Si estás buscando una aplicación de inversión en 2023, es probable que hayas escuchado hablar de M1 Finance y Robinhood. Estas dos plataformas se han destacado recientemente como opciones populares para aquellos que buscan invertir en acciones, fondos de inversión y criptomonedas. En este artículo, vamos a comparar M1 Finance y Robinhood para determinar cuál de estas aplicaciones es la mejor opción para tus necesidades de inversión. Exploraremos sus características, comisiones, facilidad de uso y mucho más. ¡Sigue leyendo para descubrir cuál ganará la batalla de las aplicaciones de inversión en 2023!
M1 Finance y Robinhood ofrecen opciones de inversión sencillas para los inversores en bricolaje, pero adoptan enfoques diferentes para sus clientes objetivo.
Estos programas también pueden ser utilizados por inversores semiexperimentados e inversores pasivos a largo plazo para inversiones de bajo coste en sus propios términos.
Robinhood ha sido un disruptor clave en la inversión móvil con el auge de las plataformas de corretaje en línea y las aplicaciones de comercio móvil.
Desde 2013, la aplicación permite a los inversores negociar acciones, ETF y opciones de forma gratuita.
La plataforma estaba dirigida y continúa atendiendo a inversores millennials e inversores novatos que buscaban una forma económica y sin complicaciones de invertir y negociar acciones y otros activos.
Lanzada poco después de que Robinhood causara sensación en el mundo de las inversiones, M1 Finance era otra plataforma comercial que permitía a los inversores crear una cartera y acceder a estrategias de inversión automatizadas.
Echemos un vistazo rápido a cómo se comparan.
Espero que al final de este artículo te animes a utilizar uno o quizás ambos.
Finanzas M1: conceptos básicos
M1 (anteriormente M1 Finance) es una empresa de servicios financieros con sede en Estados Unidos.
Ofrece negociación de acciones sin comisiones y una variedad de otras opciones de inversión.
Fundada en 2015 por Brian Barnes, M1 Holdings Inc. (con sus subsidiarias M1 LLC y M1 Spend LLC) es popular entre los inversores que buscan una selección más amplia de productos financieros.
Las opciones de gasto, inversión y préstamo están disponibles a través de la organización de administración de dinero personal todo en uno.
Para el inversor pasivo, la plataforma ofrece gestión inteligente del dinero e inversión automatizada, lo que la convierte en una herramienta financiera personal integral.
Lectura relacionada: Competidores de Robinhood: consulte los competidores aquí.
¿Cómo funciona la financiación M1?
Finanzas M1 es una herramienta seria de administración de dinero con dos niveles de cuenta y un componente de inversión.
Debido a la posibilidad de invertir acciones fraccionarias, la versión gratuita le permite invertir casi cualquier cantidad en acciones y ETF.
Invertir en acciones fraccionarias puede hacer que la inversión sea más accesible porque comprar una parte de una acción suele ser más barato que comprar la acción completa.
M1 Finance se centra en facilitar la inversión a los principiantes con carteras prediseñadas y reequilibrio automático, lo que hace que la inversión sea más accesible.
M1 le ofrece la opción de seleccionar una cartera diseñada profesionalmente, llamada «Expert Pie», o crear la suya propia al registrar una cuenta.
El portal también proporciona materiales educativos para respaldar su educación sobre inversiones.
M1 Plus es la opción de actualización de la empresa para los inversores.
Una cuenta M1 Plus cuesta $125 por año y ofrece algunos beneficios adicionales.
La tasa de interés para pedir fondos prestados para operaciones de margen con M1 Plus es del 2%, que es un 1,5% más baja que la tasa de interés ofrecida por una cuenta M1 normal.
M1 Plus también le brinda acceso a otras opciones comerciales.
Ofrecen una ventana de negociación única con la cuenta Básica para mantener los costos bajos, mientras que M1 Plus agrega una segunda ventana de negociación por la tarde.
Con una cuenta mejorada, recibirá beneficios adicionales de la cuenta de administración de efectivo, como un reembolso en efectivo del 1 % en transacciones elegibles con tarjeta de débito.
También recibirá una cuenta corriente que devenga intereses con un rendimiento porcentual anual del 1,00%.
