El sistema de transbordo es una herramienta muy utilizada en el transporte público para facilitar el traslado de personas de un punto a otro dentro de una misma ciudad. Sin embargo, muchos cuestionan su eficacia y se preguntan si realmente cumple con su propósito. En este artículo, daremos nuestros dos centavos sobre este controvertido tema y analizaremos si el sistema de transbordo funciona o no. ¡Prepárate para descubrir la verdad detrás de esta práctica tan común en nuestras ciudades!
Probablemente hayas oído hablar del sistema de envolventes de Dave Ramsey, ya que no es nuevo. Tal vez incluso estés en “Baby Step 1” o “Baby Step 2” de Dave Ramsey. Entonces, ¿el sistema de transbordo realmente funciona o es sólo una tontería?
Según Dave Ramsey, es uno de los enfoques presupuestarios más radicales y eficaces.
Déjame explicarte cómo funciona el proceso en caso de que no estés familiarizado con él.
Definiendo el sistema de envolventes
El sistema de sobres es una forma de realizar un seguimiento de las categorías de su presupuesto poniendo su dinero en sobres.
Todo lo que tienes que hacer es revisar tus sobres para ver cuánto te has desviado de tu presupuesto.
Una de las razones por las que gastamos de más, según Dave Ramsey, es que rara vez sabemos cuándo hemos alcanzado nuestro límite presupuestario.
Por eso creó el sobre de Dave Ramsey.
Es una herramienta valiosa para realizar un seguimiento de su presupuesto.
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Así funciona el sistema de transbordo
1. Divide tu presupuesto y asigna un sobre a cada categoría que creaste.
El sistema de sobres debe utilizarse para gastos que superen constantemente su presupuesto.
Los restaurantes, la comida, el entretenimiento, la ropa y la gasolina son ejemplos de partidas presupuestarias típicas.
Puede asignar un sobre a cualquier área del presupuesto.
Aquí hay algunas áreas que, según Dave, a menudo se descuidan:
- Mantenimiento del auto
- Entretenimiento
- Cuidado del cabello y cosmética.
- gas
- Restaurantes
- Regalos
- Salud
- Comestibles
- Deudas
2. Establezca un monto de presupuesto razonable.
Supongamos que ha notado que a menudo gasta de más en cosas como entretenimiento, comestibles y otras necesidades.
Encuentre formas de recortar su presupuesto y ceñirse a él.
Si está casado, asegúrese de que su pareja esté completamente informada sobre sus objetivos presupuestarios y cualquier cambio.
3. Asigne un sobre físico a cada categoría presupuestaria.
Digamos que tienes $500 reservados cada mes para entretenimiento.
Cuando gana su primer cheque de pago, Dave Ramsey recomienda retirar $250.
Luego, cuando reciba su segundo cheque de pago del mes, recibirá $250 adicionales.
Todo el dinero debe colocarse en un sobre especial. En este sobre, escriba «Fondo de entretenimiento».
Se deduce que su presupuesto de entretenimiento de $500 está en este sobre.
El enfoque es muy simple.
Asegúrese de que su presupuesto le permita gastar en cada categoría.
Sería útil que se ajustara estrictamente a su presupuesto en todo momento.
¡Sé lo difícil que es ajustarse a un presupuesto!
Sin embargo, en lugar de retirar dinero de su cuenta, esto le brindará una situación financiera más gratificante.
Dave señala que uno de los errores más comunes es no devolver el cambio al sobre.
Evite este error.
Dave también sugirió que no debe retirar fondos del sobre de entretenimiento a menos que esté pagando por el entretenimiento.
Así que aunque estés en el cine y te olvides de traer el sobre, tendrás que recuperarlo.
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4. Sea ESTRICTO y gaste únicamente dinero de los sobres designados.
Recuerde: una vez que se le acaba el dinero, ¡se acaba! Si tienes una cita pero has gastado todo tu dinero, lo mejor es quedarte en casa.
Una de las mejores técnicas para ayudarle a regularse y regular sus hábitos de gasto es utilizar este método.
Sin embargo, el uso de sobres de efectivo también presenta ciertas desventajas.
Veamos las ventajas y desventajas de utilizar el sistema de transbordo.
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Ventajas del sistema de transbordo
1. ¡Es infalible (suponiendo que lo sigas haciendo)!
Lo mejor de la técnica del presupuesto en sobres es lo fácil que es de utilizar.
Es imposible gastar de más si solo paga los bienes en efectivo y luego se queda sin dinero.
Hay una buena razón por la que el sistema de sobres existe desde hace mucho tiempo.
