¿Tienes una pequeña empresa y estás buscando el mejor banco para impulsar su crecimiento? ¡Has llegado al lugar indicado! En este artículo, te presentaremos una lista de los mejores bancos que te brindarán los servicios y apoyo necesarios para hacer prosperar tu negocio. Desde préstamos y líneas de crédito favorables hasta servicios de banca en línea de última generación, estos bancos se destacan por su compromiso en ayudar a las pequeñas empresas a alcanzar su máximo potencial. Descubre cuáles son los bancos ideales para tu pequeña empresa y aprovecha todas las herramientas que tienen para ti.
No hay nada de qué preocuparse a la hora de elegir un banco para su pequeña empresa.
Comenzaremos con lo básico, como una cuenta corriente comercial sólida. Luego nos expandiremos desde allí.
Al elegir un banco, debe tener en cuenta sus necesidades inmediatas y a largo plazo.
Si revisa la lista a continuación, encontrará que muchos bancos pueden cumplir con estos requisitos.
Por supuesto, los mejores bancos para pequeñas empresas ofrecen más que excelentes opciones de cheques comerciales, ahorros y préstamos para automóviles.
Tienen una amplia experiencia en la industria de préstamos comerciales y ofrecen una variedad de opciones de financiamiento para pequeñas empresas.
¿Quién sabe? Quizás necesites un préstamo.
Cualesquiera que sean las necesidades financieras de su empresa, hay un banco que puede ayudar.
Averigüemos qué es.
Los mejores bancos para emprendedores individuales
perseguir
Si es propietario de una pequeña empresa y busca una experiencia bancaria más convencional, perseguir es tu mejor opción.
Hay numerosas sucursales de Chase en casi todos los estados y el banco también ofrece excelentes opciones de banca móvil y en línea.
Si busca una tarjeta de crédito comercial, Chase también es una excelente opción.
Obtenga vuelos gratis o más baratos con los valiosos beneficios de la tarjeta Chase Ink Business Preferred.
Si tiene sus cuentas corrientes y de ahorro en la misma institución, administrar sus finanzas en línea es mucho más fácil.
Sin embargo, su empresa puede enfrentar multas si el saldo de la cuenta cae por debajo de $2,000.
En última instancia, Chase es la mejor opción porque ofrece todo lo que una empresa podría desear o necesitar, incluida una variedad de ubicaciones convenientes, excelentes alternativas a las tarjetas de crédito comerciales y servicios bancarios digitales y móviles de vanguardia.
Wells Fargo
Wells Fargo es una de las opciones más óptimas para startups y pequeñas empresas.
En términos de financiación real y volumen total de préstamos, se encuentra entre los prestamistas de la SBA más activos de Estados Unidos.
El banco existe desde hace bastante tiempo y tiene una excelente gama de servicios de cuentas corrientes.
La empresa tiene una larga trayectoria ayudando a quienes necesitan préstamos para pequeñas empresas.
Wells Fargo es una institución financiera confiable que ofrece numerosas opciones de préstamos, incluidos préstamos para bienes raíces comerciales, líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda y préstamos personales.
La disponibilidad de varias opciones de financiación le brinda total libertad sobre la situación financiera de su empresa.
Se encuentran disponibles préstamos por montos de hasta $100,000, con plazos de pago que varían de uno a seis años, dependiendo de si elige un préstamo garantizado o no garantizado.
Wells Fargo ofrece tres cuentas corrientes comerciales diferentes:
- Iniciar auditoría empresarial
- Navegar por cuentas de cheques comerciales
- Agilizar la auditoría empresarial
Las tarifas mensuales de estas cuentas se encuentran entre las más altas de esta lista, oscilando entre $10 y $75.
Sin embargo, estos cargos se pueden evitar manteniendo un saldo mensual mínimo.
Wells Fargo ofrece posiblemente la mejor selección de servicios para empresas y sus empleados.
El banco se encarga de su nómina, recursos humanos y facturación de impuestos corporativos, además de brindarle su propia aplicación de punto de venta y otros servicios comerciales.
Axos
Si está buscando una cuenta corriente comercial en línea, Axos vale la pena considerarlo.
Cuando Axos Bank abrió sus puertas virtuales por primera vez en 2000, fue un punto de inflexión para la industria bancaria estadounidense.
