Imagínate poder calcular cuánto dinero podrías ahorrar para tu jubilación de una manera fácil y cómoda. Con la Calculadora Barista FIRE, esto es ahora posible. ¡Descubre cómo puedes planificar tu futuro financiero y alcanzar la independencia económica para disfrutar de una jubilación plena! En este artículo, te mostraremos cómo funciona esta herramienta revolucionaria y cómo puedes sacarle el máximo provecho. No pierdas la oportunidad de empezar a tomar el control de tus finanzas y prepararte para un futuro más seguro.
Si ya ha comenzado a investigar las estrategias de planificación de jubilación de FIRE, es posible que desee comenzar investigando algunos números. Con mi calculadora Barista FIRE a continuación, todo lo que necesitas hacer es ingresar algunas estadísticas clave y descubrirás cuándo puedes jubilarte y cuánto te llevarás contigo.
También lo guiaré a través de los conceptos básicos de Barista FIRE y consideraré si podría ser la opción correcta para sus objetivos de jubilación.
Calculadora de FUEGO de barista
Una vez que sepa de qué se trata Barista FIRE, puede utilizar la calculadora a continuación para determinar sus estadísticas clave de jubilación.
Por ejemplo, ingrese su edad esperada de jubilación y sus contribuciones. Barista FIRE no es el modelo de ahorro perfecto para todos, pero si tienes curiosidad, esta calculadora te ayudará a tomar una decisión.
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Guía de uso
¡Hemos actualizado esta calculadora con nuevas funciones! Aquí encontrarás una guía rápida sobre el uso de la calculadora y los requisitos de cada entrada.
Hay dos pestañas: Básico y Avanzado. Como sugiere el nombre, obtienes una versión simplificada o completa de la calculadora.
Modo fácil
Primero repasemos las entradas para el modo Simple:
- Moneda: simplemente seleccione la moneda en la que desea ahorrar y retirar (por ejemplo, USD, GBP, CAD, AUD, EUR o INR).
- Edad actual: Muy simple: ¿cuántos años tienes ahora (en años)?
- Edad de jubilación: La edad en la que le gustaría iniciar su jubilación.
- Valor actual de la cartera: ¿Ya tiene una cartera de inversiones, acciones, valores o bonos? Asegúrese de ingresar aquí los montos de sus ahorros y solo tenga en cuenta los montos con los que puede invertir libremente.
- Contribución Anual: ¿Cuánto ahorra o dona cada año? Este debe ser un número que usted sepa que definitivamente invertirá. Se espera que estos pagos se realicen todos los años hasta que se jubile. Si desea un poco más de control, consulte la pestaña Avanzado.
- Rentabilidad anual (%): ¿Aproximadamente cuánto espera que gane su cartera cada año? Si no está seguro, le recomendaría ingresar del 6 al 8%.
- Gastos anuales: la cantidad de dinero que espera necesitar durante la jubilación.
- Ingresos de apoyo: ¿Cuánto espera de las actividades de apoyo? Ingrese el monto aquí. Tenga en cuenta que aquí se supone que el impuesto sobre la renta es del 0%. Utilice el para contabilidad fiscal. Progresivo Pestaña.
Tenga en cuenta que el Modo Fácil tiene por defecto una tasa de inflación del 2%. Se supone que el impuesto a la renta es del 0%.
Modo avanzado
La pestaña Avanzado proporciona más información y funcionalidad. A continuación se detallan los aspectos clave que debe saber sobre las entradas de esta pestaña:
- Contribución anual y edad de terminación de la contribución: estas dos entradas funcionan juntas aquí. Puede especificar una edad específica hasta la cual le gustaría continuar contribuyendo a su cartera. Para obtener más explicaciones, consulte la siguiente discusión.
- Retorno inicial (%): este es el rendimiento de su cartera durante la fase de creación de riqueza. Generalmente la gente prefiere una asignación más agresiva. Podrías probar con un número más alto, como el 8%, aquí.
- Rendimiento de jubilación (%): durante la jubilación, las personas generalmente tienden a tener una cartera más conservadora, por lo que se puede modelar esto con una cifra de rendimiento más baja, digamos 6 %.
- Tasa de inflación (%): ingrese la tasa de inflación actual de su país si la conoce. Por ejemplo, un buen valor para un país desarrollado podría ser el 2%.
- Edad de finalización de las contribuciones: ¿A qué edad desea dejar de contribuir a sus ahorros o cartera? Este valor puede variar entre el tuyo cada año. Edad actual y tu Edad de retiro.
