¿Por qué son importantes las finanzas personales?

¿Por qué son importantes las finanzas personales?

Las habilidades básicas de finanzas personales son una parte muy importante de su vida y pueden ayudarlo a sentirse más seguro, feliz y saludable.

Comprender las finanzas personales puede tener un impacto significativo en sus finanzas a lo largo de su vida, ahorrándole miles de dólares en costos y ayudándolo a tomar mejores decisiones financieras.

Si no tienes una base sólida en finanzas personales, podrías terminar endeudándote a largo plazo de las que nunca podrás salir.

Con sólo unos pocos conocimientos básicos, podrá tomar decisiones financieras inteligentes que le impactarán positivamente a usted y a su familia.

Debe invertir tiempo en comprender los conceptos básicos de gasto e inversión y cómo funciona y funciona el dinero.

Por ejemplo, ¿cuál es la diferencia entre ¿Ventas y ganancias? Debes saber.

Otro ejemplo: ¿Crees que las tarjetas de crédito son buenas o malas para ti?

¡La respuesta es que depende de cómo lo uses!

Prefiero usar tarjetas de crédito para todas las transacciones porque son más seguras.

Y como pago mi saldo completo todos los meses, en realidad gano cientos de dólares cada año simplemente usando tarjetas de crédito. (Hablo de esto en mis principales reglas de finanzas personales).

Pero también puede usar tarjetas de crédito para compras equivocadas, tener una tasa de interés increíblemente alta, pagar solo la cantidad mínima y, de hecho, encontrarse en una situación en la que es imposible liquidar el saldo de su tarjeta de crédito.

¿Ves la diferencia aquí?

Sólo un poco de conocimiento básico y podrás marcar una gran diferencia.

¡Por eso las finanzas personales son importantes!

¿Qué son las finanzas personales?

¿Qué significa el término?

Para mí, significa comprender cómo funciona el dinero y utilizar esa información de manera inteligente.

Desde clientes privados hasta préstamos, tarjetas de crédito e inversiones.

Todo esto cae dentro de tus finanzas personales.

La gestión financiera tiene su propio lenguaje.

Y es necesario comprender los conceptos básicos para pedir préstamos de manera responsable y comparar productos financieros.

Déjame darte un ejemplo rápido.

¿Preferirías tener…?

A. Hipoteca a 15 años con 3% de interés

B. Hipoteca a 30 años al 3,5%

¿Cuál es mejor?

Por supuesto que depende.

¿Cuáles son los costos de endeudamiento?

¿Cuánto se requiere el depósito?

¿Cuánto tiempo vivirás en casa?

¿Se requiere seguro hipotecario?

Todas estas son preguntas en las que quizás ni siquiera hayas pensado.

Sin embargo, tener un conocimiento básico de estos puntos le permitirá abordar situaciones financieras con más confianza y conocimiento.

¿Cuál es el propósito de las finanzas personales?

Hay muchos factores esenciales que hacen que las finanzas personales sean cruciales.

Veamos algunos de ellos.

Una vez que haya adquirido sus conocimientos sobre finanzas personales, también debería buscar formas de ganar algo de dinero extra.

En este artículo, te daré algunas ideas sobre cómo ganar $1000 adicionales en un mes.

O en este caso, $100 extra por día.

Satisface tus necesidades financieras

Algunos de los temas de finanzas personales que debe comprender incluyen:

• Cómo crear y gestionar un presupuesto
• Facturas y pago puntual
• Administrar opciones de préstamo
• Ingreso neto versus ingreso bruto
• Ahorro para la jubilación
• Tarjetas de crédito y puntajes de crédito

Administre fácilmente sus ingresos con un presupuesto

Si no planifica un presupuesto y establece metas, es difícil saber si está gastando demasiado o no.

Con un plan financiero, puedes administrar fácilmente tus ingresos.

¿Cómo sabes qué facturas debes pagar primero?

¿Puedes ahorrar más?

¿Cómo sabrías?

¿Cuánto puedes gastar en salir a comer cada mes?