Los servicios bancarios de primera clase no son nada nuevo para esta institución, que lleva muchos años prestando servicios tanto a clientes comerciales como privados.
Con un ADB muy alto de $5,000, la cuenta Business Interest Checking es de uso completamente gratuito.
Si no alcanza su saldo, incurrirá en un cargo mensual de $10.
La cuenta permite hasta 50 transacciones gratuitas por mes y, por lo tanto, no es adecuada para empresas que frecuentemente realizan más transacciones o tienen un saldo diario bajo.
Sin embargo, la APR es actualmente del 1,01% y se encuentran disponibles excelentes funciones de banca móvil y en línea.
Como beneficio adicional, Axos ofrece una cuenta corriente comercial básica cada mes e incluye hasta 200 obsequios y otros beneficios por mes sin costo adicional.
Dependiendo de su situación, esto puede ser preferible hasta cierto punto a la cuenta de cheques con intereses comerciales.
Además de los CD y una gama completa de servicios de administración de efectivo, Axos también ofrece cuentas de ahorro y de mercado monetario específicamente para empresas.
Si desea aceptar depósitos en efectivo para su pequeña empresa, deberá buscar en otra parte.
Todo el proceso se realiza online.
Este es un logro notable para cualquier banco, no sólo para las instituciones financieras de Internet.
¡Considere Axos Bank para su banca comercial únicamente en línea!
banco clave
Entre los muchos bancos que ofrecen cuentas corrientes para empresas se encuentran banco clave destaca por buenas razones.
El límite de depósito mensual promedio para una cuenta corriente en otros bancos es de entre $5,000 y $15,000.
Si bien algunos bancos pueden cobrar tarifas por saldos superiores a $25,000, KeyBank tiene un límite fijo de $25,000 para todas las cuentas corrientes y de ahorro.
Los titulares de cuentas corrientes Business Interest también reciben 100 transacciones mensuales gratuitas además de las 500 y 200 transacciones gratuitas disponibles con las cuentas Rewards y Basic, respectivamente.
Las tarifas mensuales de mantenimiento de cuenta varían según el tipo de cuenta y oscilan entre $5 y $25.
En comparación con el resto de esta lista, el saldo de cuenta promedio mensual de $7,500 requerido para evitar estas tarifas es bastante razonable.
Para su comodidad, su cuenta corriente de KeyBank también incluye una tarjeta de débito.
Sin embargo, el programa Relationship Rewards® de Keybank le permite ganar recompensas similares a las de una tarjeta de crédito.
Esta cuenta le permite ganar puntos de recompensa en una variedad de actividades, incluidas compras con tarjeta de débito, pagos de facturas en línea, depósitos en cajeros automáticos y transferencias móviles.
Sus puntos se pueden canjear por recompensas como efectivo, crédito para viajes y tarjetas de regalo.
Cooperativa de crédito federal de la Marina
Los servicios de banca comercial de Cooperativa de crédito federal de la Marina están entre los mejores del país.
Cuentas bancarias, tarjetas de crédito, servicios de procesamiento de pagos, planes de jubilación y seguros médicos para usted y sus empleados forman parte de la infraestructura de la empresa.
No hay ánimo de lucro para las cooperativas de crédito.
Esto significa que generalmente son más generosos con las tasas de interés de sus cuentas de ahorro y cobran menos comisiones que los bancos con fines de lucro.
Debe registrarse como miembro comercial en Navy Federal antes de poder abrir una cuenta comercial.
Primero debe convertirse en miembro individual de Navy Federal y solo puede hacerlo si cumple con uno de los siguientes criterios:
- Actualmente está sirviendo en el ejército.
- Sirvió en el ejército
- Afiliado al Departamento de Defensa de EE. UU.
- Un familiar inmediato de un miembro de la Marina en servicio activo.
Para convertirse en miembro comercial, debe realizar un depósito inicial de $250 para empresas unipersonales o $255 para entidades comerciales.
También debe tener una cuenta de ahorros en la cooperativa de crédito y depositar $5 en ella para convertirse en miembro regular.
Aunque las cooperativas de crédito se asocian más comúnmente con consumidores individuales que con empresas comerciales, los propietarios de negocios que cumplen con los criterios de membresía de Navy Federal pueden beneficiarse de tasas de interés competitivas tanto en cuentas corrientes como en cuentas de ahorro.
