¿Cuánto interés podría ganar con 1 millón de libras esterlinas?

¿Alguna vez te has preguntado cuánto interés podrías ganar con 1 millón de libras esterlinas? Si eres como la mayoría de las personas, probablemente te hayas imaginado una vida llena de lujos y comodidades. Sin embargo, la realidad es que el dinero no crece por sí solo, y necesitas encontrar la forma adecuada de invertirlo. En este artículo, te mostraremos algunas opciones de inversión que podrías considerar y te ayudaremos a calcular cuánto interés podrías llegar a obtener con tu millón de libras esterlinas. ¡Prepárate para descubrir las posibilidades financieras que podrían estar a tu alcance!

La respuesta rápida es que podrías ganar hasta £60.000 al año con £1 millón si colocas el dinero en una cuenta de ahorro fija con una tasa de interés del 6%. Por ese millón de libras, eso equivale a 5.000 libras al mes, o 1.154 libras a la semana, o 164 libras al día.

Debido a la curva de rendimiento invertida, ganaría una cantidad ligeramente menor si realmente invirtiera durante un período de tiempo más largo.

Si coloca el dinero en una cuenta de ahorros de fácil acceso sin gastar tiempo, puede esperar generar alrededor de £45 000 al año con una tasa de interés del 4,5%.

Si bien estas tasas de interés todavía no parecen mucho, hay formas de ganar más a largo plazo, y todo se reduce a ser inteligente acerca de cómo y dónde invierte su dinero.

Echemos un vistazo detallado.

Calculadora de ingresos por intereses – Reino Unido

¿Quieres saber cuánto interés ganaré? Pruebe esta calculadora de ingresos por intereses para encontrar la respuesta:

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La siguiente tabla muestra algunos ejemplos de cuántos ingresos por intereses puede esperar con diferentes tasas de interés. Simplemente compárelo con la calculadora de arriba.

Tasa de interés anual	Interés anual	Interés mensual
3%	£ 30.000	£2,500
3,5%	35.000 libras esterlinas	£2,917
4%	40.000 libras esterlinas	£3,333
4,5%	45.000 libras esterlinas	£3,750
5%	50.000 libras esterlinas	£4,167
5,5%	55.000 libras esterlinas	£4,583
6,0%	60.000 libras esterlinas	£5,000

¿Cuánto interés gano por 1 millón de libras después de impuestos?

Dado que la situación fiscal de cada persona es ligeramente diferente, es difícil dar una respuesta general. Sin embargo, podemos hacer una afirmación aproximada. Primero, supongamos dos situaciones diferentes: alguien que sólo gana intereses sobre su millón de libras y no tiene salario, y otra persona que gana un salario promedio más el interés sobre su millón de libras.

El primer caso es sencillo. Si no tiene otros ingresos que el millón de libras depositado en una cuenta de ahorros, su ingreso neto anual después de impuestos es de 43.559,40 libras esterlinas. Esto se calcula suponiendo lo siguiente:

• 6.00% APR sobre su depósito en una cuenta sujeta a impuestos
• £0 en salario, dividendos, ganancias de capital o ingresos por pensiones
• Clase de impuesto marginal: Tasa más alta al 40% ya que los ingresos por intereses sobre £60 000 oscilan entre £50 271 y £125 140
• Subvención de £ 500 sobre ingresos por intereses según el código fiscal en 2023/24
• Pago del seguro nacional de £4.708,6 a una tasa combinada del 8,2%.
• Sin derecho a prestaciones
• No residente en Escocia, donde los tipos impositivos son diferentes a los que he utilizado aquí.

En nuestro segundo caso, alguien que gane un salario anual promedio en el Reino Unido de alrededor de £ 36 768 (a partir de 2023) y £ 60 000 en ingresos por intereses entraría en la categoría de tasa más alta. Para esta persona, el ingreso neto por intereses después de impuestos sobre 1 millón de libras esterlinas sería de 35.116,55 libras esterlinas. Los supuestos aquí son:

• Todos los supuestos utilizados en el primer caso a menos que se indique lo contrario a continuación
• Clase de impuesto marginal: Tasa más alta al 40%
• Subvención de £ 500 sobre ingresos por intereses para un segmento de tasa más alta.
• Los ingresos por intereses se consideran ingresos marginales, lo que significa que asignamos ficticiamente este flujo al tramo impositivo más alto.
• La seguridad social se paga sobre estos ingresos por intereses.

