Chip vs. Plum: ¿La mejor aplicación de ahorro automático?

Imagina tener una herramienta que te ayude a ahorrar dinero automáticamente sin que tengas que pensarlo dos veces. Ahí es donde entran en juego aplicaciones como Chip y Plum. Ambas prometen ser la mejor opción para ahorrar sin esfuerzo, pero ¿cuál es la más adecuada para ti? En este artículo, analizaremos a fondo ambas aplicaciones y veremos cuál de ellas se lleva el título de la mejor aplicación de ahorro automático. ¡Prepárate para descubrir cómo estas aplicaciones pueden cambiar tu forma de ahorrar!

Sin duda, las aplicaciones bancarias están cambiando la forma en que administramos nuestro dinero aquí en el Reino Unido. ¿Pero sabías que incluso existen formas de automatizar tus ahorros? No siempre es fácil saber cuánto de sus ingresos mensuales puede ahorrar y cuánto necesita realmente para alcanzar objetivos más importantes.

Afortunadamente existen servicios como chip Y ciruela Adelante. Estas aplicaciones han ido ganando popularidad últimamente, lo que significa que creo que es un buen momento para participar en una partida entre Chip y Plum. ¿Qué aplicación es mejor para automatizar mejor tus ahorros? Analicemos las cosas paso a paso.

¿Chip o ciruela? Breve resumen

• Tanto Chip como Plum te permiten conectar tus bancos a través de Open Banking.
• Las aplicaciones utilizan algoritmos para calcular cuándo debes ahorrar dinero en función de tus ingresos y gastos.
• Ambos están disponibles de forma gratuita en el nivel básico y ofrecen un modelo de suscripción para acceder a niveles superiores con ofertas de servicios ampliadas.
• Chip tiene un nivel de cuenta gratuito y uno de pago, Plum tiene uno gratuito y cuatro niveles de pago.
• Chip ofrece dos tarifas dependiendo de si el dinero está bloqueado durante 90 días o se puede retirar inmediatamente. Plum ofrece dos opciones de planes, pero la superior sólo se aplica a cuentas pagas.
• Chip le permite invertir en fondos regulares del mercado, pero también introduce una opción de activo alternativo que le permite invertir en arte, vino o autos antiguos.
• Chip es más fácil de usar a nivel básico que Plum, aunque Plum ofrece más opciones de gamificación.
• El chip tiene una calificación de 3,9 estrellas en Trustpilot
• Plum tiene una calificación de 4,5 estrellas en Trustpilot

Chip vs. Plum: aplicaciones para automatizar sus ahorros

¿Qué es un chip y cómo funciona?

chip es una tecnología inteligente de inteligencia artificial que utiliza matemáticas avanzadas para calcular cuánto necesita ahorrar y cómo puede permitirse hacerlo con sensatez con regularidad. En concreto, el algoritmo del chip determina cada pocos días cuánto puedes ahorrar sin perder el dinero que realmente necesitas para vivir.

es el uso Plataforma de banca abiertaEsto significa que puede confiar en una variedad de bancos líderes del Reino Unido para financiar sus finanzas. La aplicación analiza tus gastos, te permite establecer, optimizar y gestionar objetivos, e incluso tiene funciones de «racha de ahorros» (si eres fanático de las puntuaciones altas). El chip funciona mediante una validación bancaria abierta y un registro de tarjeta rápidos, pero estos procesos generalmente no toman mucho tiempo.

Actualmente puedes conectar un banco a través de Chip, pero esto puede cambiar en el futuro. Vale la pena vigilar a Chip, ya que es una de las pocas aplicaciones de ahorro que tiene grandes planes de crecimiento.

¿Qué es la ciruela y cómo funciona?

ciruela Funciona bastante similar a Chip. Esta es una aplicación de administración de dinero que existe desde 2016.

Plum puede ver su dinero a través de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito. Luego se adapta inteligentemente a usted y puede ahorrar en su nombre. Es una excelente manera de automatizar el dinero que desea ahorrar e invertir.

Una de las mayores ventajas de Plum es el ahorro: puede cambiar del modo «Tímido» al modo «Bestia». Al igual que Chip, Plum opera a través de banca abierta, lo que significa que no debería resultarle demasiado difícil configurar las cosas desde el principio.