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Banco de America
Hay toneladas de excelentes servicios bancarios diseñados específicamente para pequeñas empresas disponibles en Banco de America.
La institución financiera ofrece a sus clientes cuentas corrientes, tarjetas de crédito y materiales informativos adaptados a las necesidades de las pequeñas empresas.
Bank of America es conocido por adaptar sus opciones de préstamo a empresas de sectores especializados como la agricultura y la atención sanitaria.
Business Advantage Relationship Banking y Business Advantage Fundamentals Banking son dos tipos de cuentas corrientes comerciales que ofrece Bank of America.
Como era de esperar, la cuenta Advantage está dirigida a empresas más grandes y establecidas y tiene requisitos más estrictos que la cuenta Fundamentals, más accesible.
Los costos de mantenimiento mensuales se aplican a ambas cuentas, pero no se aplican si los titulares de la cuenta cumplen con ciertos límites mínimos de gasto o saldo.
Además de las funciones disponibles para los titulares de cuentas Basics, los titulares de cuentas Advantage también disfrutan de beneficios como la integración completa con Libros rápidos.
Puede realizar operaciones bancarias en cualquier sucursal de Bank of America en los Estados Unidos o utilizar la conveniente aplicación móvil.
Además de los servicios bancarios principales, Bank of America también ofrece a sus clientes comerciales incentivos adicionales, como preparación de impuestos y sistemas de punto de venta (POS).
Banco M&T
Banco M&T es una buena opción para los residentes de la costa este que buscan un banco comercial.
Hay 700 ubicaciones de M&T en Nueva York, Nueva Jersey, Maryland, Delaware, Pensilvania, Connecticut, Vermont, Washington DC, Massachusetts, Virginia y Virginia Occidental.
Los representantes de servicio al cliente de M&T Bank no solo brindan servicios bancarios y responden las consultas de los clientes.
Estos expertos financieros analizan los libros de su empresa de arriba a abajo para ayudarlo a ejecutar sus operaciones de manera más eficiente.
M&T Bank, que ofrece una variedad de cuentas bancarias, se enorgullece de ser uno de los 10 principales prestamistas de la SBA.
Hay cinco tipos diferentes de cuentas corrientes disponibles y hay cuentas aún más especializadas para los sectores de servicios médicos y profesionales.
La mayor desventaja es que la mayoría de estas cuentas requieren un saldo mínimo para evitar tarifas.
El saldo mínimo que debes mantener para evitar el cargo mensual de las cuentas Simple Checking for Business es de $2,500.
Banco PNC
Hay más ubicaciones de PNC Bank en el este y el medio oeste que en cualquier otra parte del país.
Banco PNC ofrece una variedad de servicios útiles para empresas y, con sus amplias opciones en línea y móviles, también es una buena alternativa para personas que no viven cerca de una sucursal.
Cualquier empresa que elija realizar operaciones bancarias con PNC puede beneficiarse de una variedad de productos financieros, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, servicios comerciales y préstamos.
Además de su cuenta corriente comercial estándar, PNC ahora ofrece Business Checking Plus, Analysis Business Checking y el plan Treasury Enterprise.
Con la excepción de la cuenta corriente Analysis Business, todas las demás cuentas incurren en tarifas mensuales, que pueden no aplicarse en determinadas circunstancias.
Estos planes están dirigidos a pequeñas, medianas y grandes empresas. PNC permite a los clientes realizar una cierta cantidad de transacciones gratuitas cada mes además de depósitos en efectivo gratuitos.
Analysis Business Checking, en particular, fue desarrollado con el objetivo de mantener registros y simplificar las operaciones comerciales.
Además de las cuentas corrientes, PNC también ofrece una variedad de otros servicios.
Al trabajar con PNC, obtienes acceso a una variedad de programas de préstamos y financiamiento diseñados específicamente para pequeñas empresas.
Algunos préstamos, incluso los no garantizados, se pueden utilizar para cualquier cosa, mientras que otros, como bienes raíces o equipos, tienen requisitos más estrictos.
También puede aprovechar los servicios comerciales del banco, los APY en una variedad de productos de ahorro empresarial y la posibilidad de obtener tarjetas de crédito comerciales.
Banco de EE. UU.
