La regla 10/20 es una técnica ampliamente utilizada en el ámbito del marketing y la publicidad para captar la atención de los usuarios y garantizar que permanezcan en un sitio web. Pero, ¿qué exactamente significa esta regla y cómo funciona? En este artículo, exploraremos en detalle qué es la regla 10/20 y cómo puedes aprovecharla para maximizar la experiencia del usuario y alcanzar tus objetivos en línea. Si estás interesado en descubrir cómo cautivar a tus visitantes desde el primer vistazo, ¡sigue leyendo!
Si eres como yo, probablemente hayas pasado mucho tiempo a lo largo de los años buscando formas de planificar las muchas sorpresas de la vida. La Regla 10/20 o Regla 20/10 es una opción viable para que muchas personas ahorren para el futuro, mantengan un presupuesto confiable e incluso ayuden a alcanzar hitos financieros.
Sin embargo, como ocurre con todos los sistemas y soluciones de presupuesto, 10/20 no es un modelo único para todos. Funciona bien para algunos hogares, pero no necesariamente satisface todas las necesidades y expectativas financieras.
Entonces, ¿qué es la regla 10/20, cómo funciona y es la estrategia presupuestaria adecuada para usted?
¿Qué significa 10/20 en el presupuesto?
He visto dos variaciones diferentes de la regla presupuestaria, así que analicemos ambas aquí.
1. Límite de deuda: deuda del consumidor inferior al 20 % de los ingresos
La primera variación de la Regla 10/20 o Regla 20/10 simplemente significa que usted sigue la regla de mantener su deuda no hipotecaria en, o preferiblemente por debajo, el 20% de sus ingresos anuales.
Entonces, lo ideal es que los costos mensuales de pago de su deuda no superen el 10% de sus ingresos netos mensuales. Esto puede parecer estricto, pero es importante considerar algunos factores. Como se señaló, este límite del 10% excluye los pagos de la hipoteca de su residencia. Estos se consideran gastos de subsistencia y no deuda del consumidor y, por lo tanto, no cuentan para la regla 10/20.
Técnicamente, también podría excluir otros pagos de deuda relacionados con inversiones, como los pagos de hipoteca sobre una propiedad de alquiler.
Sin embargo, los demás pagos de su préstamo deben incluirse dentro de este límite del 10%. Esto incluye pagos de automóvil, gastos de tarjeta de crédito, comprar ahora, pagar facturas después, etc.
En última instancia, tienes el 90% de tus ingresos libres para ahorrar y gastar según sea necesario. Para resumirlo aquí:
- El cantidad total El monto de deuda de consumo que tienes está limitado al 20% de tu saldo anual Ingreso.
- Tú pagos mensuales de la deuda del consumidor están limitados al 10% de su monto ingreso mensual.
- El 90% restante de sus ingresos se destina a sus necesidades de vida (pagos de hipoteca, alquiler, etc.), otros gastos y ahorros.
2. Meta de ahorro: el 20% de los ingresos se destina al ahorro
Con esta variante de la regla se fija un objetivo explícito en el objetivo de ahorro. Primero reserva el 20% de tus ingresos para ahorrar. Luego utiliza el 10% de sus ingresos para pagar su deuda de consumo. Puedes utilizar el 70% restante de tus ingresos como desees.
Resuma esto en un formato de lista:
- El 20% de tus ingresos inicialmente se destina al ahorro.
- El 10% de tus ingresos se destina al pago de deudas de consumo.
- El 70% está disponible para hipoteca/alquiler y otros gastos.
A diferencia de la opción orientada a la deuda mencionada anteriormente, no existe un límite explícito sobre el monto total de la deuda. Si bien existe un límite en los pagos mensuales de la deuda, podría usar ese dinero para pagar un préstamo a 48 meses con un interés del 6% o para pagar un préstamo a 84 meses con un interés del 12%. ¡Existe una gran diferencia!
¿Cuáles son los pros y los contras de la regla 10/20?
Como ocurre con cualquier regla presupuestaria, la idea principal es proporcionar un marco para planificar cómo se asignará y gastará el dinero que tanto le costó ganar. Me gusta pensar en ello como un modelo mental aproximado y luego ajustar las reglas a lo que funcione mejor para mi situación.
Ventajas
La regla 10/20 puede ser una forma manejable de seguir ahorrando dinero mientras paga deudas y disfruta de sus ingresos. Es adecuado para personas que tienen ingresos regulares y saludables, pero que anteriormente les ha resultado difícil ahorrar dinero.
Lo que realmente me gusta de la Regla 10/20 (o Regla 20/10) es que no hay que sacrificar demasiado para participar. Sin embargo, hacer un presupuesto no es la mejor solución para todos.