Todas estas son preguntas que debería poder responder con un presupuesto de finanzas personales activo y existente.

Las finanzas personales son importantes y pueden ayudarle a evitar situaciones financieras personales difíciles.

Controla tu propio futuro financiero

David Ramsey Lo dijo bien: “¡No gastes más dinero del que ganas!”

Al dominar las finanzas personales, podrá controlar su futuro financiero.

Recuerde que su escuela o trabajo no le enseñarán habilidades de finanzas personales.

Así que será mejor que tomes el control.

Puedes hacer esto con aplicaciones que te devuelven dinero cuando compras en lugares donde ya compras.

Uno que es súper fácil de usar es Ebates.

Para obtener más información sobre cómo funciona Ebates, consulta mi artículo aquí (incluso obtendrás $10 gratis si decides usarlo).

Acabo de instalar la extensión de Chrome y cada vez que compro en una tienda conectada a Ebates me devuelven el dinero sin hacer nada.

Gané más de $1200 en Ebates simplemente haciendo clic en un botón antes de comprar.

Ofrece seguridad financiera a tu familia

La seguridad financiera es algo que a la mayoría de la gente le gustaría tener para sus familias.

Todos quieren saber que están cubriendo las necesidades de su familia.

Nadie quiere que su familia sufra por falta de dinero.

Con conocimientos básicos puedes evitar esto.

Por eso las estrategias de finanzas personales son cruciales.

También puede transmitir el conocimiento a sus hijos y a sus hijos.

¿Crees que es una coincidencia que los ricos tiendan a seguir siendo ricos a través de generaciones?

Esto se debe a que dominan las finanzas personales y han transmitido estas habilidades.

Lectura relacionada: ¿Qué es un buen salario? Obtenga información aquí.

Reduzca sus costos monetarios

¿Qué quiero decir con eso exactamente?

¿Sabías que algo tan simple como Mejorar su puntaje crediticio ¿Puedes ahorrar miles de dólares a lo largo de tu vida?

Cuanto menor sea su puntaje crediticio, mejores tasas de interés recibirá sobre cualquier préstamo.

Estamos hablando de miles y miles de ahorros a lo largo de los años.

De acuerdo con la Banco de AmericaUn puntaje crediticio más alto puede tener un impacto significativo en las tasas de interés de su hipoteca y préstamo.

Por ejemplo, una persona con un puntaje crediticio más alto puede ahorrar $70,000 durante la vigencia del préstamo.

Si aún no lo usas, karma crediticio es una excelente solución para monitorear su puntaje crediticio.

Le mantiene fuera de deudas incobrables

La deuda no es necesariamente mala, aunque puede resultar desagradable.

Endeudarse es esencialmente una forma de apalancar dinero.

Por ejemplo, pedir dinero prestado para obtener una educación o capacitación en un campo que le permitirá ganar más dinero y luego pagar esos préstamos es un buen uso de la deuda.

Si utiliza la deuda para comprar una casa, permanece en ella durante 20 años y luego cancela el préstamo en su totalidad, ha utilizado la deuda como apalancamiento sabiamente.

Por supuesto, muchos argumentan que las casas son una inversión terrible, pero eso puede ser debatido por ambas partes, y es una lección de inversión bastante avanzada que debería guardarse para otro día.

Evite gastar de más o gastar más de lo que gana.

Lamentablemente, éste es uno de los principales problemas de la sociedad estadounidense.

Queremos artículos ahora en lugar de esperar hasta que podamos costearlos razonablemente.

La mayoría de las personas tienden a ampliar su estilo de vida a medida que aumentan sus ingresos, pero a menudo mejoran su estilo de vida más rápido que sus ingresos.

¡Esto lleva a más deuda y más problemas!

Así que edúcate y toma el control de tus finanzas personales.

Expande tus activos

¿Conoces la diferencia entre activos y pasivos?

¿Sabes lo que significa riqueza?

Éstas son otras razones por las que las finanzas personales son importantes.

Su objetivo con el tiempo es aumentar sus activos y disminuir sus pasivos.

