Desde el auge de las finanzas personales y la inversión, el término «FI» (Independencia Financiera) se ha vuelto cada vez más popular. Pero, ¿qué es exactamente FI y cómo podemos calcularlo? En este artículo, te presentaremos la calculadora de números FI, una herramienta esencial para aquellos que buscan alcanzar su independencia financiera. Descubriremos cómo funciona esta calculadora y cómo puede ayudarte a planificar tu futuro financiero. ¡No te lo pierdas!
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¿Cuántas veces has pensado cuánto FI necesitarías para jubilarte?
Esta pregunta puede resultar frustrante, sobre todo porque la respuesta es diferente para cada persona.
¿Qué pasaría si existiera una manera fácil de calcular su número FI personal y determinar qué tipo de cartera necesita en función de sus hábitos de gasto? ¡Aquí es donde entra en juego esta práctica calculadora!
Calcular su número FI no es tan difícil como parece.
Este es un número importante de finanzas personales que debes conocer.
Si quieres hacer algo diferente o simplemente estás deseando jubilarte, ¡necesitas saber cuánto dinero necesitas!
¿Qué es un número FI?
El número FI es la cantidad de dinero necesaria para la jubilación.
Se puede calcular en función de su salario, tasa de interés y cuánto tiempo necesita ahorrar para la jubilación.
El valor del 4% es un punto de partida razonable. La regla del 4% es una estimación conservadora con la expectativa de que el Seguro Social desempeñará un papel más importante en los ingresos de jubilación.
¿Por qué elegir la independencia financiera?
Independencia financiera o «FI» es un término que describe el estado de no tener que trabajar para ganarse la vida porque sus ingresos pasivos de inversiones o ahorros pueden cubrir sus gastos de manutención.
Esto no significa que tengas que dejar de trabajar por completo, sólo que ya no estás atado a la necesidad de ganar una determinada cantidad de dinero cada mes.
La FI es una opción atractiva para muchas personas porque les brinda la libertad y flexibilidad para dedicarse a sus pasiones o pasatiempos sin tener que preocuparse por limitaciones financieras. ¡Y una vez que ahorre dinero, podrá vivir cómodamente de sus ahorros o inversiones!
¿Cómo calcular su número FI?
Hay diferentes formas de calcular su número FI. La forma más sencilla es utilizar uno. Calculadora online. Esto le dará una estimación aproximada de lo que necesita ahorrar para lograr la independencia financiera.
Opción n.° 1: utilizar gastos anuales
Una forma de calcular su número FI es multiplicar sus gastos anuales por 25. Esto te dará la cantidad que necesitas en ahorro para tener 25 veces tus gastos anuales cada año sin tener que tocar el capital.
Número FI = gastos anuales * 25
Por ejemplo, si gasta $50,000 por año, su número FI es $1,250,000.
Opción n.° 2: utilizar una tasa de pago segura del 4 %
Otra forma de calcular su número FI es utilizar la tasa de retiro seguro del 4%. Muchos, de hecho Estudios Creo que el 4% es una forma de pensar demasiado antigua y el 3,3% es un RTP seguro (SWR) mejor.
Puedes hacer los cálculos de cualquier manera. Si prefiere retirar más dinero durante la jubilación, quédese con el 4%.
Número FI = gastos anuales / tasa de pago seguro
Por ejemplo, si gasta $50,000 por año y elige una tasa de retiro seguro del 4%, su número FI será de $1,250,000.
Con una tasa de retiro seguro del 3%, su número FI sería de $1,666,666.
La fórmula para la independencia financiera
¿Conoce su número FI?
Es una pregunta que a la gente a menudo le da vergüenza hacer, pero si no tienes idea de qué es o de dónde viene, es posible que estés gastando demasiado.
¡Comencemos con lo básico y avancemos hasta llegar a donde estamos hoy en cuanto a independencia financiera!
Calcula tus gastos
Para calcular tus gastos, necesitas saber cuánto dinero gastas al año. Para hacer esto, simplemente multiplique sus gastos mensuales por 12. Esto le dará una estimación de cuánto dinero gasta anualmente.
Es importante tener un presupuesto detallado de base cero antes de calcular su fórmula de independencia financiera. De esta manera, puede estar seguro de incluir todos sus gastos regulares (y gastos irregulares) en sus cálculos.
La fórmula FI se basa en cálculos de pensión conservadores, por lo que es importante incluir todos sus gastos habituales en la fórmula. Cuanto más precisos sean sus números, mejor podrá estimar cuánto dinero necesitará para la jubilación.