Aunque no es tan popular como algunos de sus competidores, Banco de EE. UU. todavía ofrece una red integral de sucursales y cajeros automáticos en todo el país.
La cuenta Silver Business es única porque las pequeñas empresas no cobran una tarifa mensual por operar la cuenta como una cuenta corriente.
Hasta 25 depósitos de cheques móviles por mes son gratuitos y los depósitos de cheques móviles posteriores cuestan $0.50 cada uno.
Tenga en cuenta que ciertas cuentas corrientes pueden incurrir en cargos de servicio mensuales de hasta $25 por cuenta si el saldo promedio de la cuenta cae por debajo de cierto umbral.
US Bank, como los demás en esta lista, ofrece servicios combinados como procesamiento de tarjetas de crédito, nómina y facturación.
Por eso es una opción fantástica para las startups.
banco regional
Los servicios de banca personal y comercial son ofrecidos por banco regionalcon sede en Birmingham, Alabama.
Ofrece cinco tipos diferentes de cuentas corrientes comerciales que incluyen:
- Verificación fácil
- Auditoría empresarial de ventajas
- Auditoría empresarial
- Revisión sin fines de lucro
- Examen de interés empresarial
Aunque todas estas cuentas (excepto la cuenta corriente sin fines de lucro) conllevan una tarifa mensual, existen formas sencillas de evitarla.
El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta es de $100.
Las Regiones también ofrecen cuatro cuentas de ahorro comerciales diferentes para quienes buscan hacer crecer su dinero con el tiempo.
También hay una variedad de certificados de depósito corporativos.
Aunque las tasas de interés de Regions Bank no son las más altas, suelen ser más altas que las que obtendría con una cuenta corriente estándar.
Además de los servicios bancarios tradicionales, Regions ofrece a su clientela comercial una amplia gama de ofertas especializadas.
Esta categoría incluye tarjetas de crédito, préstamos (con y sin garantía), líneas de crédito, préstamos para bienes de capital, software de administración de efectivo, servicios comerciales, administración de nóminas y beneficios, y mucho más.
Está claro que Regions es uno de los bancos para pequeñas empresas más sólidos.
Además, Regions Bank llegó a la lista de los 50 principales proveedores de préstamos de la SBA en los Estados Unidos en el segundo trimestre de 2022.
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Capital uno
Capital uno ofrece a sus clientes empresariales una mayor variedad de servicios que sus competidores.
Los servicios de banca comercial del banco se gestionan en una plataforma patentada llamada Spark Business Banking.
Spark Business Banking ofrece apoyo individual en forma de recomendaciones de expertos.
Capital One ofrece servicios financieros comerciales estándar, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, líneas de crédito y más.
Además, se proporcionan tarjetas de crédito y servicios comerciales útiles para ayudarle a mantener su negocio.
Los clientes interesados en cuentas corrientes comerciales pueden elegir entre la cuenta corriente Spark Business Basic y la cuenta corriente Spark Business Unlimited.
Puede realizar tantas transacciones como desee y la tarifa mensual del servicio es flexible.
También existen cuentas de depósito en garantía y otros tipos de cuentas corrientes especiales.
La cuenta de ahorros Business Advantage de Capital One es una solución de ahorro empresarial.
Capital One también acepta solicitudes de tarjetas de crédito comerciales.
Cuando se usan correctamente, algunas de estas tarjetas pueden brindarle a usted y a su empresa muchas recompensas increíblemente significativas.
SmartAsset incluye una tarjeta de crédito comercial Capital One entre sus recomendaciones sobre las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
banco TAB
Mientras banco TAB No es uno de los mejores bancos para préstamos para la gestión de pequeñas empresas, pero es una buena opción para las empresas que desean trabajar con un banco que se preocupa por sus intereses.
Financiamiento de cuentas por cobrar, financiamiento de equipos, préstamos basados en activos y factoring son sólo algunos de los servicios que TAB ofrece a sus clientes comerciales.
TAB también ofrece dos cuentas corrientes comerciales para elegir.
Para atraer clientes comerciales, TAB ofrece una cuenta corriente comercial gratuita sin tarifas mensuales ni anuales, así como 100 transacciones de débito directo gratuitas por mes y horario de atención al cliente ampliado.
