Los autónomos son uno de los pilares fundamentales de la economía, y contar con una banca que se adapte a sus necesidades es crucial para su éxito. En el mercado financiero actual, existen diferentes opciones de bancos que ofrecen servicios específicos para autónomos. En este artículo, te presentaremos una lista de los mejores bancos para autónomos, aquellos que están dispuestos a apoyarte en tu camino empresarial y brindarte las herramientas necesarias para alcanzar tus objetivos. Descubre cuáles son y cómo pueden beneficiarte en tu día a día financiero.
Si es trabajador independiente, es posible que haya descubierto que las cuentas corrientes comerciales tradicionales no se adaptan a sus necesidades.
Muchos de estos incluyen tarifas mensuales que solo se eliminan si tiene una cantidad mínima determinada en su cuenta.
Probablemente también tengan muchas funciones que nunca usarás.
Entonces, ¿qué debería hacer un autónomo como usted?
De hecho, existen prácticas cuentas corrientes comerciales, algunas de las cuales tienen funciones específicas para autónomos.
Sin embargo, es posible que los bancos a los que estás acostumbrado no los ofrezcan.
Pero no hay necesidad de preocuparse; He compilado una lista de los mejores bancos independientes y soluciones bancarias para que puedas elegir a continuación.
Los mejores bancos para emprendedores individuales
vid azul
Los autónomos pueden beneficiarse más al abrir una cuenta corriente vid azul.
¿Por qué? Usar Bluevine ciertamente tiene sus beneficios.
No existen tarifas bancarias típicas, como tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de transacción o tarifas por sobregiro.
Los depósitos en efectivo de Bluevine son menos onerosos.
Cuando abre una cuenta con Bluevine, incluso obtiene dos chequeras gratis.
Además, se acumulan intereses en las cuentas corrientes de Bluevine.
Cuando abre una cuenta Bluevine, recibirá una tasa de interés instantánea del 1,5 % (en saldos de hasta $100 000).
Esa es una tasa de interés bastante buena para una cuenta bancaria comercial.
Esa es una mejor tasa de interés que la que obtendría con la mayoría de las cuentas de ahorro comerciales actuales. Por eso Bluevine te ayuda a aprovechar al máximo tu dinero.
Una cuenta corriente de Bluevine es una manera fácil de sacar más provecho de sus ingresos como autónomo sin invertir tiempo ni esfuerzo adicional.
Forma
Forma es una plataforma de banca digital con sede en el Reino Unido cuyo objetivo principal es conectar a autónomos y propietarios de pequeñas empresas con los principales mercados financieros del mundo.
En general, abrir una cuenta bancaria en Wise como propietario único simplemente requiere proporcionar algunos documentos de identificación y pasar una rápida verificación de identidad.
Esto le da acceso a una cuenta bancaria denominada en dólares estadounidenses y docenas de otras monedas.
Las tarifas de procesamiento de pagos de Wise son increíblemente bajas. Usamos Wise para pagar a la mayoría de los autónomos de nuestro equipo.
Lea mi reseña detallada de Wise aquí.
Lili
Respectivamente LiliSu cuenta corriente gratuita está diseñada específicamente para contratistas independientes.
Este parece ser el caso dadas las particularidades del sitio web para autónomos.
Las cuentas corrientes gratuitas que ofrece Lili ofrecen prácticos extras, como subcuentas gratuitas que le permiten planificar con antelación sus pagos trimestrales de impuestos estimados.
El titular de la cuenta incluso tiene la opción de transferir una cantidad predeterminada de cada depósito directamente a una cuenta de ahorro fiscal.
Funciones como informes de gastos y conectividad con otras aplicaciones, por ejemplo Etsy, comprarY Trabajo arribaTambién están disponibles en Lili.
Por $ 4,99 adicionales por mes, puede actualizar a una cuenta Lili paga, que incluye seguimiento de facturas, ahorros que devengan intereses y una tarjeta de débito con recompensas de devolución de efectivo.
Tenga en cuenta que el límite de retiro diario de $500 y el límite de gasto total de $3000 pueden ser demasiado bajos para algunos trabajadores independientes.
Aunque existen ciertas desventajas, los autónomos aún pueden beneficiarse mucho del uso de los recursos de Lili.
