¿Cuánto interés podría ganar por $1 millón?

Si tienes $1 millón esperando en tu cuenta bancaria, seguramente te has preguntado qué tanto interés podrías ganar con esa cantidad. Para aquellos que buscan incrementar sus ahorros, encontrar una forma de generar ingresos pasivos es fundamental. En este artículo, te revelaremos las diferentes opciones de inversión que podrían ayudarte a hacer crecer tu dinero y te daremos una visión general de los posibles intereses que podrías obtener. ¡Prepárate para descubrir cuánto interés podrías ganar por $1 millón!

La respuesta rápida es: podría ganar hasta $55 000 por año en intereses antes de impuestos sobre $1 000 000 si los invirtiera en un certificado de depósito (CD) de 1 año. Mensualmente, esto significa que los ingresos por intereses sobre $1 millón serían $4,583. Eso equivale a una tasa de interés de $1,057 por semana, o una tasa de interés de $150 por día.

Curiosamente, debido a que la curva de rendimiento está actualmente invertida, también se pueden obtener una tasa de interés alta en los CD a corto plazo. Normalmente, solo obtendría estas tarifas si tuviera un CD con un plazo más largo, ¡como 5 años! Sorprendentemente, incluso las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés muy competitivas si comparas precios.

Los rendimientos de los fondos del mercado monetario también han aumentado y muchas cuentas de ahorro ahora ofrecen tasas de interés superiores al 5%, por lo que vale la pena investigar para encontrar las mejores ofertas.

Consulte la calculadora de ingresos por intereses a continuación Si está interesado en ver exactamente cuántos ingresos por intereses puede generar, ya sea por $1 millón o cualquier otra cantidad.

Calculadora de ingresos por intereses – EE. UU.

Utilice esta calculadora para averiguar cuántos ingresos por intereses puede ganar antes de impuestos.

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¿Puedo vivir con el interés de un millón de dólares por el resto de mi vida?

Ahora que sabes que puedes ganar dinero simplemente dejándolo en una cuenta de ahorros, es natural que te preguntes si podrías vivir o no con ese dinero. Desafortunadamente, probablemente ese no sea el caso. Los 55.000 dólares de antes de impuestos Los ingresos anuales por intereses apenas alcanzan para financiar un estilo de vida razonable.

Aunque es una buena idea depositar dinero en una cuenta de ahorros y utilizarlo para obtener un ingreso decente, no será suficiente para vivir a largo plazo. Entonces, si planea jubilarse con un millón, a menos que ya no trabaje para ganarse la vida, tal como están las cosas, es poco probable que pueda sobrevivir con él.

Hay algunos puntos importantes a tener en cuenta:

1. Las tasas de interés pueden variar y variarán con el tiempo. Aunque los bancos puedan pagar una tasa de interés alta ahora, no hay garantía de que la tasa de interés se ofrezca seis meses, un año o incluso cinco años después.
2. Si la tasa de inflación actual es más alta que la tasa de interés, en realidad pierdes tu poder adquisitivo. Puede parecer extraño, ¡pero es verdad!
3. Si desea ingresos mensuales por intereses, debe depositar su dinero en una cuenta de ahorros con intereses altos. Estas cuentas pagan menos que los CD, por lo que sus ingresos por intereses reales podrían ser incluso menores.
4. Si desea obtener la mayor rentabilidad por intereses, debe depositar el dinero en certificados de depósito que lo guarden. Por lo tanto, no tendrías que depositar una cantidad fija todos los meses. En segundo lugar, si su dinero está inmovilizado en un CD a largo plazo (como un CD a 5 años), normalmente no podrá acceder a su dinero antes de que venza el CD. Si intenta obtener este dinero antes de tiempo, normalmente habrá una multa.

Si tiene intención de vivir de los intereses, utilice nuestra calculadora de pagos segura para ayudarle a planificar sus flujos de efectivo. Le ayuda a obtener una descripción completa de los ingresos que obtiene, la inflación y sus gastos.

Sin embargo, si se encuentra en las primeras etapas de su planificación de jubilación y aún desea aumentar sus ahorros, consulte nuestra calculadora de jubilación. Le ayudará a tener una buena idea de cuánto dinero necesita ahorrar y qué estilo de vida puede esperar en función de su fondo de jubilación.