Con la cuenta corriente de Analyzed Business, tienes un asesor personal de clientes a tu lado y ya no tienes que preocuparte por los límites para las transacciones de retiro.
Hay una tarifa mensual no reembolsable de $25 asociada con esta cuenta.
Sin embargo, se le puede eximir de esta tarifa si cumple con una de las siguientes condiciones:
- Saldo mínimo de $1,000 por día
- $1,200 en depósitos directos por ciclo de estado de cuenta mensual
- Ocho compras con tarjeta de débito realizadas a través de su cuenta corriente durante el ciclo de facturación mensual (las transacciones en cajeros automáticos no se cuentan).
Las cuentas del mercado monetario, los certificados de depósito (CD) y las cuentas de ahorro comerciales pueden ayudar simultáneamente a que su dinero crezca a medida que llega a donde necesita ir con una de las muchas soluciones de préstamos comerciales de TAB.
Además, TAB ofrece las mejores aplicaciones tanto para banca de escritorio como para banca móvil.
Banco de roble vivo
Si está buscando un préstamo de la SBA, no busque más Banco de roble vivo.
Ha procesado y aprobado la mayor cantidad de préstamos en dólares del país hasta el segundo trimestre de 2022.
Los clientes pueden elegir entre opciones de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas, préstamos de Desarrollo Rural o préstamos comerciales de Live Oak.
Además, Live Oak Bank se ha ganado una sólida reputación como un excelente recurso para empresas que buscan productos crediticios y financiación adecuados en cualquier etapa de desarrollo.
Los préstamos de Live Oak se adaptan específicamente a las circunstancias de su empresa.
Es más, los beneficios van mucho más allá de eso.
Una empresa que quiera ahorrar dinero y seguir creciendo debe acceder a la cuenta de ahorros para empresas de Live Oak.
El rendimiento porcentual anual (APY) de una cuenta de ahorros empresarial en Live Oak es del 1,75%, más alto que el promedio nacional.
Su primer depósito en la cuenta es completamente opcional y no hay que preocuparse por costos de mantenimiento.
Las funciones de su cuenta se pueden controlar desde su computadora o su teléfono móvil.
La falta de una cuenta corriente comercial es la principal desventaja de utilizar Live Oak Bank con fines comerciales.
Si es un emprendedor que prefiere mantener todo su dinero en un solo lugar, puede resultarle inconveniente tener que buscar en otra parte.
Sin embargo, si está buscando soluciones de préstamos comerciales especializadas para ayudar a que su negocio se expanda, Live Oak Bank debería seguir siendo un fuerte competidor.
Ciudad
Las pequeñas empresas de los sectores médico, legal, de gestión inmobiliaria y de contabilidad pueden beneficiarse de las ofertas específicas de la industria de Citi.
Banco Citi ofrece una gama de productos y servicios adaptados a las pequeñas empresas, que incluyen:
- Cuenta de crédito comercial de Citibank
- Préstamo a plazos para empresas
- tarjeta de crédito comercial
- Cuatro tipos de cuentas corrientes
Dos de estas cuentas corrientes son probablemente la opción ideal para su pequeña empresa.
Por un precio mensual de $15 o $17 (dependiendo de la ubicación de su empresa), la cuenta corriente simplificada CitiBusiness es la cuenta corriente comercial más básica del banco.
No tienes que pagar esta tarifa si tienes un saldo de $5,000.
Esta cuenta corriente incluye lo siguiente:
- 50 transacciones gratis por mes
- Proteccion DE sobregiro
- Servicios de gestión de efectivo
- tarjeta de débito comercial
- Banca en línea y depósito de cheques remoto
- Integraciones con Libros rápidos (por $15)
Lo que tiene de especial la cuenta corriente flexible CitiBusiness es que, si bien hay costos de mantenimiento mensuales más altos (el monto varía según el estado), estos no se cobran si el saldo de la cuenta es de al menos $10,000.
Además, se le permiten hasta $5,000 en transacciones mensuales sin cargo y hasta $20,000 en depósitos en efectivo mensuales sin cargo.
vid azul
vid azul ofrece a las pequeñas empresas una solución de banca por Internet sencilla pero completa para sus cuentas corrientes comerciales.
No hay costos recurrentes y puedes usarlo para pagar facturas, solicitar préstamos rápidos y ganar una tasa de interés razonable.
Completar la solicitud solo le llevará unos minutos y podrá configurar una cuenta el mismo día.
BlueVine va más allá de la norma al no cobrar ninguna tarifa de mantenimiento, NSF o depósito.
Es decir, podrás realizar tantas compras como quieras sin pagar nada extra.
BlueVine tampoco requiere un saldo o depósito mínimo.
Además, la cuenta corriente de BlueVine ofrece una APR competitiva del 1,5 % en saldos de hasta $100 000 inclusive.
Cualquier persona que no deposite al menos $500 cada mes a través de su tarjeta de débito o no reciba al menos $2,500 en pagos de clientes a través de su cuenta corriente cada mes no es elegible para este beneficio.
También hay líneas de crédito comerciales disponibles por hasta $250.000 a tasas de interés tan bajas como el 4,8%.
Completar la solicitud lleva menos de cinco minutos y normalmente se toma una decisión dentro de ese plazo.
BlueVine no cobra ninguna tarifa por crear, mantener, pagar por adelantado o cerrar una cuenta.
Nuevo
Novos Su interfaz fácil de usar, su sencillo proceso de registro y sus opciones de pago digital optimizadas lo convierten en un excelente banco para las pequeñas empresas.
Puede crear su cuenta corriente en minutos y puede usarla después de que sea aprobada y haya realizado su primer depósito de al menos $50.
El éxito de Novo se debe en gran medida a su intuitiva aplicación para teléfonos inteligentes.
Pagar facturas, enviar dinero, procesar nómina o transferir dinero a su cuenta personal se puede hacer en segundos cuando inicia sesión en la aplicación y utiliza las transferencias ACH gratuitas del banco.
Hacer un seguimiento de sus obligaciones financieras es mucho más fácil cuando tiene acceso instantáneo a sus datos bancarios y transacciones recientes.
La aplicación también proporciona un resumen útil de sus ingresos y gastos mensuales.
El servicio de cuenta corriente de Novo es gratuito. Para poner en funcionamiento su cuenta, sólo necesita depositar $50.
Este banco no le cobra ninguna tarifa por depositar efectivo, recibir una transferencia bancaria o utilizar un ACH.
Novo cuenta con el respaldo de Middlesex Federal Savings, FA, que brinda protección de la FDIC y reembolsa todas las tarifas de los cajeros automáticos.
¿Cuál es el problema aquí?
El banco no gana intereses sobre los depósitos de su cuenta corriente.
En cuanto a préstamos, Novo no ofrece ninguno.
Este servicio sólo proporciona cuentas corrientes; No se encuentran disponibles otras formas de crédito, como préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito comerciales.
Repollo
Repollo se alinea con el enfoque moderno de la banca comercial al eliminar los requisitos de saldo mínimo y reducir la cantidad de tarifas asociadas con las cuentas corrientes comerciales básicas.
Puede realizar una cantidad ilimitada de transacciones a través de su sistema de procesamiento de pagos.
Si es propietario de una empresa y necesita acceso a capital de trabajo, una cuenta bancaria comercial de Kabbage es la elección perfecta.
Si ya utiliza otros productos de Kabbage, como Kabbage Funding, Kabbage Insights y Kabbage Payments, esta es la opción ideal para usted, ya que funciona bien con estos otros servicios.
La cuenta comercial de Kabbage es gratuita.
No se requiere depósito inicial y no hay tarifas por depósitos o retiros a través del sitio.
Si bien usar un cajero automático AllPoint no le costará ni un centavo, acceder a un cajero automático de otra red aumentará su retiro en $3.
Depositar fondos en su cuenta cuesta hasta $4,95 por transacción.
Si está buscando una cuenta corriente con APY alto, esta es una de las mejores.
Paga el 1,10% sobre saldos de hasta $100.000, sólo superado por el generoso 1,5% de Bluevine.
La mejor parte de configurar una cuenta Kabbage es que viene con Kabbage Funding, que permite la aprobación rápida de préstamos para líneas de crédito de hasta $250,000.
Independientemente de su historial crediticio, esta es una elección fantástica.
Un puntaje de crédito de 640 es suficiente para que se apruebe su solicitud.
Se puede solicitar una línea de crédito o una cuenta corriente de Kabbage mediante un proceso de solicitud rápido y sencillo.
