¿Cuál es la mejor aplicación de seguimiento de puntaje crediticio?
El puntaje crediticio se ha convertido en un factor clave a la hora de obtener un préstamo, tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de financiamiento. Mantener un buen puntaje crediticio puede abrir puertas a mejores oportunidades financieras. Pero, ¿cómo saber si nuestro puntaje crediticio está en buen estado? Aquí es donde entran en juego las aplicaciones de seguimiento de puntaje crediticio. En este artículo, te daremos un vistazo a las mejores opciones disponibles en el mercado para que puedas mantener una visión clara y actualizada de tu puntaje crediticio. ¡Sigue leyendo y descubre cuál es la mejor aplicación para ti!
La calificación crediticia no es una broma. Nuestros registros crediticios afectan nuestra capacidad de conseguir casas, automóviles, empleos y más. ¡Sin embargo, muchos de nosotros tenemos miedo incluso de mirarlos!
Por eso puede resultar sorprendente que muchos expertos financieros recomienden invertir en aplicaciones de seguimiento crediticio.
Monitorear su puntaje crediticio es absolutamente necesario y no tiene por qué ser aterrador. De hecho, le ayudará a realizar un seguimiento e incluso mejorar su salud financiera.
Con eso en mente, si aún no lo ha hecho, ya es hora de que considere algunas de las mejores aplicaciones de monitoreo de puntaje crediticio disponibles para usted en la actualidad. Pero que Es ¿La mejor aplicación de seguimiento de puntaje crediticio de todos los tiempos?
Para facilitar las cosas, he elaborado una lista de algunas de las mejores aplicaciones gratuitas y de pago a las que puedes suscribirte hoy.
Las mejores aplicaciones de seguimiento de puntaje crediticio
Echemos un vistazo a las que creo que son las mejores aplicaciones de seguimiento de puntaje crediticio disponibles actualmente para descargar en los EE. UU.
miFICO
myFICO es una excelente aplicación para verificar su puntaje crediticio y monitorear sus finanzas. Proviene directamente del proveedor de puntaje FICO. Su puntaje FICO es una calificación crediticia creada por FICO (Fair Isaac Corporation) que algunos prestamistas utilizan en parte para determinar su solvencia.
Si ha utilizado servicios como Experian o ha solicitado un préstamo antes, probablemente ya haya encontrado FICO de una forma u otra.
Además del monitoreo de crédito, FICO ofrece seguro contra robo de identidad, monitoreo de identidad y restauración de identidad, lo que realmente no debe subestimarse dadas las estadísticas antes mencionadas.
Hay tres paquetes disponibles con myFICO. Comienzan en $19,95 por mes y suben hasta $39,95 por mes.
El plan Básico más económico ofrece únicamente monitoreo de crédito de Experian y ningún monitoreo de identidad. Sin embargo, el segundo paquete, el paquete Avanzado, ofrece monitoreo de identidad, así como tres opciones de monitoreo de crédito de la oficina. También recibirá actualizaciones sobre su puntaje FICO cada tres meses.
Con el tercer paquete, el paquete Premier, recibirá actualizaciones sobre su puntaje FICO Score todos los meses.
Creo que myFICO es una gran inversión si le importa su perfil financiero y necesita estar atento a estos detalles para solicitar préstamos y solicitarlos.
Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien los precios aquí no son particularmente extremos, también existen otras aplicaciones gratuitas de calificación crediticia, como verá a continuación.
karma crediticio
Hablando de aplicaciones gratuitas de puntuación de crédito, ¡definitivamente vale la pena echarle un vistazo a Credit Karma! Esta aplicación utiliza información de sus informes crediticios de TransUnion y Equifax para brindarle una estimación de su solvencia crediticia.
La aplicación también ofrece recomendaciones sobre tarjetas de crédito, préstamos y más, si está interesado en productos específicos. Credit Karma incluso le indica qué tarjetas de crédito y préstamos probablemente le aprobarían y cómo ciertas decisiones podrían afectar su perfil crediticio general.
El servicio también analiza qué afecta, si corresponde, su puntaje crediticio y le dice cómo puede mejorarlo. Si hay algún cambio importante en su informe crediticio, Credit Karma se lo notificará.
Y gracias a la tecnología de monitoreo de identidad integrada en la aplicación, puedes cambiar fácilmente tus contraseñas si tu información fue parte de una violación de datos.
Sin embargo, Credit Karma también tiene desventajas. Por ejemplo, no puedes bloquear tu crédito a través de la aplicación.
Y si bien el monitoreo de identidad es una gran ayuda para la mayoría de las personas, no hace mucho más que darle la posibilidad de cambiar su contraseña si sucede lo peor.
Considerándolo todo, Credit Karma es sorprendentemente poderoso para un servicio gratuito. Pero sus pequeños, aunque importantes, inconvenientes pueden ser una moneda de cambio demasiado grande para usted, especialmente cuando se trata de protección de identidad.
Aun así, creo que es una de las descargas de aplicaciones gratuitas de puntuación de crédito más precisas del mercado. Hay aplicaciones como Credit Karma que profundizan mucho más en el ámbito de la protección de la identidad.
Crédito sabio
CreditWise es otra aplicación de seguimiento de crédito completamente gratuita y está impulsada por los gurús del crédito Capital One. La buena noticia es que no necesita una tarjeta de crédito Capital One para registrarse en la aplicación.
TransUnion proporciona su VantageScore 3.0 a través de CreditWise y se le notificará sobre cualquier cambio en sus informes crediticios de Experian o TransUnion.
CreditWise puede monitorear Internet en busca de signos de que su información se haya visto comprometida y, si sucede algo, la aplicación se lo notificará rápidamente.
Sin embargo, lo que suele atraer a la gente a CreditWise es el simulador de puntuación crediticia. Para comenzar, todo lo que tiene que hacer es escribir los pasos financieros planificados, como solicitar un nuevo préstamo. Luego, la aplicación le muestra en una simulación cómo esto podría afectar su solvencia.
Por muy atractiva que sea esta tecnología, tenga en cuenta que solo recibirá actualizaciones de su puntaje crediticio TransUnion VantageScore 3.0, lo que puede ser un problema para algunos. Si desea un análisis y protección más profundos, vale la pena echarle un vistazo a myFICO.
Crédito sésamo
Credit Sesame ofrece una aplicación gratuita de seguimiento de crédito cuyo precio aumenta según sus necesidades. Si descubre que las opciones gratuitas no le funcionan, puede suscribirse al servicio a través de los planes premium.
La aplicación le proporciona actualizaciones sobre su puntaje crediticio de TransUnion todos los meses. También obtendrá consejos sobre cómo ahorrar en intereses de tarjetas de crédito e incluso administrar su deuda.
El seguimiento crediticio es gratuito; Sin embargo, puede obtener un precio razonable si le gustan algunas comodidades más. Por ejemplo, si paga Premium, puede controlar su puntaje crediticio en las tres agencias de crédito, no solo en TransUnion.
La aplicación también monitorea su informe crediticio y le notifica cualquier cambio en su informe crediticio. También ofrecen seguro contra robo de identidad (hasta $50,000) y asistencia para la resolución de fraudes.
Entonces, ¿cuáles son las desventajas de Credit Sesame? En general, es una aplicación fácil de usar y vale la pena considerar la versión gratuita.
Sin embargo, algunos usuarios creen que los complementos pagos no valen la pena y que lo que ofrecen gratis se puede encontrar en otros lugares. Creo que vale la pena descargarlo sólo para ver si las funciones gratuitas te brindan lo que necesitas en primer lugar.
menta
No te equivocarías si crees que Mint es principalmente una aplicación móvil de finanzas personales. Esto es por lo que la aplicación es más conocida; Sin embargo, también ofrece algunos servicios gratuitos de seguimiento de crédito.
Puede registrarse fácilmente y de forma gratuita, ver su puntaje crediticio e incluso obtener un resumen rápido de su informe crediticio. Y cuando se agregue nueva información crediticia a su informe crediticio de TransUnion, la aplicación se lo notificará. La aplicación también le ofrece recomendaciones de tarjetas de crédito para empresas asociadas.
Lo bueno de Mint es que puedes consolidar todo en un solo lugar. Los saldos de sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias, su presupuesto, sus objetivos financieros y, por supuesto, su puntaje crediticio.
La desventaja de Mint es que puedes encontrar anuncios en «modo gratuito». Pero si estás dispuesto a mirar más allá de los anuncios (y eso es de esperarse en muchas aplicaciones gratuitas hoy en día), vale la pena descargarla.
Puede que Mint no sea la mejor aplicación de gestión de puntaje crediticio, pero incluye una variedad de herramientas de finanzas personales que probablemente le resulten útiles en otros lugares.
Nav es una excelente opción, especialmente para emprendedores que buscan asesoramiento crediticio. La aplicación está diseñada para servicios de supervisión y creación de crédito que los profesionales de negocios necesitan para obtener acceso a opciones crediticias lucrativas. Además, puedes descargarlo gratis o invertir en una de las suscripciones pagas disponibles.
El plan Business Basic gratuito le brinda acceso a informes crediticios comerciales, así como a informes crediticios personales. También recibirás algunos consejos sobre cómo mejorarlo.
Sin embargo, si prefiere invertir en el plan Business Boost por $49,99 al mes, puede usar la aplicación para mejorar el puntaje crediticio de su empresa utilizando la función de informes Tradeline.
