El sueño de tener una casa propia es aspiracional para muchos, pero a menudo se ve limitado por el principal obstáculo: el precio. Si estás ganando un salario de 120.000, seguramente te estés preguntando cuánta casa puedes permitirte en el año 2023. ¡No te preocupes, estamos aquí para ayudarte! En esta guía completa, te daremos todas las respuestas que necesitas para tomar una decisión informada sobre la compra de una vivienda. Desde los factores a considerar hasta los cálculos precisos, descubre cómo maximizar tu poder adquisitivo y encontrar la casa de tus sueños acorde a tu salario. ¡Sigue leyendo y abre las puertas hacia tu futuro hogar!
¿Acabas de encontrar un nuevo trabajo o recibiste un gran aumento?
O tal vez esté pensando en sus finanzas y quiera saber cuánta casa realmente puede pagar con sus ingresos mensuales actuales.
En esta publicación, Respondo a la pregunta «¿Cuánta casa puedo permitirme con un salario de 120.000?», brindo algunos consejos sobre cómo mantener el equilibrio del presupuesto y más.. ¡Vamos a empezar!
¿Cuánta hipoteca puedo pagar?
Si tiene un ingreso anual de 120.000, gana alrededor de $10.000 por mes antes de impuestos.
Un ingreso mensual de $10,000 es una cantidad importante de dinero que le permite cubrir muchos gastos mensuales sin poner a prueba sus finanzas.
Cuando se trata de costos de vivienda y cuánto puede pagar, esta puede ser una pregunta complicada.
Hay varios factores que determinan el monto de la hipoteca que se le puede aprobar.
Tu puntaje crediticio
Lo primero que hay que tener en cuenta es que un salario de 120.000 dólares significa mucho menos si tienes mal crédito.
Su puntaje crediticio determina la tasa de interés de su hipoteca, lo que afecta directamente el pago mensual de su vivienda.
Si tiene buen crédito, puede solicitar un préstamo mayor a una tasa de interés más baja y supuestamente permitirse una casa más cara.
Si bien un ingreso anual de $120,000 suena genial en el papel, si tiene mal crédito, es posible que no tenga más remedio que comprar una casa mucho más barata.
Si tiene buen crédito, o incluso solo un buen crédito, estará en camino de permitirse una casa grande con una hipoteca a bajo interés.
Si se pregunta: «¿Cuánta casa puedo pagar con un salario de 120.000?», primero debe verificar cuál es su puntaje crediticio.
tu deposito
Si bien los expertos recomiendan depositar entre el 10 y el 20 % del costo de la vivienda como pago inicial, también puede optar por un pago inicial más alto para reducir sus pagos mensuales.
Los pagos iniciales son una especie de comodín cuando se trata de cuánto puede pagar por una casa, ya que pueden variar mucho según sus circunstancias financieras.
Si ha ahorrado dinero durante años, puede invertir una cantidad significativa de dinero que le permitiría permitirse cómodamente una casa más grande con una hipoteca más barata y una tasa de interés más baja.
Debido a la naturaleza variable de las tasas de interés, puede resultar difícil estimar los pagos de su hipoteca sin su perfil financiero completo.
Finalmente, puede optar por recurrir a grandes reservas de efectivo para reducir el pago mensual de su hipoteca.
Para nuestros propósitos asumiremos un valor general del 10 al 20%, pero usted es libre de depositar tanto dinero como desee.
En muchos casos, un pago inicial mayor es mejor financieramente. Si desea reducir sus costos totales anuales de vivienda, ¡puede invertir más dinero!
Relación deuda-ingresos
Otro factor determinante en la cantidad de casa que puede pagar si gana $120,000 al año es su relación deuda-ingresos.
Esta proporción se determina calculando todas sus deudas mensuales y dividiéndolas por sus ingresos mensuales.
Por ejemplo, si gana $120,000 al año ($10,000 al mes) y su deuda mensual es de $2,500, su DTIR es del 25%.
Lo ideal sería mantener su relación deuda-ingresos por debajo del 36%, aunque algunos prestamistas pueden permitir una relación deuda-ingresos más alta en algunos escenarios.
Otras deudas, como préstamos estudiantiles, pagos de automóviles y pagos de tarjetas de crédito, afectan la vivienda que puede pagar.