Robinhood: conceptos básicos
Con la creación de Robinhood (software gratuito de negociación de acciones) en 2013, Vladimir Tenev y Baiju Bhatt revolucionaron la forma en que los estadounidenses negocian acciones.
La empresa de servicios financieros gana dinero a través de intereses, flujo de pedidos, préstamos de margen, rehipotecas y mayores tarifas de servicio en lugar de cobrar comisiones por las operaciones.
Esta plataforma fácil de usar del corredor con sede en EE. UU. permite a los usuarios negociar acciones y ETF en el mercado de valores.
También le permite intercambiar opciones.
Cualquier inversor de Robinhood Crypto puede participar en el mercado de criptomonedas.
Sin embargo, el sitio de inversiones Robinhood ahora solo enumera siete criptomonedas.
¿Cómo funciona Robin Hood?
Cuando se fundó en 2013, Robinhood fue pionera en el comercio de acciones sin comisiones y, desde entonces, varios otros han seguido sus pasos.
Robinhood ofrece dos tipos de cuentas de inversión: cuentas gratuitas y premium.
La edición gratuita le permite negociar acciones individuales, ETF, opciones y criptomonedas en tiempo real.
Robinhood, al igual que M1 Finance, ofrece inversiones fraccionadas, por lo que no necesitas mucho dinero para comenzar.
La capacidad de operar en tiempo real hace que Robinhood sea una opción atractiva para los inversores que desean realizar operaciones frecuentes.
Robinhood también ofrece materiales educativos completos para ayudarle a aprender a invertir, lo que puede resultar extremadamente útil para los principiantes.
Cuando actualice a Robinhood Gold, tendrá acceso a herramientas de investigación adicionales, así como la capacidad de operar con margen.
Cuesta $5 por mes y te da acceso a $1,000 en crédito.
Si pides prestado más de $1000, tendrás que pagar una tasa de interés del 2,5%.
M1 Finance versus Robinhood: una comparación de características
¡Echemos un vistazo a cómo les va a estos dos competidores cuando enfrentan sus características entre sí!
M1 Finance versus Robinhood: productos de inversión
Las opciones de inversión en Robinhood son sencillas y solo tiene una cuenta sujeta a impuestos.
Se encuentran disponibles para negociar acciones, ETF, opciones y criptomonedas.
Si los inversores quieren comerciar con criptomonedas, Robinhood Crypto les permite hacerlo con Bitcoin, Bitcoin Cash, Dogecoin, Litecoin, étery Ethereum clásico.
Finanzas M1 ofrece inversión pasiva y automatizada al combinar las características de una cuenta de corretaje estándar con una herramienta de robo-advisor.
Sólo puedes negociar con ETF y acciones, lo que M1 llama «pastel».
Puede personalizar un pastel para reflejar sus intereses en acciones y ETF.
El programa divide sus inversiones en dos categorías según un pastel: MyPies y Expert Pies.
Expert Pies le brinda acceso a ocho grupos según sus objetivos de inversión.
MyPies, por otro lado, ofrece una interfaz fácil de usar para crear su propia estrategia de inversión, permitiéndole elegir en qué segmentos de tarta desea invertir.
Con una de las carteras ya preparadas podrá diseñar sus inversiones individualmente. Cada pastel puede incluir una acción o hasta 100 acciones y ETF diferentes.
Es prerrogativa del inversor decidir en qué tipo de pastel invertir.
Algunos se adaptan mejor a los recortes salariales, mientras que otros se adaptan mejor al crecimiento.
Dentro del pastel, también puedes comprar acciones fraccionarias de una empresa.
Esto significa que los compradores sólo pueden adquirir 1/10.000 de una acción y no tienen que pagar el precio total de la acción.
M1 Finance ofrece diferentes tipos de cuentas.
Con un depósito mínimo de $100, puede abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o una IRA regular, una IRA SEP, una IRA Roth o una IRA de reinversión.
Estas cuentas requieren un depósito mínimo de $500.
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M1 Finance versus Robinhood: tarifas y comisiones comerciales
Finanzas M1 y Robinhood no cobran tarifas por invertir.
