El manejo adecuado de nuestras finanzas personales es fundamental para tener una vida económica estable y disfrutar de la tranquilidad que brinda el saber que estamos tomando decisiones acertadas. En este artículo, te presentamos 12 excelentes reglas de finanzas personales que te ayudarán a vivir de forma más independiente y segura. ¡Descubre cómo optimizar tu dinero y alcanzar tus metas financieras!
En primer lugar, escuchará diferentes opiniones de expertos. ¿Por qué esto?
Esto se debe a que a menudo no existe una respuesta que funcione para todos. Los patrones de vida, las metas y las situaciones son diferentes para cada persona.
Con eso en mente, comparto algunas de las reglas de finanzas personales que sigo.
Me especialicé en finanzas en la universidad (más sobre mí aquí si te atreves), pero mi amor por las finanzas personales comenzó mucho antes.
Toma estas reglas de otro experto y pruébalas a través de tu propio filtro para decidir cuál funciona mejor para tu vida.
Ahorros de emergencia
Si es residente de EE. UU. y no tiene $1,000 reservados en una cuenta de ahorros para emergencias, debe comenzar aquí [in other countries, you can adjust based on the conversion rates and cost of living].
Además, ¿creo que necesita entre 3 y 6 meses (o más) de ingresos en caso de que pierda su trabajo?
Sí.
Pero muchos no tienen ningún ahorro, así que empieza aquí.
Digamos que su automóvil se avería y la factura de reparación del radiador es de $487,57. Si tiene ahorros para emergencias, puede hacer las reparaciones y seguir adelante con su vida.
Pero si tu no, entonces también corres el riesgo de perder tu trabajo si fracasas.
Esta es tu fuente de ingresos, ¡así que protégela!
Y si necesita utilizar parte de sus $1,000, rellene el fondo de ahorro antes de realizar cualquier inversión adicional.
Consejo avanzado: coloque este dinero en una cuenta de ahorros separada con intereses altos para no tener la tentación de gastarlo.
La regla de compra de los 3 días
Cuando veas el artículo que tiene un amigo o te lo indique un anuncio de Facebook, no actúes impulsivamente y cómpralo inmediatamente.
Sí, tu instinto y tu mente te acaban de decir que lo quieres.
En realidad tu solo tener tenerlo. ¿Bien?
Pero en lugar de eso, espere tres días y deje que las hormonas del impulso se calmen. Si aún quieres realizar la compra después de tres días y crees que es una buena idea para ti, adelante.
Esta sencilla regla me ha ahorrado miles de dólares y me ha impedido comprar cosas de las que me arrepiento.
Diablos, mi hijo adolescente ahora aplica esta regla (hace poco llegó a casa y habló de una bolsa de tenis que no compró porque no fue una compra impulsiva).
Regla de intereses de finanzas personales
El interés es interés.
O lo pagas o lo logras.
Decide de qué lado de la valla quieres estar.
Si está del lado del crédito, será mejor que se asegure de que su tasa de interés sea baja (lo que significa que tiene un crédito excelente).
Cuando gana intereses, desea el mayor rendimiento posible con el nivel de riesgo adecuado para su situación.
Consejo adicional: Regla del 72: Divide la tasa de interés que ganas entre 72 y ese es el tiempo que tardará tu dinero en duplicarse.
Con una tasa de interés del 8%, duplicará su saldo aproximadamente cada nueve años.
Sea un comprador inteligente: compre al por mayor
No, no es necesario comprar ketchup durante cuatro años.
Sin embargo, si obtiene un descuento del 15 % comprando al por mayor o pagando en efectivo, obtendrá una devolución del 15 %.
Piense en eso por un momento.
¿Qué inversiones tienes sin riesgo que te den el 15%?
¡No sé nada al respecto!
Usa un gran banco
Esto puede parecer simple, pero conozco a muchas personas cuyos padres nunca enseñaron y, por lo tanto, solo trabajan con dinero en efectivo.
El gobierno federal asegura su dinero en un banco por hasta $250,000.
Puede configurar el pago automático de sus facturas y tarjetas de crédito.
Encuentre un banco en línea sin cargos y con protección contra sobregiros.
Me encanta usar diferentes bancos para diferentes propósitos.
El efectivo puede brindarle descuentos y puede hacerlo para evitar pagar una parte justa de los impuestos.
Tisk Tisk.
Pero también puede arder en un incendio o ser robado por ladrones.
Hoy es interesante ya que estamos en una nueva era con FinTech.
Ahora existen neobancos como Cash App, Venmo, davey muchos otros.
Trabajan con bancos tradicionales para garantizar que su dinero esté asegurado por la FDIC y se están convirtiendo en actores importantes en el espacio bancario.