Si inicialmente se le niega un préstamo pero su historial bancario muestra que debería ser aceptado, puede usar una cuenta corriente de Kabbage para confirmar su solvencia crediticia y obtener la aprobación de su préstamo de inmediato.
Lili
Lili es una excelente opción para empresas individuales.
Se encuentra en el punto medio entre las cuentas corrientes individuales y las cuentas corrientes comerciales para micro y pequeñas empresas.
No es un banco del todo tradicional, pero tiene la seguridad de Corporación Federal de Seguros de Depósito.
Ofrece servicios comunes a las cuentas corrientes corporativas, tales como: B. facturación sin la necesidad de una variedad de complementos costosos e innecesarios.
Sin embargo, esto no significa que no pueda aprovechar los servicios o préstamos comerciales.
Gracias a la función gratuita de pago de facturas en línea, esta cuenta también es una buena opción para una empresa dirigida por un individuo, como una empresa unipersonal o una LLC.
Los servicios financieros tradicionales de Lili son gratuitos.
Lili Pro, por otro lado, te costará $4,99 adicionales por mes debido a las otras características que ofrece.
No hay APR disponible para los productos habituales de Lili.
Con Lili Pro puedes ganar hasta 1% APY en tu cuenta de ahorros.
La función de ahorro automático del servicio le permite depositar al menos un dólar en su cuenta de ahorros todos los días sin ningún esfuerzo adicional.
Lili no está en la misma liga que un banco tradicional y, por lo tanto, tiene un acceso limitado al crédito.
Sus compras con tarjeta de débito están limitadas a un sobregiro sin intereses de $200.
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Cómo elegir el mejor banco para trabajos a tiempo parcial
Considere el tamaño del banco.
El tamaño importa en el sector bancario, pero eso no significa que cuanto más grande, mejor en todos los casos.
Antes de decidir si realizar operaciones bancarias en una institución financiera grande o local, considere las necesidades de su negocio y sus preferencias personales.
Los bancos que entran en la categoría «grandes» suelen tener numerosas ubicaciones, una amplia gama de servicios y un importante apoyo financiero.
Tienen acceso a múltiples recursos crediticios y pueden ofrecerle incentivos para abrir cuentas o líneas de crédito con ellos.
Puede ser más fácil obtener un préstamo o una línea de crédito de un banco local más pequeño, ya que pueden adaptarse mejor a las condiciones del mercado local.
Es más probable que estén dispuestos a trabajar con usted en función de su carácter y perfil general en lugar de la estadística fría y dura de un puntaje crediticio.
Es posible que los bancos más pequeños le ofrezcan una tasa de interés más barata o una tarifa más baja a cambio de su negocio.
Recuerde, ya sea que necesite los recursos y la diversidad de un banco grande o la experiencia local de un banco pequeño, necesita una relación personal con su asesor bancario.
Trabajará estrechamente con estas personas y una relación positiva será invaluable si alguna vez experimenta dificultades como pagos atrasados o tarifas vencidas.
Sugiero visitar a los banqueros de bancos grandes y pequeños.
Descubra lo que pueden hacer por usted hablando con ellos y planteándoles todas sus preguntas candentes.
Considere su puntaje crediticio.
Las instituciones financieras más grandes pueden ser selectivas al elegir las empresas con las que hacen negocios.
Entonces, si su empresa es relativamente joven o tiene un puntaje crediticio bajo, es posible que tenga dificultades para abrir una cuenta en un banco importante.
Existe la posibilidad de que las nuevas empresas en el área reciban más indulgencia en los estándares crediticios impuestos por los bancos comunitarios más pequeños.
Si desea asegurarse de que las cuentas bancarias de su empresa satisfagan sus necesidades, investigue los estándares crediticios de los bancos que está considerando.
Considere si se siente cómodo con los bancos exclusivamente en línea.
Aunque la banca online es cada vez más popular, es recomendable proceder con cautela y hacer los deberes primero.
Establecer un historial crediticio comercial sólido y tener una buena relación con un banquero son partes esenciales de la banca, y ambas pueden ser más fáciles de lograr en persona que en línea.
En ocasiones, es posible que necesite un contacto cara a cara con un representante del banco.
Un banco que existe exclusivamente en línea no puede ofrecer este tipo de apoyo individual.