Desventajas
Si está pagando préstamos importantes y no tiene un salario que pueda cubrir esa deuda (por mucho que desee ahorrar), es posible que no pueda seguir la regla 10/20.
En cambio, debe destinar una mayor parte de sus ahorros a pagar sus deudas antes de pasar a otras metas financieras a corto plazo.
Su objetivo principal siempre debe ser saldar sus deudas primero, especialmente cuando aumentan las demandas de los bancos o acreedores. Y si bien es posible que tenga planes para su dinero con los que la regla 10/20 podría ayudarle, concéntrese en pagar sus deudas antes de priorizar sus ahorros.
¿Qué versión de la regla 10/20 es mejor?
Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas y serán aplicables a diferentes situaciones. La principal diferencia que noto es que la Versión 1 (Limitación de deuda) te obliga a limitar la cantidad de deuda de consumo que tienes. Esto es ideal para personas que necesitan un marco para pensar en cómo controlar su carga de deuda.
La segunda opción (meta de ahorro) es ideal para personas que tienen muy poca o ninguna deuda de consumo, ya que les permite concentrarse en ahorrar y crear un fondo de emergencia.
Cada persona o familia que opte por aplicar la regla debe decidir qué funciona mejor para su situación. Si su deuda se está saliendo de control, utilice la primera versión como guía para controlar su deuda general. Con un pago agresivo de la deuda, puede llevar su deuda total al umbral del 10% de sus ingresos totales.
Si está relativamente libre de deudas, utilice la segunda opción para hacer crecer e invertir sus ahorros.
¿Se garantiza que 10/20 funcionará siempre?
Siempre que la regla se aplique con la intención y el espíritu correctos, en mi opinión, la regla realmente funciona para el propósito previsto.
¿Cómo uso la regla 10/20?
Por complicado que parezca, en realidad puede resultar bastante sencillo seguir la regla 10/20.
Comience por considerar sus ingresos después de impuestos. Ahora multiplica este número por 20% y luego por 10%.
Ahora todo lo que tienes que hacer es poner el 20% de ese dinero en tus ahorros y el 10% en tu deuda de consumo. Como se mencionó anteriormente, esto incluye la deuda de su tarjeta de crédito, pagos del automóvil, préstamos y pagos médicos.
Si bien esta puede no ser la forma más rápida de ahorrar dinero (consulte FIRE Savings si realmente desea comenzar a ahorrar rápidamente), es una forma popular de ahorrar dinero mientras cubre los gastos diarios.
¿Qué alternativas existen al presupuesto 10/20?
Como se mencionó anteriormente, la regla 10/20 no es para todos. Entonces, ¿qué alternativas existen a esta regla?
Basado en cero
El método de presupuesto de base cero se basa en la idea de que gastas todo lo que ganas. Todo lo que gana se destina directamente a sus gastos de manutención y pagos de deudas.
Lo que quede se puede ahorrar, ¡pero eso es todo! ¡Es una estrategia muy rigurosa y perfecta para aquellos que necesitan concentrarse en las deudas y en llegar a fin de mes antes de priorizar los ahorros y las aventuras financieras!
50/30/20
La regla 50/30/20 funciona invirtiendo el 50% de sus ingresos después de impuestos en sus gastos de manutención. Luego, el 30 % de esa cantidad se destina a sus necesidades (vacaciones, entretenimiento, membresía en un gimnasio, etc.). Y finalmente, el último 20% se destina al pago de su deuda.
sobre
En última instancia, el presupuesto en sobres hace exactamente lo que dice en la lata. ¡Se trata de poner dinero en sobres físicos!
Se toman varios sobres y se etiqueta cada uno con el uso previsto, p. B. cada número mensual. Luego, pones el dinero necesario por número en cada sobre y lo utilizas para cubrir tus costos mensuales.
¡Incluso puedes hacer esto digitalmente usando aplicaciones en lugar de tener todos tus ingresos en efectivo en un solo lugar!
¿Se cumplirá antes del 20 de octubre? ¿Afecta mi reputación ante los prestamistas?
No, la aplicación de la regla 10/20 no afecta su reputación ante los prestamistas. Los prestamistas no verifican sus índices 10/20 ni los tienen en cuenta al revisar su historial financiero.
Sin embargo, considerarás el monto de deuda que tienes, especialmente en relación a tus ingresos. Entonces, si está tratando de hacer que sus finanzas se vean mejor ante los prestamistas, seguir una estrategia presupuestaria como la regla 10/20 (si es posible) es un excelente lugar para comenzar.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