Cada vez más bancos no cobran comisiones y son expertos en tecnología y fáciles de usar.
Encuentra uno genial.
Sí, me gusta el efectivo. Pero hagas lo que hagas, no operes sólo en efectivo. Puedes ver lo que quiero decir en este video.
Utilice tarjetas de crédito… pero evite las deudas con tarjetas de crédito
Usar tarjetas de crédito para comprar cosas que no puedes pagar y pagar montos mínimos con esa tarjeta me hace ☹️
Disfruto usar tarjetas de crédito para mis compras mensuales diarias y pagarlas en su totalidad cada mes 😀
Si puede hacer esto, puede utilizar el método avanzado de piratería de tarjetas de crédito.
De hecho, puedes ganar dinero todos los años con una tarjeta de crédito.
Ganamos alrededor de $1,000 cada año con nuestras compras recurrentes mensuales estándar (gas, comestibles, facturas de teléfono, etc.).
Para alcanzar la marca de $1,000, es posible que necesitemos registrarnos para obtener una nueva tarjeta para recibir un bono por firmar.
O notamos que obtenemos un reembolso del 6% en alimentos con una tarjeta en particular. Pero tenemos algunas tarjetas que utilizamos habitualmente.
aprender a negociar
En muchos países es una práctica común negociar el precio de todo lo que se compra.
¿Por qué no utilizar este truco en Estados Unidos?
Esto no necesariamente funcionará la próxima vez que vayas a McDonald’s, pero si un gimnasio local ofrece clases de yoga por $30 la sesión, ¿por qué no decirles que tienes $20 en efectivo y ver si pueden hacerlo realidad?
Si tienen vacantes, es probable que las aprovechen.
Y a la gente le encanta el efectivo.
Negociar es una de las reglas de finanzas personales más importantes a seguir.
La forma más sencilla de intentar esto es con las facturas actuales que ha tenido durante un tiempo, como las de su teléfono o servicio de Internet.
Puedes probar algo como esto “Me gusta su servicio. ¿Quizás puedas ver si hay un mejor precio? Su competidor tiene una oferta especial en X y me gustaría ver si puede igualar el precio”.
Una empresa como RocketMoney (anteriormente TrueBill) puede ayudarle con esto.
Preste atención a su puntaje crediticio
Si tienes buen crédito (puedes comprobarlo gratis en un sitio como). karma crediticio), obtenga las mejores tasas de interés para préstamos de sitios como Credible.
Para aquellos que recién están comenzando a desarrollar su crédito, ¡pueden obtener un plazo de préstamo!
Como principiante, pensaría en obtener una tarjeta de crédito y usarla solo para pagar la gasolina o cualquier gasto continuo que tenga cada mes.
Establecer el saldo total a pagar cada mes automáticamente.
Consejo adicional: Si tiene hijos, agréguelos a su cuenta de tarjeta de crédito con su información. Recibirá una tarjeta por correo.
Puedes poner esto en un cajón.
Siempre que pague sus tarjetas a tiempo, generará crédito para su hijo, ya que estará vinculado a esta cuenta.
Trabajar con un presupuesto financiero, incluso si es ajustado.
Siempre he encontrado esto un desafío ya que nuestros ingresos fluctúan de un año a otro e incluso de un mes a otro.
Mi objetivo sería que siguiera subiendo, pero ese no es necesariamente el caso. Así que trabajo en lo que puedo controlar: nuestros gastos.
Así que calculamos nuestros gastos mensuales promedio y luego los comparamos con nuestros ingresos para evaluar si nos está yendo bien o si necesitamos hacer ajustes.
Es necesario tener una idea de cuánto dinero entra y sale.
Hay que ver dónde se puede reducir si es necesario. O tal vez necesite una fuente adicional de ingresos si no puede (o no quiere) reducir sus gastos.
Sólo tienes dos opciones: aumentar las ventas o reducir costes.
Un presupuesto le ayudará a tomar decisiones más inteligentes sobre estas cosas.
Mantenlo simple al invertir
En primer lugar, tenga suficiente dinero en efectivo a mano para el tiempo con el que se sienta cómodo.
Los expertos dicen cosas como 90 días, seis meses o incluso un año completo.
El monto es tu decisión.
Sin embargo, es importante crear un colchón si se encuentra en dificultades financieras.
Una vez que alcance ese objetivo, invierta.
No te recomiendo que compres acciones individuales.
Puedes, pero tu riesgo aumenta.
Generalmente alguien sabe más que tú.
En su lugar, invierta en fondos mutuos de bajo costo o fondos indexados (como vanguardia).