Encimera
EncimeraFundada en Israel en 2005, es una institución financiera dirigida a autónomos y pequeñas empresas.
Si trabaja como autónomo en los EE. UU., Payoneer le permite abrir fácilmente una cuenta bancaria denominada en dólares proporcionando cierta información personal y esperando unos días para que se valide la cuenta.
Puede recibir y realizar depósitos de otros bancos de EE. UU. abriendo una cuenta bancaria USD Freelancer con Payoneer y utilizando su cuenta y su información de ruta.
Payoneer ofrece a sus clientes una tarjeta de débito Mastercard empresarial que se puede utilizar en millones de ubicaciones en todo el mundo.
Puede retirar su saldo en dólares estadounidenses en monedas locales vinculando una cuenta bancaria tradicional según el tipo de cambio oficial.
Aunque Payoneer ofrece muchos beneficios para trabajadores remotos en todo el mundo, el servicio no está exento de limitaciones.
Debe tener un saldo mínimo en su cuenta Payoneer antes de poder retirar o transferir fondos a otra cuenta Payoneer o cuenta bancaria. En algunos países esta cantidad puede ser de hasta 1.000 dólares.
También hay una tarifa anual de mantenimiento de cuenta de $29 y una tarifa del 1-3% por transferencias bancarias a Payoneer.
Repollo
¿Está buscando una cuenta de ahorros de alto rendimiento?
Entonces, Repollo vale la pena echarle un vistazo.
Al igual que la cuenta corriente Bluevine, la cuenta corriente Kabbage también genera intereses.
Usted se beneficia financieramente del saldo de su cuenta y al mismo tiempo evita los costos comunes de la cuenta bancaria (por ejemplo, tarifas mensuales o tarifas de transacción).
Kabbage tiene una excelente tasa de interés del 1,1% APR.
El dinero adicional de los impuestos se puede separar utilizando las subcuentas gratuitas de Kabbage (u otros fondos que desee ahorrar).
También tenga en cuenta que Kabbage recientemente comenzó a ofrecer servicios bancarios, por lo que aún no hay muchas reseñas disponibles.
Sin embargo, la financiación de Kabbage ha recibido comentarios consistentemente positivos.
Las cuentas corrientes que devengan intereses de Kabbage son tentadoras si no le importa ser uno de los primeros en adoptarlas.
Axos
Los autónomos que busquen una cuenta corriente confiable con un alto porcentaje de rendimiento anual deberían considerar esto Cuenta corriente de intereses comerciales de Axos.
Si tiene un depósito mínimo de $100, puede abrir una cuenta corriente Business Interest y ganar hasta un 1,01% de interés sobre su saldo.
Puede evitar el cargo mensual de $10 manteniendo un saldo de $5,000 o más en la cuenta. Si utiliza un cajero automático en EE. UU., Axos cubrirá los costes.
Además, los nuevos titulares de cuentas que acaban de iniciar su negocio son elegibles para un bono de $200.
NBKC
¿Está considerando combinar sus necesidades bancarias independientes con sus necesidades bancarias personales?
Si es así, recomiendo echar un vistazo más de cerca. NBKC.
Entre las soluciones bancarias de esta lista, NBKC se destaca porque se dirige tanto a clientes comerciales como minoristas.
La cuenta corriente comercial que ofrece NBKC es gratuita y existe la opción de vincular una cuenta de ahorros del mercado monetario a esta cuenta sin costo adicional.
Existe una tasa de interés baja (0,15%) para las cuentas privadas.
No existen comisiones bancarias habituales para estas cuentas individuales.
Seré honesto y admitiré que NBKC no tiene las calificaciones más altas.
Sin embargo, ciertamente puede mantenerse firme en comparación con otras instituciones reconocidas que atienden tanto a consumidores como a empresas.
Además, las cuentas son más económicas para los autónomos que buscan ahorrar.
perseguir
Con más de 4.700 sucursales y 16.000 cajeros automáticos perseguir es una importante institución financiera en los Estados Unidos.
Además de cuentas corrientes y de ahorro corporativas, también ofrece tarjetas de crédito corporativas, una aplicación bancaria de clase mundial y un sistema bancario en línea seguro.