La diferencia entre estos dos es su patrimonio neto.

Si necesita ganar más dinero (¡¿quién no?!), tengo toneladas de ideas en varios artículos.

Comparto ideas sobre cómo ganar alrededor de $1,000 adicionales al mes.

Lectura relacionada: Las mejores formas de generar crédito desde el principio: haga clic aquí para obtener más información.

Cómo educarse mejor en finanzas personales

Es obvio por qué debería tener conocimientos financieros.

Entonces, ¿cómo avanzas en tu viaje financiero?

Aquí hay algunas maneras en que puede mejorar su educación financiera:

Escuche podcasts financieros

Mientras hace las tareas del hogar, hace recados o pasea al perro, los podcasts pueden ser una manera fantástica de mantenerse actualizado sobre noticias financieras.

Por favor contáctalos Noticias de EE. UU. y World Report para conocer los mejores podcasts de finanzas personales para escuchar.

Podrías realizar múltiples tareas mientras mejoras tu educación financiera.

Sigue a las personas adecuadas en las redes sociales

Sigue siguiendo a los profesionales financieros Gorjeo o LinkedIno únete a un departamento de finanzas personales grupo de facebook ¡Usa tus canales de redes sociales favoritos!

Si estás en las redes sociales, también puedes aprender algo valioso de ellas.

Consulta a un profesional financiero

Un profesional financiero puede ayudarle con sus preguntas financieras, ya sean cuestiones monetarias básicas del día a día o inquietudes más complejas a largo plazo.

Estas personas también pueden revisar su situación actual, ayudarlo a desarrollar una estrategia financiera y mantenerlo informado.

Si recién está comenzando, consultar con un profesional puede ayudarlo a desarrollar sus principios básicos de finanzas personales.

Suscríbase a algunos boletines financieros

Intente suscribirse a boletines financieros de fuentes acreditadas para recibir noticias financieras gratuitas en su bandeja de entrada.

La mayoría de ellos tienen como objetivo ayudarlo a llevar su viaje financiero al siguiente nivel brindándole asesoramiento financiero y de estilo de vida de expertos.

Golpear los libros

Si desea aprender más sobre finanzas personales a través de libros, hay muchos para elegir.

Para comenzar, revise Lista privilegiada de los mejores libros sobre finanzas personales.

Sin duda, allí encontrará excelentes recursos.

Si no eres fanático de los libros, siempre puedes consultar los blogs de finanzas personales para obtener información valiosa.

Cuida tus propios hábitos financieros

El mejor consejo del mundo no te servirá si no sabes a dónde va tu dinero cada mes.

Determine cuánto gasta en facturas, seguro médico y otros gastos comunes.

Comience a realizar un seguimiento de sus gastos y a crear un presupuesto para sus objetivos financieros utilizando una simple hoja de cálculo o una aplicación de Internet.

Lectura relacionada: ¿Funciona realmente el sistema de sobres? Lea el artículo completo aquí.

Cómo organizar adecuadamente tus gastos y ahorros

Hablando de presupuesto, aquí le mostramos cómo limpiar su vida financiera para que pueda comenzar a trabajar nuevamente:

Organiza tus archivos

Considere usar un sitio en línea como menta para ayudarle a organizar sus facturas y documentos financieros.

También puedes utilizar carpetas de archivos estándar o cajones apilables.

Asegúrese de mantener los registros financieros más antiguos separados de los que vencen actualmente.

Si es necesario, crea una hoja de cálculo o documento con las fechas de vencimiento mensual o anual de cada factura y guárdala en un lugar seguro donde puedas verla con frecuencia.

Consolide toda la información relacionada con los impuestos en un archivo de «Impuestos» durante todo el año.

No querrás encontrarte con la carga de más de un año de papeleo solo unos minutos antes de presentar tu declaración de impuestos.

Por ejemplo, la planificación fiscal y patrimonial es una pesadilla si no estás organizado.

Crear un sistema para pagar facturas.

Muchos bancos ofrecen servicios de pago automático de facturas que periódicamente deducen efectivo de su cuenta.