Los fondos indexados siguen el mercado, lo que significa que obtienes el rendimiento promedio de todo el mercado de valores, y tu riesgo es muy limitado.
Las empresas individuales pueden variar mucho a lo largo de los años, pero históricamente los mercados en sí se han desempeñado bastante bien.
Si no, ¡tenemos problemas mayores!
401k (The Free Money Machine) y cuentas de impuestos
Si su empresa ofrece esto, normalmente es una buena idea maximizarlo hasta la proporción proporcionada por su empresa (es dinero gratis).
Si es posible, utilice vehículos de ahorro con ventajas fiscales, como cuentas Roth, SEP y 529.
Reglas de finanzas personales para vivir: ahorrar y dar
Ahorra el 10% de tu dinero.
Si es posible, Ahorre 20% o más.
Regala el 10% de tu dinero.
Si es posible, Regala el 20% o más.
Piense en programas que ayuden a las personas cuando tienen dificultades.
Donan para el bien social, pero también es posible que estos programas puedan ayudar si alguna vez necesitas ayuda.
Intento amar a mi prójimo tanto como me amo a mí mismo.
Difícil de hacer, pero lo intentaré.
Pensamientos finales
Tenga en cuenta que no todas las reglas anteriores son inamovibles, ya que los expertos en finanzas personales a menudo tienen opiniones diferentes sobre estos puntos. Creo que hay un equilibrio saludable en alguna parte.
Pero estas son las reglas de finanzas personales más importantes que debo seguir. Solo debes saber que las finanzas personales son importantes y que debes desarrollar una estrategia.
Existe la posibilidad de que vivas más de 100 años, así que tienes que vivir así.
Pero también existe la posibilidad de que no tengas tanto tiempo como pensabas.
Personaliza lo que necesitas y establece tus propios objetivos financieros.
Mi objetivo es vivir en la tensión entre estas dos ideas.
Quizás tú hagas lo mismo.
12 excelentes reglas de finanzas personales para vivir
La gestión adecuada de nuestras finanzas personales es esencial para llevar una vida estable y evitar problemas financieros a largo plazo. Aquí te presentamos 12 excelentes reglas de finanzas personales que puedes seguir para vivir una vida financiera saludable:
1. Establece metas financieras claras
Es importante definir metas financieras claras que te ayuden a mantener el enfoque y la motivación. Estas metas pueden incluir ahorrar para la jubilación, comprar una casa o pagar la deuda.
2. Crea un presupuesto personalizado
Elabora un presupuesto de ingresos y gastos mensuales para tener un control total sobre tu dinero. Asigna una categoría para cada gasto y asegúrate de no gastar más de lo que ganas.
3. Ahorra regularmente
Ahorra un porcentaje de tus ingresos regularmente. Esto te ayudará a crear un fondo de emergencia y a alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
4. Evita las deudas innecesarias
Evita adquirir deudas innecesarias. Asegúrate de evaluar si realmente necesitas adquirir un préstamo antes de hacerlo. Siempre prioriza la compra de activos que generen ingresos frente a gastos innecesarios.
5. Paga tus deudas a tiempo
Paga tus deudas en su totalidad y a tiempo para evitar cargos adicionales y mantener un buen historial crediticio.
6. Invierte tu dinero
Considera invertir tus ahorros en instrumentos financieros que te generen intereses y te ayuden a hacer crecer tu patrimonio a largo plazo.
7. Diversifica tus inversiones
Asegúrate de diversificar tus inversiones para reducir el riesgo. No coloques todo tu dinero en un solo activo o instrumento financiero, es mejor repartirlo en diferentes opciones.
8. Planifica tu jubilación
No olvides planificar tu jubilación. Invierte en un fondo de pensiones o en otros instrumentos financieros destinados a asegurar tu futuro financiero.
9. Realiza un seguro de vida
Contratar un seguro de vida es una buena forma de proteger a tu familia en caso de que algo te suceda. Investiga las opciones disponibles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
10. Aprende sobre finanzas personales
La educación financiera es clave para tomar decisiones informadas. Lee libros, sigue blogs y asiste a cursos relacionados a finanzas personales para mejorar tus conocimientos.
11. Revisa tu situación financiera periódicamente
Realiza revisiones regulares de tu situación financiera para identificar áreas de mejora y asegurarte de que estás siguiendo tus metas y presupuesto.
12. Busca asesoramiento financiero profesional
Si te sientes abrumado o necesitas ayuda adicional, considera buscar el apoyo de un asesor financiero profesional que pueda guiarte en el manejo de tus finanzas personales.
¡Sigue estas reglas de finanzas personales y estarás en el camino correcto hacia una vida financiera saludable y estable!
Fuentes:
