Si eres como la mayoría de las personas, probablemente sueñes con una forma de generar ingresos adicionales sin tener que trabajar más horas. ¡Buenas noticias! En este artículo, te revelaremos cómo ganar £1.000 al mes en dividendos. Los dividendos son una forma inteligente de hacer que tu dinero trabaje para ti, y en este artículo te enseñaremos todo lo que necesitas saber para lograrlo. No importa si eres un principiante o un inversor experimentado, con nuestros consejos y estrategias, podrás generar ingresos pasivos sorprendentes. Así que sigue leyendo y descubre cómo puedes hacer crecer tu dinero de una manera efectiva y sostenible. ¡No te lo pierdas!
Ya sea que recién esté comenzando en el mundo de las inversiones o que ya sea un inversionista experimentado, es posible que desee obtener el mejor rendimiento de dividendos por su dinero.
Si realmente desea alcanzar el objetivo de dividendo pasivo de £1.000 por mes (antes de impuestos), lo que equivale a un dividendo de £12.000 por año, el valor de su cartera debe estar entre £250.000 y £1,2 millones en ¡tamaño! ¡No es una figura para los débiles de corazón!
Entonces, ¿cómo se ganan £1.000 al mes en dividendos? ¿Cuánto hay que invertir para generar esta cantidad después de impuestos? Y por último, ¿cómo se pueden garantizar rentabilidades mensuales? Miremos más de cerca.
¿Cuánto necesitas invertir para ganar £1000 al mes en dividendos?
Eso es Rentabilidad por dividendo Deben tenerse en cuenta a la hora de calcular sus rentabilidades pasivas. El rendimiento se calcula dividiendo su dividendo anual por acción por el precio actual de la acción. Un alto rendimiento por dividendo le garantiza un pago máximo, pero probablemente no contribuirá mucho al crecimiento.
Por lo tanto, podría valer la pena buscar rendimientos más pequeños que pueda obtener con el tiempo. Nunca es una buena idea buscar grandes ganancias desde el principio, ya que no sólo es difícil mantenerse al día, sino que también es probable que fallen con el tiempo.
Según el rendimiento de los dividendos, la siguiente tabla muestra el tamaño total de la cartera que necesita para generar £1000 en dividendos antes de impuestos.
| Rentabilidad por dividendo de la cartera | Tamaño total de la cartera |
|---|---|
| 1 % | £ 1.200.000 |
| 2% | 600.000 libras esterlinas |
| 3% | 400.000 libras esterlinas |
| 4% | 300.000 libras esterlinas |
| 5% | 240.000 libras esterlinas |
Es importante recordar que los dividendos, al igual que otras fuentes de ingresos, están sujetos a impuestos. La única exención se aplica a las inversiones mantenidas en una cuenta libre de impuestos, como una ISA.
Excepto el primero dividendo de 2.000 libras esterlinas (generado fuera de una ISA) tendrá que pagar impuesto sobre la renta sobre el resto de sus ingresos por dividendos. Afortunadamente, esta tasa es más baja que la tasa del impuesto sobre la renta regular. Sin embargo, debes tenerlo en cuenta en tus cálculos.
| Banda impositiva | Tasa impositiva para dividendos superiores al monto de la exención |
|---|---|
| Tasa básica | 8,75% |
| Puntuación alta | 33,75% |
| Precio adicional | 39,35% |
Dependiendo de en qué categoría impositiva se encuentre en función de sus otras fuentes de ingresos, es posible que tenga que ganar una cantidad significativamente mayor en dividendos antes de impuestos. En el peor de los casos, si ya se encuentra en la categoría impositiva adicional, es posible que necesite distribuir £1,649 en dividendos mensuales antes de impuestos (£19,786 por año) para generar £1,000 en dividendos después de impuestos.
¿En qué debo invertir para ganar £1.000 al mes en dividendos?
Antes de comenzar a realizar inversiones comerciales, es importante considerar qué caminos debe elegir. Con esto no me refiero necesariamente a las empresas específicas, sino más bien a los tipos de inversiones que están disponibles para usted.
Para ganar dividendos, generalmente puede elegir entre acciones individuales o ETF. Como quizás ya sepa, los ETF combinan varias opciones diferentes, lo que le permite diversificar sus opciones. Entonces, si realmente desea maximizar sus posibilidades de ganar la friolera de £ 1,000 al mes y al mismo tiempo reducir su riesgo, vale la pena seguir la ruta del ETF.
Los bonos también son una opción para generar ingresos, aunque técnicamente los bonos pagan cupones, no dividendos. Sin embargo, si invierte en un fondo indexado o ETF que mantiene bonos, la distribución generalmente se denomina dividendo. Entonces, dejando la semántica a un lado, ¡los bonos también pueden considerarse en su lista de opciones!
Sólo vale la pena considerar inversiones individuales si tiene el tiempo, el conocimiento y el deseo de seguir de cerca a la empresa y a los mercados más amplios. Si eso no le parece algo que le interese, es mucho mejor simplemente comprar los fondos que analizo a continuación.
Comprender los rendimientos totales
Cuando invierte en el mercado, sus rendimientos provienen tanto de la apreciación del precio de las acciones como de los ingresos por dividendos. A menudo la gente ve las dos corrientes de retorno como separadas y el debate es: ¿debería elegir crecimiento o ingresos?
En mi opinión, el debate entre crecimiento e ingresos está fuera de lugar. Desde una perspectiva puramente financiera, se debe elegir una cartera que maximice el rendimiento total, incluya ganancias de capital (aumento de los precios de las acciones) y dividendos, minimizando al mismo tiempo el riesgo. En pocas palabras, esto significa que su cartera debe asignarse de manera que no tenga que preocuparse de si sus rendimientos provienen de dividendos o del aumento de los precios de las acciones; solo desea obtener los mejores rendimientos generales.
Dado que las ganancias de capital generalmente se gravan con una tasa impositiva más baja, en realidad es más eficiente desde el punto de vista fiscal obtener «sus ingresos» vendiendo acciones del fondo que han aumentado de valor, en lugar de recibir un dividendo del mismo monto.
Consideremos un ejemplo simple para nuestra situación: digamos que el valor de su cartera aumentó en £1200 en un mes determinado y £500 de esa cifra provinieron de dividendos. Esto significa que puede vender £500 adicionales de sus tenencias para alcanzar su ingreso objetivo, mientras aumenta el valor de la cartera en £200. ¡Esto también es significativamente más eficiente desde el punto de vista fiscal!
El lector astuto se preguntará qué sucede si la cartera aumenta sólo £600, lo que significa que £500 provienen de dividendos y £100 provienen de los precios de las acciones. En este caso, no podrá ganar la totalidad de las 1.000 libras esterlinas en dividendos, ¿verdad? Bueno, eso es correcto. Ésa es la única desventaja de esta estrategia, y la forma de ajustarla es vender algunas participaciones adicionales cuando la cartera está realmente en números positivos y mantener algo de efectivo en reserva para recurrir. ¡Suena más complicado de lo que realmente es!
Sin embargo, si eso te parece demasiado complicado, entonces creo que este artículo realmente te ayudará a lograr tu objetivo: ¡ganar £1000 en dividendos al mes y no tener que preocuparte por nada más!
Lo que debes considerar antes de invertir
Por supuesto, nunca recomendaría lanzarse directamente a una inversión sólo por el dividendo sin considerar primero algunos puntos importantes.
Por supuesto, primero deberías considerar cuánto quieres invertir realmente. Siempre habrá riesgos, y el hecho de que los cálculos iniciales sugieran que se podrían ganar £1.000 al mes con dividendos no significa que sea una garantía. Además, nunca invierta más de lo que puede permitirse: vigile sus gastos y no se exceda, sin importar cuán positivas puedan ser las señales.
También es una buena idea evitar invertir sólo porque el rendimiento de los dividendos es saludable. Por supuesto, una empresa grande con un rendimiento igualmente alto será muy atractiva al principio, pero es más probable que las inversiones más pequeñas en empresas más pequeñas crezcan con el tiempo. La inversión de dividendos no siempre tiene que ser una inversión a largo plazo, pero si realmente desea aumentar sus ingresos pasivos, vale la pena pensar en algo más pequeño, al menos inicialmente.