Encuentra tu número FI
Para lograr la independencia financiera, necesita encontrar su número FI.
Esto está determinado por dos factores: gasto y tasa de pago. La tasa de retiro seguro (SWR) determina cuánto dinero puede retirar cada año sin quedarse sin ahorros a lo largo de su vida. Divide sus gastos actuales por el SWR para saber cuánta riqueza necesita para lograr un objetivo financiero específico.
- Número FI = gastos anuales / tasa de pago seguro
Todos tendrán diferentes números FI.
Determinar los años hasta la independencia financiera.
La Fórmula de Independencia Financiera puede ayudar a estimar cuánto tiempo llevará lograr la independencia financiera. La fórmula es sólo una estimación aproximada y deberá ajustarla si es necesario para obtener cálculos más precisos para su propio plan de ahorro.
La fórmula de la independencia financiera tiene en cuenta cuánto necesitas ahorrar cada año para ser financieramente independiente.
El objetivo de la Fórmula de Independencia Financiera es lograr la independencia financiera antes de la edad de jubilación típica de 45 años.
- Años hasta FI = (número FI – monto ya ahorrado) / ahorro anual
Usando el ejemplo anterior, calculamos su número de FI en $1,25 millones. Ya ha ahorrado $450 000 y actualmente está ahorrando $25 000 por año.
- 32 años para FI = (1250000 – 450000) / 25000
Sin embargo, si aumenta su tasa de ahorro a $80,000, entonces
- 10 años para FI = (1250000 – 450000) / 80000
Como puede ver, cuanto más pueda ahorrar e invertir, más rápido alcanzará FI.
Para la cantidad que ya ha ahorrado, deberá utilizar la cantidad que ahorró durante su jubilación, así como cualquier cuenta sujeta a impuestos utilizada para financiar su estilo de vida.
Una pregunta frecuente es: ¿Debo declarar el valor de mi casa? Francamente, la respuesta es no, a menos que su plan FI incluya vender su casa y mudarse a un área con costos de vivienda más bajos. Luego, usaría la diferencia entre el valor estimado de su vivienda y el costo de una vivienda más barata.
Guía FI: creación de un plan
Uno de los aspectos más importantes para lograr la independencia financiera es crear un plan de acción.
Sin acción, seguirás en el mismo ciclo.
Así que tómate una hora y empieza a hacer tu plan.
Paso #1 – Calcula los números
El primer paso es averiguar su número FI y a cuántos años puede estar de él.
Hay muchas maneras de realizar variaciones al determinar su número FI. Asegúrese de considerar cuántos años le llevará alcanzar la independencia financiera con su tasa de ahorro actual.
¡Éste es el paso más importante!
Paso #2 – Elige una fecha realista
Este es el momento en el que la mayoría de las personas se motivan a la hora de elegir una fecha realista para la jubilación anticipada.
Cada decisión que tomes te acerca un paso más a tu objetivo.
Trabaja hacia atrás desde la fecha «seleccionada».
Paso #3 – Actúe para disfrutar la vida
El paso más difícil para tomar la decisión de optar por FI es tomar medidas.
Hay muchos factores que entran en juego en cuanto a lo que debe hacer una vez que conozca su número FI.
No puede simplemente sentarse y no hacer nada si conoce su número FI. Debe seguir los siguientes pasos de ahorro e inversión para lograr la independencia financiera.
Para muchas personas, esto significa vivir un estilo de vida frugal y ecológico mientras ahorran dinero.
Cómo FI: ahorrar para lograr la independencia financiera
La Calculadora de números FI es una herramienta sencilla que le permite calcular cuánto se necesitará para lograr la independencia financiera invirtiendo en el mercado de valores y utilizando su tasa de ahorro.
Sin embargo, es necesario tomar ciertas medidas para ahorrar más dinero y allanar el camino hacia la independencia financiera. Si bien muchos de nuestros desafíos para ahorrar dinero lo ayudarán, necesita encontrar formas de ahorrar más dinero.
Paso #1: Saldar la deuda
Si desea independencia financiera, es importante que controle su deuda. Pagar deudas le ayudará a alcanzar la independencia financiera más rápidamente.
Hay dos tipos de deuda que es particularmente importante liquidar:
- Deuda de tarjeta de crédito
- Deuda de préstamos estudiantiles
Las compañías de tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés. Por lo tanto, es importante consolidar la deuda de su tarjeta de crédito utilizando Tally o un servicio equivalente. Esto puede ayudarle a encontrar un pago mensual más bajo y acortar el tiempo que le lleva liquidar su deuda.