Si es un profesional independiente, probablemente solo necesite la opción de banca comercial básica de Chase, Chase Business Complete.
Chase QuickAccept está incluido en la cuenta y permite depósitos el mismo día sin cargo para que pueda retirar más dinero de su cuenta.
Las tarifas son una desventaja en Chase, como en la mayoría de las instituciones financieras importantes.
Para mantener su cuenta con Chase, debe pagar $15 cada mes.
Sin embargo, existen algunos métodos para evitar este requisito, como por ejemplo: B. haciendo al menos $2,000 en compras mensuales o teniendo un saldo de $2,000 o más en su tarjeta de crédito comercial Chase Ink.
Cada vez que procesa un pago, debe pagar una tarifa de transacción adicional.
Chase Performance Business es una buena opción si realiza muchos pagos cada mes, ya que ofrece hasta 250 transacciones gratuitas.
Chase ahora ofrece el bono de apertura de cuenta comercial más generoso disponible.
Cuando se registra para obtener una nueva cuenta Business Complete ahora, puede obtener un bono de $300.
NorteUno
La cuenta corriente comercial NorthOne es una de las mejores cuentas corrientes comerciales en línea disponibles.
Está dirigido a startups, pymes y autónomos.
Al igual que BlueVine, NorthOne sólo ofrece una cuenta de depósito básica.
El banco Bancorpque procesa las transacciones de NorthOne está asegurado por la FDIC.
El concepto central se basa en el sistema de sobres, que le permite utilizar automáticamente parte de sus ingresos para fines de planificación fiscal y de gastos.
Además, NorthOne se integra perfectamente con una variedad de otras aplicaciones comerciales populares, como: rayas, PayPal, Libros rápidosy muchos más.
Pero hay un inconveniente: NorthOne cuesta 10 dólares al mes.
Afortunadamente, esto cubre la mayoría de los servicios financieros y no tiene que preocuparse por costos sorpresa.
El único otro costo es una tarifa de $15 por transferencias salientes, lo cual no está mal pero probablemente sea innecesario.
Club de préstamos
Club de préstamos es una importante plataforma en línea para la colaboración entre prestatarios y prestamistas.
En 2020, la empresa lanzó una incursión en la banca personal y comercial con la compra de Radius Bank.
Con la cuenta corriente personalizada de LendingClub, puede obtener un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las compras con tarjeta de débito realizadas en línea o con su firma.
Las cuentas de más de $5000 tienen una APR del 0,10% y puede obtener reembolsos ilimitados de las tarifas de su cajero automático.
Acelerar, Libros rápidosY METROINuevo Testamento se puede integrar con Tailored Checking con un mínimo esfuerzo.
Abrir una cuenta en línea lleva unos 10 minutos y el depósito mínimo es de sólo $100.
Se cargará a la cuenta una tarifa de mantenimiento de $10 cada mes.
Sin embargo, si constantemente tiene $5,000 o más en su cuenta, no tiene que preocuparse por eso.
Nuevo
Fundada en 2016, Nuevo es un servicio de banca por Internet para empresas.
Está diseñado para satisfacer las necesidades de empresas emergentes y autónomos ocupados con servicios convenientes y de vanguardia.
Tarjetas de débito virtuales, depósitos de cheques móviles y una variedad de integraciones de aplicaciones son solo algunas de las características incluidas en una cuenta corriente comercial gratuita con Novo.
El primer depósito debe ser de al menos $50.
Novo es difícil de superar en precio. Si sobregira su cuenta, se le cobrará una tarifa de $27.
De lo contrario no hay costos para esta cuenta.
Novo cubre cualquier tarifa inesperada de los cajeros automáticos, por lo que no tiene que preocuparse por usar un cajero automático que no sea parte de su red.
La incapacidad de Novo para ofrecer interés es el único inconveniente importante de la plataforma.
Afortunadamente, Novo suele ofrecer promociones que pueden ayudarle a ahorrar mucho o recuperar dinero en compras de sus marcas asociadas.
Lectura relacionada: Las mejores formas de generar crédito: descúbrala aquí.
