Si estás buscando invertir en el corto plazo, Vanguard ofrece una amplia gama de ETFs que podrían ser la opción perfecta para ti. Los ETFs de Vanguard son conocidos por su bajo costo, su diversificación y su calidad, lo que los convierte en una excelente alternativa para los inversionistas que buscan mejorar su cartera en un período de tiempo más breve. En este artículo, te presentaremos los mejores ETFs de Vanguard a corto plazo para que puedas tomar decisiones informadas y maximizar tus ganancias. ¡Prepárate para descubrir las oportunidades que estos fondos ofrecen y dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión a corto plazo con Vanguard!
¿Estás simplemente buscando un lugar para estacionar tu dinero? ¿O ha creado un fondo de emergencia? Si está buscando formas de obtener rendimientos adicionales de su efectivo pero está considerando opciones distintas a una simple cuenta corriente, los ETF que contienen valores a corto plazo pueden ser de su interés. ¿Pero cuál deberías elegir? ¿Cuáles son los mejores fondos ETF de Vanguard en EE. UU. para valores a corto plazo?
En esta guía, analizaré si Vanguard ofrece fondos que le permitan almacenar de forma segura su dinero extra y dinero de emergencia y si probablemente resulten ser los más beneficiosos.
¿Qué ETF de Vanguard son mejores para mi dinero de emergencia?
Al igual que los fondos indexados, los ETF siguen un índice subyacente. Sin embargo, ofrecen la flexibilidad adicional de negociarse continuamente en una bolsa, lo que significa que puedes agregar o liquidar fácilmente estas tenencias según sea necesario. Además, dado que solo puede comprar una acción, no existe un umbral mínimo de inversión aparte del costo de comprar esa acción.
Basado en una revisión de las opciones ofrecidas por Vanguard, aquí está mi opinión sobre cuáles son los tres mejores ETF de Vanguard en los EE. UU. para invertir su dinero mientras intenta obtener algún rendimiento.
VTIP – ETF de valores protegidos contra la inflación a corto plazo de Vanguard
Este ETF sigue un índice que mide el rendimiento de los valores del Tesoro de EE. UU. protegidos contra la inflación (TIPS) con un vencimiento restante de menos de 5 años. Debido a que este fondo tiene valores con una duración relativamente corta, su sensibilidad a las fluctuaciones de las tasas de interés es baja. Por otro lado, aún puede beneficiarse de los pagos vinculados a la inflación, lo que le permitirá proteger su capital si las tasas de interés aumentan en un entorno inflacionario.
Es importante señalar que VTIP no es un fondo del mercado monetario ya que no posee valores similares al efectivo. Sin embargo, debido a que se centra en bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo protegidos contra la inflación, se acerca bastante a un fondo similar al mercado monetario. La ventaja de un VTIP en comparación con un VMRXX o VMFXX es que probablemente obtendrá un mayor rendimiento durante un período de varios años.
El ETF generalmente cotiza alrededor de los 50 dólares y el índice de gastos es de un pequeño 0,04%. La rentabilidad por dividendo (rendimiento SEC a 30 días) es del 2,33%. La protección contra la inflación significa que el ETF seguirá funcionando adecuadamente incluso en un entorno de alta inflación.
| Período | Rentabilidad total del VTIP |
|---|---|
| 1 año | -2,98% |
| 3 años | 2,39% |
| 5 años | 2,50% |
| diez años | 1,30% |
El fondo tuvo algunos trimestres de rentabilidad negativa. Experimentó su peor fase en 2022, cuando cayó alrededor del 4,2% acumulado del primer al tercer trimestre. Anteriormente, la caída en 2014 fue ligeramente peor: 4,5% durante tres trimestres consecutivos (alrededor de 1,5% en cada trimestre). Entonces, si invirtió $1,000, habría sufrido una pérdida de $45 en ambos períodos. Por supuesto, esto lo hace más volátil que los fondos del mercado monetario, pero, por otro lado, también genera rendimientos ligeramente mayores si se mantiene a medio y largo plazo.
Será interesante ver cómo la relación entre inflación y duración afecta a este fondo en los próximos trimestres. Sin embargo, a pesar de cierta volatilidad, debería seguir siendo una opción razonable para su fondo de emergencia.
El ratio de gastos es del 0,04%, lo que lo hace insignificante para casi todos los tipos de inversores.
