Moneyfarm y Wealthify

En un mundo incierto y en constante cambio, los inversores buscan cada vez más alternativas para hacer crecer su dinero. En este artículo, exploraremos dos opciones populares: Moneyfarm y Wealthify. Ambas plataformas ofrecen soluciones de inversión accesibles y tecnológicas que prometen ayudarte a alcanzar tus metas financieras. ¿Estás listo para descubrir cómo estas fintechs están revolucionando el mundo de las inversiones? No te pierdas esta comparativa en la que analizaremos sus características, beneficios y diferencias. ¡Prepárate para optimizar tus ganancias con Moneyfarm y Wealthify!

La inversión ha avanzado mucho en los últimos años, y eso se debe en gran medida al auge de Internet. Si ha echado un vistazo a algunas de mis guías de inversión en línea recientes, ya sabrá que he analizado un puñado de plataformas que están comenzando a ganar terreno. Naturalmente, pensé que valdría la pena considerar cuál de las principales plataformas de inversión en línea del Reino Unido valdría más tiempo y dinero.

Invertir se ha vuelto más fácil gracias a plataformas como Moneyfarm, Nutmeg, InvestEngine, Wealthyhood y Wealthify, pero cada una todavía tiene sus propias ventajas y desventajas. He examinado ambos servicios en partidos anteriores, lo que hace de esta guía una especie de enfrentamiento de estrellas. Sin embargo, en última instancia, ambos servicios tienen mucho que ofrecer para las personas que desean invertir dinero desde casa o desde la comodidad de su teléfono inteligente.

Le diré todo lo que necesita saber sobre Moneyfarm y Wealthify y cuál, si corresponde, es más adecuada como una sólida plataforma de inversión en línea.

Moneyfarm vs Wealthify: resumen

• Dependiendo del paquete que elija, solo pagará un 0,35% de tarifas en Moneyfarm cada año. Wealthify tiene una tasa fija del 0,6%.
• Ambos servicios ofrecen cierto nivel de sistema de inversión automatizado, pero aún tiene acceso a la experiencia humana y al soporte de Moneyfarm.
• Unirse a Wealthify e invertir es prácticamente gratis. Sin embargo, con Moneyfarm necesitas al menos £500 para comenzar.
• Tanto Wealthify como Moneyfarm le permiten probar tanto las ISA como los planes de pensiones a su conveniencia.
• Ambos servicios están protegidos por la FSCS, lo que significa que cualquier fondo que deposite está protegido hasta £85 000.
• Ambos servicios adoptan el enfoque de hacer que sus hallazgos sean lo más diversos posible.
• Moneyfarm está respaldado por Allianz Global Investors, lo que debería proporcionar un cierto nivel de confianza.
• Wealthify cuenta con el respaldo de Aviva, lo que debería dar cierta confianza a los inversores experimentados.

Granja de dinero en detalle

¿Qué es la granja del dinero?

Con £2.400 millones de libras en activos bajo gestión y más de 90.000 clientes granja de dinero es una de las plataformas exitosas entre las plataformas de inversión robotizada relativamente nuevas. Comenzaron a operar en 2012, pero no se lanzaron en el Reino Unido hasta 2016. Después de pasar del comercio de bricolaje puro a carteras prediseñadas en 2016, el servicio ahora ofrece una gama de productos y servicios respaldados por consejos e instrucciones de expertos.

Al igual que Nutmeg, el enfoque de Moneyfarm en la inversión automática y las carteras prediseñadas atraerá a cualquiera que busque un enfoque sencillo.

¿Qué tipos de cuentas ofrece Moneyfarm?

Moneyfarm ofrece cuentas de inversión generales, acciones y participaciones ISA, JISA y cuentas de jubilación. Para comenzar, necesitarás invertir al menos £500 en cada una de estas opciones.

¿Qué opciones de inversión ofrece Moneyfarm?

Moneyfarm elige un Portafolio basado en su actitud de riesgo. El servicio utiliza un breve cuestionario para determinar qué sistema de gestión de carteras es más adecuado para usted. Sin embargo, para ver más de cerca las opciones disponibles, debe hacer esto Regístrese y complete el proceso de incorporación.