¿Cómo saben cuánto dinero necesitan ahorrar?

Tanto Plum como Chip utilizan algoritmos de inteligencia artificial, lo que significa que aplican ecuaciones complejas para determinar exactamente cuánto puede ahorrar en función de sus ingresos y gastos, así como de sus objetivos ampliados. Para comenzar, deberá ingresar algunos detalles y decirle a cualquiera de las aplicaciones en qué desea ahorrar y cuánto gasta regularmente.

Puede optimizar y mantener la sensibilidad de ambas aplicaciones eligiendo entre múltiples «niveles de almacenamiento». Con Chip puedes aumentar la sensibilidad al ahorro del nivel uno al cinco. Como ya se mencionó, Plum ahora tiene un nivel de «tímido» a «animal».

Por ejemplo, el nivel “tímido” te permite ahorrar un 50% menos de lo normal, mientras que el nivel “bestia” te permite ahorrar hasta un 75% más. Estas configuraciones permiten que su aplicación determine qué tan cómodo se siente físicamente al dejar el dispositivo a un lado.

Porque al fin y al cabo, ¡ni siquiera los mejores algoritmos son clarividentes! Sus circunstancias y necesidades financieras pueden cambiar. Así que realmente tiene sentido avisar a Chip o Plum.

¿Dónde está almacenado mi dinero y está seguro?

Su dinero está seguro tanto con Chip como con Plum. Chip efectivamente le permite configurar una cuenta bancaria separada administrada a través de uno de sus proveedores de back-end. El chip cambia entre diferentes bancos dependiendo de dónde obtienen la mejor tasa de interés. Solían estar en Barclays, pero ahora la cuenta Easy Access está en Allica Bank, la cuenta de cancelación de 90 días está en OakNorth Bank y la cuenta Prize Savings está en ClearBank. Todos estos bancos cubren depósitos de hasta £85.000. Esquema FSCSEsto significa que si algo les pasa a los padres, estás bien protegido.

Plum ahorra su dinero con Investec Bank Plc, que también está cubierto por el plan FSCS por hasta £85,000. Previamente, el dinero se almacenaba en una billetera Payrnet. Tiene su sede en el Banco de Inglaterra y también cuenta con el respaldo de la FCA.

Recuerde también que tanto con Plum como con Chip, su dinero se mantiene seguro en cuentas protegidas.

¿Puedo ganar intereses sobre mis ahorros?

Sí, es completamente posible ganar dinero con los intereses de sus ahorros de Plum and Chip.

Con ciruelaPuedes elegir entre varias bolsas de ahorro que ofrecen diferentes tasas de interés. Por ejemplo, el Interest Pocket único ofrece un 1,01% TAE en el modelo gratuito o básico. Para acceder al 1,40% AER en sus ahorros, deberá actualizar a un nivel pago con uno de Plus (tarifa de £1 por mes) o Pro (£2,99/mes), Ultra (£4,99/mes) o Premium (£9,99/mes).

Todos estos son niveles pagos, que entraré en más detalle a continuación. Sin embargo, tenga en cuenta que el pago adicional sólo vale la pena si desea utilizar las otras funciones adicionales de los niveles pagos. Solo como guía, si paga £1/mes por el nivel Plus solo para obtener la tasa más alta del 1,40%, ¡solo se beneficiará si tiene £3080 adicionales en ahorros! Si solo quieres ahorrar, Chip es más adecuado.

chipAhora ofrece dos tipos de interés y ambos son gratuitos:

• Cuenta Fácil Acceso: Tasa del 1,1%, pagadera diariamente. Puedes retirar tu dinero en cualquier momento.
• Cuenta con período de gracia de 90 días: tasa de interés del 2,15%, pago mensual. A cambio de bloquear su dinero, recibirá una tasa de interés más alta.

Chip también ofrece una variante nueva e interesante: la cuenta de ahorro de precios. Esta cuenta no paga intereses, pero le brinda la oportunidad de ganar más de £10,000 en premios cada mes. El premio mayor es de £10 000 por mes y recibirás una entrada por cada £10 que tengas en tu cuenta. Hay 250 premios adicionales por valor de £10 cada uno, pero se aplica un depósito mínimo de £100. ¡Es una visión interesante del ahorro y podría animar a más personas a ahorrar! En este sentido, el concepto es muy similar al de los bonos premium.