Antes de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito, ¡haga un plan para evitar utilizar este tipo de préstamo en el futuro!
La deuda ejerce presión sobre el flujo de caja cuando se lucha por la independencia financiera.
Paso #2: Reducir gastos
Hay muchas maneras de reducir costos y lograr la independencia financiera más rápidamente.
Un área potencial para el ahorro es la vivienda, que se puede lograr mediante la refinanciación, la construcción de viviendas o la reducción de tamaño.
Otras opciones incluyen cambiar su automóvil nuevo por uno mejor, reducir las comidas fuera de casa o limitar sus servicios de transmisión.
Por lo general, a quienes hacen un presupuesto consistente les resulta más fácil reducir sus gastos. Puede utilizar una carpeta de presupuesto para encontrar formas de reducir sus gastos.
Paso #3: Aumente sus ingresos
¡Este es probablemente el paso más importante para aumentar significativamente su tasa de ahorro!
Hay muchas maneras de aumentar sus ingresos y ahorrar más dinero.
Por ejemplo:
- Encuentre formas de aumentar sus ingresos con su trabajo de 9 a 5.
- Desarrolla habilidades o consigue un ascenso para conseguir un mejor trabajo con un salario más alto.
- Los trabajos secundarios pueden ayudarlo a obtener un ingreso decente todos los meses.
- Encuentre fuentes de ingresos pasivas como formas de ganar más dinero sin que usted haga nada.
- Vende tus cosas viejas en sitios como eBay o Amazon para inyectar dinero rápidamente en tu cuenta de ahorros.
Durante su recorrido por FI, es importante encontrar formas de ganar dinero rápidamente.
Debe buscar fuentes de ingresos adicionales, ya que pueden ayudarle a ahorrar más e invertir más en el futuro.
Paso #4: invertir dinero
Es importante invertir dinero para hacer crecer su patrimonio. Puede hacerlo automáticamente invirtiendo a través de la mayoría de los corredores en línea.
Así evitarás tomar decisiones apresuradas basadas en el miedo o la codicia. Invertir regularmente es una excelente manera de obtener un rendimiento promedio del 8 al 12 % de sus inversiones.
La idea es ahorrar lo máximo posible e invertir en activos que ofrezcan un alto retorno de la inversión. Esto puede incluir la compra de acciones, bienes raíces u otras inversiones que ofrezcan estabilidad a largo plazo y potencial de crecimiento.
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Cómo FI: invertir para lograr la independencia financiera
Ahora es un buen momento para empezar a invertir para lograr la independencia financiera.
Cuando esté listo para invertir, es importante asegurarse de que el riesgo de inversión coincida con sus opciones. Si desea lograr la independencia financiera, una cartera debe adaptarse a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos a largo plazo.
Analizaremos varias formas en las que puede lograr FI más rápidamente mediante la inversión.
Paso #1: Realizar inversiones automáticamente
Cuando invierte su dinero automáticamente, no tiene que pensar en ello y puede beneficiarse del costo promedio en dólares.
Esto significa que obtendrá un mejor precio por sus inversiones con el tiempo porque las comprará en pequeñas cantidades en lugar de todas a la vez.
En términos sencillos, esto significa invertir una determinada cantidad de dinero cada mes.
Paso 2: elija una cartera de índices
Crear una cartera de índices perezosos es una de las mejores formas de invertir su dinero.
Este tipo de cartera se compone de fondos indexados de bajo costo, o ETF, lo que significa que no tiene que preocuparse por sincronizar el mercado o tratar de elegir acciones que superen al resto.
Todo lo que hay que hacer es aguantar a largo plazo y dejar que el mercado siga su curso, en los buenos y en los malos tiempos.
Paso #3: Sigue tu progreso
Cuando se trata de ahorrar e invertir su dinero, es importante realizar un seguimiento de su progreso para que pueda ver qué tan bien lo está haciendo y si está o no en el camino hacia la independencia financiera.
Esto se puede hacer fácilmente creando un presupuesto y haciendo un seguimiento de su patrimonio neto. Ambos le dan una buena idea del estado de sus finanzas.
Sigue el tuyo también activos netos líquidos por separado.
Ver este progreso en blanco y negro suele ser lo suficientemente motivador como para animar a las personas a seguir ahorrando e invirtiendo.
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calculadora de números FI
La Calculadora del número de independencia financiera utiliza una serie de variables para calcular cuánto tiempo llevaría ahorrar para FI. Esta información puede ser útil para desarrollar un plan de ahorro específico para sus necesidades individuales.