Finalmente, recuerda tomarte tu tiempo. Si recién está comenzando en el mercado de valores y tiene tiempo para observar cómo las cosas crecen, cambian y aprenden, ¡debería hacerlo! Nuevamente, no invierta en algo sólo porque tiene un alto rendimiento por dividendo. En su lugar, concéntrese en aumentar sus dividendos más pequeños.
Esto significa tomarse el tiempo para investigar el mercado actual y las empresas emergentes y aprender a leer las señales. Ganar £1.000 al mes en ingresos por dividendos no es una carrera, e incluso si lo fuera, ¡es un maratón, no una carrera corta! Si está buscando formas rápidas de generar ingresos pasivos, es posible que la inversión en dividendos no sea la mejor opción para usted.
Los mejores ETF centrados en dividendos
Hay literalmente miles de opciones diferentes a considerar al buscar ETF que generen dividendos.
Pero primero, recuerde que el rendimiento total determina en última instancia el rendimiento general de su cartera, y los dividendos son sólo un componente del rendimiento. Si está interesado en maximizar sus rendimientos totales (y no solo centrarse en los dividendos), puede echar un vistazo a los fondos que analizo en mi artículo Top Performance Vanguard Funds. En el contexto de la actual corrección del mercado, analicé ideas más específicas en mi guía “Dónde invertir en la corrección del mercado de 2022”.
Si su objetivo es maximizar los dividendos (sin asumir riesgos excesivos), veamos algunos fondos que le ayudarán a lograr su objetivo. No recomendaría asignar su cartera a solo uno de estos fondos; diversifique siempre.
Pero basta de advertencias, ¡profundicemos!
Vanguard FTSE 100 UCITS ETF (LSE:VUKE)
VUKÉ rastrea el índice FTSE 100, un índice ponderado por capitalización de mercado de las 100 empresas británicas más grandes.
Elegí este fondo porque tiene una rentabilidad por dividendo del 4,22%, significativamente mayor que la de muchos otros fondos de renta variable. Como este fondo solo posee empresas con sede en el Reino Unido, existe un cierto grado de familiaridad con las participaciones (aunque esto no debería ser necesariamente un criterio a la hora de seleccionar inversiones). Obviamente, la desventaja sería la misma: si te limitas únicamente a empresas con sede en el Reino Unido, no obtendrás diversificación geográfica.
El mercado del Reino Unido cotiza actualmente con descuento debido a los temores en torno a la guerra rusa, los altos precios de la energía, la alta inflación y el aumento de las tasas de interés. Aunque las perspectivas no son especialmente atractivas y pueden parecer aterradoras, desde una perspectiva a largo plazo, este es el mejor momento para invertir.
Para generar £1000 de dividendos antes de impuestos cada mes de VUKE, necesitaría invertir £284,360 en este fondo. El fondo se puede comprar en una ISA, lo que significa que disfrutará de cierta protección fiscal sobre sus ingresos por dividendos.
Como se trata de un fondo 100% de capital, considere si es adecuado para su tolerancia al riesgo.
Al 30 de agosto de 2022 se ha acumulado un crecimiento del 18,25% en los últimos 5 años y del 12,23% en 3 años. El OCF es 0,09%
ETF Vanguard FTSE Developed World UCITS (LSE:VEVE)
VEVE rastrea el índice FTSE Developed, que consta de empresas de gran y mediana capitalización en mercados desarrollados globales. Este fondo ocupa el puesto número 3 en nuestra lista de ETF de Vanguard con mejor rendimiento, ¡lo cual siempre es bueno de ver!
Elegí este fondo porque tiene una rentabilidad por dividendo del 2,06% (al 30 de agosto de 2022), que es superior a la rentabilidad de la mayoría de los demás fondos de renta variable de base amplia. La diversificación geográfica también permite la exposición a mercados distintos de Estados Unidos, lo cual es importante. Sin embargo, este fondo no proporciona exposición a los mercados emergentes.
El fondo posee 2.249 acciones y se venden principalmente en los mercados de EE. UU. (67,3% del fondo), seguidos de Japón (7,0%), Reino Unido (4,4%), Canadá (3,0%) y Francia (2,8%).
Para generar £1.000 al mes en dividendos antes de impuestos de VEVE, necesitaría invertir £582.524 en este fondo. El fondo se puede comprar en una ISA, lo que significa que disfrutará de cierta protección fiscal sobre sus ingresos por dividendos.
