¿Te gustaría dejar de trabajar antes de tiempo y disfrutar de la libertad financiera? ¿Quieres ser dueño de tu tiempo y tener la opción de jubilarte antes de lo previsto? Si es así, estás en el lugar correcto. En este artículo, te mostraremos cómo lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada, también conocida como FIRE por sus siglas en inglés (Financial Independence, Retire Early). Descubre los pasos clave que puedes seguir para alcanzar tus metas financieras y asegurarte un futuro próspero. No pierdas esta oportunidad de aprender cómo hacer realidad tus sueños de libertad y estabilidad económica. ¡Comencemos juntos esta aventura hacia la independencia financiera y la jubilación anticipada!
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¿Qué es el FUEGO? ¿Por qué debería importarme?
Un término que se ha utilizado mucho últimamente es FUEGO. ¿Qué significa el fuego en las finanzas? ¿Cómo me afecta?
FUEGO = Independencia Financiera, Jubilación Anticipada
Esta tendencia se está imponiendo rápidamente, especialmente entre la generación Millennial.
¿Por qué?
En pocas palabras: los Millennials quieren sacar más provecho de la vida y no estar atados a un trabajo toda su vida. Quieren experiencias. Quieres viajar y ver mundo.
La conclusión es que quieren más en la vida. Período.
Ahora bien, la razón por la que este concepto parece genial es que la mayoría de las personas lo evitan porque piensan que es imposible.
¿Jubilarse anticipadamente? ¿Retirarse a los 30? 40? ¿O incluso 50?
Honestamente, puedes cambiar tu administración de dinero en cualquier momento. Todo lo que necesitas es que hagas esto. Metas de dinero y cambie la forma en que ahorra/gasta dinero.
El movimiento FIRE está en llamas (nunca mejor dicho) porque estas personas sacrificarán todo en su camino hacia la independencia financiera.
Estas personas tienen un ardiente deseo de jubilarse anticipadamente. Más específicamente, se esfuerzan por conseguir algo más en la vida que un trabajo que no disfrutan.
Entonces, ¿cómo funciona el movimiento del fuego?
Obstáculos al FUEGO
Antes de sumergirnos en el logro de la independencia financiera, echemos un vistazo a los obstáculos que se interponen en el camino de FIRE.
Como estadounidenses, estamos estancados en nuestros hábitos.
Para muchos, la jubilación significa lo que el gobierno define y lo que la Administración de la Seguridad Social dice que significa. Actualmente, lo más temprano que puede reclamar los beneficios del Seguro Social es a los 62 o 70 años.
Por eso la gente quiere jubilarse a los 60 años.
Entonces, para jubilarse anticipadamente, es necesario volverse financieramente independiente.
¡Y no querrás quedarte estancado pensando qué sucede si no ahorras para la jubilación!
Definición de independencia financiera
La definición de independencia financiera es que sus activos han llegado a un punto en el que espera que cubran todos sus gastos durante el resto de su vida. No hay necesidad de trabajar a menos que quieras.
La primera pregunta probablemente sea: “¿Cuál es el número mágico” que necesitas para ser financieramente independiente?
Incluso si no puede lograr una jubilación completa, puede ser porque disfruta tanto del trabajo que acepta el trabajo peor remunerado.
En general, la independencia financiera le brinda más opciones en la vida.
Con demasiada frecuencia la gente quiere comenzar su viaje hacia el FUEGO pero no tienen por dónde empezar. empieza con eso Diez pasos de la felicidad monetaria hacia la libertad financiera.
Descubra su número de FUEGO
¡La parte clave de esta pregunta es SU NÚMERO DE FUEGO!
Esto será personal para cada uno de nosotros. Al igual que todos somos creados de manera diferente. Nuestro número de FIRE también será diferente.
Primero, varía para cada persona según su estilo de vida, historial médico, hábitos de gasto, hábitos monetarios, etc. A continuación, debe decidir con qué número se siente cómodo. Finalmente, recuerde que esto es una estimación y no hay garantía de que su dinero le dure toda la vida.
Necesita aprender a hacer FI rápidamente.
Calculadora de pensiones de FUEGO:
- Una regla MUY general es utilizar 25 veces sus gastos anuales.
- Otra regla general es 20 veces su ingreso anual.
- Entre estos dos números, tienes una idea general de cómo sería tu número FIRE.
(Sí, estos números pueden variar enormemente, digamos en millones, pero por ahora estamos analizando una idea general sin entrar en detalles específicos para su situación).
Hay muchas calculadoras de jubilación FIRE, pero todas se basan en estimaciones y suposiciones sobre lo que sucederá en 5, 10 o 20 años.
Y aquí es donde la mayoría de la gente se da por vencida. Miran estos números y desisten de iniciar FIRE porque parecen demasiado difíciles de lograr. Allí continúas el ciclo del dinero en el que te encuentras actualmente.
Necesita superar los obstáculos de la administración del dinero y aprender algunos de ellos. Hábitos millonarios en tu vida.
Lectura relacionada: Pasos de Money Bliss para la libertad financiera
Cómo lograr la independencia financiera: jubilarse anticipadamente:
FIRE se trata de cambiar tu perspectiva con el dinero.
Cualquier persona puede alcanzar la independencia financiera y jubilarse anticipadamente (FIRE) si así lo desea.
Su mentalidad de dinero Debemos estar preparados para el desafío y saber que, por una vez, la hierba es más verde del otro lado.
Si realmente está preparado para aprender cómo lograr la independencia financiera, estos consejos le ayudarán a tener éxito.
1. Actúa como un verdadero fuego
Al igual que un incendio real, la jubilación anticipada hacia la independencia financiera (FIRE) debe ocurrir rápidamente.
Muévete rápidamente para llegar al FUEGO. No hay tiempo para demorarse en la toma de decisiones. Para lograr la independencia financiera, hay que actuar con rapidez.
Esto significa que puede mirar hacia su futuro financiero.
Tienes que saltar con ambos pies. No pararse con un pie a cada lado.
Debe estar dispuesto a hacer sacrificios para lograr el éxito a largo plazo. ¡Libertad financiera!
Especialmente con un incendio real (quizás fuera de control), es necesario hacer planes para poder actuar rápidamente.
2. Ahorra más del 50% de tus ingresos
Para lograr la independencia financiera, el ahorro es imprescindible.
Cuanto más puedas ahorrar, más rápido alcanzarás tu objetivo.
El objetivo mínimo es ahorrar más del 50% de sus ingresos. Muchas personas que alcanzaron el estatus FIRE informaron haber ahorrado más del 75% de sus ingresos.
La primera reacción es: Vaya, ¿cómo se supone que voy a ahorrar tanto?
Bueno, depende de qué tan grande sea el fuego bajo tus pies. ¿Quieres alcanzar la independencia financiera más temprano que tarde? La cantidad que puedes ahorrar determina qué tan rápido alcanzarás tu objetivo.
Los ahorros se pueden atribuir al 50% de sus ingresos. ésta persona.
Sin embargo, para la gente común como nosotros, el porcentaje de ahorro tiene que comenzar en alguna parte.
Elija un porcentaje que sea diferente de su tasa de ahorro actual. Aumente el rendimiento en otro 5-10% cada año. Consigue un aumento o una reducción de gastos y aplícalo directamente a tus ahorros FIRE. Una excelente manera de aumentar sus ahorros es con un Reto de ahorro de dinero de 52 semanas!
Como todo lo relacionado con el dinero, lo que funcione para usted y su hogar es una elección personal.
Lectura relacionada: Los mejores métodos de elaboración de presupuestos que necesita conocer
3. Limitar el gasto
Cuánto limites tus gastos determina qué tan rápido llegarás a FIRE.
Esta es una decisión personal sobre hasta qué punto está dispuesto a limitar los gastos y gastos. A menudo esto significa volverse extremadamente frugal. También puede significar empezar a vivir una vida minimalista.
La sociedad actual se centra en el materialismo.
Hay muchas formas de limitar el gasto. Sin embargo, cuando los precios de las pequeñas chucherías son tan bajos, es fácil comprar algo aquí o allá. Esa cantidad de $1, $5, $10 o $20 puede acumularse MUY rápidamente y sumar entre $500 y $5000 en el transcurso de un año.
Decide qué es más importante: limitar el gasto o acumular cosas.
Personalmente, hemos limitado enormemente nuestros gastos mientras Deuda pagada $53,000. Además, ¡la mayor parte se gastó en pequeñas compras de entre $ 1 y $ 5! Lo interesante es que nunca volvimos a nuestros viejos hábitos de gasto.
Mire a su alrededor… ¿puede ver cómo el estilo de vida se ha extendido lentamente a su vida? Si no, mira a tus amigos y familiares; es más fácil ver cómo Cambio de estilo de vida puede destruir su deseo de independencia financiera
Trucos para gastar menos dinero:
- Guía definitiva para un desafío sin gastos exitoso
- Por qué necesitas un estilo de vida frugal hoy
- El círculo vicioso: aprenda cómo dejar de gastar dinero ahora
4. Invertir (obtener ingresos pasivos)
La gran pieza del rompecabezas de FIRE es la inversión y los ingresos pasivos.
Parte de su número mágico anterior supone que sus activos seguirán generando cierto nivel de rentabilidad durante muchos años. La idea es proporcionar ingresos pasivos para cubrir los gastos.
Hay muchos “expertos” en inversión, pero la verdad es que no existe un enfoque de inversión único para todos. La mayor clave para el éxito a largo plazo es la diversificación. En pocas palabras, no ponga todos los huevos en la misma canasta. Distribuyalos para tener más éxito.
en la lista de Los mejores libros de finanzas personales, He elaborado una lista de libros de inversión pura. Son libros que he leído en algún momento. Necesita conocer la jerga para invertir sabiamente (ya sea que contrate a un asesor financiero o no).