- Gastos anuales (después de impuestos): ¿Cuánto dinero necesitará en su jubilación en la moneda actual? No se preocupe por la inflación: ¡la calculadora se encargará de ello por usted! Simplemente ingrese un número basado en las tasas de inflación actuales y sus resultados se ajustarán. También tenga en cuenta que lo más probable es que aún tenga que pagar impuestos sobre la renta durante la jubilación, por lo que sus retiros de la cartera en realidad serán mayores para contabilizar los impuestos sobre la renta.
- Tasa de impuesto sobre la renta promedio esperada (%): no es necesario completar este campo, pero si sabe cuánto impuesto sobre la renta promedio espera pagar sobre sus flujos de ingresos combinados (todos sus trabajos de barista + retiros de su cartera), Ingrese un numero. Si no conoce un número, un número bajo, generalmente entre 10% y 20%, es un marcador de posición útil.
Salidas
La calculadora Barista FIRE presenta los resultados de 4 formas diferentes:
- Descriptivo: esta sección simplemente proporciona un resumen simple basado en texto con los números básicos sobre si puede o no lograr Barista FIRE según los datos que proporcione.
- Gráfico 1: Valor de la cartera y rendimiento anual de la inversión: la línea negra muestra cómo se comporta el valor de su cartera (eje Y izquierdo) a lo largo del tiempo. Las barras verticales muestran los rendimientos anuales de las inversiones de su cartera. Tenga en cuenta que estos ingresos son una combinación de ganancias de capital (aumento de los precios de las acciones) y dividendos.
- Cuadro 2 – Flujos de efectivo y rendimientos anuales: este cuadro muestra el efectivo agregado a la cartera en los primeros años y el efectivo retirado de la cartera en los años de jubilación. Estos están en naranja. Las barras azules muestran las plusvalías anuales de la cartera.
- Tabla: si selecciona Sí en el cuadro desplegable, los resultados de cada año se mostrarán en forma de tabla.
Esta calculadora se puede utilizar en todo el mundo. No importa si se encuentra en EE. UU., Reino Unido, Canadá o Australia, esta calculadora funcionará para usted. Recuerde configurar su formato de moneda correctamente para que sus resultados aparezcan en el formato correcto.
¿Qué es Barista FIRE?
Barista FIRE es parte del movimiento FIRE – Independencia Financiera, Jubilación Anticipada. FIRE se trata de ganar suficiente dinero para dejar de trabajar antes de los 60 años. ¡Un sueño para la mayoría de nosotros!
El modelo Barista FIRE se basa en el principio de que usted cubre una parte de sus gastos anuales mediante retiros de efectivo de inversión, lo que le permite «reducir la velocidad» del trabajo de manera efectiva y comenzar a compensar la diferencia en un puesto de tiempo parcial sin estrés. como un barista. También le brinda la oportunidad adicional de viajar por el mundo y aceptar trabajos ad hoc para financiar sus viajes, mientras disfruta de la comodidad de un ingreso básico estable y regular.
Alternativamente, podría continuar trabajando en trabajos a tiempo parcial relacionados con su carrera anterior a tiempo completo.
Si ya ha investigado FIRE, es posible que sepa que existe un número FIRE. Esta es la cantidad que necesitas tener ahorrada para poder jubilarte a la edad deseada. ¡Para muchas personas, este número es bastante alto!
Barista FIRE le permite jubilarse antes de lo habitual en la búsqueda del número FIRE. Básicamente, trabajará a tiempo completo e invertirá dinero antes de recibir ingresos pasivos una vez que alcance una fracción de su total FIRE.
Esta porción no lo cubre completamente hasta que se jubile por completo. Sin embargo, debería permitirle reducir el ritmo y prepararse para la semi-jubilación.
Los sorteos que realiza cuando alcanza su número de Barista FIRE cubren la mayoría de sus gastos mientras que usted cubre el resto en un empleo a tiempo parcial.
¿Barista FIRE es una buena idea?
Todo esto depende de sus objetivos de jubilación. Barista FIRE es excelente para ayudarlo a reducir su carga de trabajo a medida que avanza hacia la jubilación, pero aún lo alienta a seguir trabajando.
El beneficio de Barista FIRE es que tienes menos para ahorrar para tu jubilación. Considere esto como una regla general: ¡por cada $10,000 menos que necesite durante la jubilación, puede reducir el valor total de su cartera en $250,000! Esa es una cantidad enorme.