En pocas palabras, hoy en día convertirse en millonario no es tan sagrado como parece: necesitas mucho más antes de poder finalmente poner los pies en alto. Ni siquiera los dividendos de un millón de dólares serán suficientes. ¡Disculpe! Su situación se ve mejor con $2 millones, y si tuviera $5 millones en el banco, ¡definitivamente podría vivir solo con esos ingresos por intereses!

Eso significa que puedes mover ese millón aún más; sólo tienes que tener cuidado donde lo inviertes.

¿Cómo puedo conseguir mejores ingresos con mi millón de dólares en EE.UU.?

Desafortunadamente, por muy inteligente que sea mantener el dinero en ahorros y por muy buenos que sean los bancos para ofrecer tasas de interés competitivas sobre los ahorros y al mismo tiempo proteger su capital, usted no podrá vivir solo de las tasas de interés de su cuenta bancaria. Ésta es una razón clara por la que tanta gente opta por invertir en diferentes clases de activos.

Hemos elaborado un artículo completo sobre las diferentes formas de invertir su millón de dólares, por lo que le recomiendo que lo lea.

En resumen, sin embargo, existe toda una gama de opciones de inversión disponibles, desde fondos del mercado monetario de bajo riesgo hasta fondos de acciones y bonos de mucho mayor riesgo. Puede invertir en bienes raíces o en empresas privadas. Sólo necesita comprender los riesgos y recompensas de invertir en cada clase de activos antes de lanzarse a hacerlo.

A diferencia de sus depósitos bancarios, las acciones y los bonos suben y bajan de valor. Sin embargo, si se miden a largo plazo, invariablemente pueden ofrecer un rendimiento potencial ligeramente mayor.

El potencial de rendimiento a largo plazo de 1 millón de dólares es casi ilimitado: todo depende del tipo de inversión que elija, si las fuerzas macroeconómicas o los cambios políticos la afectan y cuánto invierte en la empresa o recurso de su elección.

La diversificación es importante

Incluso si sabe un poco sobre inversiones, probablemente haya oído que la diversificación es importante. ¿Pero qué significa eso realmente?

¿Recuerdas la frase “No pongas todos los huevos en la misma canasta”? Es crucial que la diversificación de las inversiones siga esta regla. Por ejemplo, si mañana invierte todo su millón en Tesla y las acciones bajan, perderá una gran parte de su dinero. Puede que no te afecte hasta que hagas un retiro, pero ¿qué pasa si ese valor nunca se recupera? ¿O qué pasa si necesita desesperadamente el efectivo justo cuando las acciones están bajando?

Cualquier inversión –ya sea efectivo, acciones, bonos o materias primas– siempre conlleva riesgos. El alcance del riesgo y el rendimiento potencial siempre deben evaluarse juntos. Por eso los mejores asesores financieros consideran que la diversificación es la clave para una buena salud financiera.

Puede que valga la pena considerar los ETF y los fondos mutuos de seguimiento de índices que se consideran de bajo riesgo si desea aprovechar los máximos del mercado pero aún desea seguridad.

Desafortunadamente, no podemos decirle qué opciones le brindarán el mejor rendimiento por su inversión. ¡Lo mejor es hablar con tu asesor!

yo bonos

Quería hablar específicamente sobre I-Bonds aquí ya que no los tratamos mucho en otras secciones de nuestro sitio web.

Los bonos de la Serie I, también conocidos como bonos protegidos contra la inflación, son inversiones de bajo riesgo aseguradas por el gobierno de los Estados Unidos a través del Departamento del Tesoro. Los bonos I ofrecen una tasa de interés fija, así como una tasa de interés adicional basada en el índice de inflación IPC-U. Esto significa que su inversión sigue el ritmo del costo de vida y sus ahorros están protegidos de la erosión de la inflación. Y como cuentan con el respaldo del gobierno, puede estar seguro de que su inversión está segura.

En noviembre de 2022, el tipo de interés de los bonos I se redujo al 6,89% desde un máximo del 9,62%. Cuando la inflación se moderó en mayo de 2023, la tasa de interés del I-Bond continuó reducido al 4,3%. Si bien la tasa de interés I-Bond era mucho más atractiva en comparación con las tasas de ahorro bancarias, actualmente es más fácil optar por una cuenta de ahorro o CD de alto rendimiento porque puede fijar fácilmente una mejor tasa de interés y no tener restricciones.