Banco de America
Al igual que Chase, otra de las “Cuatro Grandes” instituciones financieras estadounidenses, Banco de América (BoA) ofrece un completo sistema de sucursales y cajeros automáticos.
Este banco está dirigido a pequeñas empresas y autónomos y ofrece una variedad de servicios bancarios que incluyen cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos, servicios comerciales e inversiones.
Los dos niveles de BoA Advantage Banking se denominan Fundamentos de ventajas y Relación de ventajas.
Ambas opciones están disponibles para autónomos.
Sin embargo, si no tiene mano de obra para su negocio independiente, la cuenta Fundamentals más económica debería ser suficiente.
Puede evitar la tarifa mensual de $16 manteniendo $5,000 en la cuenta, realizando $250 en compras con tarjeta de débito cada mes o registrándose en BoA Preferred Rewards.
Advantage Fundamentals le brinda acceso a un monitor de flujo de efectivo, asistente digital, etc. celúla para transacciones financieras instantáneas.
Digamos que se considera una pequeña empresa y tiene preguntas o inquietudes sobre su cuenta.
En este caso, siempre puede comunicarse con uno de los expertos dedicados a pequeñas empresas de Bank of America para obtener ayuda.
Además, las medidas de seguridad de última generación garantizan que sus fondos estén tan seguros como los de cualquier institución financiera importante.
Banco TIAA
Uno de Banco TIAASu principal punto de venta es su amplia red de cajeros automáticos con más de 80.000 máquinas.
Como beneficio adicional, TIAA cubrirá parte o la totalidad de sus tarifas mensuales de cajeros automáticos fuera de la red si no puede encontrar un cajero automático dentro de la red (dependiendo del saldo de su cuenta).
Teniendo esto en cuenta, la red de cajeros automáticos de TIAA podría ser una buena solución si espera realizar múltiples retiros de efectivo.
Sin embargo, TIAA Bank requiere un depósito inicial alto de $1,500 y puede cobrarle una tarifa por cada transacción.
Por tanto, no es la opción más rentable.
Aún así, la facilidad de uso de la red de cajeros automáticos de TIAA podría hacer que valga la pena pagar una prima.
Libros rápidos
Millones de pequeñas empresas confían en QuickBooks, el estándar de la industria para software de contabilidad.
Dado que QuickBooks se ha asociado con Green Dot Bank para ofrecer cuentas corrientes en línea, es posible que los usuarios actuales de QuickBooks quieran echar un vistazo. Revisión de QuickBooks.
No hay ningún costo para abrir una cuenta corriente de QuickBooks y no hay costos de mantenimiento ni de otro tipo por los que preocuparse.
La cuenta ofrece un rendimiento porcentual anual (APY) competitivo, sin tarifas por depósitos instantáneos y sincronización bidireccional con QuickBooks.
QuickBooks Checking incluye pronósticos de flujo de efectivo y sobres de ahorro para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas.
No hay cargos por retiro o transferencia ACH con una tarjeta de débito Visa en un cajero automático Allpoint.
Sin embargo, no puede registrarse en QuickBooks Checking a menos que ya pague QuickBooks Online, que comienza en $ 25 por mes.
oxígeno
oxígeno fue diseñado para aquellos que no se conforman y piensan fuera de lo común.
Esta es la solución bancaria ideal para autónomos que viajan mucho.
Ofrece cuatro niveles diferentes de cuenta corriente.
El nivel básico es completamente gratuito.
Hay más beneficios, recompensas e intereses disponibles en niveles más altos, pero también hay una tarifa anual (que no se aplica después del primer año).
Puede recibir descuentos en gasolina, viajes compartidos y envío en los minoristas participantes.
También puede establecer objetivos de ahorro y recibir intereses sobre sus fondos.
Proteger su teléfono celular, equipaje y auto de alquiler son solo algunos de los beneficios adicionales que vienen con una cuenta comercial.
Los niveles premium obtienen acceso a la sala VIP del aeropuerto y suscripciones reembolsadas a Netflix durante una cantidad determinada de meses.
Encontró
Encontró es bastante similar a Lili, otra solución bancaria exclusivamente digital en esta lista.
Probablemente ambos compitan por la misma clientela independiente.