Costos adicionales de ser propietario de una casa
Cuando se trata de pagar su hipoteca, hay otros costos a considerar además de la tasa de interés y el capital.
Por ejemplo, la mayoría de los propietarios de viviendas también son responsables de pagar los impuestos a la propiedad y el seguro del hogar.
Estos costos adicionales pueden agregar unos cientos de dólares al pago mensual de su hipoteca. Por lo tanto, debe estar preparado al considerar cuánta casa puede pagar.
Si deposita menos del 20%, es posible que deba pagar primas de seguro hipotecario privado (PMI), lo que puede agregar costos adicionales a sus pagos hipotecarios mensuales.
También debe estar preparado para los costos adicionales que conlleva ser propietario de una casa, como mantenimiento, reparaciones y mejoras.
Finalmente, tenga en cuenta que usted será responsable de los costos de cierre de su hipoteca, que pueden ser del 2 al 3% del precio de compra de su vivienda.
La regla 28/36
Una de las mejores reglas generales para calcular cuánta hipoteca puede pagar con un salario de 120.000 es la regla 28/36.
Esta es una buena regla que dice que no debe gastar más del 28% de los ingresos de su hogar antes de impuestos en costos de vivienda.
Estos costos de vivienda incluyen pagos de intereses, seguro de hogar, impuestos a la propiedad y su capital mensual.
Según la regla 28/36, si tienes un salario de 120.000 dólares, no deberías gastar más de 2.800 dólares al mes en estos gastos.
La segunda parte de esta regla general es que su deuda no debe exceder el 36% de sus ingresos totales.
Estas deudas incluyen el pago mensual de su hipoteca, los préstamos de su automóvil, las primas de seguros y cualquier otra obligación financiera.
Una de las formas más sencillas de cumplir esta regla general es realizar un pago inicial mayor.
Cuando invierte una mayor cantidad de efectivo, tiene menos gastos continuos, lo que hace que sus finanzas estén más en línea con esta regla general.
Con menos gastos mensuales de los que preocuparse, sus finanzas estarán más libres en el futuro o podrá contratar una hipoteca más grande para compensar.
De cualquier manera, considerando esta gran regla general, Se puede suponer que alguien que gana $120,000 por año con un pago inicial promedio puede permitirse gastar alrededor de $33,600 por año en una hipoteca.
El tipo de hipoteca más común es la hipoteca a tipo fijo a 30 años, que hace honor a su nombre: no cambia, lo que significa que tienes la misma hipoteca y los mismos tipos de interés durante los treinta años.
Suponiendo que esta sea la hipoteca que elija y siga esta regla general, puede permitirse una casa con un valor de hasta 1.000.800 dólares con un salario de 120.000.
Por supuesto, es importante recordar que un pago inicial mayor puede afectar la cantidad de vivienda que puede pagar y el monto que debe de su hipoteca.
Al mantener un puntaje crediticio alto e invertir más efectivo, puede aumentar fácilmente su hipoteca de $1,000,000 a $1,500,000 o incluso $2,000,000.
¿Qué casa puedo permitirme con un salario de 120.000?
Con un salario de $120,000 usted puede permitirse una casa que es más valiosa que la mayoría de las personas. Sin embargo, es posible que no sepas exactamente qué significa eso.
Dependiendo de la ubicación y las condiciones del mercado inmobiliario, una casa de un millón de dólares puede tener diferentes significados. ¡No se puede comprar una villa en cada ciudad con un millón de dólares!
En un mercado que favorece a quienes venden su casa, es posible que una casa de un millón de dólares no le reporte mucho.
En Los Ángeles, por ejemplo, con un millón de dólares sólo se puede conseguir una casa unifamiliar de 1.300 pies, tres dormitorios y dos baños.
¡En otros estados, esta casa podría costar entre $200,000 y $400,000!
Podrías vivir cómodamente en una casa de California de un millón de dólares, pero no será lujosa.
Por otro lado, se garantiza que los mercados con valores de propiedad más bajos le brindarán una mejor relación calidad-precio.
Tomemos como ejemplo a Texas. En Texas, puede comprar una casa de varios pisos de cinco o seis habitaciones con un promedio de entre 4,000 y 6,000 pies cuadrados.