Si prefiere poseer este fondo en formato de fondo mutuo, el producto correspondiente de Vanguard se puede encontrar en el paquete del fondo mutuo. VTAPX.
VGSH – ETF de Tesorería a Corto Plazo de Vanguard
Siguiendo con el tema de los fondos de alta calidad a corto plazo, VGSH invierte principalmente en bonos del gobierno estadounidense con un plazo de entre 1 y 3 años. Esta combinación reduce la sensibilidad de los bonos subyacentes y, por tanto, del ETF a los cambios en los tipos de interés. Este bono tiene una volatilidad ligeramente menor que el VTIP, pero también ofrece rendimientos ligeramente más bajos.
| Período | Rentabilidad total de VGSH |
|---|---|
| 1 año | -3,84% |
| 3 años | -0,50% |
| 5 años | 0,70% |
| diez años | 0,59% |
En un contexto de subida de los tipos de interés, el año pasado el ETF obtuvo una rentabilidad del -3,84%. Esto significa que 1.000 dólares invertidos en el ETF habrían perdido aproximadamente 38,40 dólares de valor. 2021 también fue un año de rentabilidades negativas, por lo que las rentabilidades a dos años no fueron sobresalientes a pesar de la alta calidad de los activos subyacentes.
El rendimiento acumulado a 3 años es -0,50%, lo que significa que si hubiera invertido $1000 habría perdido alrededor de $5 en valor cada año (incluso después de contabilizar el dividendo). En otras palabras, ahora le quedarían $985. ¡De ninguna manera es un desastre!
No se requiere una inversión mínima (aparte del costo de comprar su primera acción) y, nuevamente, el índice de gastos es muy bajo del 0,04%. El fondo tiene actualmente una saludable rentabilidad por dividendo del 4,36% (rendimiento SEC a 30 días).
BSV – ETF de bonos a corto plazo de Vanguard
Este fondo tiene un vencimiento similar al VGSH (de 1 a 5 años), pero asume un riesgo ligeramente mayor (hacia arriba de la curva de crédito) al invertir también en bonos corporativos con grado de inversión y bonos internacionales denominados en dólares. En el momento de redactar este informe, el 67,5 % del fondo está invertido en bonos del Tesoro de EE. UU. y otro 20,1 % en valores con calificación A o superior.
A medida que uno comienza a alejarse de los valores de mayor calidad y menor vencimiento, la sensibilidad a las tasas de interés comienza a aumentar. Por tanto, no sorprende que el fondo haya obtenido una rentabilidad del -5,49% el año pasado. Esto significa que si hubiera invertido $1000, habría perdido alrededor de $55 hasta ahora.
| Período | Rentabilidad total del BSV |
|---|---|
| 1 año | -5,49% |
| 3 años | -0,71% |
| 5 años | 0,81% |
| diez años | 0,90% |
No estaría fuera de lugar si se hiciera la pregunta: ¿Por qué molestarse en invertir aquí? La respuesta es que este fondo ha obtenido mejores rendimientos en algunos años en comparación con el VTIP. La reciente debilidad simplemente está pesando sobre las cifras generales a largo plazo. Para ser honesto, probablemente estemos divididos cuando intentamos comparar BSV con VTIP. Incluso si solo tuvieras VTIP, estarías perfectamente bien.
No existe un umbral mínimo de inversión para BSV y el índice de gastos es del 0,04%. El rendimiento por dividendo es del 4,33% (rendimiento SEC a 30 días), lo que lo convierte en el más alto entre los fondos que hemos analizado hasta ahora.
Antes de que te vayas…
Los ETF que mantienen valores a corto plazo suelen ser una buena manera de mantener activos que son casi similares al efectivo en términos de valor de tenencia. Por supuesto, las recientes subidas de los tipos de interés han reducido sus rentabilidades, pero es probable que las cosas estén un poco más tranquilas de ahora en adelante.
Si está buscando otras opciones de inversión, los fondos del mercado monetario de Vanguard también son una buena opción. Para obtener más información, consulte el artículo. ¡Espero que le sea útil!
por Brianna Johnson
Brianna Johnson, una veterana financiera radicada en Miami, es asesora patrimonial para familias de alto patrimonio. Le encanta escribir y compartir sus conocimientos. Para PFF, escribe artículos detallados sobre finanzas e inversiones que brindan a los lectores perspectivas únicas. Ver más.