Un área en la que Found parece tener una ventaja sobre Lili es en el seguimiento de gastos más completo.
Found es una mejor opción si esto es crucial para su empresa independiente.
Otra pequeña ventaja es la posibilidad de utilizar cajeros automáticos que no forman parte de la red.
No hay tarifas por usar cajeros automáticos, a diferencia de la tarifa de $2,50 de Lili por usar cajeros automáticos fuera de su red.
Ambos le permiten pagar su factura de impuestos a través de la aplicación y ofrecen auditorías comerciales ilimitadas y sin cargo.
También puede realizar un seguimiento de las finanzas de su empresa y presentar sus impuestos utilizando las herramientas integradas de la aplicación. No son posibles transferencias entre ellos.
Si no necesita depositar efectivo o cheques y su principal prioridad es el seguimiento integral de gastos, Found puede ser la mejor opción para usted.
Bunq
No hay ninguna razón por la que la banca no pueda ser interesante para los autónomos.
Bunqcon sede en Ámsterdam es el unicornio fintech más nuevo de los Países Bajos.
Bunq es conocido por defender prácticas de inversión éticas y sostenibles al brindar a los usuarios control sobre dónde invierten su dinero y plantar más de 7 millones de árboles como parte de su programa «¡Go Carbon Neutral en 2 años!». Campaña.
Este «neobanco» de vanguardia ofrece a los propietarios de empresas conocedores de la tecnología una API abierta y sólida que les permite automatizar la mayoría de sus operaciones diarias.
Las herramientas que le permiten ahorrar tiempo, como el escaneo de facturas, los pagos al por mayor y el impuesto automático sobre las ventas, le ayudan a ahorrar cantidades increíbles de dinero.
Con elegantes aplicaciones para iOS y Android y una nueva aplicación de escritorio, bunq está compitiendo por tu atención.
bonsái
No siempre es fácil determinar qué cuentas corrientes comerciales son las mejores.
Hay muchas opciones diferentes, pero una de las más populares en este momento es esta. Cuenta de efectivo de bonsái.
Gracias a las funciones automatizadas, procesar pagos es rápido y sencillo.
Una cuenta Bonsai Cash se puede vincular a una tarjeta de débito, tarjeta virtual o Apple Pay.
Además, la capacidad de hacer sobres es una herramienta útil para resolver problemas relacionados con la elaboración de presupuestos y la gestión de las finanzas.
Cuando se trata de la cuenta corriente de su empresa, los sobres sirven como cuentas virtuales separadas.
Además, se garantiza una nueva cuenta comercial sin requisitos como solicitudes o verificaciones de crédito.
Debido a que Bonsai es una cuenta comercial sin cargos, no tiene que preocuparse por un saldo mínimo ni tarifas de transacción.
Recomiendo Bonsai si estás empezando como autónomo y hasta el momento tienes unos ingresos modestos.
Tipos de cuentas bancarias para autónomos
Puede abrir dos cuentas bancarias comerciales diferentes para su negocio independiente, cada una con sus propios requisitos. Ellos son:
cuenta corriente comercial
Los empresarios independientes suelen utilizar una cuenta bancaria comercial para todas sus necesidades financieras diarias.
Esta es la cuenta de nómina en la que puede depositar dinero por los servicios prestados o retirar efectivo para cubrir los costos de materiales.
El acceso a la tarjeta de débito comercial de este tipo de cuenta le permite retirar efectivo de un cajero automático.
A diferencia de las cuentas corrientes personales, las cuentas corrientes comerciales no tienen requisitos de saldo mínimo diario y pueden pagar intereses sobre los saldos que superen un determinado umbral.
cuenta de ahorro empresarial
A medida que aumentan sus ingresos, es posible que desee considerar la posibilidad de abrir una cuenta de ahorros.
Estas cuentas normalmente generan intereses, por lo que su dinero aumenta con el tiempo.
Es posible que pueda abrir una cuenta de ahorros especial en su banco para reservar dinero para cosas como impuestos o suministros comerciales.
Lectura relacionada: ¿Por qué es importante la educación financiera? – Conócelo aquí.
¿Deberías separar tus fondos de autónomos de tus fondos personales?