Recuerde, este es un servicio de robo-advisor que es completamente “manos libres”. Es fácil personalizar su asesor de Moneyfarm, pero no tiene que preocuparse por tomar decisiones importantes sobre su cartera. Este puede ser un factor decisivo para muchos inversores, porque si sabes cómo hacerlo, ¡la ruta del hágalo usted mismo ciertamente tiene algunas ventajas!

Los perfiles de la cartera de Moneyfarm oscilan entre bonos y acciones, y los inversores que asumen riesgos probablemente reciban un paquete más sesgado hacia estas últimas. Estas carteras ya están diversificadas, lo que significa que obtiene una selección global nueva de ETF y fondos recomendados por los impresionantes robo-expertos de Moneyfarm.

Si bien las carteras de Moneyfarm consisten en fondos subyacentes de terceros, ofrecen dos niveles de servicio basados ​​en estos fondos:

1. Asignación fija: la asignación del fondo entre diferentes clases de activos (acciones, bonos, efectivo, etc.) se determina al comienzo de cada año y luego permanece fija hasta el siguiente período de reequilibrio. Esta realineación se produce una vez al año. Esto lo hace muy similar a los fondos de asignación fija de Nutmeg o a los fondos Lifestrategy de Vanguard. A menos que existan circunstancias excepcionales, Moneyfarm no realizará ningún ajuste o realineamiento durante el año.
2. Gestionado activamente: el nombre es un poco engañoso ya que los fondos subyacentes siguen siendo rastreadores de índices, pero los administradores de cartera de Moneyfarm introducen su propio secreto para asignar activamente activos entre las clases de activos seleccionadas. Las carteras se reequilibran con mayor frecuencia en función de la evaluación de los acontecimientos actuales por parte de sus administradores.

Como puede imaginar, el enfoque de asignación fija requiere menos trabajo para los empleados de Moneyfarm. Como resultado, Moneyfarm transmite esta ventaja a sus clientes en forma de tarifas más bajas.

¿Moneyfarm es bueno para principiantes?

Moneyfarm ofrece un servicio de inversión gestionado, lo que significa que todo el trabajo pesado lo hacemos por usted. Su cartera se construye en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos de rendimiento. No es necesario elegir fondos o acciones individuales, lo que lo hace muy fácil para los principiantes. ¡Le quita la mayor parte del estrés a la inversión!

¿Cuál es el mínimo que necesitas para invertir?

El requisito mínimo de inversión para Moneyfarm es £500.

¿Cuánto cobra Moneyfarm?

MoneyFarm le ofrece una escala móvil de tarifas que es muy fácil de entender. MoneyFarm ha simplificado su estructura de precios de gestión, lo que promete una ligera reducción de precios para la mayoría de los clientes. Como ocurre con la mayoría de los proveedores de servicios de inversión, debes tener en cuenta que tendrás que pagar dos tipos de comisiones:

1. Tarifas de plataforma: las cobran proveedores como Moneyfarm o Hargreaves Lansdown por sus servicios.
2. Comisiones de fondos: Esta es la comisión que cobran los fondos subyacentes en las carteras. Esta tarifa varía según el proveedor del fondo y si se trata de un fondo gestionado activamente o un rastreador de índices pasivo o ETF.

Gestionado activamente

Ahora hay siete niveles de precios principales que se aplican a toda la cartera y se basan en el activo que contiene. Aquí hay un desglose rápido de lo que puede esperar:

• £500 – £9,999: Paga 0,75%
• £10.000 – £19.999: Paga 0,70%
• £ 20 000 – £ 49 999: paga 0,65 %
• £ 50 000 – £ 99 999: paga 0,60 %
• £100.000 – £249.999: Paga 0,45%
• £ 250 000 – £ 499 999: paga 0,40 %
• £500,000+: Paga 0.35%

Esta estructura de precios significa efectivamente que cuanto más invierta, puede esperar una tasa anual más baja. Por lo tanto, esta escala móvil beneficia claramente a quienes tienen más para ahorrar. Moneyfarm tiene una calculadora útil para ayudarle a determinar exactamente cuánto pagará.

Sin embargo, considere también las comisiones del fondo subyacente (representante del 0,2%) y el diferencial de mercado (representante de hasta el 0,09%) de su cartera. De hecho, estas tarifas garantizan que su cartera permanezca completamente administrada y que también tenga acceso a su propio asesor de inversiones.