2. Te enseñará a ser disciplinado.
Ya sean nuestros hábitos de gasto, nuestros hábitos alimentarios o nuestra productividad laboral, todos necesitamos disciplina en nuestras vidas para ser mejores.
Cuanta más rigidez desarrolle, más fácil le resultará asumir la responsabilidad de otros aspectos de su vida.
3. Es conveniente para emergencias.
Mucha gente lleva tarjetas en lugar de efectivo, lo que puede resultar problemático en caso de emergencia.
Aunque el dinero del sistema de sobres no está destinado a emergencias, es posible utilizarlo para emergencias.
Por ejemplo, si tu vehículo se avería en medio de la nada, tienes una forma de llegar a casa.
4. Hace que el dinero vuelva a ser tangible.
Cuando se utiliza efectivo en lugar de tarjetas, el concepto de dinero se vuelve mucho más tangible.
Como probablemente ya sepas, es fácil realizar compras impulsivas con tarjetas de crédito.
Si utiliza sobres, tenga más en cuenta su presupuesto, ya que es posible que se reduzca a medida que gasta más.
5. Serás más consciente de tus gastos.
Cuando usaba Excel para hacer presupuestos, cada mes era una sorpresa ver adónde iban mis fondos.
Cuando utiliza el enfoque de presupuesto en sobres, estará más inclinado a considerar cada compra.
Cuando ve que su dinero desaparece ante sus ojos, se siente motivado a desperdiciar menos.
De hecho, los clientes gastan entre un 10 y un 15% menos cuando pagan en efectivo.
6. ¡Adiós, cargos por sobregiro!
¿Alguna vez su banco le ha cobrado una comisión por sobregiro?
Si renuncia a su tarjeta y utiliza efectivo, es menos probable que tenga un sobregiro y que le cobren una tarifa escandalosa.
7. Es más fácil realizar un seguimiento de los pagos.
Cuando utiliza el enfoque de presupuesto en sobres, paga inmediatamente y no tiene que realizar un seguimiento de nada.
Por el contrario, si utiliza una herramienta de elaboración de presupuestos basada en computadora, puede ser muy fácil olvidarse de ingresar las compras.
Como perdía recibos con frecuencia, mi presupuesto controlado electrónicamente se reducía en cientos de dólares cada mes.
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Desventajas del sistema de transbordo
1. Si utiliza dinero real, deberá ir a un cajero automático para retirarlo.
Intento evitar en la medida de lo posible ir al banco o al cajero automático.
Es sólo otro recado más que agregar a mi ya agitada agenda como emprendedor.
Sin embargo, si utiliza el método de presupuestación en sobres, necesitará dinero en efectivo de algún lugar para llenar los sobres.
2. ¡Adiós, recompensas de tarjetas de crédito!
Solía ganar suficientes puntos con las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para ganar $250 al año.
Debido a que no usa su tarjeta de crédito con tanta frecuencia, no obtiene recompensas de tarjeta de crédito.
3. Puede que no sea fácil lograr que todos los miembros de la familia se unan.
Algunas personas se niegan estrictamente a pagar en efectivo. No puedo culparlos por preferir la simplicidad y conveniencia de una vida sin efectivo.
Sin embargo, para que el sistema de presupuesto en sobres funcione, toda la familia debe estar plenamente comprometida con él. De lo contrario no funcionará.
4. No es tan fácil como parece.
Entiendo que el procedimiento que he descrito parece muy sencillo, pero puedes encontrarte con situaciones confusas.
¿De dónde sacas el dinero cuando compras $30 en comestibles y $30 en medicamentos en Target?
Probablemente necesitarás recibirlo en dos sobres separados.
A medida que descubras cómo navegar por tus categorías, pasarás por una curva de aprendizaje.
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La psicología detrás del sistema de sobres
Los fondos virtuales o conceptuales son fáciles de gastar ya que no sientes que tu billetera se está adelgazando.
Si opera con dinero físico, le “dolerá” tan pronto como tenga que soltarlo.
La elaboración de presupuestos en sobres es también uno de los enfoques más intuitivos para gestionar los fondos gastados previamente.
Esto se debe a que necesita planificar sus necesidades financieras mensuales con anticipación.
Aunque esta técnica presupuestaria requiere más trabajo inicial, tiende a ser más confiable.
El resultado final es que tendrá que hacer menos cálculos después de configurar el presupuesto de sobres y empacar los sobres.
Usted ha establecido límites de gasto para no tener que realizar un seguimiento de su dinero en su cabeza.
Nunca tendrás que luchar constantemente para recuperarte de un gasto excesivo involuntario.