Consulte la tabla a continuación. Usando la regla de pago del 4 por ciento o la regla de pago del 5 por ciento, puede ver cómo incluso un pequeño ingreso adicional de un trabajo a tiempo parcial puede reducir drásticamente la cantidad de ahorros que necesita.
| Ingresos adicionales anuales | Ahorro equivalente al 4% | Ahorro equivalente al 5% |
|---|---|---|
| $5,000 | $125,000 | $100,000 |
| $10,000 | $250,000 | $200,000 |
| $15,000 | $375,000 | $300,000 |
| $20,000 | $500,000 | $400,000 |
Obviamente hay algunas desventajas. Jubilarse anticipadamente al unirse a Barista FIRE podría significar perder el acceso a beneficios laborales de tiempo completo, como el seguro médico. Ahora tienes que financiar tú mismo la atención médica, que puede resultar costosa a medida que envejeces. Debe tener esto en cuenta en sus gastos anuales.
Dicho esto, para la persona adecuada que realmente quiere entrar en FIRE (y tal vez no esperaba alcanzar su cuenta completa), el modelo Barista le ayudará a salir del ciclo de trabajo antes. En mi opinión personal, probablemente sea mejor para las personas que planean jubilarse anticipadamente.
Si planea jubilarse con Barista FIRE cuando tenga 60 años, le advertiría que no lo haga. Si bien este modelo requiere que usted ahorre menos por adelantado, sí significa que debe estar en condiciones físicas y mentales para estar preparado para trabajar indefinidamente. Por lo tanto, si planea jubilarse más adelante en la vida, debe considerar seriamente si tiene la capacidad física o simplemente la voluntad/paciencia para buscar trabajo y presentarse con regularidad.
Número de incendio de barista
Entonces me pregunto cuánto necesito ahorrar para Barista FIRE. Como puedes imaginar, las circunstancias específicas varían mucho de persona a persona y de familia a familia.
Si tomamos algunos ejemplos concretos, digamos que Olivia y su pareja planean jubilarse en 10 años, con Barista FIRE como objetivo. Si determinan que su gasto anual necesita un mínimo A $65,000, probablemente tenga sentido apuntar a un objetivo que esté dentro del 70-80% de esa cifra. Esto significa que su cartera debería generar al menos entre 46.000 y 52.000 dólares al año. Para compensar el saldo de $19 000 a $13 000, los dos tienen que trabajar a tiempo parcial. Dependiendo de dónde vivan y trabajen y del papel que desempeñen, probablemente podrían alcanzar este objetivo mínimo. Por supuesto, tienen que trabajar más para ganar dinero extra.
Según la regla del 4%, necesitarían ahorrar entre 1,1 y 1,3 millones de dólares. Si sigue la regla del 5%, los ahorros necesarios serían de entre 920.000 y 1,04 millones de dólares. Esa es una gran diferencia, por supuesto, pero luego se obtiene más de la cartera y se deja menos espacio para años con rendimientos bajos.
Por otro lado, los ingresos adicionales que obtienen al trabajar durante la jubilación reducen la necesidad de ahorrar entre $300.000 y $500.000. Esa es una cantidad ENORME y potencialmente podría evitar una década o más de trabajo a tiempo completo.
Comparación de tipos de FUEGO
Hay muchas variaciones diferentes del movimiento FIRE, así que comparemos algunas de ellas.
Barista FIRE contra Coast FIRE
Coast FIRE es casi lo opuesto a Barista FIRE. Lo cubrimos con más detalle en nuestro artículo vinculado, así que no entraré en detalles, pero es curioso cómo las dos filosofías diferentes llegan a un objetivo final similar, pero de diferentes maneras.
En resumen, con Coast FIRE ahorras mucho dinero al principio de tu vida y luego lo dejas crecer con el tiempo hasta alcanzar una cantidad significativa que te permita jubilarte con el estilo de vida que deseas. Hasta entonces, estará trabajando, pero no se concentre demasiado en ahorrar dinero o invertir cantidades adicionales de dinero a medida que su cartera crezca con el tiempo.
¿Ver la diferencia?
Con todo, la principal diferencia entre Barista FIRE y Coast FIRE radica en las expectativas de empleo y la planificación de la jubilación. Los empleados de Barista FIRE continúan trabajando a tiempo parcial para cubrir los gastos actuales y han ahorrado lo suficiente para sus necesidades futuras. La gente de Coast FIRE, por otro lado, ya ha ahorrado lo suficiente como para poder disfrutar de una jubilación cómoda sin hacer más aportaciones; Todo lo que tienes que hacer es cubrir tus gastos actuales.
