de simplicidad y facilidad de uso. ¿Por qué no analizar más de cerca sus opciones y ver cuánto podría ganar en los próximos años?

Moneyfarm vs Vanguard: ¿Dónde está el mejor lugar para invertir?

Invertir en el mercado financiero puede ser una excelente manera de hacer crecer tu dinero. Dos plataformas populares, Moneyfarm y Vanguard, ofrecen servicios de inversión que pueden ayudarte a alcanzar tus metas financieras. Pero, ¿cuál es el mejor lugar para invertir? En este artículo, vamos a comparar Moneyfarm y Vanguard y explorar cuál de las dos podría ser la elección adecuada para ti.

¿Qué es Moneyfarm?

Moneyfarm es una plataforma de gestión de inversiones en línea que se especializa en carteras diversificadas y automatizadas. Su enfoque se basa en la evaluación de tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros para crear una cartera personalizada. Moneyfarm utiliza algoritmos y tecnología para mantener tu cartera equilibrada y realizar ajustes según sea necesario.

¿Qué es Vanguard?

Vanguard es otra plataforma de inversión bien establecida que se ha ganado una sólida reputación en la gestión de inversiones. Vanguard ofrece una amplia gama de fondos de inversión y ETFs (fondos cotizados en bolsa) que abarcan diferentes clases de activos y regiones geográficas. La empresa se caracteriza por su enfoque de bajo costo, lo que significa que sus tarifas son generalmente más bajas que las de muchas otras plataformas de inversión.

Comparativa: Moneyfarm vs Vanguard

Costos: En términos de costos, ambos proveedores ofrecen opciones atractivas. Moneyfarm cobra una tarifa fija basada en el tamaño de tu cartera, mientras que Vanguard generalmente cobra tarifas más bajas debido a su enfoque de bajo costo.

Diversificación: Ambos ofrecen carteras diversificadas, sin embargo, la selección de activos en cada cartera puede variar. Moneyfarm utiliza principalmente fondos cotizados en bolsa (ETFs) para la diversificación, mientras que Vanguard ofrece una gama más amplia de opciones de inversión.

Conclusión

En última instancia, la elección entre Moneyfarm y Vanguard dependerá de tus preferencias personales, objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Es importante investigar y comparar las tarifas, la diversificación y los servicios adicionales que cada plataforma ofrece antes de tomar una decisión informada.

1. https://www.moneyfarm.com/
2. https://www.vanguardinvestor.co.uk/