Aquí hay una calculadora de números FI sencilla.
Como puede imaginar, existen muchos escenarios diferentes para encontrar su número FI.
Primero, obtén un rango aproximado y la cantidad que necesitas ahorrar cada año para alcanzar tu meta. Cuanto más cerca esté de presionar ese interruptor y lograr una independencia financiera total, más podrá refinar su número de FI.
Tenga en cuenta que, si bien esta fórmula proporciona una estimación aproximada, es posible obtener resultados más precisos si utiliza una calculadora de independencia financiera, como: b El modelo Networthify.
¿Estás ahorrando para la jubilación o aumentando tus ahorros para dejar de trabajar?
Si ya has ahorrado algo de dinero, el tiempo hasta FI será más corto que si empezaras desde cero. Para lograr la FI en el menor tiempo posible, es importante ahorrar mucho. Si ahorra a una tasa más baja o no ahorra nada, es imposible lograr FI.
La independencia financiera se logra ahorrando una determinada cantidad cada año.
Este número puede variar dependiendo de sus circunstancias individuales, tales como: B. Los ingresos y gastos varían.
Hay una variedad de razones por las que las personas buscan FI; lo más probable es que sea por esto. odio mi trabajo o quieres dedicar tu tiempo a hacer otra cosa.
La fórmula del número FI es sólo un punto de partida: recuerda que hay muchas otras variables que pueden afectar tus planes de ahorro individuales, como por ejemplo: B. Carga de deuda, ingresos y hábitos de gasto mensual.
Si bien el uso de esta fórmula puede proporcionar información útil sobre cuándo podría alcanzar la independencia financiera, es importante recordar que no existe una respuesta única para todos.
La situación de cada persona es diferente, por lo que es importante adaptar su plan de ahorro a sus propias necesidades y objetivos.
Preguntas frecuentes sobre cómo funciona FI
¡Bienvenido a nuestro blog! En este artículo, responderemos a varias preguntas frecuentes sobre cómo funciona la calculadora de números FI.
¿Qué es FI?
FI, abreviatura del término «Finanzas Inteligentes», es una herramienta en línea que te permite calcular y comprender números relacionados con tus finanzas personales.
¿Cómo se utiliza la calculadora de números FI?
Para usar la calculadora de números FI, simplemente ingresa los valores y detalles requeridos en los campos provistos. La calculadora realizará los cálculos automáticamente y mostrará los resultados relevantes.
¿Qué tipos de cálculos se pueden hacer con la calculadora de números FI?
La calculadora de números FI se puede utilizar para diversos cálculos financieros, como:
- Cálculo del ingreso disponible mensual: Esta función te permite calcular cuánto dinero te queda después de deducir tus gastos mensuales de tu ingreso total.
- Calculadora de ahorro: Te ayuda a determinar cuánto puedes ahorrar mensualmente si estableces un objetivo de ahorro.
- Calculadora de inversión: Con esta opción, puedes calcular el rendimiento potencial de una inversión en función de varios factores.
- Calculadora de préstamos: Puedes utilizar esta función para calcular los pagos de un préstamo, incluyendo el interés y la duración del mismo.
¿Es necesario crear una cuenta para utilizar la calculadora de números FI?
No, no necesitas crear una cuenta para utilizar la calculadora de números FI. Es una herramienta gratuita y de acceso abierto para todos.
¿La calculadora de números FI es precisa?
Sí, la calculadora de números FI utiliza fórmulas y cálculos financieros precisos. Sin embargo, es importante recordar que los resultados proporcionados son solo estimaciones y podrían variar en función de los cambios en las tasas de interés u otros factores económicos.
¿Existen otras herramientas útiles relacionadas con finanzas personales?
Sí, hay varias otras herramientas y recursos en línea que pueden ayudarte a administrar tus finanzas personales de manera más efectiva. Aquí hay algunos ejemplos:
- Mint: Esta plataforma en línea te permite hacer un seguimiento de tus gastos, establecer presupuestos y administrar tus cuentas financieras de manera más eficiente.
- You Need a Budget: Una herramienta popular para la planificación financiera y el seguimiento de gastos.
- Investopedia: Un sitio web educativo que proporciona información detallada sobre diversos temas financieros, inversiones y estrategias.
Esperamos que esta información te haya ayudado a comprender cómo funciona la calculadora de números FI y cómo puedes utilizarla para mejorar tu conocimiento financiero y tomar decisiones inteligentes. ¡Empieza a explorar y obtén el máximo beneficio de esta herramienta!