Lo que realmente pienso sobre el sistema de sobres
Entonces, ¿cuáles son mis pensamientos reales sobre el sistema de sobres? Yo diría que este método está obsoleto ya que la tecnología se ha expandido y se ha convertido en una gran parte de nuestras vidas.
Aún así, según Dave Ramsey, el sistema de sobres funciona mejor para compras físicas en efectivo que para compras en línea.
Sin embargo, incluso si Dave cree que esta es la mejor opción para hacer un presupuesto, es posible que no se aplique a todos.
De hecho, existen otros enfoques presupuestarios que pueden ser más eficaces que los que sugiere.
Sigue siendo recomendable utilizar el método de transbordo. Sólo necesitas adaptarlo a tu estilo presupuestario.
Por supuesto, será un poco más difícil hacer esto.
Haga un presupuesto para cada sobre y respételo; No exageres.
Además, en el exterior del sobre escribe cuánto has gastado y cuánto te queda.
Si no estás interesado, gracias a los avances de la tecnología, ahora hay aplicaciones disponibles para ayudarte.
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Las mejores alternativas a los sistemas de manipulación.
Dado que el sistema de sobres es un enfoque presupuestario, ¿por qué no buscar estrategias presupuestarias adicionales que le ayuden?
Por ejemplo, puedes utilizar aplicaciones, hojas de cálculo o papel.
El presupuesto se puede hacer de diferentes maneras.
Sin embargo, un método innovador y popular de presupuestación es el uso de aplicaciones. A medida que la tecnología mejora, ahora existen aplicaciones que pueden ayudarle a hacer presupuestos y pagar deudas.
Por ejemplo, existe la aplicación Savvy.
El inteligente planificador de pagos de deudas
El inteligente planificador de pagos de deudas es mejor conocido por su calculadora de pago de deudas, pero también puede usarse para hacer presupuestos.
Lo especial de esta aplicación es que utiliza un presupuesto cero.
Puede ser motivador ver cómo se acerca la fecha de alivio de su deuda y cómo sus deudas disminuyen.
Mantiene todo organizado para usted y al mismo tiempo lo ayuda con su presupuesto.
Es fácil de usar y podría convertirse en su mejor amigo a la hora de hacer un presupuesto.
Msobres
La siguiente aplicación que puedo sugerir es Msobres. Esta es una aplicación de presupuesto que funciona según el principio del sistema de sobres.
Con Mvelopes puedes apartar algo de dinero en cada categoría y gastar lo que tengas.
Si te quedas sin fondos en una categoría, tienes varias soluciones.
Tienes la opción de no comprar el artículo o deducirlo de otra categoría.
Buen presupuesto
La última aplicación que recomendaría es Buen presupuesto.
Los usuarios pueden realizar un seguimiento de sus gastos asignando dinero a diferentes categorías a través de la aplicación móvil y el sitio web.
Por una pequeña tarifa, los usuarios de Goodbudget pueden actualizar a un sistema más complejo.
Otra forma de hacer un presupuesto es utilizar una hoja de cálculo de Excel.
Si le gusta ser organizado, utilizar una hoja de cálculo como estrategia presupuestaria puede ser una excelente solución para usted.
Excel facilita la configuración y el cálculo de sus ingresos y gastos.
A mucha gente le gusta que puedas visualizar todo desde tu presupuesto en Excel y que haya muchas plantillas disponibles.
Si aún quieres anotar tu presupuesto, la técnica del papel puede ser la mejor opción para ti.
La ventaja de planificar en papel es que tienes control total sobre el proceso de elaboración del presupuesto.
Puedes crear tu propio planificador financiero y personalizarlo.
Esto es ideal para principiantes que recién comienzan a hacer presupuestos y disfrutan hacerlo con lápiz y papel.
Si te gusta la idea del sistema de sobre pero crees que es demasiado voluminoso, puedes probar el sistema de clip.
Este método es similar al método de transbordo excepto que es un poco menos extenso.
En lugar de utilizar sobres, utilice clips que le permitan ver los billetes individuales.
Para diferenciar, es mejor utilizar clips de diferentes colores.
Y al igual que con los sobres, una vez que se acaba el dinero de una categoría, se acaba el gasto.
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Pensamientos finales
El enfoque envolvente de Dave Ramsey es una herramienta muy eficaz para combatir el gasto excesivo.
Si cumple con esto, podrá realizar un seguimiento de su dinero mejor que nunca.
Haz que el sistema de sobres funcione para ti y sé consciente de tus hábitos de gasto.
Todo lo que tienes que hacer es decidir recuperar el control de tu vida financiera. ¡Buena suerte!