No hay tarifas de cuenta ni comisiones comerciales.
Son inevitables varios costos únicos por elementos como extractos impresos, transferencias de cuenta salientes, etc.
M1 Finance también ofrece una membresía M1 Plus por $125 al año, que incluye una tasa de margen más baja y una ventana de negociación adicional si lo desea.
Robinhood Gold es un servicio premium que cuesta $5 por mes ($60 por año) y le brinda acceso a informes de expertos, datos de mercado más completos y depósitos más rápidos.
M1 Finance versus Robinhood: ofertas de cuentas
Los siguientes tipos de cuentas están disponibles en Finanzas M1:
- Juntos
- Cuenta IRA Roth
- SEP IRA
- Custodio (solo para suscriptores de M1 Plus)
- Cuentas sujetas a impuestos
- IRA tradicional
- IRA reinvertida
- Confianza
- Cuenta marginal
- cuenta de cheques
Actualmente, Robinhood solo ofrece una cuenta imponible regular.
También hay una cuenta Robinhood Cash Management y una cuenta corriente.
No hay cuentas conjuntas, fiduciarias, de custodia o de jubilación disponibles. Dijeron que continuarían esforzándose por lograrlo en el futuro.
Ninguna de las plataformas tiene los siguientes tipos de cuentas:
- Solo 401(k)
- HSA
- IRA SIMPLE
- 529
- Organizaciones sin ánimo de lucro
M1 Finance frente a Robinhood: margen
El margen es un préstamo garantizado contra sus activos invertidos, que le permite invertir o comerciar con mayor riesgo.
Para utilizar el margen de Robinhood, debe pagar $5 por mes por la cuenta premium Margin Gold y tener un saldo mínimo de $2000.
Para utilizar el margen de M1 Finance, debe tener una cuenta sujeta a impuestos con un valor de al menos $10,000.
Así es como se comparan M1 Finance y Robinhood en términos de tasas de margen:
- Financiamiento M1 – 3,5%
- M1 Plus – 2%
- Robinhood – 5%
M1 Plus es una membresía premium por $125 al año que le brinda acceso a un margen más bajo del 1,5%, así como a una segunda ventana de negociación.
El préstamo de margen de M1 Finance se puede utilizar para cualquier cosa: consolidación de deuda, compras importantes, necesidades imprevistas, etc.
Es simplemente un préstamo garantizado a bajo interés.
Tenga en cuenta que operar con margen implica riesgos adicionales, incluida la posibilidad de perder más dinero del que invirtió.
No hay derecho a un margen para las cuentas de previsión y de depósito.
M1 Finance versus Robinhood: ofertas educativas
Robinhood no tiene una herramienta o función de robo-advisor, y sus capacidades de investigación, análisis y evaluación de acciones son inferiores a las de los corredores de la competencia.
Sin embargo, puede crear gráficos de velas y listas de seguimiento dentro del programa.
Los inversores también pueden encontrar más ideas sobre acciones en «People Also Bought».
Aún así, es probable que los inversores a largo plazo investiguen fuera de Robinhood y simplemente utilicen la aplicación para negociar opciones sin pagar una comisión.
Finanzas M1 fue diseñado en parte como una herramienta de robo-advisor para ayudar a los usuarios a invertir en acciones y ETF relevantes para sus objetivos e intereses.
Puede almacenar hasta 100 ETF y acciones diferentes en M1 Custom Pies.
Usted decide en qué acciones y ETF individuales desea invertir y qué porcentaje de su cartera desea invertir en cada uno.
Su cartera se reequilibrará automáticamente y su cuenta se asignará según sus deseos.
Los inversores pasivos, por otro lado, pueden beneficiarse aún más de los robo-advisors con experiencia profesional.
Con este método los especialistas hacen de todo.
Puedes preparar un pastel experto en minutos decidiendo cuándo quieres retirarte y qué estilo de cartera quieres usar, p. B. agresivo, moderado o cauteloso.
Con cientos de artículos, blogs y vídeos de educación financiera, M1 Finance es una clara ventaja para los principiantes.
No hay otras herramientas de evaluación, gráficos o software de análisis disponibles.