Dependiendo de lo que le guste, existen claros pros y contras de cómo Plum and Chip aborda el interés. Si solo busca ahorrar dinero, le irá mejor con Chip, ya que le ofrece una tasa más alta sin tener que pagar una tarifa.

¿Puedo obtener una tasa de interés más alta que las tasas de interés de Chip y Plum?

Sí, puede obtener una tasa de interés más alta que Chip and Plum. La tasa actual es de hasta el 2,1% para cuentas sin previo aviso y del 2,9% para cuentas con aviso de 90 días. La desventaja, sin embargo, es que son simplemente cuentas de ahorro «tontas». No ofrecen las funciones avanzadas que ofrecen Chip o Plum en términos de ahorro e inversión automatizados.

Si buscas el tipo de interés más alto posible, debes optar por un depósito fijo a 5 años. Su dinero está inmovilizado durante 5 años, ¡pero puede ganar un interés del 4,5% al ​​5%!

Chip versus Plum: oportunidades de ahorro

Chip and Plum tiene algunos niveles de cuenta y ventajas, lo que significa que hay más que solo los servicios básicos gratuitos si desea automatizar completamente el proceso.

Opciones de cuenta con chip

Chip ahora ha simplificado su oferta anterior en dos niveles: Chip (gratis) y ChipX, que cuesta £65,05 por año (equivalente a £4,99/28 días) cuando se paga de forma fija. Si elige pagar mensualmente, la estructura de facturación es un poco confusa. La tarifa anunciada es £5,99/28 días, pero se factura mensualmente, lo que en realidad es £6,50 por mes o £78 por año. No sé por qué eligieron un ciclo de facturación de 28 días, ¡pero es más fácil seguir con un enfoque mensual!

Sin embargo, lo que me gusta de Chip es que obtienes acceso a todas las ofertas de ahorro de forma gratuita, mientras que Plum tiene un nivel básico y varios niveles pagos para obtener mejores ofertas de ahorro. La siguiente tabla resume las ofertas de Chip en términos del aspecto de ahorro de su oferta. Hablo más sobre sus ofertas de inversión a continuación.

Opciones de cuenta Plum

ciruelaofrece cinco niveles de cuenta diferentes, y su cuenta gratuita (nivel Basic Plum) ofrece una tasa de interés base del 1,01% sobre todo el dinero que invierta.

La siguiente tabla resume las ofertas de Plum en el lado del ahorro.

Plum ofrece varias formas de ahorrar. Aparte del bajo tipo de interés, la oferta Básica es sinceramente decente. Si desea tener más control sobre cómo ahorra, el plan Pro es su mejor opción aquí. Ultra y Premium solo tienen sentido si desea un mayor acceso a sus diversas ofertas de inversión, que analizo a continuación.

Echemos un vistazo rápido a las diferentes estrategias de ahorro:

• Ahorro automático: un algoritmo de ahorro automático basado en IA que calcula cuánto puede ahorrar de forma segura
• Redondeos de ahorros: redondea tus transacciones semanales al número entero más cercano y asigna esa cantidad adicional a ahorros.
• Paydays Saver: configure una cantidad fija que se asignará automáticamente a sus ahorros el día de pago.
• Regla de los días lluviosos: transfiere algo de dinero a tu cuenta de ahorros todos los días que llueve donde vives
• Reto de 52 semanas: comienza con un ahorro de £1 por semana y aumenta en £1 cada semana, por lo que ahorra £2 en la semana 2, £3 en la semana 3, etc. En el transcurso de un año, es decir, 52 semanas, terminarás ahorrando £1378. ¡Nada mal!
• Bolsas de intereses: Pequeños cubos o bolsas de dinero en efectivo en los que se ahorra dinero ficticiamente para diversos objetivos como unas vacaciones, un coche, una casa, etc.

Plum también ofrece algunas opciones avanzadas para sus cuentas Ultra y Premium, como Money Maximizer, una función de ahorro avanzada y Plum Card.

Lo interesante, sin embargo, es que incluso en el nivel Ultra, las tarifas de Plum son ligeramente más bajas de lo que pagaría con ChipX. La desventaja es que, independientemente de las tarifas, la tasa de interés de una cuenta de ahorros de Plum sigue siendo significativamente más baja.

Como puedes ver, hay más de unas pocas similitudes en la pelea entre Plum y Chip. Sin embargo, Plum realmente toma el camino complejo y escalonado con sus ofertas. Personalmente, prefiero los simples a los complejos porque te dan menos de qué preocuparte. Sin embargo, muchos ahorradores potenciales pueden encontrar atractivas algunas de estas opciones, ¡por lo que realmente es una elección personal!

Echemos un vistazo a algunas de las características más interesantes que Chip y Plum tienen para ofrecer en el espacio de inversión.

Chip versus Plum: opciones de inversión

Si desea ahorrar dinero, puede ahorrar aún más utilizando una cartera de inversiones. Existen otras diferencias clave entre Plum y Chip aquí, y vale la pena prestar atención a las diferencias si realmente desea hacer crecer su dinero.

Opciones de inversión en chips

Chip ofrece una variedad de opciones de inversión. Aquí se aplican las mismas dos opciones de cuenta descritas en la sección Ahorros. De hecho, la tarifa (si elige ChipX) solo se paga una vez y cubre tanto las opciones de ahorro como las de inversión. No tienes que pagar dos veces.

Hay algunas formas clave en las que Chip diferencia su oferta de chips básicos de la oferta de ChipX:

1. Tipo de cuenta: Solo obtiene acceso a la cuenta ISA de acciones libre de impuestos en ChipX.
2. Fondos mutuos: obtiene acceso a una selección más amplia de ETF
3. Inversiones alternativas: Chip ofrece cierto acceso a nuevas categorías de inversión a través de inversiones parciales en activos reales como artículos de lujo, vinos y arte.

La siguiente tabla enumera las opciones proporcionadas como parte de la cuenta Chip gratuita o la cuenta de suscripción ChipX paga.

Si desea utilizar la cuenta Chip “gratuita”, recuerde que aún tendrá que pagar las tarifas de la plataforma, que son al menos £1 por mes o £12 por año. Sin embargo, actualizar a la versión paga de ChipX le brinda acceso a la cuenta ISA de acciones y participaciones libres de impuestos, lo que puede ser muy beneficioso. Para la mayoría de las personas, es probable que sólo una fracción de la cantidad que ahorra en impuestos sobre la renta sea suficiente para cubrir fácilmente las £53 adicionales que paga en tarifas de plataforma.

Puede ser atractivo hablar del lado de la inversión alternativa, pero esperaría y observaría cómo se desarrollan los rendimientos allí en una época de tasas de interés crecientes. Si asigna fondos allí, tenga en cuenta que estos productos generan altos costos de transacción y tenencia. Después de todo, ¡necesitas guardar tus relojes de lujo y obras de arte en una caja fuerte! Además, estos fondos no están regulados por la FCA, por lo que usted puede estar expuesto a riesgos adicionales allí. Si invierte dinero allí, consulte las tarifas correspondientes. Recomendaría invertir allí sólo una pequeña parte de su cartera.

Opciones de inversión en ciruela

Con Plum puedes invertir desde tan solo £1. Al igual que Chip, tienes la opción de invertir en tus propios fondos, lo que te proporciona un desglose de diferentes activos y oportunidades. Por ejemplo, puedes invertir en un fondo Clean & Green donde puedes invertir tu dinero. socialmente responsable empresa sola. De lo contrario, puede invertir en Tech Giants, que, a pesar del alto riesgo, le permite invertir dinero en algunos de los nombres más importantes de la innovación tecnológica sin tener que elegir.

También hay tres niveles de riesgo simples para elegir, cuyo nivel de riesgo varía según la asignación de acciones y bonos dentro de la cartera seleccionada. Paquete o pila de crecimiento lento y constante, equilibrado. Curiosamente, Plum invierte con Vanguard y utiliza las diferentes variantes de fondos LifeStrategy de Vanguard en el backend. Por ejemplo, el Balanced Bundle invierte en el LifeStrategy 60% Equity Fund.

Siguiendo con el tema de Plum de ofrecer muchos niveles diferentes, vemos que los mismos niveles se transfieren desde la cuenta de ahorros. También en este caso es importante tener en cuenta que las tarifas se aplican a la cuenta combinada de ahorro e inversión. Tú no Pague una tarifa separada por la cuenta de ahorros y otra tarifa por la cuenta de inversión.

En el lado de la inversión, Chip y Plum tienen tarifas similares, ya que ambos requieren que pagues al menos £1 por mes por la plataforma + tarifas por los fondos que elijas. En general, las tarifas de administración de fondos de Chip están en el extremo inferior, pero en realidad no representan un gran diferenciador. Una vez que estás por debajo del umbral del 0,50% para las diferencias de tarifas, los ahorros con el tiempo no se suman para la mayoría de las personas.

Los otros puntos que destacan entre Chip y Plum son que Plum le permite comprar acciones individuales en el nivel premium, aunque esto sólo se limita a los nombres más importantes. Por otro lado, también puedes utilizar Chip para invertir en inversiones alternativas.

Ambas empresas permiten invertir en fondos temáticos, como ESG o fondos de mercados emergentes.

Chip vs. Plum: pros y contras

Aquí debemos echar un vistazo a los detalles de ambas aplicaciones. Sí, existen similitudes entre Plum y Chip, pero ¿cómo se comparan los ahorradores de automóviles en cuanto a los pros y los contras definitivos?

Ventajas y desventajas de los chips.

Ventajas

• El chip es extremadamente fácil de configurar y usar y cuenta con el respaldo de la FCA.
• FSCS cubre ahorros de hasta £85 000
• Una cuenta de ahorro con ganancias ofrece una forma divertida de ahorrar, pero sin intereses
• Incluso en el nivel gratuito, puede obtener una tasa de interés más alta del 2,15%.
• Podrás cambiar tu ahorro automático en cinco niveles diferentes
• Chip ofrece ETF a través de BlackRock e inversiones alternativas
• Las opciones de la cuenta son simples: un nivel gratuito y otro de pago.

Desventajas

• Solo puede adjuntar una cuenta bancaria y debe llamar a Chip si desea cambiar de cuenta.
• Menos opciones de cuenta en comparación con Plum, donde hay cierto margen para ahorrar tarifas
• No ofrezca opciones avanzadas como una tarjeta u ofertas de reembolso
• Las acciones no se pueden comprar directamente
• Calificación ligeramente peor que Plum en Trustpilot

Pros y contras de las ciruelas.

Ventajas

• Respaldado por la FCA y ahorros de hasta £85 000 están cubiertos por FSCS
• Invierta en fondos ya preparados por £1
• Múltiples billeteras bancarias disponibles
• Un montón de funciones y widgets de gamificación divertidos y diferentes que te ayudarán a ahorrar
• Calificación ligeramente más alta que Chip en Trustpilot

Desventajas

• Las tasas de interés no superan el 1,01% en el nivel gratuito y el 1,4% en el nivel pago, los cuales son más bajos que los de Chip.
• No hay posibilidad de ahorrar dinero.
• En mi opinión, Plum ofrece demasiados niveles de cuenta: cinco niveles de cuenta. Hasta 3 o incluso 4 está bien. ¡Esto es demasiado confuso!
• No es tan fácil de navegar como Chip

Chip vs. Plum: ¿Cuál es mejor?

En mi humilde opinión, ambos chip Y ciruela tienen propiedades fantásticas. Depende de lo que estés buscando.

Si desea lo siguiente, debe elegir Chip:

• Opciones simples
• Opciones de tasa de interés máxima + opción de ahorro de precio
• Opciones de inversión simplificadas y sin deseo de invertir en acciones individuales
• Oportunidad de adquirir activos alternativos como artículos de lujo, arte, vino, coches clásicos, etc.

Si deseas lo siguiente, debes elegir Plum:

• Amplias opciones de personalización, pero a expensas de la complejidad.
• Posibilidad de configurar bolsillos de ahorro para ayudarle a ahorrar mejor su dinero
• Posibilidad de invertir en acciones individuales.

Sin embargo, en general, creo que ambas aplicaciones son geniales porque, en primer lugar, te ayudan con un objetivo muy importante: maximizar tus ahorros y hacerlo sin esfuerzo. A todos nos vendría bien un poco de ayuda para aumentar nuestros ahorros y aumentar nuestra riqueza con el tiempo. Así que al final del día, ¡lo más importante es empezar!