¡Con la tasa de interés actual de I-Bond, un millón de dólares invertidos en I-Bonds a esta tasa le reportaría $43,000 solo en ingresos por intereses! Pero como mencioné anteriormente, hay un problema importante: La cantidad máxima que se puede invertir en estos bonos I es de 10.000 dólares por persona al año. Entonces, si tienes una familia de cuatro, podrías ganar $1,720 por año. Es genial, pero no hay nada loco por lo que emocionarse.

¿Qué es una tasa de interés?

El interés es el dinero que el prestatario paga al prestamista. En términos simples, puede considerarlo como el costo de pedir dinero prestado. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayores serán los costos para el prestatario y mayores los ingresos para el prestamista. La tasa de interés varía según factores como el riesgo de incumplimiento por parte del prestatario, el plazo y el tamaño del préstamo y, por supuesto, factores macroeconómicos más amplios.

Cuando depositas tu dinero en el banco, eres el prestamista del banco. Si bien el dinero es suyo, mantenerlo en una cuenta de ahorros, un certificado de depósito o un producto similar significa que efectivamente está prestando el dinero al banco.

El resultado es que el banco le paga por pedir prestado su dinero. Cuando deposites tu millón de dólares en el banco, acumularás intereses. Cuando termine el año, el banco depositará dinero en su cuenta de ahorros según la tasa de interés acordada. Cuanto mayor sea el tipo de interés, más dinero podrás acumular sin tener que mover un dedo. Por esta razón, las personas a menudo sienten mucha presión para comparar estas tasas de interés al elegir CD y otras cuentas de ahorro.

Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de interés suben y bajan constantemente. Por ejemplo, un banco puede ofrecerle una tasa de interés del 6% durante su primer año de ahorro, pero bajarla hasta el 3% el año siguiente.

Los rendimientos del mercado de valores no son intereses

Hay muchos consejos engañosos en Internet. Muchos artículos sugieren que se puede generar “interés” invirtiendo en el mercado de valores. Mira esta captura de pantalla de otro sitio web:

Afirman que puedes ganar 96.352 dólares en intereses invirtiendo en el S&P 500. Esto es simplemente incorrecto. Asimismo, afirman que un fondo mutuo puede generar intereses por $47.804, lo cual también es falso.

El mercado de valores genera rendimientos en forma de dividendos y ganancias y pérdidas de capital, pero nunca despierta interés. Asimismo, los bonos pagan cupones (no intereses), que pueden fluctuar. Además, con los bonos siempre existe el riesgo de perder todo o parte de su capital si el prestatario incumple. Por lo tanto, los fondos mutuos que invierten en acciones y/o bonos nunca podrán generarle ingresos por intereses.

La principal diferencia entre los rendimientos del mercado de valores y las tasas de interés bancarias es que los rendimientos del mercado varían mucho y nunca están garantizados; mientras que los ingresos por intereses de un depósito bancario son relativamente estables y pueden garantizarse en muchos casos. Además, puedes perder todo tu capital en la bolsa. Con un banco regulado, la posibilidad de perder su capital es casi insignificante. Esta es la base del sistema financiero moderno.

El interés que gana en un banco se agrega a su depósito; E incluso si su depósito está bloqueado durante un cierto período de tiempo, nunca perderá su capital, excepto en situaciones extremadamente raras cuando los bancos colapsan.

¿Qué determina la tasa de interés de un banco en EE. UU.?

Los bancos de todo el mundo fijan sus tipos de interés basándose en unos pocos factores, pero en Estados Unidos, la mayoría de los bancos se guían por el mismo factor común: que Reserva Federal de EE.UU..

Esta tasa de interés afecta a aquellos bancos en todo Estados Unidos que ofrecen tanto cuentas de ahorro como préstamos bancarios. Aunque no están obligados legalmente a adherirse a la tasa de interés clave de la Reserva Federal, la mayoría de los bancos estadounidenses la respetan incluso cuando sube y baja.

Esto tiene sentido ya que ayuda a mantener competitivas las tasas bancarias y las tasas de interés. También significa que los bancos estadounidenses deberán rendir cuentas según estándares estrictos. Si la tasa de interés de la Reserva Federal fuera mucho más alta que la tasa estándar de un banco, ¡pocos probablemente querrían aprovecharla!

Veamos la actual tasa de interés clave de la Reserva Federal. Debido al actual entorno inflacionario y los desafíos geopolíticos en todo el mundo, la tasa de interés clave ha aumentado a un rango objetivo del 5,25% al ​​5,5%. La última vez que las tasas de interés estuvieron tan altas fue en 2007, ¡y no parece que la Reserva Federal vaya a detenerse pronto!