Esto se debe a la estrategia de inversión automatizada de M1 Finance para todos los clientes.
M1 Finance frente a Robinhood: aplicación móvil
M1 Finance ofrece una aplicación para iOS y Android limpia, moderna y fácil de usar.
Robinhood parece ofrecer una aplicación comparable para Apple iOS.
Sin embargo, los clientes de Android han informado que la aplicación Robinhood tiene errores y no es compatible.
M1 Finance vs Robinhood: UX y UI
M1 Finance ofrece una interfaz sencilla y fácil de usar que es adecuada tanto para principiantes como para experimentados.
Robinhood tiene un diseño un poco menos intuitivo debido a sus funciones de análisis e investigación más técnicas, pero está lejos de ser inútil.
M1 Finance versus Robinhood: seguridad
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) supervisan tanto Robinhood como M1 Finance.
Los fondos de los clientes también están protegidos por SIPC, un plan de protección de inversores estadounidense.
Esto garantiza que su dinero esté protegido si su corredor quiebra o se vuelve insolvente.
La protección SIPC tiene un límite de $500,000, con un límite de efectivo de $250,000.
Cuando se trata de seguridad, Robinhood ofrece lo esencial, como Face ID y verificación rápida.
Puede haber problemas de seguridad si inicia sesión desde otro dispositivo.
M1 Finance, por otro lado, utiliza cifrado de 4096 bits para todas las transferencias de datos y puedes configurar la autenticación de dos factores con tu teléfono.
M1 Finance versus Robinhood: servicio al cliente
En mi experiencia, el servicio al cliente de M1 Finance siempre ha sido excelente.
He escuchado algunos informes acerca de que son un poco lentos. Me gustaría pensar que M1 está intentando cambiar eso.
La atención al cliente de Robinhood tiene fama de ser lenta o distraída en ocasiones y, en particular, la empresa ni siquiera tiene un número de teléfono.
M1 Finance frente a Robinhood: características adicionales
M1 Finance y Robinhood ofrecen una cuenta bancaria asegurada por la FDIC con una tarjeta de débito como característica opcional, lo que las convierte en algo más que plataformas de inversión.
Con la opción premium M1 Plus, puede ganar un 1 % APY y un 1 % de reembolso en efectivo en esta cuenta corriente.
Robinhood ofrece un porcentaje de retorno del 0,30% sin reembolso.
M1 Finance ofrece un «reequilibrio dinámico» que ajusta automáticamente su cartera a la asignación de activos objetivo.
Esto se hace mediante el uso de nuevos depósitos y acciones fraccionarias, para que cada centavo funcione para usted.
Robinhood también ofrece acciones fraccionarias, pero no hay reequilibrio automático.
Como plataforma comercial completa, Robinhood ofrece una ventana de negociación y gestión de órdenes durante todo el día.
M1 Finance, por otro lado, está diseñado para inversiones de compra y retención a largo plazo y solo ofrece una oportunidad comercial diaria por la mañana.
Su membresía M1 Plus le brinda acceso a una segunda ventana de negociación por la tarde.
Las contribuciones de Robinhood serán un poco más técnicas en lo que respecta a la educación de los usuarios.
Ambas plataformas tienen un blog donde comparten consejos y guías útiles.
Lectura relacionada: Acuerdos de participación en los ingresos: consúltelos aquí.
M1 Finance vs. Robinhood: características únicas de cada plataforma
Características especiales de M1 Finance:
Gasto M1
M1 Spend es una cuenta bancaria y una tarjeta de débito que permite a los clientes ganar recompensas por sus compras.
Cuando los inversores abren una cuenta M1 Invest, normalmente también tienen acceso a M1 Spend.
M1 Spend le permite mover pagos de manera conveniente y rápida entre cuentas sin incurrir en tarifas ni requerir un saldo mínimo.
Pedir prestado M1
M1 Borrow es el servicio de préstamo de cartera del corredor para inversores que buscan aprovechar el margen.
Los usuarios de M1 Borrow se benefician de algunas de las tasas de margen más bajas de la industria.
Un margen del 3,75% está disponible para todos los usuarios.
Los miembros de M1 Plus se benefician de una tasa de ganancia del 2,25%.