El tamaño de esta casa ni siquiera tiene en cuenta los metros cuadrados que puede tener la casa en lugares como Texas, Utah o Montana debido a sus paisajes grandes y planos.
Lo más importante que debes recordar es que, si bien puedes permitirte una casa de un millón de dólares, debes pensarlo bien. Dónde de esta casa de un millón de dólares es antes de que usted decida comprar.
Además, ciertas ubicaciones pueden tener impuestos a la propiedad más altos. ¡Estas tarifas ocultas son otro factor a tener en cuenta al buscar su casa de un millón de dólares!
Reflexiones finales sobre cuánta casa puedo permitirme con un salario de 120.000
Cuando se trata de cuánta casa puedes permitirte con un salario de 120.000, la respuesta es: depende.
Sin embargo, si sigue la regla general 28/36 y considera todos los demás costos asociados con la compra de una casa, puede llegar a un número que le resulte cómodo.
Aunque su préstamo puede ser aprobado por una determinada cantidad, eso no significa que tenga que gastar todo el préstamo en su casa.
En última instancia, un pago hipotecario de alrededor de $2000 a $3000 por mes mantendrá sus finanzas bajo control. En la mayoría de los casos, esto puede permitirse una casa con un valor de entre $300.000 y más de $600.000, dependiendo de varios factores.
¿Cuánta casa puedo permitirme con un salario de 120.000 (guía 2023)
Introducción
Comprar una casa es uno de los pasos más importantes en la vida de una persona. Es esencial asegurarse de que se puede permitir el costo antes de tomar esta decisión. Si tienes un salario de 120.000, es natural preguntarse cuánta casa puedes permitirte. En esta guía del año 2023, te ayudaremos a averiguarlo.
Factores a considerar
Antes de calcular cuánta casa puedes comprar según tu salario, hay varios factores importantes a tener en cuenta:
- Tu salario anual: en este caso, es de 120.000.
- Tus gastos mensuales: incluye cosas como impuestos, seguro, facturas y otros gastos fijos.
- La tasa de interés actual: es fundamental considerar las tasas de interés vigentes al calcular el presupuesto para tu casa.
- Tu capacidad para pagar un enganche inicial: dependiendo del préstamo hipotecario que obtengas, es posible que necesites pagar un enganche inicial.
Cómo calcular cuánta casa puedes permitirte
Existen diferentes métodos para calcular cuánta casa puedes permitirte con un salario de 120.000. A continuación, te presentamos dos enfoques comunes:
- Método 1: relación de deuda a ingresos (DTI)
- Método 2: relación del precio de la vivienda al ingreso
La relación de deuda a ingresos es una forma popular de determinar cuánta casa puedes permitirte. La regla general es que tu deuda mensual total no debe exceder el 36% de tu ingreso bruto mensual. Esto incluye la hipoteca, los impuestos de la propiedad, el seguro y otros gastos relacionados con la vivienda. Y no debe superar el 28% de tu ingreso bruto mensual solo para la hipoteca.
Por lo tanto, si tu salario anual es de 120.000, tu ingreso bruto mensual sería de aproximadamente 10.000. De acuerdo con la regla del 28%, tu pago mensual de la hipoteca debe ser inferior a 2.800. Siguiendo la regla del 36%, tus pagos de deuda mensuales totales deben ser inferiores a 3.600.
Otro enfoque es utilizar la relación del precio de la vivienda al ingreso. Se estima que puedes pagar una casa que cuesta aproximadamente entre 2.5 y 3 veces tu ingreso bruto anual. En este caso, con un salario de 120.000, podrías permitirte una casa que cueste entre 300.000 y 360.000.
Conclusiones
Calculando cuánta casa puedes permitirte con un salario de 120.000, es importante considerar diferentes factores como tu salario, los gastos mensuales, la tasa de interés y tu capacidad para pagar un enganche inicial. Aplicar métodos como la relación de deuda a ingresos o la relación del precio de la vivienda al ingreso te ayudará a determinar un rango que se ajuste a tu situación financiera.
Recuerda que estos cálculos son una guía general y es recomendable consultar con un profesional financiero para obtener una evaluación más precisa y adecuada a tu situación personal.