Sin embargo, esta no es una estrategia que no pueda dejarse de lado por completo.

Debe asegurarse de que sus cuentas bancarias siempre tengan fondos suficientes para cubrir cualquier retiro automático.

Verifique si se aplican cargos adicionales antes de registrarse para el pago automático de facturas.

Si prefiere administrar todas sus facturas usted mismo, reserve un día y una hora específicos cada mes para el pago de facturas.

Con la ayuda de un cronograma bien organizado, podrá cumplir con todos sus plazos y alcanzar sus objetivos financieros.

Recuerde permitir el tiempo de entrega postal si es necesario.

Descartar documentos financieros antiguos

Al destruir documentos obsoletos, puedes eliminar gran parte del desorden.

Como pauta general, si los recibos de su cajero automático o de su tarjeta de crédito coinciden con su factura mensual y no los necesita a efectos fiscales, puede destruirlos.

Una vez que reciba su W-2 anual, ya no necesitará recibos de pago.

Las devoluciones con más de siete años podrán ser destruidas.

También deben descartarse ofertas antiguas de tarjetas de crédito y préstamos.

Siéntate y crea un presupuesto

Es importante realizar un seguimiento y documentar cuánto dinero entra y cuánto dinero sale.

Esto le ayudará a identificar y cambiar sus hábitos de gasto mensual para que pueda alcanzar sus objetivos financieros.

Hay varias iteraciones de presupuestos.

¡Es hora de investigar un poco y elegir el correcto!

Lectura relacionada: Los 7 mejores planificadores de presupuestos para ayudarle a administrar sus finanzas; obtenga más información aquí.

Consulta tus extractos bancarios y facturas

Nunca debemos evitar la letra pequeña.

Todos los registros financieros deben revisarse para detectar errores, fraude o cambios de términos.

Si tiene problemas para comprender las cuentas de tarjetas de crédito, consulte esta guía para leer el extracto de un acreedor.

Si tiene algún problema con sus extractos o facturas, comuníquese siempre con el servicio de atención al cliente para obtener un desglose detallado.

Tipos de finanzas personales

Hemos hablado de las finanzas personales como algo que lo abarca todo.

No lo es.

Las finanzas personales se pueden dividir en diferentes tipos y gestionar de diferentes maneras.

Bancario

“Banca” incluye las funciones bancarias básicas de gestión de cuentas y soporte de transacciones dentro de una institución.

Préstamos e hipotecas

“Préstamos e hipotecas” se refieren al apoyo y los servicios que permiten a un individuo utilizar y mantener un activo para lograr una meta.

Esto incluye, por ejemplo, la obtención de un préstamo hipotecario o un préstamo educativo.

Inversiones

Las “inversiones” se realizan sopesando todas las opciones y eligiendo el mejor camino que permita aceptar un cierto nivel de riesgo, como por ejemplo: B. Bienes inmuebles, bolsa de valores y depósitos a plazo fijo.

Consultas y Asesoramiento

Se puede buscar asesoramiento para determinar la perspectiva correcta sobre una situación financiera.

También sirve como guía y proporciona la información más actualizada para ayudarle a tomar los pasos correctos.

Lectura relacionada: Cómo aprovechar al máximo el presupuesto de Dave Ramsay: haga clic aquí para obtener más información.

Logre la libertad financiera que desea

La libertad financiera suele significar tener suficientes ahorros, activos y efectivo para vivir la vida que queremos para nosotros y nuestros seres queridos.

Se trata de acumular ahorros que nos permitan jubilarnos o continuar en la profesión elegida sin estar limitados por los ingresos anuales.

En la libertad financiera, nuestro dinero trabaja para nosotros y no en nuestra contra.

¿Cuánto dinero se requiere para la libertad financiera?

Para conseguir una total libertad financiera no existe un rango mínimo ni máximo.

Alguien podría tener $40,000 en su cuenta de jubilación y estar en camino hacia la independencia financiera.

Por otro lado, alguien que tiene $5.000.000 en su cuenta de jubilación puede estar lejos de serlo.