La elección entre Barista FIRE y Coast FIRE a menudo depende de circunstancias individuales, incluida la situación financiera, la satisfacción profesional y las elecciones de estilo de vida personal. Ambas estrategias proporcionan un equilibrio entre el trabajo y el juego y brindan oportunidades para un estilo de vida semi-jubilado antes de alcanzar la edad de jubilación tradicional.
Barista FIRE vs Fat FIRE
Fat FIRE se refiere a la jubilación anticipada con un mayor colchón financiero. Esta estrategia tiene como objetivo lograr un estilo de vida de jubilación que sea igual o superior al estilo de vida del individuo antes de la jubilación, incluidos lujos como viajes, buena comida y pasatiempos costosos.
La diferencia fundamental entre Barista FIRE y Fat FIRE es el estilo de vida y las expectativas laborales durante la jubilación. Barista FIRE permite la salida anticipada del empleo a tiempo completo, pero también incluye el empleo a tiempo parcial para cubrir los gastos diarios. La calidad de vida en Barista FIRE suele ser menos lujosa, ya que la libertad financiera es más importante que la riqueza material.
Fat FIRE, por otro lado, se esfuerza por brindar un estilo de vida de jubilación que iguale o supere la vida laboral. Requiere más capital y períodos más largos de trabajo, ahorros e inversiones de altos ingresos. El objetivo de Fat FIRE es disfrutar de los lujos de la vida sin tener que trabajar durante la jubilación.
Como puedes ver, hay una diferencia significativa entre estas dos variantes de FIRE y en mi opinión no son compatibles entre sí. Ambos tienen diferentes objetivos y caminos y probablemente funcionarán para diferentes tipos/personalidades de personas.
Sin embargo, la única ventaja de Fat FIRE es que si eliges seguir este camino y ahorrar para este objetivo, alcanzarás un umbral en el que podrás mantener fácilmente el estilo de vida de barista si así lo deseas. Después de este umbral, fácilmente podría decidir jubilarse anticipadamente para convertirse en barista o simplemente continuar trabajando para lograr su objetivo de una vida lujosa.
¡Tener la tranquilidad de saber que puedes dejar el trabajo en cualquier momento y seguir capacitándote o no tener que preocuparte por perder tu trabajo o dejarlo puede valer mucho la pena!
Lean FIRE versus Barista FIRE
Lean FIRE es el proceso de lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada manteniendo un estilo de vida minimalista y frugal tanto durante el ahorro como durante la jubilación. El enfoque de Lean FIRE no está tanto en la cantidad ahorrada como en reducir el costo de vida al mínimo necesario para un estilo de vida simple.
Quienes siguen Lean FIRE suelen tener ingresos más bajos o simplemente prefieren un estilo de vida minimalista. Se centran en reducir gastos en todas las áreas, incluida la vivienda, el transporte, la comida y el entretenimiento, y normalmente se sienten cómodos con un estilo de vida sencillo y de bajo costo, incluso durante la jubilación.
Aunque las estrategias Lean FIRE y Barista FIRE apuntan a la independencia financiera y la jubilación anticipada, adoptan enfoques diferentes. Lean FIRE requiere un estilo de vida más frugal y se centra más en reducir al máximo los gastos tanto antes como después de la jubilación. Puede ser una buena opción para las personas que pueden vivir felices con menos dinero y encontrar satisfacción en un estilo de vida minimalista.
Barista FIRE, por otro lado, ofrece un poco más de flexibilidad y se centra menos en el ahorro extremo y más en la compatibilidad entre el trabajo y el tiempo libre. Esta ruta puede ser más atractiva para aquellos que no quieren vivir tan frugalmente como requiere Lean FIRE, pero aun así quieren dejar atrás el horario de trabajo tradicional de 9 a 5.
La decisión entre Lean FIRE y Barista FIRE depende en última instancia de sus objetivos personales, preferencias de estilo de vida y enfoque del trabajo y la jubilación.
Antes de que te vayas…
Esperamos que hayas encontrado útil esta información. ¡Avíseme en los comentarios si tiene algún comentario, comentario o pregunta!
Todo nuestro blog está dedicado a ayudarlo a emprender el camino hacia la libertad financiera. No dude en mirar a su alrededor y leer los artículos.
En resumen, ¡la forma más rápida de lograr FIRE es reducir tu deuda y minimizar gastos innecesarios para que puedas ahorrar e invertir tu dinero! ¡Asegúrese de consultar nuestra guía sobre saldos adquiridos y 401K si decide seguir esta ruta!