Consejo adicional de FUEGO:
Si bien FIRE es genial en muchos sentidos, la vida es preciosa y el futuro es completamente desconocido.
Se debe encontrar un ritmo para lograr tu FUEGO en la vida de hoy. Sin saldo. ¡RITMO!
Un término financiero para esto es el costo de oportunidad. Se debe abandonar la definición de costo de oportunidad para lograr algo más. Sólo hace falta una persona que haya perdido a un ser querido para comprender verdaderamente el impacto del costo de oportunidad.
¡La idea de ser financieramente independiente y jubilarse anticipadamente es emocionante! Es el camino definitivo hacia la libertad.
El movimiento FIRE es fantástico. Hola, ¿has visto lo último? Deudas ¿Estadísticas? Únase a las miles de personas que toman control de sus vidas financieras y ahorran dinero con FIRE. Todo para disfrutar la vida al máximo.
¿Qué te emocionó de FIRE?
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¡Esté entusiasmado con el posible futuro!
Una de las principales razones por las que me encanta el movimiento FIRE es que se centra en ahorrar dinero y menos en cosas materialistas.
Esto es algo que atraviesa culturas y está bien ser diferente.
Cuando elige el financiamiento FIRE, prioriza la administración de su dinero y dedica toda su energía a encontrar formas de ahorrar más dinero y gastar menos dinero.
Esto tendrá inmediatamente un impacto positivo en sus finanzas personales.
Entonces, ¿cuánto necesito para jubilarme anticipadamente?
Lecturas adicionales sobre la libertad financiera
Diez pasos de la felicidad monetaria hacia la libertad financiera
Estos pasos sirven como guía. Una forma de construir una base sólida con dinero. ¡No lo dudes! Asegúrese de estar en el camino correcto hoy.
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¿Cómo lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE)?
La independencia financiera y la jubilación anticipada están ganando popularidad como objetivos financieros entre las personas en todo el mundo. FIRE, que significa «Financial Independence, Retire Early» (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada), es una filosofía de vida que busca la libertad financiera y la posibilidad de retirarse temprano. En este artículo, responderemos a algunas de las preguntas más frecuentes sobre cómo lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada.
1. ¿Qué es la independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE)?
La independencia financiera es el estado en el cual tus ingresos pasivos son suficientes para cubrir tus gastos básicos y no dependes de un empleo tradicional para mantener tu estilo de vida. Por otro lado, la jubilación anticipada implica dejar de trabajar a una edad más temprana de lo habitual y disfrutar de la libertad de hacer lo que desees sin tener que preocuparte por la parte financiera.
2. ¿Cómo puedo lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada?
Para lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada, es necesario seguir algunos pasos clave:
- Ahorra e invierte: Ahorra una gran parte de tus ingresos y haz inversiones inteligentes para generar ingresos pasivos.
- Controla tus gastos: Aprende a vivir por debajo de tus posibilidades y evita los gastos innecesarios.
- Desarrolla múltiples fuentes de ingresos: Crea diferentes fuentes de ingresos, como inversiones, negocios secundarios o ingresos por alquiler.
- Reduce las deudas: Elimina tus deudas lo más pronto posible, ya que estas pueden ser una carga financiera significativa.
Recuerda que lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada requiere disciplina, paciencia y un estilo de vida frugal.
3. ¿Cuánto dinero necesito para alcanzar FIRE?
No hay una cantidad fija de dinero que necesitas para alcanzar FIRE, ya que esto depende de tus gastos personales y tu estilo de vida. Sin embargo, generalmente se recomienda ahorrar e invertir lo suficiente para tener al menos 25 veces tus gastos anuales. Esta regla se basa en la suposición de que puedes retirar aproximadamente el 4% de tu cartera de inversión cada año sin agotarla.
4. ¿Cuánto tiempo tomará lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada?
El tiempo que tomará lograr FIRE variará según tus ingresos, nivel de gastos, capacidad de ahorro e inversiones. Por lo general, cuanto más puedas ahorrar e invertir, más rápido podrás alcanzar la independencia financiera y la jubilación anticipada. Algunas personas pueden lograrlo en tan solo 10 años, mientras que otras pueden necesitar más tiempo.
5. ¿Cuáles son los beneficios de la independencia financiera y la jubilación anticipada?
Al lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada, puedes disfrutar de una serie de beneficios, como:
- Vivir una vida con menos estrés financiero.
- Tener la libertad de elegir cómo pasar tu tiempo.
- Poder dedicarte a proyectos y pasiones personales sin la presión de un empleo tradicional.
- Tener una mayor tranquilidad en cuanto a tu futuro financiero.
En resumen, lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada requiere una planificación cuidadosa, una gestión eficiente del dinero y un enfoque disciplinado. Si estás dispuesto a adoptar un estilo de vida frugal y seguir los pasos clave mencionados anteriormente, podrás encaminarte hacia una vida de libertad financiera y la posibilidad de jubilarte temprano.
Fuentes:
