¿Cuánto interés podría ganar por 1 millón de dólares en Canadá?

¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero podrías ganar por tener un millón de dólares en Canadá? Si estás buscando una forma de aumentar tus ingresos o simplemente quieres saber cómo funciona el sistema financiero en este país, estás en el lugar correcto. En este artículo, exploraremos cuánto interés podrías ganar por tener un millón de dólares en Canadá y descubriremos las diferentes opciones que tienes para hacer crecer tu dinero. ¡Prepárate para descubrir las oportunidades de inversión y los beneficios que podrías obtener en el país de la hoja de maple!

La respuesta rápida es: podría ganar hasta $ 56 000 por año antes de impuestos con $ 1 millón si lo invirtiera en un Certificado de Inversión Garantizada (GIC) de un año. Mensualmente, esto significa que los ingresos por intereses sobre $1 millón serían $4,667. Eso equivale a una tasa de interés de $1,077 por semana o $153 por día.

Curiosamente, dado que actualmente la curva de rendimiento está invertida, también se pueden obtener una tasa de interés alta en los GIC a corto plazo. Normalmente sólo obtienes estas tasas de interés a un plazo más largo, digamos 5 años, ¡GIC! Sorprendentemente, incluso las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés muy competitivas si comparas precios. Los tipos de interés siguen siendo inferiores a los que ofrecería un GIC a 1 año.

En este caso, existe, por supuesto, un riesgo de reinversión, lo que significa que cuando venza su GIC a 1 año, las tasas de interés ofrecidas en ese momento pueden ser más bajas (o más altas) que las que obtiene hoy con un GIC a 5 años.

Sin embargo, antes de analizar más de cerca estos detalles, veamos cómo funcionan las tasas de interés en Canadá y qué impacto tienen en ese fantástico millón.

Calculadora de ingresos por intereses – Canadá

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La siguiente tabla muestra algunos ejemplos de cuántos ingresos por intereses puede esperar con diferentes tasas de interés. Simplemente compárelo con la calculadora de arriba.

Anual tasa de interés	Anual Ingresos por intereses	Mensual Ingresos por intereses
3%	$30,000	$2,500
3,5%	$35,000	$2,917
4%	$40,000	$3,333
4,5%	$45,000	$3,750
5%	$50,000	$4,167
5,5%	$55,000	$4,583
6%	$60,000	$5,000

¿Cuánto interés gano por $1 millón después de impuestos en Canadá?

Dado que la situación fiscal de cada persona es única, es difícil dar una respuesta única para todos. Fundamentalmente, las tasas impositivas en Canadá varían según la provincia de residencia, el nivel de ingresos y la fuente de ingresos, lo que hace increíblemente complicado ofrecer una solución única para todos.

Aquí hay algunas cosas importantes que debe saber sobre el impuesto sobre la renta por intereses en Canadá:

• A diferencia de los dividendos o las ganancias de capital, los ingresos por intereses están totalmente sujetos a sus impuestos. Tasa de impuesto marginal.
• Debido a que los ingresos por intereses se proporcionan en un T5 y no en un T4, no tiene que pagar EI o CPP por esta fuente de ingresos.
• Puede asegurar sus ingresos por intereses en uno TFSA o PVP Cuenta.
• Una cuenta TFSA le permite deducir completamente los impuestos sobre la renta.
• La cuenta RRSP es simplemente un aplazamiento de impuestos. Entonces, cuando retira dinero de su cuenta RRSP, debe pagar su tasa impositiva marginal completa.

Veamos dos escenarios para evaluar cuánto ganaría después de impuestos sobre su $1 millón de CAD: alguien que solo gana intereses sobre su $1 millón de CAD y no tiene salario, y otra persona que tiene un salario promedio más intereses ganados sobre su $1 millón. .

Para el primer escenario, la respuesta aproximada es que probablemente pagaría una tasa impositiva combinada promedio del 20% en Columbia Británica, el 21,2% en Ontario o el 21,5% en Alberta. Entonces, después de impuestos, su ingreso por intereses antes de impuestos de $47,500 sería de aproximadamente $38,183 en Columbia Británica y $37,471 en Alberta.