Las comisiones de los fondos están «integradas» en el precio de gestión de su cartera, lo que significa que el coste principal que verá son las tasas de interés anuales sugeridas anteriormente.

Asignación fija

Moneyfarm ofrece un nivel de precios aún más bajo para las cuentas si elige sus carteras de asignación fija. Las tarifas se establecen de la siguiente manera:

• 500 £ – 99 999 £: 0,45 %
• £100.000 – £249.999: 0,35%
• £250.000 – £499.999: 0,30%
• £500.000+: 0,25%

Ejemplos de tarifas de Moneyfarm

Usando un ejemplo de £50 000, veamos cuánto esperaría pagar anualmente para que Moneyfarm administre su cartera.

Esto permite un coste de administración del 0,60% desde el principio, añadiendo £300 al total. Una comisión de fondo subyacente del 0,2% (representante) añade £100, mientras que un coste de diferencial de mercado del 0,09% (representativo) añade £45 adicionales.

En total, una inversión de £50.000 probablemente requiera honorarios de £445. Esa es una tasa del 0,89%.

Por lo tanto, aprovechemos las ventajas de Moneyfarm de altas inversiones y tarifas bajas. Si invierte £500.000, pagará £3.200 (representativo), pero a un tipo de interés del 0,64%.

¿Moneyfarm tiene una aplicación?

Sí, Moneyfarm tiene una aplicación de inversión. Invertir a través de aplicaciones móviles se ha convertido ahora en una parte casi indispensable de la industria. La aplicación de Moneyfarm es lo suficientemente intuitiva y fácil de usar como para atraer a la mayoría de los principiantes e inversores ocasionales. Además, puede pedirle a la aplicación que le proporcione un portafolio inicial basado en su nivel de conocimiento.

¿Está mi dinero seguro en Moneyfarm?

Sí. Como ocurre con todos los buenos servicios de inversión, esto también se aplica a Moneyfarm. FSCS protegido. Esto significa que si la empresa quiebra, usted recibirá protección por el dinero invertido hasta un determinado momento. Moneyfarm establece claramente que usted podría recibir una compensación de hasta £85.000, por ejemplo.

Riqueza en los detalles

¿Qué es Wealthify?

crear riqueza es una situación ligeramente diferente a Moneyfarm, pero sigue un ideal similar de inversión «sin intervención». El enfoque de Wealthify es hacer esto a través de una plataforma de robo-inversores, donde puedes ingresar desde tan solo £1. Esto no llegará muy lejos a menos que seas un inversionista genial. Sin embargo, debes saber que la aceptación aquí es un poco más fácil de soportar que con Moneyfarm.

Wealthify está respaldado por numerosos expertos y gurús financieros y también tiene la sólida ventaja de estar respaldado por un importante proveedor financiero. Fueron adquiridos recientemente por Aviva. Esto fue suficiente para aumentar la confianza de los inversores más experimentados y es muy probable que también sea bien recibido por los novatos.

Wealthify atrae a la gente porque es asequible y cuenta con un fuerte respaldo. Sin embargo, ¿es necesariamente suficiente para competir con Moneyfarm, que ya tiene mucho que ofrecer?

¿Qué tipo de cuentas ofrece Wealthify?

Wealthify ofrece acciones y acciones ISA, acciones junior y acciones ISA, cuentas de inversión generales y cuentas de jubilación. Además, Wealthify también ofrece una cuenta de ahorros. Sin embargo, en el momento de escribir este artículo, la tasa de interés era de un mísero 0,17%, por lo que podría estar mejor con alguien como Chip o un proveedor con tasas de interés significativamente más altas.

¿Cómo funciona realmente Wealthify?

Wealthify funciona con un modelo pasivo similar al de Moneyfarm y Nutmeg, en el sentido de que el dinero que invierte debe diversificarse tanto como sea posible. En cierto modo, es incluso más sencillo que Moneyfarm, ya que aunque hay expertos involucrados detrás de escena, la atención se centra en gran medida en automatizar el proceso de inversión. Esto puede gustar a mucha gente, pero al mismo tiempo se recomienda un cierto toque humano, especialmente cuando se trata de grandes cantidades de dinero.

Wealthify ofrece un proceso similar al de Moneyfarm al registrarse. Esto significa que puede esperar que le hagan una serie de preguntas sobre su experiencia general de inversión y adónde quiere que vaya su dinero.