La función M1 Borrow permite a los inversores pedir prestado hasta el 40% del monto invertido.
M1 Más
M1 Plus es una cuenta premium que le brinda un reembolso en efectivo del 1% en compras y un rendimiento porcentual anual del 1% en su saldo.
Smart Transfers, una función de M1 Plus, permite a los inversores realizar transferencias financieras automatizadas entre M1 Invest y M1 Spend.
Asesores robóticos
M1 Finance ofrece una solución de robo-advisor rentable que incluye asesoramiento financiero y gestión de carteras.
Los inversores también pueden utilizarlo para automatizar la gestión de carteras.
pastel m1
La forma en que M1 negocia acciones, ETF y fondos cerrados es una de sus características destacadas.
Los usuarios pueden intercambiar pasteles, que son básicamente una colección de valores.
Los inversores pueden crear sus propios pasteles o intercambiar uno que el corredor haya creado previamente.
Cada pastel puede contener hasta 100 acciones, ETF y fondos cerrados.
La estrategia del corredor, como se muestra aquí. M1 En resumen, se basa en tres pilares fundamentales: endeudamiento, gasto e inversión.
Esto podría hacer que la plataforma sea una buena solución para los inversores que buscan un corredor de gestión personal que pueda hacerlo todo.
Las características especiales de Robinhood:
cuenta de oro
Para operar con margen (a una modesta tasa de margen del 2,5%), acceder a investigaciones de mercado especializadas y recibir datos de Nivel II, los inversores pueden actualizar a una cuenta Robinhood Gold. Para ser elegible, debe tener al menos $2,000 en su cuenta.
Comercio de bajo costo
Robinhood ofrece negociación de acciones a bajo coste y sin comisiones. Los inversores interesados en el comercio intradía apreciarán los costes más bajos.
biblioteca en línea
Una de las razones por las que los principiantes eligen Robinhood es porque ofrece acceso a una biblioteca virtual.
La biblioteca es un recurso valioso que cubre una amplia gama de temas relacionados con el comercio de opciones y la inversión en general.
Horario de negociación ampliado
La plataforma comercial Robinhood permite a los operadores operar durante períodos de tiempo más largos. A diferencia de M1 Finance, que no permite la negociación previa o posterior a la comercialización, Robinhood sí lo permite.
Las preventas comienzan a las 9:00 a. m. ET en los días hábiles habituales, 30 minutos antes del horario habitual del mercado.
Las operaciones fuera de horario finalizan a las 6:00 p. m., hora del Este, en los días hábiles habituales, dos horas más tarde que el horario habitual del mercado.
Comercio autogestionado
Los comerciantes pueden invertir en una variedad de tipos de inversión a través de Robinhood, incluidas acciones, ETF, opciones y criptomonedas.
Debido a que permite a los inversores operar sin tener que preocuparse por costos exorbitantes, Robinhood es ideal para principiantes interesados en el trading intradía. También podría funcionar bien para el comercio de margen.
M1 Finance versus Robinhood: pros y contras
¿Aún no estás seguro de qué plataforma es mejor? Consulte estos breves pros y contras de cada candidato.
Profesionales financieros M1
Acceso a múltiples cuentas
Un inversionista puede abrir e invertir en una cuenta de jubilación individual, una cuenta conjunta, una cuenta sujeta a impuestos o un fideicomiso.
Tasas de margen bajas
Con la función M1 Borrow, M1 ofrece una de las tasas de margen más bajas de la industria.
Reequilibrio dinámico
Su corredor puede reequilibrar su cartera comprando participaciones de bajo rendimiento con sus nuevas compras.
Admite múltiples tipos de cuentas
M1 permite a los inversores crear e invertir en una variedad de cuentas de jubilación individuales, incluidas SEP IRA, Roth IRA e IRA tradicionales, además de cuentas bancarias, de margen y de tarjetas de crédito.
Desventajas financieras de M1
Sin bonos, CD ni fondos mutuos
Debido a que M1 limita a los inversores a acciones y ETF, puede resultar difícil tener una cartera adecuadamente diversificada.
Los bonos, fondos mutuos y CD no se encuentran entre las alternativas de inversión que ofrece el corredor.