El panorama cambia un poco si, en aras de la simplicidad, asumimos que tiene un ingreso salarial de $50 000 (como se indica en su T4). En este caso, asignamos ficticiamente los ingresos por intereses a su categoría impositiva marginal. Debido a las diferentes tasas impositivas, probablemente terminaría en el tramo impositivo marginal del 30,5% en AB, el tramo impositivo marginal del 28-31% en BC y el tramo impositivo marginal del 29-33% en Ontario. Si simplificamos y asumimos que usted, nuevamente, paga un promedio de 30% de impuesto sobre la renta, se quedaría con alrededor de $33,250 después de impuestos de los $47,500 en ingresos por intereses antes de impuestos. Por supuesto, tendrías más en general porque tu salario después de impuestos se agregaría aquí.

Contribuir a su RRSP anualmente (lo que debe hacer si le faltan más de cinco años para jubilarse) marcará una gran diferencia en su tasa de interés marginal, ¡y puede ahorrar bastante en impuestos sobre la renta sobre esos ingresos por intereses!

¿Puedo vivir de los intereses de 1 millón de dólares en Canadá?

Ahora que sabes que puedes ganar dinero simplemente dejándolo en una cuenta de ahorros, es natural que te preguntes si podrías vivir o no con ese dinero. Desafortunadamente, probablemente ese no sea el caso.

Si bien depositar dinero en una cuenta de ahorros es una gran idea y puede obtener una ganancia significativa (dependiendo de la tasa de interés que haya fijado su banco, por supuesto), no será suficiente para vivir a largo plazo. Entonces, si planea jubilarse con un millón, a menos que ya no trabaje para ganarse la vida, tal como están las cosas, es poco probable que pueda sobrevivir con él.

En primer lugar, los bancos normalmente sólo pagan intereses una vez al año. Por lo tanto, no recibirás una cantidad fija todos los meses. En segundo lugar, si su dinero está inmovilizado en un GIC a largo plazo, generalmente no podrá acceder a su dinero hasta que el GIC venza. Si intenta obtener este dinero antes de tiempo, normalmente habrá una multa.

En pocas palabras, convertirse en millonario no es tan sagrado como parece: necesitas mucho más antes de poder finalmente poner los pies en alto. ¡Disculpe!

Eso significa que puedes mover ese millón aún más; sólo tienes que tener cuidado donde lo inviertes.

¿Cómo puedo conseguir mejores ingresos con mi millón de CAD?

Desafortunadamente, por muy inteligente que sea mantener el dinero en ahorros y por muy buenos que sean los bancos para ofrecer tasas de interés competitivas sobre los ahorros y al mismo tiempo proteger su capital, usted no podrá vivir solo de las tasas de interés de su cuenta bancaria. Es una razón clara por la que tanta gente opta por invertir en acciones.

Incluso en los mercados financieros existe toda una gama de opciones de inversión: desde fondos del mercado monetario con un riesgo reducido hasta fondos de acciones y bonos con un riesgo considerablemente mayor. A diferencia de sus depósitos bancarios, las acciones y los bonos suben y bajan de valor. Sin embargo, invariablemente pueden ofrecer un rendimiento potencial ligeramente mayor. El potencial de retorno de 1 millón de dólares canadienses es casi ilimitado: todo depende del tipo de inversión que elija, si es probable que se vea afectada por fuerzas macroeconómicas o cambios políticos, y cuánto invierta en la empresa o recurso de su elección. invertir.

Incluso si sabe un poco sobre inversión en acciones, probablemente haya oído que la diversificación es importante. ¿Pero qué significa eso realmente?

¿Recuerdas la frase “No pongas todos los huevos en la misma canasta”? Es crucial que la diversificación de las inversiones siga esta regla. Por ejemplo, si mañana invierte todo su millón en Tesla y las acciones bajan, perderá una gran parte de su dinero. Puede que no te afecte a menos que retires el dinero, pero ¿qué pasa si ese valor nunca se recupera?