Si lleva un estilo de vida frugal, siempre podrá jubilarse con sólo $40,000 en su cuenta.

Si quieres vivir más lujosamente, debes concentrarte en acumular más riqueza.

Descubrirá el número a medida que continúe mejorando su educación en finanzas personales y solidifique su planificación financiera.

Lectura relacionada: Frugal versus barato: ¿Significa lo mismo? Lea la publicación completa aquí.

¿Qué es la regla del 4%?

La regla del 4% es una regla general típica de planificación de la jubilación que puede ayudarle a evitar quedarse sin dinero durante la jubilación.

Afirma que puedes retirar el 4% de tus ahorros en el primer año de jubilación.

Después de eso, ajusta esta cantidad a la inflación cada año durante al menos 30 años sin quedarse sin fondos.

La planificación de la jubilación es crucial y ésta es una opción sólida.

Productos de finanzas personales

Los activos financieros son esencialmente contratos que se compran y venden en un mercado.

Esta es una definición amplia porque los productos financieros, también llamados vehículos financieros, son diversos y vienen en diferentes formas y tamaños.

A medida que mejore sus conocimientos financieros, probablemente abordará los siguientes temas:

Valores

Los valores son instrumentos financieros que pueden utilizarse para financiar directamente a empresas, bancos, instituciones públicas o gobiernos.

Los valores representan esencialmente un derecho sobre algo, como un activo o un contrato.

De esta manera, los valores pueden verse como una forma de promesa.

A un tenedor de valores se le promete un pago basado en la cantidad de valores que posee.

Los valores pueden ser de naturaleza a corto o largo plazo y el dinero utilizado para comprarlos se utiliza para financiar directamente diversos negocios.

Los tipos más comunes de valores son bonos, acciones y fondos mutuos.

Derivados

Un futuro es un tipo de derivado en el que dos partes acuerdan comprar y vender un activo a un precio específico en una fecha específica.

Por ejemplo, la persona A puede comprar un futuro que requiere que la empresa B venda sus acciones a 50 dólares por acción en la fecha X.

Si el precio de las acciones sube por encima de $50 en la fecha X, A puede vender el contrato de futuros para obtener una ganancia.

La persona A equilibra su riesgo asegurándose de que puede comprar acciones a un precio determinado incluso si el precio de las acciones aumenta.

Los tipos más comunes de derivados son los swaps y las opciones.

materias primas

Una materia prima es un instrumento financiero que representa la propiedad de o parte de un bien físico o materia prima.

El comercio de productos básicos suele implicar metales preciosos o recursos naturales, pero también se pueden comercializar materias primas “blandas”, como productos agrícolas o ganado.

Por ejemplo, si un inversor cree que el precio del oro aumentará, puede invertir en oro y potencialmente beneficiarse de un precio en aumento.

La lógica detrás de cualquier otro tipo de mercancía es la misma.

Las materias primas petroleras se compran y venden en respuesta, entre otras cosas, a los cambios en el precio del petróleo.

Monedas

Por lo general, las monedas no se consideran una clase de activo o instrumento financiero separado.

Sin embargo, tengo que incluirlos porque se pueden cambiar en el mercado.

Las monedas se negocian en bolsas internacionales (también llamadas bolsas de cifrado) y permiten cambiar una moneda por otra.

Diferentes países y unidades de otros países tienen que tratar entre sí.

Por lo tanto, el comercio de divisas es prácticamente imprescindible.

Conclusión: ¿Por qué son importantes las finanzas personales?

Las finanzas personales no se enseñan en nuestros sistemas escolares.

Pero si estás dispuesto a aprenderlo y dominarlo, estarás mejor.

¿Necesita siquiera ir a la universidad para convertirse en un experto en finanzas personales?

No necesariamente.

¿Por qué son importantes las finanzas personales?

Las finanzas personales son importantes porque el dinero juega un papel en casi todos los aspectos de nuestras vidas.

Debe poder administrar sus fondos con excelentes habilidades en finanzas personales.

Cuanto mejor administre su dinero, más seguro será su futuro financiero.