Además, obtendrá acceso a valiosos servicios de recuperación y protección contra el robo de identidad.
Por lo tanto, Nav es un aliado recomendado si estás haciendo crecer tu negocio y necesitas ayuda con la financiación. Aunque también ofrece informes de crédito personales, sin una empresa probablemente esté mejor con alguna de las otras aplicaciones mencionadas en esta guía.
Esto es especialmente cierto teniendo en cuenta que la suscripción es una de las opciones más caras de esta lista, ¡y posiblemente tenga muy pocas oportunidades de actualización!
experiano
Experian es una de las aplicaciones de seguimiento crediticio más populares del mercado actual. Nuevamente, esto puede ser completamente gratis o puedes suscribirte a un plan mensual pago por $24,99 al mes.
Como una de las tres principales agencias de crédito, Experian le brinda su puntaje crediticio mensual, así como información sobre la actividad de su cuenta de tarjeta de crédito, su deuda actual y el impacto del uso de su tarjeta de crédito en su puntaje crediticio.
La aplicación utiliza el modelo FICO Score 8 para brindarle una lectura muy precisa de su puntaje FICO Score. De hecho, millones de personas en EE. UU. y Europa confían en el modo gratuito de Experian para comprobar fácilmente sus resultados.
Sin embargo, si se suscribe a Experian Boost, puede utilizar la aplicación para mejorar su puntaje crediticio. Informa los pagos de facturas puntuales a las agencias de crédito, que encuentra a través de los extractos bancarios y de las tarjetas de crédito.
Esta es una excelente manera de mejorar rápidamente su puntaje crediticio y, en mi experiencia, es una pequeña plataforma excelente para comenzar si desea obtener más información sobre cómo funciona el financiamiento crediticio.
Si bien la aplicación Experian es una excelente descarga, tenga en cuenta que solo funciona con la oficina de Experian. Entonces, si prefiere el enfoque de tres oficinas, vale la pena echar un vistazo a las otras opciones de esta lista.
¿Por qué utilizar una aplicación para controlar su puntaje crediticio?
No se debe subestimar la vigilancia de su propia solvencia. Los prestamistas de todo tipo y tamaño dependen de su historial crediticio para determinar si usted es confiable o no para pagar el dinero que pide prestado.
A nadie le gusta tener que pensar en su puntaje crediticio, pero nos guste o no, nuestro puntaje crediticio juega un papel importante en nuestras vidas. Los necesitamos para abrir tarjetas de crédito y obtener préstamos para nuestras casas, automóviles, etc. ¡Incluso pueden ayudarnos a conseguir ciertos trabajos!
Las aplicaciones de puntaje crediticio nos ayudan a mantenernos actualizados e informados sobre cualquier cambio en nuestros archivos crediticios. Y como verá a continuación, algunos incluso nos ayudan a mejorar nuestro puntaje crediticio, lo que puede ser de gran ayuda al comprar su primera casa o comprar un vehículo nuevo para su hogar o negocio.
Lo creas o no, las aplicaciones de calificación crediticia pueden incluso ayudarte a protegerte del fraude de identidad, que es un gran problema hoy en día. debería haber eso alrededor de 1,4 millones de casos de fraude de identidad en los EE. UU. cada año, y ese número está aumentando.
Ya sea que esté considerando comprar una aplicación de calificación crediticia para usted o su empresa, le recomiendo que compare precios para encontrar el programa que mejor se adapte a sus necesidades (y a su presupuesto actual).
¿Verificar su puntaje crediticio afecta su capacidad para obtener préstamos?
Muchos temen que el uso de aplicaciones de calificación crediticia reduzca su calificación crediticia y afecte su capacidad para pedir dinero prestado en el futuro.
Sin embargo, no hay necesidad de preocuparse. Incluso verificar su puntaje crediticio con frecuencia no afectará su puntaje crediticio.
¡Entiendo la confusión! Su puntaje crediticio se ve afectado por seis factores principales, incluidas las consultas exhaustivas, que no son las mismas que las que generalmente verifica. Las consultas difíciles ocurren cuando los prestamistas examinan activamente su historial y perfil crediticio para obtener más información sobre usted. Si bien las consultas suaves no son tan profundas, también afectan su puntaje crediticio.
Su puntaje crediticio también se ve afectado por su historial de pagos, la antigüedad de su puntaje crediticio, cómo usa el crédito y la cantidad total de cuentas abiertas que tiene. Pero no, quédate tranquilo con las apps de gestión de crédito hábito ¡Daña tu puntuación! Pruebe mis selecciones para la mejor aplicación de gestión de puntaje crediticio y vea cómo le va.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
