Si el sueño de muchos es retirarse a los 40 años y disfrutar de la vida sin preocupaciones económicas, ¡tengo una buena noticia para ti! La jubilación anticipada es posible y en este artículo te daré una guía completa para lograrlo. Olvídate de esperar hasta los 65 años para cumplir tus sueños, vamos a explorar diferentes estrategias y consejos para que puedas decir adiós a la vida laboral mucho antes de lo que pensabas. Prepárate para descubrir cómo jubilarte a los 40 y comenzar a vivir la vida que siempre has deseado.
Puede parecer que 40 años es una edad temprana para jubilarse, pero nunca es demasiado pronto para empezar a planificar su futuro durante la jubilación.
La mayoría de las personas se jubilan a los 65 años, lo que les da mucho tiempo para ahorrar. Sin embargo, si desea dejar de fumar antes, tendrá que ahorrar más.
Quizás pienses que tener menos tiempo para ahorrar no es suficiente para ti, pero es posible tener suficiente cuando tengas 40 años.
La idea principal de cómo jubilarse a los 40 se centra en ahorrar, generar ingresos pasivos y ajustar su estilo de vida.
En esta guía, encontrará 12 formas que le ayudarán a vivir una vida cómoda cuando se jubile a los 40 años.
Crea tu objetivo de jubilación
La forma en que desea jubilarse es diferente a la de otros, ya que algunos pueden querer un futuro extravagante o cómodo.
Si le gusta viajar, es posible que desee jubilarse con la visión de tener otras aventuras, lo que puede significar más dinero.
Considere jubilarse en casa con el estilo de vida de jubilación que desea o iniciar un negocio.
Siempre que conozca su puesto en los próximos años, puede ayudarle a alcanzar una meta de jubilación realista y posible.
Después de pensar en lo que planea hacer durante la jubilación, es hora de decidir la cantidad que desea gastar.
Algunos utilizan un cierto porcentaje de sus ingresos para ahorrar cada mes y gastarlo en la jubilación.
Es importante conocer todos los números, p.e. B. Tus ingresos, tu presupuesto de gastos anual y cuánto quieres ahorrar.
Por ejemplo, considere ahorrar o ganar 25 veces sus gastos anuales para establecer una meta.
También puedes pensar en invertir la mitad de tus ingresos en acciones o empresas para obtener más rendimiento cuando llegue el momento.
Establecer una meta de ahorro
Incluso siendo adolescente, lograr una meta parece complicado y aún más difícil.
Sin embargo, si quieres jubilarte a los 40, tienes que ser estricto al respecto para no sufrir económicamente después de los 40.
Una vez que haya establecido su objetivo de jubilación con un ingreso o asignación anual esperado, puede multiplicarlo por 25 para determinar un objetivo de ahorro.
Por ejemplo, si desea gastar $75 000 anualmente durante los próximos 25 años después de la jubilación, necesitará ahorrar $1 875 000.
Sin embargo, si tienes otra fuente de ingresos además de un trabajo de tiempo completo, como un negocio, puedes fijarte una meta más baja.
Cambia tu estilo de vida
Tendrá que hacer cambios en su estilo de vida si desea maximizar sus ahorros mientras es joven y cosechar los beneficios cuando tenga 40 años.
Por lo tanto, debes adoptar la actitud de “sólo se vive una vez” y ser estricto con tus deseos materiales.
Es posible que necesites mucho autocontrol y no puedas disfrutar de tu juventud porque quieres ahorrar más.
Pero eso no significa que no te guste lo que hicieron tus compañeros cuando tenías veinte años, porque podrás hacerlo más adelante.
Si no tiene grandes planes de mudarse, esta es una excelente manera de ahorrar en facturas y costos de propiedad.
Cuando vives en la casa de tus padres, no tienes que pagar más por el alquiler ni compartir los gastos diarios.
Además, evite salir a comer e irse de vacaciones, ya que pueden resultar costosos y afectar sus ahorros.
Es posible que desees renunciar a planes de datos, aplicaciones de transmisión pagas y otras suscripciones mensuales que no necesitas.
Reduce tus gastos al máximo y compra sólo aquello que necesites con urgencia.
Además de cambiar tu estilo de vida, también puedes aumentar tus horas de trabajo o encontrar un trabajo a tiempo parcial para complementar tus ingresos.
Lectura relacionada: ¿Qué es Liquid Networth? Eche un vistazo aquí.
Realice un seguimiento de sus ahorros
Es importante vigilar sus finanzas personales, especialmente si ya tiene una meta a largo plazo para sus ingresos de jubilación.
Al monitorear sus ahorros, puede ver cuánto le queda por ganar cuando tenga 40 años.
Este marco puede guiarlo y motivarlo a ahorrar todos los meses hasta alcanzar su meta de ahorro.
Pero si tiene un trabajo a tiempo parcial, un negocio o un ingreso pasivo, puede ahorrar más rápido y aun así tener una vida laboral equilibrada.
También puede contratar a un planificador financiero certificado para que lo ayude a administrar sus necesidades financieras y prepararlo para la planificación de la jubilación.
No tengas miedo de perderte algo
Las vacaciones, los últimos dispositivos y otras cosas divertidas pueden resultar tentadoras y es posible que usted dude en tomarlas.
Sin embargo, puedes evitar perderte estas cosas ya que siempre tendrás tiempo para hacerlas.
Es posible que al principio se arrepienta, pero descubrirá que evitar esta tentación será de gran ayuda para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Si solía tener un estilo de vida FOMO, podría comenzar poco a poco cambiando alguna parte de su estilo de vida de vez en cuando.
Poco a poco te acostumbras al cambio y ya ni siquiera piensas en tu estilo de vida anterior, lo que puede resultar estresante desde el punto de vista financiero.
Además, sería mejor abandonar la mentalidad de que ganar más significa que puedes gastar más porque los ahorros nunca se moverán.
Aumentar tus ingresos debería significar aumentar tus ahorros para que puedas sentirte libre antes de cumplir 40 años.
Si recibe incentivos o aumentos, puede utilizarlos inmediatamente para sus ahorros para la jubilación.
Elige dónde quieres invertir tu dinero
Debido a que tiene un plazo más corto para ahorrar para la jubilación, necesita saber exactamente dónde está invirtiendo su dinero.
Por ejemplo, tu cuenta de jubilación laboral es una excelente opción, especialmente si recibes aportes de tu empresa.
También podrás recibir aumentos salariales en el camino para seguir aportando a lo largo de los años hasta cumplir los 40 años.
Sin embargo, también debe tener en cuenta que deberá pagar impuestos sobre la renta cuando retire dinero de una cuenta 401(k) tradicional.
Algunos bancos ofrecen altas tasas de interés si mantienes tus ahorros con ellos, especialmente si son cuentas de depósito a plazo.
Su dinero puede crecer con el paso de los años manteniéndolo en un banco y eventualmente retirándolo cuando llegue.
Puede configurar una cuenta de jubilación individual para proteger sus ingresos después de impuestos si su empresa no tiene cuentas de jubilación.
Ponga dinero en una cuenta de ahorros para la salud porque puede ahorrar antes de impuestos.
Encuentra otra fuente de ingresos
Aunque su trabajo de tiempo completo puede ayudarle a pagar sus cuentas y ahorrar dinero para la jubilación, es mejor tener otras fuentes de ingresos.
Una vez que busque otra forma de ganar dinero, podrá alcanzar sus objetivos de jubilación más rápido para no tener que trabajar aún más.
Si tiene otras habilidades que pueda utilizar, le resultará más fácil encontrar trabajos secundarios, como trabajos independientes o por comisiones.
La única compensación que debe considerar es que si desea una jubilación menos estresante, deberá dedicar más tiempo a trabajar ahora.
Pero puede ser diferente si encuentra un ingreso pasivo para no tener que hacer ejercicio.
Por ejemplo, puede registrar su automóvil a través de un sitio de alquiler, invertir en bienes raíces y monetizar sus propiedades. Airbnby alquila tu espacio de almacenamiento.
Deshágase de la deuda
Debe estar completamente libre de deudas para poder ahorrar adecuadamente a tiempo para la jubilación.
En la medida de lo posible, evite endeudarse con pagos de intereses, ya que esto puede ponerlo bajo presión financiera.
La deuda en general puede tener un impacto negativo en su salud y situación financiera, pero pagarla rápidamente puede ponerlo en una mejor situación.
Si tiene crédito, utilícelo sólo cuando sea necesario y cancele el saldo en su totalidad cada mes para evitar multas.
Si paga en su totalidad y a tiempo, incluso puede ganar recompensas como reembolsos, puntos y descuentos.
Puede comenzar con la deuda más pequeña y luego avanzar gradualmente hasta la deuda más grande si no se acumulan intereses.
Si tiene una deuda con una tasa de interés alta, haga lo contrario y comience con la tasa de interés más alta antes de pasar a la tasa de interés máxima baja.
Considere almacenar su deuda a través de préstamos en una cuenta con una tasa de interés baja para permitir un pago razonable.
Construya un buen puntaje crediticio
Un buen puntaje crediticio puede brindarle más posibilidades de ahorrar al obtener ofertas con tasas de interés más bajas.
Para generar un buen crédito, debe asegurarse de pagar sus facturas a tiempo o antes de la fecha de vencimiento.
Además, evita pedir préstamos a familiares y amigos, ya que también puedes verte afectado si tienen malos antecedentes.
También puede mantener su puntaje crediticio evitando quiebras en sus cuentas y involucrarse en litigios.
Finalmente, puede mantener un buen saldo al realizar transacciones con tan solo el 30% de su saldo total disponible.
No te excedas invirtiendo
Si bien invertir es una excelente manera de ampliar sus múltiples fuentes de ingresos, también debe tener cuidado con el dinero que invierte.
Las inversiones también conllevan tarifas, por lo que debe recordar que se trata de más dinero que no se ha destinado a sus ahorros.
Si elige las inversiones equivocadas, podría costarle más de lo que gasta y poner en peligro sus objetivos de jubilación.
Entonces, al invertir, establezca un índice de gastos tanto como sea posible para que todavía le quede dinero y sea manejable.
Con los fondos indexados pasivos, cuanto menor sea el ratio que establezca, mejor, porque su cartera sigue siendo manejable.
Crea un plan de emergencia
Con un plan de emergencia, también conocido como Plan B, podrás reaccionar con flexibilidad ante cualquier situación a la hora de ahorrar para tu jubilación.
Por ejemplo, si es un profesional con licencia, es posible que desee conservarla o renovarla para poder trabajar temporalmente si es necesario.
También puede hacer que una propiedad que no esté utilizando esté disponible para alquiler o como alojamiento de Airbnb.
Con carácter general, este Plan B no tiene ningún impacto en tu plan de jubilación anticipada, lo completes o no.
Sin embargo, es importante que prepares tu plan de respaldo de emergencia con tus recursos, especialmente financieros.
Lectura relacionada: Los mejores planificadores de presupuestos: descúbrelos aquí.
preguntas frecuentes
¿Qué es el FUEGO?
FIRE significa “Independencia financiera, jubilación anticipada”, un movimiento financiero caracterizado por la frugalidad y el ahorro.
Esto significa que puede jubilarse anticipadamente siempre que se concentre en ahorrar y crear fuentes de ingresos que le permitan alcanzar la independencia financiera.
Este movimiento tiene como objetivo saldar todas sus deudas para que los prejubilados puedan centrarse en generar ingresos y ahorros antes de jubilarse.
También promueve la frugalidad. Entonces, si ahora vive lujosamente pero desea jubilarse antes, es posible que desee hacer algunos cambios.
¿El FUEGO es para todos?
Si bien la creación de un plan de jubilación se aplica a todos, es posible que el método FIRE solo funcione en el mismo nivel para algunos.
Siendo realistas, FIRE sólo puede ser eficaz para personas con ingresos altos, por lo que las personas que ganan por debajo del promedio pueden necesitar ayuda para seguirlos.
Será más difícil y tardará más en acumular ahorros que le permitan jubilarse a los 40 años, lo cual va en contra de su propósito.
Además, la vida de cada uno es diferente. Entonces, incluso si gana la misma cantidad de dinero, sus gastos pueden ser diferentes.
También hay que considerar la inflación y otras emergencias financieras que pueden descarrilar sus planes de jubilación.
Si te encanta viajar y comprar artículos de lujo, también será difícil rendirte si quieres que FIRE funcione de manera eficiente.
¿Está bien jubilarse anticipadamente?
Jubilarse anticipadamente está más que bien porque la idea de disfrutar de la vida antes de los 65 años puede resultar apasionante.
Tienes mucho tiempo para viajar, iniciar un negocio o relajarte sin tener que pensar en el trabajo.
Sin embargo, prepararse para una jubilación anticipada puede tener muchas desventajas en el presente más que en el futuro.
Tienes que recortar gastos, hacer enormes ahorros, pagar menores prestaciones sociales y empeorar tu salud.
Si trabaja a tiempo completo, esto puede resultar más estresante, ya que es posible que deba trabajar horas adicionales para lograr su objetivo.
Además, dependiendo de su año de nacimiento, es posible que no reciba todos los beneficios del Seguro Social en virtud de su plan de jubilación anticipada FIRE.
Pero si es un sacrificio que estás dispuesto a hacer cuando eres joven para asegurar una vida cómoda en tus últimos años, entonces vale la pena jubilarte anticipadamente.
Diploma
Aunque es posible jubilarse anticipadamente a los 40, debes recordar que debes tener pasión por ello.
Este viaje implicará muchas gratificaciones retrasadas, privaciones materiales, reducción de costos y planificación estratégica.
Al centrarte en tu objetivo podrás tener una idea más clara del camino que tomarás para disfrutar de la vida después de los 40.
Así que aproveche su juventud y utilice la energía que tiene ahora para hacer cuentas y aumentar sus ahorros.
Cuanto antes planifique su jubilación, mayores serán sus posibilidades de vivir una vida cómoda a una edad temprana.
Puede parecer ambicioso, pero con la actitud, el estilo de vida y el plan correctos, puedes jubilarte cuando tengas 40 o incluso 30 años.