Invertir dinero en acciones, bonos y materias primas siempre implica riesgos. Ésta es la razón por la que los mejores asesores financieros y los traders más exitosos consideran que la diversificación es la clave para una buena salud financiera.

También puede valer la pena considerar los fondos de seguimiento que se consideran de bajo riesgo si desea experimentar los máximos de los mercados pero aún desea seguridad. Los ETF que combinan diferentes inversiones en paquetes sensatos también son atractivos para inversores de bajo riesgo.

Desafortunadamente, no podemos decirle qué acciones o materias primas probablemente sean las mejores para su dinero: ¡el mundo exterior es salvaje y maravilloso!

¿Es mejor ahorrar o invertir dinero?

Ahorrar ese millón de dólares en Canadá no tiene por qué ser una mala decisión. De hecho, se considera la opción más segura: no hay riesgo de que su inversión baje; simplemente no recuperará gran parte de su dinero a largo plazo.

Esto constituye un argumento sólido para invertir en una variedad de otras oportunidades para maximizar su potencial de ingresos. Si bien los ingresos por intereses son seguros, por sí solos nunca le ayudarán a lograr su sueño de no tener que volver a trabajar nunca más a menos que tenga mucho más capital para empezar.

Sin embargo, si invierte su dinero en acciones, acciones, ETF y bonos, corre el riesgo de perderlo todo. Por eso siempre vale la pena discutir sus posibles planes de inversión con un asesor financiero antes de decidir cuál es el mejor curso de acción. Es casi seguro que vale la pena buscar diferentes tipos de fondos y acciones (y diversificarlos) en caso de que las apuestas elegidas fracasen rápidamente.

Entonces la elección es tuya. ¿Mantengo mi dinero seguro sin permitir que crezca significativamente en una cuenta bancaria? ¿O invierto mi dinero yo mismo o con la ayuda de un asesor financiero profesional?

De cualquier manera, ese millón de dólares canadienses podría aumentar; sólo hay que considerar cuidadosamente sus opciones para invertir ese millón de dólares.

Los rendimientos del mercado de valores no son intereses

Hay muchos consejos engañosos en Internet. Muchos artículos sugieren que se puede generar “interés” invirtiendo en el mercado de valores. Mira esta captura de pantalla de otro sitio web:

Afirman que puedes ganar 96.352 dólares en intereses invirtiendo en el S&P 500. Esto es simplemente incorrecto. Asimismo, afirman que un fondo mutuo puede generar intereses por $47.804, lo cual también es falso.

El mercado de valores genera rentabilidad en forma de dividendos y ganancias y pérdidas de capital, pero nunca intereses. Asimismo, los bonos pagan cupones (no intereses), que pueden fluctuar. Además, con los bonos siempre existe el riesgo de perder todo o parte de su capital si el prestatario incumple. Por lo tanto, un fondo mutuo que invierte en acciones y/o bonos nunca podrá generarle ingresos por intereses.

La principal diferencia entre los rendimientos del mercado de valores y las tasas de interés bancarias es que los rendimientos del mercado varían mucho y nunca están garantizados; mientras que los ingresos por intereses de un depósito bancario son relativamente estables y pueden garantizarse en muchos casos. Además, puedes perder todo tu capital en la bolsa. Con un banco regulado, la posibilidad de perder su capital es casi insignificante. Esta es la base del sistema financiero moderno.

El interés que gana en un banco se agrega a su depósito; Y aunque su depósito puede estar bloqueado durante un cierto período de tiempo, excepto en situaciones extremadamente raras (las más raras de las raras), nunca perderá su capital.

¿Qué es una tasa de interés?

El interés es el dinero que el prestatario paga al prestamista. Simplemente puede considerarlo como el costo de pedir dinero prestado. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayores serán los costos para el prestatario y mayores los ingresos para el prestamista.

Cuando depositas tu dinero en el banco, eres el prestamista del banco. El resultado es que el banco le paga por pedir prestado su dinero. Si deposita su millón de dólares o cualquier cantidad en un banco, acumulará intereses. Si bien el dinero es suyo, mantenerlo en una cuenta de ahorros, GIC o producto similar significa que efectivamente está prestando el dinero al banco.