Una vez que ingrese sus datos, recibirá un resultado que muestra la construcción de la cartera de muestra. Como la mayoría de los servicios, Wealthify utiliza una combinación de fondos pasivos de proveedores conocidos como Vanguard, Fidelity, Blackrock, etc.

Una buena característica integrada en este proceso es el bloqueo automático, lo que significa que Wealthify lo detendrá si cree que el sistema no lo beneficiará a largo plazo. Existen algunos servicios de inversión en línea que le permiten seguir adelante, lo que no siempre parece bueno si desea ayudar a las personas a administrar su dinero de manera responsable.

Wealthify no cuenta con un equipo de asesores que puedan ayudarlo a revisar sus finanzas. Sin embargo, siempre hay algunos especialistas trabajando entre bastidores para garantizar que sus estándares de inversión robotizada hagan exactamente lo que se supone que deben hacer. Una vez más, alguna forma de contacto humano sería agradable, pero es fácil ver el atractivo de ser completamente práctico.

Sin embargo, Wealthify cuenta con un equipo de soporte para consultas y asistencia generales. Se puede contactar con ellos por teléfono, chat en vivo o mensajes a través de su plataforma.

¿Cuánto cobra Wealthify?

Wealthify anteriormente tenía una estructura de tarifas escalonadas, pero ahora ha pasado a una estructura de tarifas fijas. Wealthify ahora cobra una tasa fija del 0,6% independientemente de la cantidad invertida. Sin embargo, enfatizan que existen tarifas de inversión adicionales, generalmente los costos asociados con las tarifas de gestión y el diferencial de mercado de los fondos subyacentes. Sin embargo, esta última tarifa es estándar en todas las plataformas.

Las tarifas de Wealthify son más altas que las tarifas de Moneyfarm para su cartera de asignación fija. Con la oferta Gestionada Activamente, Wealthify es más barato si su cartera es inferior a £100,000. Además, Moneyfarm es incluso más barato.

¿En qué puede invertir Wealthify?

Si desea permitir que Wealthify controle su cartera, debe confiar en Wealthify para distribuir su dinero en una variedad de fondos más pequeños y diversos que el sistema cree que valdrán la pena para usted. En términos generales, el enfoque de Wealthify es distribuir su dinero lo más ampliamente posible.

Las participaciones reales son exclusivamente fondos pasivos, ya sean ETF o fondos mutuos. Como se mencionó, ofrecen una combinación de fondos de proveedores como Vanguard, Fidelity, Blackrock, etc.

Al crear su combinación de cartera, Wealthify ofrece inicialmente dos opciones:

1. Original: Esta es la típica cartera de mercado que uno pueda imaginar, que incluye una combinación de efectivo, bonos, acciones e inversiones alternativas.
2. Ético: en línea con la demanda del mercado, Wealthify ofrece fondos seleccionados específicamente para lograr puntuaciones más altas en métricas ESG.

Parece que Wealthify permite al inversor decidir sobre su perfil de riesgo, por lo que debe elegir si desea una asignación equilibrada (Wealthify llama a esto «Confiado»), un enfoque de crecimiento («Ambicioso») o un todo incluido casi exclusivo. asignación («Aventurero»).

Cuando observo la asignación de sus carteras, siento que sus carteras se inclinan un poco hacia lo conservador. Por ejemplo, consideremos la asignación estándar de la industria para un inversor equilibrado: 60% en acciones y 40% en bonos. El plan correspondiente de Wealthify, llamado Confident, tiene una asignación 50:50. Asimismo, la industria tendría un inversor de crecimiento en 80-20, mientras que el plan Ambitious de Wealthify está en 70-30.

Esto significa que, a largo plazo, una cartera de Wealthify en realidad tendrá un peor rendimiento que un fondo estándar de Vanguard Lifestrategy debido a una asignación más conservadora de lo que quizás sea necesario.

Si su tolerancia al riesgo tiende a ser baja, está bien. Sin embargo, para aquellos que tienen una tolerancia al riesgo neutral o mayor, lo más probable es que Wealthify tenga un rendimiento inferior.

¿Se pueden controlar las inversiones a través de Wealthify?

