Las mejores maneras de hacer que su dinero trabaje para usted

Probablemente ya sepas que las finanzas personales son importantes. Es posible que se esté fijando metas financieras. Esa es una gran señal. Porque en este artículo discutiremos cómo hacer que su dinero trabaje para usted.

Conozca sus activos

Le sugiero que calcule su patrimonio neto actual antes de comenzar. La suma de sus activos excluyendo sus pasivos es su patrimonio neto.

Ejemplos de activos incluyen efectivo, ahorros, fondos mutuos, valor líquido de la vivienda y vehículos personales. Por otro lado, los préstamos estudiantiles, las deudas de tarjetas de crédito, las hipotecas y otras deudas son ejemplos de pasivos.

Existe una gran selección de herramientas gratuitas en Internet que le ayudarán a encontrar este número. Y aquí hay más información sobre el patrimonio neto si lo desea.

Ahora que ha determinado su patrimonio neto, establezca una meta. ¿Cuál es su principal objetivo financiero? ¿Qué tan rápido desea lograr este objetivo?

Unos 1.000 dólares adicionales al mes en flujo de caja parecen diferentes a ahorrar para una jubilación de 30 años.

Para empezar, recomiendo establecer una meta realista a corto plazo así como una meta a más largo plazo (6 meses). Establecer y lograr una meta a corto plazo puede ayudarlo a mantener su impulso positivo y acercarlo a su meta a largo plazo.

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8 consejos sobre cómo hacer que tu dinero trabaje para ti

1. Realice un seguimiento de sus gastos e inversiones.

He escrito mucho sobre presupuestos y por qué todo el mundo debería tener uno. La mayoría de nosotros hemos descargado al menos un software de presupuesto que nos ayuda a realizar un seguimiento de nuestros gastos y ahorros. Pero desafortunadamente, la mayoría de las personas que intentan establecer su presupuesto no logran seguirlo.

Incluso si tenemos nuestro presupuesto a mano, eso no significa que nos tomemos el tiempo para realizar un seguimiento de cada dólar gastado, incluso si deberíamos hacerlo.

Determina qué funciona mejor para ti. Luego comience a registrar sus gastos, ahorros e inversiones utilizando una hoja de cálculo de Excel, una aplicación o lápiz y papel. Los planificadores de presupuesto también son una buena opción.

Si desea utilizar el dinero que gana, debe controlar continuamente sus finanzas.

2. Priorízate.

No invertimos años de esfuerzo para pagarle a otra persona primero. Así que empieza a acumular ahorros si quieres que tu dinero trabaje para ti.

Cuando le paguen, primero reserve dinero para usted. Considere el dinero que reserva para ahorrar como un costo.

Los primeros “gastos” deducidos de su cuenta bancaria cada mes se acreditan directamente en su cuenta de ahorros.

Para mantenerse encaminado hacia su objetivo de hacer que su dinero trabaje para usted, automatice este proceso.

3. Encuentre formas de que su dinero crezca con el tiempo.

Los ingresos residuales significan hacer un esfuerzo por adelantado para ganar dinero a lo largo del tiempo y no solo una vez. Después de haber hecho los esfuerzos iniciales para generar ingresos residuales, tendrá que dedicar cada vez menos tiempo en el futuro.

La idea con el ingreso residual es hacerlo pasivo. En otras palabras, dejas de cambiar tiempo por dinero. Esto significa que su potencial de ingresos ya no está limitado por la cantidad de horas por día.

Los ingresos pasivos me hacen sonreír y definitivamente son parte de mi estrategia a largo plazo para nuestros flujos de ingresos.

Comience investigando acciones de dividendos. Las inversiones inmobiliarias también pueden ser una fuente lucrativa de ingresos, especialmente alquileres a largo plazo o propiedades de Airbnb.

4. Encuentre otras fuentes de ingresos.

Haga una lista de ideas para sus propios trabajos secundarios según sus habilidades. Por ejemplo, la revisión, un asistente virtual, servicio al cliente, diseño web, fotografía y otros servicios pueden ser parte de sus consideraciones.

Utilice todo el dinero que gane con su actividad secundaria hacia su objetivo de hacer que el dinero trabaje para usted.

5. Aventurarse en un nuevo negocio como socio.

Supongamos que tiene un colega de confianza que está intentando iniciar un negocio.

Este amigo tiene mucha habilidad y se esfuerza mucho.

Tal vez haya sido testigo del intento de este amigo de construir un negocio y creer en el producto o servicio.

Suponiendo que tenga algo de dinero para invertir, iniciar un nuevo negocio podría ser una excelente manera de ponerlo a trabajar para usted.

Un socio silencioso puede sentarse y ver crecer su dinero dependiendo del desempeño de la empresa.

Consejo para inversores: al invertir, es importante mantener a raya las emociones, especialmente cuando se trata con amigos y familiares.

¡Lo sé por experiencia!

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6. Rentabiliza un poco tu compra.

Todos tenemos obligaciones de pago como comestibles, facturas y suscripciones. Dado que de todos modos vamos a gastar este dinero, es mejor que obtengamos algo a cambio.