¿Puedo vivir con los intereses de un millón de libras por el resto de mi vida?

Ahora que sabes que puedes ganar dinero simplemente dejándolo en una cuenta de ahorros, es natural que te preguntes si podrías vivir o no con ese dinero. Desafortunadamente, este puede no ser el caso, especialmente cuando se consideran los ingresos después de impuestos. Podrías mudarte a un lugar donde el costo de vida es bajo para llegar a fin de mes, pero incluso entonces podrías tener dificultades para vivir una vida cómoda sin sacrificios.

Si bien depositar dinero en una cuenta de ahorros es una gran idea y puede obtener ingresos significativos con ella (dependiendo de la tasa de interés que haya establecido su banco, por supuesto), no será suficiente para vivir a largo plazo. Entonces, si planea jubilarse con un millón, a menos que ya no trabaje para ganarse la vida, tal como están las cosas, es poco probable que pueda sobrevivir con él.

En primer lugar, los bancos normalmente sólo pagan intereses una vez al año. Por lo tanto, no recibirás una cantidad fija todos los meses. En segundo lugar, si su dinero está inmovilizado en un depósito a largo plazo, generalmente no podrá acceder a él antes de que venza el depósito. Si intenta obtener este dinero antes de tiempo, normalmente habrá una multa.

En pocas palabras, convertirse en millonario no es tan sagrado como parece: necesitas mucho más antes de poder finalmente poner los pies en alto. ¡Disculpe! Si tuvieras £20 o £100 millones en el banco, ¡definitivamente podrías vivir sólo de esos ingresos por intereses!

Si tiene la intención de vivir de los intereses de este millón de libras, utilice nuestra calculadora de tasa de retiro seguro para ayudarlo a planificar sus flujos de efectivo. Le ayuda a obtener una descripción completa de los ingresos que obtiene, la inflación y sus gastos.

Eso significa que puedes mover ese millón aún más; sólo tienes que tener cuidado donde lo inviertes.

¿Cómo puedo asegurar mejor unos ingresos con mi millón de libras esterlinas?

Desafortunadamente, por muy inteligente que sea mantener el dinero en ahorros, y además de que los bancos pueden ofrecer tasas de interés competitivas sobre los ahorros y al mismo tiempo proteger su capital, usted no podrá vivir solo de los ingresos por intereses de su cuenta bancaria. Es una razón clara por la que tanta gente opta por invertir en una variedad de inversiones diferentes.

Incluso en los mercados financieros existe toda una gama de opciones de inversión, desde fondos con bajo riesgo hasta fondos de acciones con un riesgo significativamente mayor. A diferencia de sus depósitos bancarios, las acciones y los bonos suben y bajan de valor. Incluso los dividendos pueden recortarse por completo. Sin embargo, invariablemente pueden ofrecer un rendimiento potencial ligeramente mayor. El potencial de rentabilidad de £1 millón es bastante bueno; todo depende del tipo de inversión que elija, de si es probable que se vea afectada por cambios políticos y de cuánto invierta en la empresa o recurso de su elección.

Incluso si sabe un poco sobre inversión en acciones, probablemente haya oído que la diversificación es importante. ¿Pero qué significa eso realmente?

¿Recuerdas la frase “No pongas todos los huevos en la misma canasta”? Es crucial que la diversificación de las inversiones siga esta regla. Por ejemplo, si mañana invierte todo su millón en Tesla y las acciones bajan, perderá una gran parte de su dinero. Puede que no te afecte a menos que retires el dinero, pero ¿qué pasa si ese valor nunca se recupera?

Invertir dinero en acciones, valores y materias primas siempre implica riesgos. Ésta es la razón por la que los mejores asesores financieros y los traders más exitosos consideran que la diversificación es la clave para una buena salud financiera.