En última instancia, usted tiene poca influencia sobre cómo se procesan sus inversiones a través de Wealthify. Esto significa que tienes que confiar mucho en los robo-advisors, lo que no debería ser un gran problema si puedes confiar en Aviva para que te apoye y resuma tu perfil. Si cree que Wealthify se adapta bien a sus necesidades, existen muy pocas razones por las que no debería seguir adelante. Sin embargo, mida siempre lo rugoso con lo liso. Para los principiantes, el atractivo de un servicio de inversión sencillo probablemente sea bastante fuerte.

¿Wealthify tiene una aplicación?

Sí, Wealthify tiene una aplicación que funciona tanto en iOS como en Android.

¿Es seguro Wealthify?

Sí, también aquí, como en Moneyfarm, su dinero está protegido por el FSCS hasta una determinada cantidad. La cantidad hasta la que estás protegido también es exactamente la misma. £ 85 000 parece ser el estándar, y eso al menos significa que debería estar bien cubierto si algo malo le sucede a Wealthify en el corto plazo.

Antes de concluir, echemos un vistazo a Moneyfarm y Wealthify e intentemos delimitar los pros y los contras que atraerán a quienes tienen más probabilidades de utilizar sus servicios.

Wealthify versus Moneyfarm: pros y contras

Pros y contras de crear riqueza

Ventajas

• Wealthify es extremadamente barato inicialmente. ¡Puedes depositar £1 y recuperar dinero!
• No hay tarifas de cierre de cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que pueden aplicarse otras tarifas mientras invierte a través de la plataforma.
• El enfoque de no intervención le permite automatizar completamente la distribución del dinero entre las inversiones. ¡Esto podría resultar atractivo para las personas que quieren evitar decisiones difíciles!
• Wealthify se beneficia del respaldo de un gran nombre en el mundo financiero: Aviva. Esto debería contribuir en gran medida a compensar los riesgos percibidos de que el sistema administre su dinero completamente por usted.
• Hay un “bloqueo” útil que entra en juego cuando Wealthify cree que la inversión y la inversión automática no valen la pena. Es un gesto muy bonito que demuestra que la marca es consciente del riesgo.
• Existe una aplicación dedicada que le permite comprobar el rendimiento de sus inversiones sobre la marcha.
• Wealthify parece una buena opción para cualquiera que no esté seguro de invertir.

Desventajas

• Una de las principales desventajas de Wealthify es que carece por completo de experiencia humana. Hay personas trabajando detrás de escena, pero usted no se beneficia del apoyo o control personal.
• Las tarifas de Wealthify no son competitivas con las de Moneyfarm. Solo son más bajos si eliges la opción Administrada activamente con Moneyfarm y tienes menos de £100,000.
• La asignación de activos de Wealthify adopta un enfoque más conservador que el estándar de la industria. Si es un inversor joven y/o tiene una mayor tolerancia al riesgo, puede terminar teniendo un rendimiento inferior.
• También tenga en cuenta que Wealthify está completamente automatizado, lo que significa que aquí hay incluso menos control que con Moneyfarm.

Ventajas y desventajas de Moneyfarm

• Moneyfarm ofrece un sistema de cartera prediseñado y cuidadosamente administrado basado en su enfoque de riesgo individual.
• Los datos históricos muestran que Moneyfarm resiste bien la volatilidad, aunque esto no es un indicador de desempeño futuro.
• El sitio web tiene varios libros electrónicos y guías útiles para ayudarle a comenzar con el proceso.
• Las tarifas de Moneyfarm son más altas hasta que alcanza el umbral de £100 000 de activos invertidos en el sitio administrado activamente. Si elige las carteras de asignación fija, Moneyfarm es consistentemente más barato.
• Moneyfarm tiene un umbral de inversión mínimo más alto de £500 para comenzar.

Moneyfarm versus Wealthify: veredicto

Ambos granja de dinero Y crear riqueza son similares en su enfoque de la inversión en línea. Ambos creen en un modelo en el que uno debe tener la libertad de dejar que un servicio o un robot tome las decisiones correctas por usted. Esto seguramente resultará atractivo para muchas personas. Para otros, puede que simplemente haya demasiado riesgo sobre la mesa. Sólo hay diferencias menores en las tarifas, por lo que no lo usaría como diferenciador. En última instancia, Moneyfarm también te da un poco más de control, lo que significa que sólo gana en una carrera cara a cara.