Una subida más y volvemos a 1999 en busca de un máximo anterior.

Entonces, cuando se comunique con su banco, probablemente encontrará que la tasa de interés que ofrecen en su cuenta de ahorros o préstamo bancario es la misma o al menos muy cercana. Su objetivo es reflejar las dificultades económicas actuales a las que todos nos enfrentamos, y la inflación también está aumentando.

Para ver esto desde la perspectiva de la tasa de interés, si deposita ese millón de dólares en su cuenta de ahorros hoy, probablemente ganará una tasa de interés de alrededor del 5%, lo que equivale a 50.000 dólares en ingresos por intereses al año.

Curiosamente, debido a que la curva de rendimiento está actualmente invertida, también se pueden obtener una tasa de interés alta en los CD a corto plazo. Por lo tanto, actualmente puede obtener un 5,5% en un CD de 1 año. Normalmente, solo obtendría estas tarifas si tuviera un CD con un plazo más largo, ¡como 5 años!

En el CD a 5 años a más largo plazo, ganaría una tasa de interés de aproximadamente el 4,5%, lo que equivale a $45 000 por año. Por supuesto, depende de las cifras exactas de su banco respectivo y de las ofertas vigentes en el momento de buscar tipos de interés.

Como mencioné antes, las cuentas del mercado monetario también son una forma razonable de obtener una tasa de interés razonable por un millón de dólares. Estos fondos del mercado monetario son seguros porque normalmente invierten una gran parte de su capital en carteras bien diversificadas de bonos gubernamentales.

Dadas las menores expectativas de inflación y las preocupaciones sobre una posible recesión, es probable que la Reserva Federal detenga su ciclo de subidas de tipos de interés en el corto plazo. Sin embargo, lo que sucederá a continuación en 2023 y 2024 es una cuestión abierta.

Una vez que la curva de rendimiento deje de invertirse, volveremos a la situación más normal en la que las tasas de interés de los CD a 5 años están en su nivel más alto porque los depositantes suelen recibir la compensación más alta por invertir su dinero durante un período de tiempo más largo.

Sin embargo, eso no significa que si tienes un fondo de ahorro de $1 millón, solo tienes garantizado obtener $55,000. Por ejemplo, ¡hay algunos bancos que van aún más arriba! Por cada tasa de interés adicional del 0,1%, puede esperar ganar $1000 adicionales en ingresos por intereses a lo largo del año.

Para obtener más detalles, consulte la tabla a continuación o simplemente pruebe mi práctica calculadora de ingresos por intereses que aparece arriba.

Anual tasa de interés	Anual Ingresos por intereses	Mensual Ingresos por intereses
3%	$30,000	$2,500
3,5%	$35,000	$2,917
4%	$40,000	$3,333
4,5%	$45,000	$3,750
5%	$50,000	$4,167
5,5%	$55,000	$4,583
6%	$60,000	$5,000

¿Es mejor ahorrar o invertir dinero?

Ahorrar 1 millón de dólares en un banco se considera la apuesta más segura: no hay riesgo de que su inversión baje; simplemente no obtendría mucho rendimiento de su dinero a largo plazo.

Por esta razón, hay buenos argumentos para invertir una buena parte de ese millón de dólares en el mercado de valores, propiedades de alquiler, bienes raíces u otras oportunidades. El simple hecho de ahorrar con intereses nunca le ayudará a lograr su sueño de no tener que volver a trabajar nunca más a menos que tenga mucho más capital para empezar.

Sin embargo, si invierte su dinero en acciones, acciones, ETF y bonos, corre el riesgo de perderlo todo. Por eso siempre vale la pena discutir sus posibles planes de inversión con un asesor financiero antes de decidir cuál es el mejor curso de acción. Es casi seguro que vale la pena buscar diferentes tipos de fondos y acciones (y diversificarlos) en caso de que las apuestas elegidas fracasen rápidamente.

En última instancia, la elección es tuya. ¿Estoy manteniendo mi dinero seguro en una cuenta bancaria con un potencial mínimo de crecimiento significativo? ¿O invierto mi dinero yo mismo o con la ayuda de un asesor financiero profesional?

Antes de que te vayas…

Analizamos cuánto interés se puede generar con un millón de dólares y qué compensaciones implica. Por supuesto, podría obtener mayores rendimientos explorando otras opciones, pero, por supuesto, eso depende completamente de lo que quiera hacer. Es importante que tengas un plan financiero sólido y que tus estrategias de asignación de activos satisfagan tus necesidades.