También puede valer la pena considerar los fondos de seguimiento que se consideran de bajo riesgo si desea experimentar los máximos de los mercados pero aún desea seguridad. Los ETF que combinan diferentes inversiones en paquetes sensatos también son atractivos para inversores de bajo riesgo.

Aparte de los mercados financieros, existen otras formas de invertir su millón de libras esterlinas para lograr rendimientos diferenciados.

¿Es mejor ahorrar o invertir dinero?

Ahorrar ese millón de libras no tiene por qué ser una mala decisión. De hecho, se considera la opción más segura: no hay riesgo de que su inversión baje; simplemente no recuperará gran parte de su dinero a largo plazo.

Este es un fuerte argumento para invertir una buena parte de ese millón de libras esterlinas en el mercado de valores; lo más importante es que los ahorros en el alquiler del terreno nunca le ayudarán a alcanzar su sueño de no tener que volver a trabajar nunca más a menos que tenga mucho más capital disponible en primer lugar.

Sin embargo, si invierte su dinero en acciones, acciones, ETF y bonos, corre el riesgo de perderlo todo. Por eso siempre vale la pena discutir sus posibles planes de inversión con un asesor financiero antes de decidir cuál es el mejor curso de acción. Es casi seguro que vale la pena buscar diferentes tipos de fondos y acciones (y diversificarlos) en caso de que las apuestas elegidas fracasen rápidamente.

Entonces la elección es tuya. ¿Mantengo mi dinero seguro sin permitir que crezca significativamente en una cuenta bancaria? ¿O invierto mi dinero yo mismo o con la ayuda de un asesor financiero profesional?

En cualquier caso, esa cantidad de £1 millón podría aumentar; sólo hay que considerar sus opciones cuidadosamente.

¿Mi millón de libras está seguro en un banco?

La respuesta a esta pregunta se puede dividir en dos partes:

Circunstancias normales: En circunstancias normales, si tu dinero está depositado en un banco (debe ser uno Banco), el dinero está seguro. Los bancos están bien regulados y supervisados ​​en el Reino Unido. Los reguladores del Reino Unido son la Autoridad de Conducta Financiera y la Autoridad de Regulación Prudencial. Su trabajo es garantizar que los bancos funcionen correctamente para que los depositantes no pierdan su dinero.

Circunstancias extremadamente raras: en circunstancias extremadamente raras, como una crisis financiera importante o un fraude y una mala conducta muy bien ocultos, un banco podría experimentar dificultades financieras y posiblemente quebrar. El FSCS En estos raros casos, la empresa interviene para compensar a los depositantes. Normalmente, el seguro FSCS se limita a depósitos de hasta £85 000. Sin embargo, el FSCS cubrirá sus depósitos hasta £1 millón si considera que el saldo de su cuenta es un «depósito».saldo temporalmente alto“. Ejemplos de saldo alto temporal incluyen recibos de efectivo de una transacción de bienes raíces, una herencia, un reclamo de seguro, etc. Este monto no puede permanecer en su cuenta por más de 6 meses. Sin embargo, si millones de libras ingresan regularmente a su cuenta o su depósito de un millón de libras ha estado en una cuenta durante años, es posible que no sea elegible. Este tipo de incidentes son extremadamente raros, así que no me quitaría el sueño.

¿Qué es una tasa de interés?

El interés es esencialmente el dinero que el prestatario paga al prestamista. En términos simples, puede considerarlo como el costo de pedir dinero prestado. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayores serán los costos para el prestatario y mayores los ingresos para el prestamista.

Cuando depositas tu dinero en el banco, eres el prestamista del banco. El resultado es que el banco le paga por pedir prestado su dinero. Si deposita £1 millón o cualquier cantidad en un banco, incurrirá en intereses. Si bien el dinero es suyo, mantenerlo en una cuenta de ahorros, ISA o producto similar significa que efectivamente está prestando el dinero al banco.

Entonces, cuando termine el año, el banco depositará dinero en su cuenta de ahorros según la tasa de interés. Cuanto mayor sea el tipo de interés, más dinero podrás acumular sin tener que mover un dedo. Por esta razón, las personas suelen estar bajo mucha presión para comparar estas tasas de interés al elegir ISA y otras cuentas de ahorro.