Pensé en los beneficios que me gustaría mientras miraba varias tarjetas de crédito. Me encanta usar tarjetas de crédito para obtener reembolsos en efectivo en mis compras diarias. Se siente como dinero gratis porque de todos modos ya lo estoy gastando.

Utilice una tarjeta de crédito con ofertas y beneficios que realmente pueda utilizar para los gastos necesarios. Hay varias ofertas disponibles que se adaptan a sus necesidades y estilo de vida.

Consejo para inversores: ¡Cuidado con las tarjetas de crédito! Para evitar acumular intereses, asegúrese de liquidar su deuda en su totalidad cada mes. Hablo de esto en mis reglas de finanzas personales.

Consulte estas aplicaciones y sitios web de devolución de dinero:

Ibotta: Ahorre dinero en comestibles y más tomando una foto de su recibo después de comprar.

Ebates (ahora Rakuten) es un sitio web que ofrece descuentos, cupones y rebajas. Gané más de $1200 con Ebates.

7. Obtenga más información y aumente su potencial de ingresos.

Ejemplos de actividades secundarias incluyen regresar a la escuela, obtener credenciales adicionales o dedicar tiempo a estudiar. Básicamente, está aumentando su potencial de ingresos. Cuanta más experiencia tenga en una industria o área temática en particular, más valioso se volverá.

Invertir en usted mismo puede ser la forma más eficaz de encontrar maneras de hacer que su dinero trabaje para usted. Idea una estrategia para volverte indispensable brindando un valor único a través de la educación y mejorando tus habilidades.

8. Invierta en bienes raíces.

Debería considerar invertir en bienes raíces si tiene los recursos financieros y la tolerancia al riesgo para ello. Hay varias formas de invertir en bienes raíces hoy en día y no todas requieren una cantidad significativa de tiempo.

Tengo una licencia de bienes raíces durante una década y me permite conocer mi mercado local. Te aconsejaría que consiguieras uno.

Es posible que desee considerar comprar una casa unifamiliar para alquilarla. Luego utiliza el alquiler para liquidar su hipoteca, aumentar su capital e incluso generar ingresos adicionales.

Puedes invertir en un proyecto inmobiliario más grande a través del crowdsourcing. Alternativamente, puede consultar los clubes de inversión inmobiliaria en línea para ver si puede beneficiarse del conocimiento de un profesional.

Dónde desea invertir depende de qué tan activo o pasivo desee ser con sus inversiones inmobiliarias. Por ejemplo, nos encanta invertir a través de Airbnb (hay muchas herramientas excelentes creadas a su alrededor).

Aquí te dejamos un episodio donde hablamos un poco sobre nuestra estrategia de inversión en Airbnb.

9. Abra una cuenta de ahorros con intereses altos.

Lo ideal es que tenga suficiente efectivo en su cuenta de ahorros de emergencia para cubrir seis meses de gastos de manutención. Pero incluso si ese no es el caso en este momento, es una buena idea depositar dinero en una cuenta bancaria de alto rendimiento donde pueda ganar intereses mientras ahorra.

La mayoría de las cuentas de transacciones pagan un interés del 0,01 por ciento, que es como poner el dinero en un calcetín debajo de la cama. Por otro lado, las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente pagan tasas de interés superiores al 1%, o 100 veces más que las de una cuenta corriente estándar.

El banco y el producto determinan los tipos de interés, comisiones y condiciones. Como no están obligados a mantener sucursales, los bancos exclusivamente en línea suelen ofrecer tasas de interés más altas, aunque no siempre es así.

Además, tenga en cuenta que algunos bancos limitan la cantidad de retiros de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Por lo tanto, vale la pena buscar alternativas en línea para ver qué opciones hay disponibles.

10. Invierta en un 401k o IRA

El uso de cuentas con ventajas fiscales es una de las formas más efectivas de hacer que su dinero funcione mejor para usted.

Los 401(k) y las Cuentas de Jubilación Individual (IRA) son formas de cuentas de inversión en las que su dinero se invierte en el mercado y tiene el potencial de crecer enormemente. Ambas son excelentes opciones de planificación de jubilación con impuestos diferidos porque ni el dinero invertido ni el crecimiento de sus inversiones están sujetos a impuestos.

Pensamientos finales

Desafortunadamente, no existe una solución única para hacer que su dinero trabaje para usted. Comience por crear una meta de ahorro, cumpla con su presupuesto y realice un seguimiento de sus gastos.

Luego, a medida que observe cómo aumenta su dinero, comenzará a generar impulso. Es emocionante pensar en cómo puede hacer que su dinero trabaje para usted y si tiene suficiente dinero para invertir.

Después de todo, puede llevar algún tiempo descubrir cuál es la mejor manera de utilizar su dinero. Utilice herramientas de Internet, hable con expertos, considere contratar a un asesor financiero y busque asesoramiento de especialistas en inversiones inmobiliarias. Entonces es hora de usar tu dinero sabiamente. ¡Buena suerte!