Un banco en línea puede ser todo lo que necesita si recién está comenzando y solo necesita los servicios bancarios más básicos (como una cuenta corriente comercial).
Considere el tiempo y el esfuerzo que implica realizar la transferencia a un banco más convencional si descubre que su banco en línea ya no puede satisfacer sus necesidades futuras.
Considere la ubicación.
¿Dónde está ubicada la sucursal del banco?
Considere qué tan cerca está el banco de sus ubicaciones habituales y de dónde vive.
¿Espera necesitar realizar depósitos diarios o semanales?
Como emprendedor, ¿con qué frecuencia vas a un cajero automático?
¿Alguna vez necesitará un cheque de caja certificado?
¿Utiliza con frecuencia cajeros automáticos para su negocio mientras viaja y desea evitar tarifas de servicio?
Para ayudarle a tomar una decisión, piense qué tipo de negocio tiene y con qué frecuencia necesita visitar el banco.
Piense en la frecuencia con la que espera visitar el banco y continúe desde allí.
Incluso si cruza fronteras estatales con frecuencia, es importante contar con un banco confiable que lo respalde durante todo el camino.
Considere si necesita un banco con una aplicación dedicada.
¿Qué porcentaje de sus necesidades bancarias se satisfacen electrónicamente?
¿Utiliza la automatización de la contabilidad en línea?
¿Le gustaría poder realizar depósitos utilizando sólo su teléfono móvil?
Es posible que prefiera alternativas de banca digital si su empresa viaja con frecuencia o invierte mucho en tecnología.
Si esto es una prioridad para ti, busca una institución financiera que esté actualizada en tecnología y ofrezca los servicios que necesitas.
Considere si tiene intención de trabajar con la SBA.
Si desea obtener un préstamo de la SBA, puede resultar útil establecer contactos con prestamistas de la SBA.
La administración de pequeñas empresas proporciona un directorio de bancos dispuestos a trabajar con empresarios a través de préstamos y también ayuda a los propietarios de empresas a encontrar los prestamistas más adecuados en sus estados de origen.
Comuníquese con un oficial de préstamos de la SBA para averiguar qué opciones bancarias están disponibles para usted y si debe limitar su búsqueda a instituciones que acepten un préstamo de la SBA.
Considere los servicios que necesita.
Cada banco debería ofrecer un paquete estándar de servicios.
Descubra todo sobre sus soluciones de banca empresarial, incluidos los costes y condiciones de uso.
Si bien las cuentas corrientes todavía generan tarifas, algunas instituciones financieras ahora ofrecen cuentas corrientes comerciales gratuitas para atraer clientes.
Es importante comparar precios y comparar las características específicas de los productos de cada banco, ya que los costos y criterios (por ejemplo, saldos mínimos, tarifas de cheques y límites de uso mensual de la tarjeta de débito) pueden variar significativamente.
Pregunta por una línea de crédito o cualquier otra necesidad bancaria que puedas tener para tu negocio.
No desea abrir una cuenta corriente de la empresa sólo para descubrir más tarde que no puede obtener un préstamo allí.
Considere si necesita apoyo.
Algunas instituciones financieras cuentan con personal dedicado para ayudarlas a administrar y expandir negocios existentes.
A medida que su negocio se expanda, estos expertos podrían resultarle útiles.
Es posible que tengan sugerencias para mejorar las operaciones comerciales, adquirir capital adicional o abrir nuevas oficinas.
Además, pueden ayudarle con cualquier problema de nómina e impuestos.
Al determinar un tipo de cuenta, considere sus necesidades de soporte comercial actuales y futuras.
Al elegir un banco, es importante considerar la disponibilidad de este servicio si planea utilizarlo a medida que su negocio crezca.
Es fácil encontrar un experto externo, pero tener un experto en su empresa tiene varios beneficios.
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Pensamientos finales
Para los propietarios de pequeñas empresas, un banco es un recurso esencial.
No te apresures a elegir un banco sin considerar seriamente tus necesidades y los servicios que ofrece cada institución.
Recuerda que puedes cambiar de banco si no estás satisfecho o si tu negocio crece más allá de lo que empezaste.
No ignore la importancia de mantener una relación laboral positiva con su banco.
Esto hará que sus operaciones diarias sean mucho más fluidas.