La tasa de interés es la cantidad de interés que recibirá sobre su inversión en un momento específico. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de interés suben y bajan constantemente. Por ejemplo, un banco puede ofrecerle una tasa de interés del 5% durante su primer año de ahorros, pero bajarla hasta el 3% el año siguiente.

Tenga en cuenta que las tasas de interés bancarias cambian según varios factores. Así que profundicemos un poco más en el tema.

Los rendimientos del mercado de valores no son intereses

Hay muchos consejos engañosos en Internet. Muchos artículos sugieren que se puede generar “interés” invirtiendo en el mercado de valores.

El mercado de valores genera rendimientos en forma de dividendos y ganancias y pérdidas de capital, pero nunca despierta interés. Asimismo, los bonos pagan cupones, que pueden fluctuar. Además, con los bonos siempre existe el riesgo de perder todo o parte de su capital si el prestatario incumple. Por lo tanto, un fondo mutuo que invierte en acciones y/o bonos nunca podrá generarle ingresos por intereses.

La principal diferencia entre los rendimientos del mercado de valores y las tasas de interés bancarias es que los rendimientos del mercado varían mucho y nunca están garantizados; mientras que los ingresos por intereses de un depósito bancario son relativamente estables y pueden garantizarse en muchos casos. Además, puedes perder todo tu capital en la bolsa. Con un banco regulado, la posibilidad de perder su capital es casi insignificante. Esta es la base del sistema financiero moderno.

El interés que gana en un banco se agrega a su depósito; Y aunque su depósito puede estar bloqueado durante un cierto período de tiempo, excepto en situaciones extremadamente raras (las más raras de las raras), nunca perderá su capital.

¿Qué determina la tasa de interés de un banco?

Los bancos de todo el mundo fijan sus tipos de interés basándose en unos pocos factores, pero aquí en el Reino Unido la mayoría de los bancos tienden a basarse en el mismo factor común: que Tipo de interés base del Banco de Inglaterra.

Esta tasa de interés afecta a aquellos bancos de todo el Reino Unido que ofrecen tanto cuentas de ahorro como préstamos bancarios. Aunque no están obligados legalmente a respetar el tipo base del BOE, la mayoría de los bancos del Reino Unido lo respetan incluso cuando sube y baja.

Esto tiene sentido ya que ayuda a mantener competitivas las tasas bancarias y las tasas de interés. Esto también significa que los bancos del Reino Unido deberán rendir cuentas según normas estrictas. Si la base del BOE fuera mucho más alta que la tasa de interés estándar de un banco, ¡probablemente pocos querrían aprovecharla!

Veamos la tasa base actual del BOE. Debido al actual entorno inflacionario y los desafíos geopolíticos en todo el mundo, incluso aquí en el Reino Unido, la tasa de interés clave del Banco de Inglaterra ha aumentado al 5,25%. Sorprendentemente, ¡este es el valor más alto desde 2007! ¡En plena crisis del Covid-19, la tasa era sólo del 0,10%!

Entonces, cuando se comunique con su banco, probablemente encontrará que la tasa de interés que ofrecen en su cuenta de ahorros o préstamo bancario es la misma o al menos muy cercana. Su objetivo es reflejar las dificultades económicas actuales a las que todos nos enfrentamos, y la inflación también está aumentando.

Para ver esto desde la perspectiva de la tasa de interés, si deposita ese millón de libras esterlinas en una cuenta de ahorros, como la cuenta de ahorros instantáneos de Chip, ganaría un TAE del 4,5%. Esto da como resultado unos ingresos por intereses de 45.000 libras esterlinas al año. Sin embargo, si extiende su plazo y opta por una cuenta a más largo plazo, puede ganar hasta un 6% AER. Esto da como resultado un ingreso por intereses de £ 60 000 por año.

Así es como suelen funcionar las tasas de interés: cuanto más tiempo inmovilice su dinero, mayor será la tasa de interés que podrá ganar. Sin embargo, eso no significa que esté limitado a sólo £60,000 si tiene un fondo de ahorro de £1 millón. Por ejemplo, ¡hay algunos bancos que van aún más arriba! Por cada tasa de interés adicional del 0,1%, puede esperar ganar £1000 adicionales en ingresos por intereses a lo largo del año.

