Comprar una casa puede parecer un sueño lejano, especialmente cuando nos enfrentamos a cifras como $300,000 en el precio de la vivienda. Pero, ¿qué pasa si tenemos un salario modesto de $60,000 al año? ¿Es posible hacer realidad nuestro anhelo de tener una casa propia? En este artículo, exploraremos esta pregunta y descubriremos si es realista comprar una casa con este salario. Prepárate para despejar tus dudas y recibir consejos útiles que podrían acercarte más a convertirte en propietario de una casa de $300,000. ¡Vamos a descubrirlo!
Con las altas tasas hipotecarias actuales, la única manera de calificar para una casa de $300,000 con un ingreso de $60,000 es hacer un pago inicial del 20% ($60,000), su otra deuda es muy pequeña y su prestamista está dispuesto a estirar la relación deuda-ingresos.
Sin embargo, una vez que las tasas hipotecarias caen por debajo del 5,5%, puede calificar con menos restricciones y condiciones.
Ser propietario de una casa es un sueño que muchos anhelan y en este artículo exploraremos varios aspectos y tácticas financieras que podrían hacer realidad este sueño.
¿A cuánto asciende una hipoteca mensual para una casa de 300.000 dólares?
Con las altas tasas de interés actuales, sus pagos hipotecarios mensuales para una casa de $300,000 probablemente estarían entre $1,600 y $1,900.
La cantidad real depende de algunos factores:
- tu deposito
- El período de recuperación (número de años hasta que se cancele el monto total de la hipoteca)
- La tasa de interés fijada por el prestamista hipotecario.
- ¿Cuánta deuda pagas en otro lugar cada mes?
- Tu puntaje crediticio
Sin embargo, veamos aquí un ejemplo representativo. Para una casa que cuesta alrededor de $300,000, con un pago inicial del 10% (equivalente a $30,000), una tasa de interés del 6.5% y un período de recuperación de 30 años, el costo mensual de su hipoteca será de aproximadamente $1,707.
También es importante recordar que además del pago de la hipoteca están los impuestos a la propiedad, el seguro de vivienda, el seguro hipotecario y los costos de mantenimiento.
Utilice nuestra calculadora de hipotecas para jugar con los números que mejor se adapten a sus necesidades.
¿Cuánta casa puedo pagar si gano $60,000 al año?
Con las altas tasas hipotecarias actuales, usted podría calificar para una casa con un valor de hasta $240,000 si realiza un pago inicial del 20%, no tiene otras deudas y tiene buen crédito. Si su prestamista está dispuesto a ampliar los índices DTI, podría calificar para recibir hasta $265,000.
Por supuesto, deberá tener en cuenta los honorarios legales, los costos de cierre, los costos de inspección, etc. al comprar una casa. Si no puede pagarlos de su bolsillo, su puntaje total calificado disminuirá en consecuencia.
Echemos un vistazo más de cerca a dos escenarios diferentes a continuación.
En ambos casos utilizamos los siguientes valores:
- Salario: $60,000
- Tipo de interés hipotecario: 6,5%
- Período de recuperación: 30%
- Relación deuda inicial/ingresos: 30%
- Relación deuda final/ingresos: 43%
- Costos mensuales relacionados con el hogar para servicios públicos, seguros, seguro hipotecario: $300
El DTI frontal limita el pago máximo de la hipoteca a aproximadamente $1,200 por mes, lo que, junto con los $300 de gastos mensuales, representa el 30% de su ingreso bruto mensual.
El DTI trasero limita los costos totales de vivienda, todos los pagos de deuda y otros pagos obligatorios a $2,050 por mes.
Tenga en cuenta que somos un poco indulgentes con los límites de DTI. Por lo general, los prestamistas quieren índices DTI iniciales del 28% o menos. Si calcula aquí el 30%, existe la posibilidad de que el precio realmente ofrecido sea ligeramente superior.
Hipoteca máxima sin otras deudas con un salario de $60,000
Si asumimos que puede calificar para una hipoteca de la FHA con solo un pago inicial del 3.5% y no tiene otras deudas ni pagos de automóvil, el valor más alto de una casa que puede comprar probablemente esté en el rango de $180,000 a $200,000.
Con un pago inicial del 10% podrías comprar una casa por hasta $210,000, y con un pago inicial del 20% es hasta $240,000.
Como se puede observar en este caso, el DTI frontal fija el límite del pago máximo de la hipoteca y por tanto el valor máximo de la vivienda que se puede adquirir. No se alcanzará el límite de DTI atrasado ya que solo hay capacidad de deuda no utilizada de aproximadamente $500 a $550.
Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a aumentar su DTI inicial al 36% si no tiene otras deudas. Con un pago inicial de $60,000 (20% del valor de la vivienda), podría comprar una casa que cueste $300,000. Sin embargo, tenga en cuenta que se le cobrarán tasas de interés significativamente más altas porque su perfil de riesgo ahora es mayor.
Puedes probar diferentes valores en nuestra calculadora de espacio habitable.
Hipoteca máxima con otras deudas con salario de $60.000
Si tiene otros pagos de préstamo obligatorios de menos de $550, el valor máximo de su hipoteca no cambiará drásticamente.
Usando los mismos valores discutidos anteriormente, pero ahora con $150 para un pago con tarjeta de crédito, $250 para un préstamo de automóvil y $150 para un préstamo estudiantil, el valor máximo de una casa que puede pagar se mantiene en $215,000 dólares.
En este ejemplo, los otros pagos de la deuda son de hasta $550 y pueden compensarse fácilmente con el límite de DTI atrasado del 41%. Sin embargo, si los pagos totales de su deuda superan los $550, esto comienza a limitar el valor máximo de su vivienda.
Para saber cómo se ve la imagen para su situación específica, pruebe la Calculadora de asequibilidad de vivienda.
¿Puedo comprar una casa que gane $60,000 al año con un pago inicial?
Uno de los factores más importantes para decidir si puede pagar una casa de $300,000 es el pago inicial. La mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial del 3,5% al 20% del precio de compra de la vivienda. Para una casa de $300,000, un pago inicial del 3.5% equivale a aproximadamente $10,500, mientras que un pago inicial del 20% equivale a $60,000.
Un pago inicial mayor puede llevar a una de dos cosas:
- Posibilidad de comprar una casa más cara siempre que maximice los pagos de su hipoteca; O
- Tendrá un pago hipotecario mensual más bajo porque una mayor parte de su vivienda está cancelada (suponiendo que el precio de su vivienda se mantenga constante).
Cuanto mayor sea su pago inicial y menores sus otras deudas, más probabilidades tendrá de obtener tasas hipotecarias favorables. Simplemente paga una gran parte del costo total por adelantado, lo que le brinda más confianza a su prestamista. Por supuesto, recuerde que los prestamistas hipotecarios también quieren ganar dinero con los intereses.
Su elegibilidad depende de algunos factores. Por ejemplo, su proveedor hipotecario requerirá un historial crediticio sólido antes de que pueda solicitar un préstamo. Esto significa que debe demostrar que ha pagado facturas importantes a tiempo y que tiene sus deudas bajo control.
Es poco probable que obtenga una hipoteca de $60,000 si ha pasado por cobranzas o tiene quiebras y sentencias registradas. Debe intentar mejorar su puntaje crediticio antes de poder esperar que un préstamo del tamaño de una hipoteca sea fácilmente accesible.
¿Es mejor alquilar o comprar?
Si no califica para una hipoteca sobre la casa que desea comprar, una opción temporal sería alquilarla hasta que ahorre lo suficiente.
Si bien puede permitirse el lujo de pagar entre $ 1,500 y $ 1,800 al mes en alquiler con un salario de $ 60,000, es mejor reducir esa cantidad tanto como sea posible si su objetivo final es ser propietario de una casa propia. Puedes intentar vivir con compañeros de cuarto o incluso compartir con la familia.
Reduzca su deuda constantemente, ahorre dinero para el pago inicial y en uno o dos años podría regresar al mercado con un mejor balance. Si puede ahorrar e invertir hasta $1,000 por mes, habrá ahorrado $30,000 (10% del valor de la vivienda) en menos de tres años si puede ganar un conservador 6%. Si ahorras $500 por mes, alcanzarás tu meta en poco menos de 5 años.
Esto lo colocaría en una mejor posición para calificar para una hipoteca incluso si las tasas de interés no bajan.
Antes de que te vayas…
Las tasas de interés más altas significan que cada vez es más difícil calificar para una hipoteca. ¡Hoy en día, no es fácil calificar para comprar una casa de $300,000 con un salario de $60,000!
Como siempre, tener una deuda pendiente más baja o un puntaje crediticio alto le ayudará a calificar para la cantidad más alta posible. Alternativamente, si puede aumentar su salario a $70,000 a través de trabajos a tiempo parcial o un ascenso, sus posibilidades de calificar para una casa de $300,000 aumentan significativamente.
Si está interesado en más ejemplos, consulte nuestro artículo sobre lo que se necesita para calificar para una hipoteca de $450,000.
O si su presupuesto es aún más ajustado, vea si puede permitirse comprar una casa si gana $30,000 al año.