Cuando termine el año, el banco agregará dinero a su cuenta de ahorros de acuerdo con la tasa de interés. Cuanto mayor sea el tipo de interés, más dinero podrás acumular sin tener que mover un dedo. Por esta razón, las personas a menudo sienten mucha presión para comparar estas tasas de interés al elegir GIC y otras cuentas de ahorro.

La tasa de interés es la cantidad de interés que recibirá sobre su inversión en un momento específico. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de interés suben y bajan constantemente. Por ejemplo, un banco puede ofrecerle una tasa de interés del 6% durante su primer año de ahorros, pero bajarla hasta el 4% el año siguiente.

Tenga en cuenta que las tasas de interés bancarias cambian según varios factores. Así que profundicemos un poco más en el tema.

¿Qué determina la tasa de interés de un banco en Canadá?

Los bancos de todo el mundo fijan sus tipos de interés basándose en unos pocos factores, pero en Canadá, la mayoría de los bancos tienden a basar sus tipos de interés en el mismo factor común: que Banco de Canadá (BOC) tipo de interés clave.

El BOC lleva a cabo su política monetaria influyendo en las tasas de interés a corto plazo. Esta tasa de interés afecta a los bancos de Canadá que ofrecen tanto cuentas de ahorro como préstamos bancarios. Aunque no están obligados legalmente a seguir la política básica del BOC, la mayoría de los bancos canadienses la siguen incluso en sus altibajos. Las instituciones financieras en Canadá utilizan este Servicio de depósito y préstamo a un día del BOC para que finalmente se ajusten al tipo de interés oficial.

Esto tiene sentido ya que ayuda a mantener competitivas las tasas bancarias y las tasas de interés. Esto también significa que los bancos canadienses deberán rendir cuentas según normas estrictas. Si la tasa de interés del BOC fuera mucho más alta que la tasa estándar de un banco, ¡probablemente pocos querrían aprovecharla!

Echemos un vistazo al BOC actual. Tasa de interés clave. Debido al actual entorno inflacionario y los desafíos geopolíticos en todo el mundo, la tasa de interés clave ha aumentado al 5,0%. Han pasado 14 años desde que las tasas de interés estuvieron tan altas y parece que por ahora podríamos tomar un respiro. Los tipos de interés podrían seguir subiendo ligeramente, pero de momento todo depende de los datos.

Entonces, cuando se comunique con su banco, probablemente encontrará que la tasa de interés que ofrecen en su cuenta de ahorros o préstamo bancario es la misma o al menos muy cercana. Su objetivo es reflejar las dificultades económicas actuales a las que todos nos enfrentamos, y la inflación también está aumentando.

Para ver esto desde la perspectiva de la tasa de interés, si depositara ese millón de dólares en su cuenta de ahorros hoy, probablemente ganaría una tasa de interés de alrededor del 4,15%, lo que equivale a una tasa de interés anual de 41.500 dólares canadienses.

Sin embargo, si está dispuesto a asegurar su dinero en un GIC a un año, ¡probablemente ganará intereses de hasta $56,000 canadienses por año! Eso es más o menos lo mismo que se puede esperar de un GIC de 5 años. Por supuesto, depende de los números exactos de su banco respectivo y de las tarifas ofrecidas al comprar.

Una vez que la curva de rendimiento deje de invertirse, volveremos a la situación más normal en la que los tipos GIC a 5 años están en su nivel más alto, ya que los depositantes suelen recibir la mayor recompensa por invertir su dinero durante un período de tiempo más largo.

Sin embargo, eso no significa que un fondo de ahorro de $1 millón esté garantizado que solo le dará $56,000 canadienses. Por ejemplo, ¡hay algunos bancos que van aún más arriba! Por cada tasa de interés adicional del 0,1%, puede esperar ganar $1000 adicionales en ingresos por intereses a lo largo del año.

Diploma

Incluso si tienes $1 millón depositado en un banco canadiense, podría ser mejor hacer algo con el dinero que dejarlo tirado. Por supuesto, todo depende de lo que quieras hacer.

Si su objetivo es ser rico, es importante tener en cuenta que los ricos tienden a seguir siéndolo usando su dinero sabiamente: ¡no tienen cantidades ilimitadas de dinero para echar mano todo el tiempo!

Incluso si pensaba que los intereses de su cuenta de ahorros podrían ser suficientes para cubrir sus gastos de manutención, recuerde que el costo de vida en Canadá está aumentando y que las tasas de interés pueden subir y bajar en cualquier momento. Por lo tanto, para ser honesto, apostar por un pequeño ingreso de un depósito de 1 millón de dólares canadienses puede no ser la mejor manera.

Así que habla con un asesor financiero si tienes una cantidad importante de dinero y quieres verlo crecer. De hecho, vale la pena hablar con varios asesores para obtener el mejor asesoramiento posible y tener una idea general promedio de qué esperar.

Los comerciantes más exitosos y los empresarios más ricos se aseguran de preservar su riqueza diversificando y aumentando activamente su riqueza. ¡No es algo que puedas sentarte y ver crecer a menos que tengas miles de millones en el juego!

Preguntas frecuentes

¿Cuánto interés podría ganar por 1 millón de dólares en Canadá? FAQ

Si tienes la suerte de tener 1 millón de dólares para invertir en Canadá, es natural preguntarse cuánto interés podrías ganar con ese monto. Aquí te brindamos respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el tema.

1. ¿Cuáles son las opciones de inversión en Canadá?

Canadá ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluyendo:

1. Cuentas de ahorro: Estas cuentas ofrecen una tasa de interés fija y son consideradas como una opción segura. Sin embargo, la tasa de interés en las cuentas de ahorro puede ser más baja que otras opciones de inversión.
2. Bonos del gobierno: Los bonos del gobierno canadiense son considerados como inversiones seguras y ofrecen un rendimiento estable.
3. Fondos de inversión: Los fondos de inversión permiten a los inversores participar en una variedad de activos, como acciones y bonos. Los rendimientos pueden variar según el desempeño de los activos subyacentes.
4. Acciones: Comprar acciones de empresas canadienses puede brindar la oportunidad de obtener beneficios a largo plazo. Sin embargo, ten en cuenta que las acciones pueden ser volátiles y sus rendimientos no están garantizados.
5. Inversiones inmobiliarias: Comprar propiedades en Canadá también puede ser una opción de inversión lucrativa. Las ganancias pueden provenir tanto del alquiler como de la apreciación del valor de la propiedad.

Es esencial investigar y hablar con asesores financieros antes de invertir tu dinero para determinar qué opción te conviene más.

2. ¿Cuánto interés puedo obtener en una cuenta de ahorro en Canadá?

La tasa de interés en una cuenta de ahorro puede variar según el banco y las condiciones económicas actuales. En Canadá, las tasas de interés tienden a ser más bajas que en otros países. En promedio, las tasas de interés en las cuentas de ahorro pueden oscilar entre el 0.05% y el 1% anual.

Es importante tener en cuenta que las tasas de interés están sujetas a cambios, por lo que es recomendable mantenerse informado y estar al tanto de las tasas actuales ofrecidas por los bancos.

3. ¿Existen inversiones de mayor rendimiento en Canadá?

Sí, existen opciones de inversión de mayor rendimiento en Canadá, pero generalmente implican un mayor nivel de riesgo. Por ejemplo, invertir en el mercado de valores puede brindar la oportunidad de obtener rendimientos más altos, pero también conlleva el riesgo de pérdida.

Es importante evaluar tu tolerancia al riesgo y buscar asesoramiento financiero antes de optar por inversiones más arriesgadas.

En resumen, la cantidad de interés que puedes ganar por 1 millón de dólares en Canadá depende de las opciones de inversión que elijas. Recuerda evaluar los riesgos y hablar con profesionales financieros para tomar decisiones informadas en relación a tus inversiones.

Referencias:

Investopedia

Gobierno de Canadá