Diploma

Incluso si tienes £1 millón en el banco, podría ser mejor hacer algo con tu dinero que dejarlo tirado. Por supuesto, todo depende de lo que quieras hacer.

Sin embargo, si su objetivo es ser rico, es importante tener en cuenta que los ricos tienden a seguir siéndolo usando su dinero sabiamente: ¡no tienen cantidades ilimitadas de dinero para echar mano de ellas todo el tiempo!

Incluso si pensaba que los intereses de su cuenta de ahorros podrían ser suficientes para cubrir sus gastos de manutención, recuerde que el costo de vida en el Reino Unido está aumentando y que las tasas de interés pueden subir y bajar en cualquier momento. Por lo tanto, para ser honesto, apostar por un pequeño ingreso de un depósito de £1 millón puede no ser la mejor manera de hacerlo.

Así que habla con un asesor financiero si tienes una cantidad importante de dinero y quieres verlo crecer. De hecho, vale la pena hablar con varios asesores para obtener el mejor asesoramiento posible y tener una idea general promedio de qué esperar.

Los comerciantes más exitosos y los empresarios más ricos se aseguran de preservar su riqueza diversificando y aumentando activamente su riqueza. ¡No es algo que puedas sentarte y ver crecer a menos que tengas miles de millones en el juego!

Preguntas frecuentes

¿Cuánto interés podría ganar con 1 millón de libras esterlinas?

Si te encuentras en una posición afortunada y tienes 1 millón de libras esterlinas para invertir, seguramente te estarás preguntando cuánto interés podrías ganar con ese dinero. La respuesta a esta pregunta puede variar según diversos factores.

Tasa de interés

La tasa de interés juega un papel fundamental en la cantidad de dinero que puedes ganar con una inversión. En la actualidad, las tasas de interés varían dependiendo de la economía y las políticas monetarias del país en el que planeas invertir.

Es importante que investigues y te informes sobre las tasas de interés actuales en el mercado financiero antes de realizar cualquier inversión. Si bien es cierto que las tasas de interés pueden cambiar con el tiempo, te recomendamos consultar fuentes confiables como el Banco de Inglaterra para obtener información actualizada.

Tipo de inversión

Otro factor importante a considerar es el tipo de inversión que deseas realizar. Existen diferentes opciones disponibles, como depósitos a plazo fijo, bonos del gobierno, acciones, bienes raíces o incluso invertir en tu propio negocio.

Cada tipo de inversión tiene sus propias características y rendimientos potenciales. Por ejemplo, los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer una tasa de interés fija durante un período específico, mientras que las acciones pueden generar ganancias a través del crecimiento del valor de la compañía y los dividendos.

Riesgo asociado

Es importante tener en cuenta que, en general, a mayor potencial de rendimiento también hay un mayor nivel de riesgo. Las inversiones con mayores tasas de interés suelen estar relacionadas con un mayor riesgo financiero. Por lo tanto, es fundamental que evalúes tu tolerancia al riesgo antes de decidir dónde invertir tu dinero.

Asesoramiento financiero

Si no estás seguro de cómo invertir 1 millón de libras esterlinas, es recomendable buscar asesoramiento financiero profesional. Los asesores pueden ayudarte a evaluar tus objetivos financieros, tu situación actual y brindarte recomendaciones en función de tus necesidades.

Recuerda que el asesoramiento financiero puede variar según el país, por lo que es importante buscar expertos financieros reconocidos y regulados por organismos competentes.

Conclusión

En resumen, la cantidad de interés que puedes ganar con 1 millón de libras esterlinas depende de varios factores, como la tasa de interés, el tipo de inversión y el riesgo asociado. Con una planificación adecuada y asesoramiento financiero, podrás tomar decisiones informadas y maximizar tus ganancias.

¡Recuerda que siempre es importante realizar una investigación exhaustiva y consultar a profesionales antes de tomar decisiones financieras!