La decisión entre pagar demasiado por una hipoteca o invertir puede convertirse en un verdadero enigma para los propietarios de viviendas. A medida que nos adentramos en la esfera financiera, surgen interrogantes y dudas sobre qué es lo más conveniente para nuestro patrimonio. En este artículo, exploraremos esta incógnita común y daremos algunos consejos útiles para tomar la mejor decisión en base a nuestra situación personal. No te pierdas esta guía que te ayudará a desenmarañar este enigma y aprovechar al máximo tus recursos.
¿Pagar demasiado por su hipoteca o invertir? Muchos propietarios se hacen esta pregunta. Si tiene una suma global, puede resultar difícil saber qué quiere hacer con ella. Si posee una propiedad con una hipoteca, es posible que desee considerar reducir el saldo de la hipoteca. Después de todo, si su pago mensual promedio realmente está ejerciendo presión sobre sus finanzas, tiene sentido reducir esas tasas realizando algunos pagos importantes.
Sin embargo, también podría valer la pena invertir su dinero para obtener rendimientos potencialmente mayores. El hecho es que si reduce el monto que paga por su hipoteca, todavía está vinculado a su prestamista. Si realmente desea hacer crecer su dinero, una oportunidad de inversión puede ser la mejor manera de aprovecharlo al máximo.
En esta guía, analizaré qué opción podría ser mejor para usted y consideraré los distintos detalles que debe considerar.
Pagar de más una hipoteca versus invertir
Si se produce un pago excesivo en su hipoteca, los propietarios descubrirán que pueden beneficiarse de importantes ahorros en intereses pagando una prima sobre el saldo de su hipoteca, ya que acorta el plazo general de la hipoteca.
Sin embargo, si invierte su dinero sabiamente, es posible que pueda liberar aún más efectivo. Siempre que supervise bien los mercados e investigue mucho, no hay ninguna razón por la que invertir en acciones no le resulte beneficioso.
Sin embargo, es necesario considerar los riesgos. Existen riesgos al invertir, pero también puede haber mucho que considerar cuando se trata de pagos excesivos de hipotecas. Por ejemplo, debe pensar si tiene otras deudas que deba pagar.
Además, es necesario pensar en el futuro. ¿Invertir o liquidar su hipoteca realmente generará suficiente dinero para que su familia pueda vivir? Si le sucede lo peor, debe asegurarse de tener dinero reservado para ello.
Por lo tanto, puede haber casos en los que ni pagar de más una hipoteca ni invertir sea la opción correcta. Tus circunstancias siempre determinarán qué funciona mejor para ti.
Veamos algunos puntos y temas más que deberían influir en su proceso de toma de decisiones.
¿Pagar demasiado por su hipoteca o invertir? Lo que deberías considerar
Deuda del consumidor
Antes de tomar cualquiera de estas medidas, ¿está acumulando deudas de consumo? Por deuda de consumo me refiero a tarjetas de crédito y préstamos personales. Es posible que incluso tenga tarjetas de tiendas a su nombre, lo que aumenta su deuda y afecta negativamente su puntaje crediticio.
Por lo tanto, asegúrese siempre de haber saldado sus deudas antes de recurrir a la calculadora de sobrepagos. Su puntaje crediticio será fantástico si puede demostrar que gastó una suma global de dinero para pagar pequeñas deudas. ¡Esto se aplica independientemente de si usted es dueño de su propia casa o no!
Fondo de emergencia
¿Has pensado en montar algo? Fondo de emergencia? Antes de destinar una suma global a su hipoteca o inversión, asegúrese siempre de contar con protección. Si tienes una suma grande, vale la pena ahorrar al menos tres meses de gastos.
Esto significa que tiene algo a lo que recurrir si usted y su familia necesitan hacer uno o dos gastos importantes sin planificar con anticipación.
tasa de interés
Consideremos cómo se ven afectadas las tasas de interés si paga de más su hipoteca. Como se mencionó, puede pagar de más y evitar tener que liquidar los intereses mensuales que quizás ya estén agotando su cuenta bancaria. Sin embargo, si ya ha contratado una hipoteca con un tipo de interés especialmente bajo, esto puede no tener sentido. Sin embargo, en un entorno de tasas de interés en aumento, podría tener sentido reducir al menos parcialmente su carga de deuda pagando su hipoteca un poco más rápido.
Piénselo de esta manera: es más viable financieramente ahorrar dinero si tiene una hipoteca con intereses altos. Si su interés no es tan alto como podría ser, puede que no tenga sentido retirar el dinero.
Restricciones de pago excesivo
Por supuesto, también está el hecho de que no todos los prestamistas hipotecarios están dispuestos a pagar de más. Algunos prestamistas y bancos imponen límites a la cantidad que puede pagar de más. Siempre debes comprobar esto antes de aceptar una hipoteca.
Además, un prestamista o banco puede incluso cobrar tarifas por pago en exceso, lo que le obligará a reservar fondos adicionales para pagarlo.
Ventajas y desventajas
Recapitulemos los pros y los contras de ambas opciones.
Pagar de más tu hipoteca
- Podrás saldar tus deudas restantes y ahorrar dinero en los intereses que te cobrará el banco en los próximos meses.
- Puedes concentrarte en ahorrar o invertir dinero cada mes. Ya no tendrás que reservar dinero para tu hipoteca.
- Sin embargo, es posible que algunos prestamistas y bancos no le permitan realizar pagos anticipados.
- Además, puede tener más sentido financiero para usted ahorrar dinero o pagar otras deudas.
Invertir
- Cuando invierte dinero, tiene una gran posibilidad de que su dinero crezca con el tiempo.
- Además, puede retirar su dinero si cree que sus acciones no están funcionando como deberían.
- Sin embargo, invertir siempre implica riesgo. No hay ninguna razón por la que no vayas a perder dinero en los mercados si realmente no haces tu tarea.
- Además, ahorrar garantiza que siempre tendrás efectivo a mano cuando realmente lo necesites. Para algunas personas, invertir es una forma de apostar y puede resultar complejo.
Diploma
En definitiva, es su decisión: si realmente quiere salir de su hipoteca por razones de seguridad, entonces esa es claramente la decisión que debe tomar. Sin embargo, si prefiere hacer crecer su dinero, invertir es un camino claro a seguir.
En última instancia, estas son diferentes opciones para diferentes tipos de personas: ¿cuál le brindará la mayor seguridad financiera? También debes pensar si liquidar tu hipoteca o invertir una vez que tengas ahorros claros.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