Existen numerosos libros y podcasts sobre inversiones que puede utilizar como recurso de aprendizaje sobre la marcha para ayudarle a alcanzar su objetivo más rápido.
por Brianna Johnson
Brianna Johnson, una veterana financiera radicada en Miami, es asesora patrimonial para familias de alto patrimonio. Le encanta escribir y compartir sus conocimientos. Para PFF, escribe artículos detallados sobre finanzas e inversiones que brindan a los lectores perspectivas únicas. Ver más.
Calculadora Barista FIRE: ¿Cuánto podría ahorrar para la jubilación?
¿Qué es la calculadora Barista FIRE?
La calculadora Barista FIRE es una herramienta diseñada para ayudar a las personas a estimar cuánto podrían ahorrar para la jubilación siguiendo el enfoque FIRE (Financial Independence, Retire Early o Independencia Financiera, Retiro Temprano). Este enfoque se basa en ahorrar e invertir agresivamente durante un período de tiempo relativamente corto para poder retirarse antes de la edad tradicional de jubilación.
¿Cómo funciona?
La calculadora Barista FIRE utiliza una serie de variables, como el salario actual, el porcentaje de ahorro mensual, el rendimiento de las inversiones y el plazo de ahorro deseado, para calcular una estimación del monto total ahorrado al momento de la jubilación.
Los usuarios deben ingresar su información personal y financiera en la calculadora, como su edad actual, edad de jubilación deseada, ingreso mensual y gastos mensuales. También se les pedirá que indiquen el porcentaje de su salario que están dispuestos a ahorrar y el rendimiento anual esperado de sus inversiones.
Una vez que se ingresan todos los datos solicitados, la calculadora realiza los cálculos necesarios para determinar cuánto podrían ahorrar durante el período de tiempo especificado.
¿Cuáles son los beneficios de usar la calculadora Barista FIRE?
La calculadora Barista FIRE proporciona una estimación aproximada de cuánto podrías ahorrar para la jubilación siguiendo el enfoque FIRE. Esto te permite tener una idea clara de cuánto deberías ahorrar cada mes para alcanzar tus metas de jubilación temprana. Además, al ajustar las diferentes variables en la calculadora, puedes ver cómo afectarían tus decisiones financieras al monto final ahorrado.
Es importante tener en cuenta que la calculadora Barista FIRE es solo una herramienta de estimación y que los resultados pueden variar en función de múltiples factores, como el rendimiento real de las inversiones y cualquier cambio en tu situación financiera personal.
¿Dónde puedo encontrar la calculadora Barista FIRE?
Puedes encontrar la calculadora Barista FIRE en el sitio web de nuestra empresa. Simplemente accede al enlace proporcionado para acceder a la herramienta y comenzar a calcular cuánto podrías ahorrar para tu jubilación.
Recuerda que esta calculadora es solo una guía y siempre es recomendable buscar asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones importantes sobre tu jubilación o tus inversiones.
¿Cómo puedo comenzar a implementar el enfoque FIRE en mi vida?
Si te interesa seguir el enfoque FIRE y comenzar a ahorrar agresivamente para tu jubilación temprana, aquí hay algunos pasos que puedes seguir:
- Educación financiera: Aprende sobre finanzas personales, inversiones y estrategias de ahorro. Existen muchos recursos en línea y libros que pueden ayudarte a adquirir los conocimientos necesarios.
- Elabora un plan financiero: Define tus metas y crea un plan financiero para alcanzarlas. Esto incluye establecer un presupuesto, reducir gastos innecesarios y maximizar tus ahorros e inversiones.
- Invierte sabiamente: Aprende sobre diferentes tipos de inversiones y busca oportunidades que se alineen con tus objetivos de jubilación temprana. Considera la posibilidad de diversificar tus inversiones para minimizar el riesgo.
- Mantén un estilo de vida frugal: Reduce tu nivel de gastos y evita las deudas innecesarias. El enfoque FIRE se basa en vivir por debajo de tus posibilidades y maximizar tus ahorros.
- Revisa y ajusta tu plan regularmente: A medida que cambien tus circunstancias o se presente nueva información, es importante revisar y ajustar tu plan financiero. Mantén tus metas de jubilación temprana en mente y haz los cambios necesarios para seguirlas.
Implementar el enfoque FIRE puede requerir tiempo, disciplina y sacrificio, pero si estás dispuesto a comprometerte, podrías disfrutar de una jubilación temprana y financiera independencia.
Fuentes:
- Investopedia – Fire (Financial Independence, Retire Early)
- Mr. Money Mustache – Financial Independence Through Badassity