Suponga que su empresa es una empresa unipersonal en lugar de una sociedad de responsabilidad limitada, una corporación o una sociedad de responsabilidad limitada con un solo accionista.
En este caso, puede utilizar su cuenta bancaria personal para realizar transacciones comerciales.
Sin embargo, si su negocio independiente tiene éxito y ha formado una entidad legal, es posible que desee abrir una cuenta bancaria separada en lugar de utilizar su cuenta personal.
Esto no sólo protege a la empresa de posibles daños, sino que también protege sus bienes personales.
Cómo elegir el banco autónomo adecuado para ti
Los autónomos suelen esperar flexibilidad y comisiones bajas de sus bancos.
Al decidir qué cuenta comercial es mejor para usted, considere:
Elegibilidad
El primer paso es elegir una cuenta que también esté abierta a autónomos.
Algunos tipos de cuentas comerciales pueden requerir un EIN u otra documentación de la existencia de su empresa.
Si trabaja como contratista o autónomo, es posible que no siempre tenga acceso a dichos registros.
Todas las instituciones financieras mencionadas anteriormente aceptan un número SS como identificador, pero es posible que se requiera información adicional para su aprobación.
Sepa qué se espera de usted y elija la opción que le parezca más realista.
honorarios
Mereces cada centavo que ganes gracias a tu arduo trabajo.
Lo último que quieres es que desaparezca por las comisiones bancarias.
Recomiendo cuentas corrientes que no incurran en tarifas todos los meses y no requieran un saldo mínimo.
Por encima de todo, desea evitar tarifas ocultas.
Sin embargo, existen excelentes cuentas de suscripción paga.
Si le gustan las funciones y puede cumplir con el requisito de saldo mínimo, vale la pena considerarlas.
Depósitos en efectivo
Es posible que no pueda agregar efectivo a su cuenta bancaria en línea.
Es posible depositar fondos en algunas cuentas bancarias. Sistema de puntos verdes por una cuota.
Otra opción es utilizar uno de los cajeros automáticos disponibles donde se puede depositar efectivo.
Acceso a cajeros automáticos
Debe asegurarse de que haya cajeros automáticos accesibles en caso de que necesite retirar efectivo. La mayoría de los bancos en línea participan en redes de cajeros automáticos como: todo punto Y Pasaporte de dineroque cubren todo Estados Unidos.
ahorros
Es importante que los autónomos ahorren dinero todos los meses para pagar sus impuestos. Una cuenta de ahorros empresarial puede ayudarle a resistir la tentación de utilizar los ingresos del negocio para gastos personales.
Por otro lado, ciertos bancos, incluidos Lili, Novo y NorthOne, ofrecen subcuentas de ahorro para su conveniencia.
características
Se espera que los bancos modernos ofrezcan pagos de facturas en línea y depósitos de cheques móviles.
¿Qué pasa con los extras como incentivos de devolución de dinero, facturas electrónicas e integración de Quickbooks?
Antes de registrarse para obtener una cuenta, considere qué funciones son absolutamente necesarias para su negocio independiente.
Lectura relacionada: La mejor tarjeta de débito para adolescentes: descúbrala aquí.
Reflexiones finales: los mejores bancos para trabajadores a tiempo parcial
Sugiero priorizar tarifas bajas o nulas, un servicio al cliente útil y funciones que ahorren tiempo al evaluar posibles soluciones bancarias para autónomos.
Es posible que necesite asesoramiento fiscal básico o recursos de facturación más sofisticados.
Su banco debería poder manejar esto y no debería costarle una fortuna realizar operaciones bancarias con ellos.
Para algunas empresas, trabajar por cuenta propia es posible totalmente en línea, mientras que otras suelen acudir al banco para realizar depósitos y retiros.
Considere qué características necesita su empresa de su servicio bancario y luego elija un banco que ofrezca esos servicios.
Después de aprender más sobre las opciones de su cuenta bancaria independiente, el siguiente paso es abrir la cuenta que le parezca mejor.
No te estreses si aún no estás seguro. Está perfectamente bien utilizar tu cuenta personal, especialmente si estás empezando como autónomo.
Una vez que el negocio se recupere, es hora de establecerse y buscar un mayor éxito en el banco adecuado.