Te da sólo control parcial
Si desea invertir en posiciones individuales en lugar de en una cartera, es posible que M1 no sea el corredor adecuado para usted. Puede comprar y vender acciones, pero sólo de determinadas partes de su cartera.
Sin comercio de criptomonedas
M1 no permite el comercio de criptomonedas y, por lo tanto, no es adecuado para inversores interesados en operar con esta clase de activos.
No apto para inversores activos
M1 está diseñado específicamente para inversores pasivos. Si está interesado en el comercio a corto plazo, es posible que esto no sea para usted.
Pros de Robin Hood
Sin importes mínimos ni comisiones
Los operadores de Robinhood no están obligados a mantener un saldo mínimo en sus cuentas comerciales y en sus cuentas Robinhood Gold. No hay comisiones por criptomonedas, acciones, opciones y ETF.
Plataforma intuitiva
La interfaz comercial del sitio web y la aplicación Robinhood son fáciles de entender, explorar y utilizar. Esto lo convierte en una excelente alternativa para nuevos inversores.
Carteras diversas
Los operadores pueden invertir en acciones, opciones y ETF o negociar con Robinhood Bitcoin.
Permite el comercio de margen
Los comerciantes tienen la opción de negociar con margen e invertir en acciones fraccionarias. ¡Acciones parciales para ganar! No hay tarifas de opciones por contrato en la plataforma Robinhood.
Contras de Robin Hood
Opciones criptográficas restrictivas
Si bien Robinhood permite invertir en criptomonedas, los inversores pueden encontrar limitantes las limitadas alternativas criptográficas de la plataforma comercial.
Retiro complicado de fondos criptográficos
Es posible invertir en criptomonedas, pero puede resultar difícil sacar su dinero de Robinhood.
Para retirar sus fondos en criptomonedas, primero debe venderlos para convertirlos en moneda fiduciaria.
No invertir en bonos, fondos mutuos o cuentas de jubilación.
Los bonos, fondos mutuos e IRA no están disponibles en Robinhood. Si desea invertir en estas opciones, deberá buscar otro corredor.
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Pensamientos finales
M1 Finance y Robinhood ofrecen negociación de acciones sin comisiones.
Sin embargo, las similitudes generales terminan ahí.
Finanzas M1 está destinado a inversores a largo plazo, especialmente inversores en dividendos, mientras que Robinhood está destinado a nuevos participantes agresivos.
M1 Finance ofrece un mínimo de cuenta de $100 o $500 para fondos de bonos, mientras que Robinhood tiene un mínimo de cuenta de $0.
M1 Finance y Robinhood tienen opciones sobre acciones fraccionarias.
M1 Finance resultará atractivo para los inversores que buscan cuentas de jubilación, ya que Robinhood actualmente no permite cuentas de jubilación.
Dado que M1 Finance no acepta activos alternativos como criptomonedas y opciones, los inversores se inclinarán hacia Robinhood.
Sin embargo, dado que ambos sitios son gratuitos, simplemente puede registrar una cuenta Robinhood para comprar estos activos específicos mientras mantiene sus inversiones en acciones y bonos con M1 Finance.
A nivel de acciones individuales, Robinhood permite DRIP o reinversión de dividendos.
M1 Finance ofrece un DRIP a nivel de cartera.
Cuando el saldo de su cuenta alcance los $25 después de los dividendos, el dinero se distribuirá en su cartera de acuerdo con las acciones que elija.
Gracias a las acciones parciales, puedes participar plenamente en la reducción del dinero no utilizado.
Cientos de inversores y expertos a largo plazo están disponibles en M1 Finance (Portfolios).
No cobran tarifas por invertir en estas carteras seleccionadas profesionalmente.
Los fondos con fecha objetivo, por ejemplo, son ideales para inversores de jubilación.
Robinhood no ofrece carteras prediseñadas ni asesoramiento de inversión.
Finalmente, cuando agrega o retira dinero, M1 reequilibra automáticamente su cartera.
Con Robinhood, usted mismo debe reequilibrar su cartera.
En última instancia, ambos son completamente gratuitos, por lo que puedes probar ambos y ver cuál te gusta.