Considere hablar con un asesor financiero si tiene una cantidad significativa de dinero y quiere verlo crecer. De hecho, vale la pena hablar con varios asesores para obtener el mejor asesoramiento posible y tener una idea general promedio de qué esperar.

Todo nuestro blog está dedicado a ayudarlo a emprender el camino hacia la libertad financiera. No dude en mirar a su alrededor y leer los artículos.

En resumen, ¡la forma más rápida hacia la libertad financiera es reducir su deuda y minimizar los gastos innecesarios para que pueda ahorrar e invertir su dinero! Existen numerosos libros y podcasts sobre inversiones que puede utilizar como recurso de aprendizaje sobre la marcha para ayudarle a alcanzar su objetivo más rápido.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto interés podría ganar por $1 millón?

Invertir dinero puede ser una excelente manera de hacer que tus ahorros trabajen para ti. Si tienes $1 millón, seguramente te preguntarás cuánto interés podrías ganar al invertirlo. Aquí te brindaremos algunas respuestas a tus preguntas frecuentes para ayudarte a tomar decisiones informadas.

1. ¿Dónde puedo invertir $1 millón?

Existen diferentes opciones para invertir $1 millón, como:

• Cuentas de ahorro: Estas cuentas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otras alternativas de inversión, pero son seguras y líquidas. Según el Banco de la Reserva Federal de Estados Unidos, actualmente se estima una tasa de interés promedio del 0.06% para las cuentas de ahorro en ese país[1].
• Certificados de depósito (CD): Son cuentas ofrecidas por los bancos con una tasa de interés fija durante un período específico. Las tasas varían según el plazo y la institución financiera. Por ejemplo, Bank of America ofrece tasas de interés que van desde el 0.03% al 1.25% para los CDs según su duración[2].
• Inversiones en acciones y bonos: Estas inversiones pueden llevar asociados mayores riesgos, pero también ofrecen la oportunidad de obtener rendimientos más altos. Los mercados de valores y bonos están sujetos a fluctuaciones, por lo que la rentabilidad puede variar.

2. ¿Cuánto interés puedo esperar obtener?

El interés que podrías ganar al invertir $1 millón dependerá de varios factores:

• Tasa de interés: La tasa de interés ofrecida por la entidad financiera donde inviertas tu dinero. Como mencionamos anteriormente, las tasas pueden variar según la opción de inversión elegida.
• Plazo: La duración de tu inversión también es un factor determinante, ya que algunas inversiones ofrecen tasas más altas a largo plazo.
• Riesgo: La relación entre riesgo y rendimiento es importante. Las inversiones más arriesgadas pueden tener la posibilidad de obtener un mayor rendimiento, pero también implican un mayor riesgo de pérdida.

Por lo tanto, no podemos darte un número específico sobre cuánto interés podrías ganar con $1 millón, ya que puede variar significativamente. Te recomendamos investigar diversas opciones de inversión y hablar con un asesor financiero para obtener una estimación más precisa.

3. ¿Cuáles son algunas estrategias para maximizar los rendimientos?

Aquí hay algunas estrategias que puedes considerar para maximizar los rendimientos de tu inversión:

• Diversificar: No coloques todo tu dinero en una sola oportunidad de inversión. Distribuye tus inversiones en diferentes clases de activos (acciones, bonos, bienes raíces, etc.) para reducir el riesgo.
• Reinvertir los intereses generados: Si tu inversión genera intereses periódicos, considera reinvertirlos para aumentar aún más tus ganancias en el futuro.
• Buscar asesoramiento profesional: Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar diferentes opciones de inversión y adaptarlas a tus objetivos y tolerancia al riesgo.

Recuerda que cada situación financiera es única, por lo que es importante tomar decisiones basadas en tu situación personal y objetivos de inversión.

Conclusión

Invertir $1 millón puede ser un camino emocionante para hacer crecer tus ahorros. Sin embargo, las ganancias que puedas obtener dependerán de varios factores como la tasa de interés, el plazo y el nivel de riesgo. Asegúrate de investigar y buscar asesoramiento profesional para tomar decisiones informadas. Recuerda siempre considerar tu situación financiera y objetivos de inversión antes de tomar cualquier decisión.

Referencias:

1. Reserva Federal de Estados Unidos. (2021).Reserve maintenance manual[aquí].
2. Bank of America. (2021). CD Rates & terms[aquí].