Como se trata de un fondo 100% de capital, considere si es adecuado para su tolerancia al riesgo.
Al 30 de agosto de 2022 se ha registrado un crecimiento acumulado del 44,72% en los últimos 5 años y del 28,54% en 3 años. El OCF es del 0,12%
SPDR Portfolio S&P 500 ETF de alto dividendo (NYSEArca:SPYD)
ESPÍA es el alto rendimiento de dividendos de SPDR en el S&P 500, el índice bursátil más grande de Estados Unidos. El ETF sigue el índice S&P 500 High Dividend, que se compone de las 80 empresas con el mayor rendimiento por dividendo del S&P 500. Entonces, algunas cosas se destacan de inmediato:
- En comparación con el S&P 500, que incluye 500 acciones, este ETF sólo incluye 80 acciones. Esto lo hace más concentrado que el punto de referencia más amplio;
- Aunque «alto rendimiento» o «alto rendimiento de dividendos» tiene una connotación negativa, es reconfortante que estas acciones se seleccionen entre los 500 nombres más importantes de los mercados estadounidenses, por lo que no son las típicas empresas que tienen problemas, como puede encontrar. ellos aquí cubo.
Elegí este fondo porque tiene los siguientes factores:
- Aporta exposición pura a acciones estadounidenses, donde tienen su sede algunas de las mejores empresas.
- La rentabilidad por dividendo de la SEC a 30 días del 4,75% es muy generosa.
- Como expliqué anteriormente, las empresas de este índice no son empresas en dificultades, sino empresas de referencia del S&P 500, lo que significa que son empresas muy sólidas.
Para generar £1000 en dividendos antes de impuestos cada mes, a nuestra nueva tasa de depreciación de $1,04, necesitaría generar £1040 en dividendos por mes por cada £1. Tenga en cuenta que no incluyo las tarifas del tipo de cambio ni el diferencial entre oferta y demanda. Para obtener esa cantidad, necesitaría invertir $262,736, lo que equivale a £252,631.
El único inconveniente de un fondo centrado en el USD es que está totalmente expuesto a las fluctuaciones del tipo de cambio USD-GBP. Como hemos visto con el nuevo proyecto de ley de finanzas del gobierno de Liz Truss, los tipos de cambio pueden ser bastante volátiles. Por supuesto, en este caso particular, la devaluación de la libra esterlina le habría ayudado enormemente si ya poseyera activos en dólares. Por otro lado, ¡cambiar las libras británicas que tanto te costó ganar por dólares estadounidenses ahora será doloroso!
Más importante aún, al comparar el SYPD con el SPY podemos ver la diferencia que puede marcar la métrica de retorno total. El SPY es el fondo hermano del SPYD y está gestionado por la misma empresa SPDR. SPY sigue el índice más amplio S&P 500, pero tiene un rendimiento SEC a 30 días de solo el 1,63%
El siguiente gráfico muestra el desempeño de SPY durante el mismo período que el gráfico anterior para SYPD.
Durante el período de cinco años más reciente, SPY obtuvo una rentabilidad total (antes de impuestos) del 11,67 % anualizado, en comparación con el 8,92 % de SPYD. Mantenemos los datos aquí en USD porque quiero comparar manzanas con manzanas.
Si hubiera invertido $250 000 en el SPYD, su cartera (suponiendo que los dividendos se reinvirtieran) habría tenido un valor total de $383 246. ¡Si hubieras invertido en el SPY, habrías tenido $434,137! ¡Esa es una increíble diferencia de $50,891 o casi £49,000! ¡Esto habría sido suficiente para generar sus dividendos mensuales de £1000 durante otros 4 años! Esto a pesar de una menor rentabilidad por dividendo. Loco, ¿no?
Tengo que decirlo de nuevo: Rentabilidad total de la cartera Debes centrarte en ti, no solo en los dividendos.
Los mejores fondos de bonos orientados a dividendos
Como he comentado antes, los bonos no pagan dividendos. En cambio, pagan cupones que equivalen a pagar únicamente intereses. Por otro lado, los fondos indexados o ETF que poseen una amplia variedad de bonos suelen pagar una distribución. Para nuestros propósitos, esto equivale a un dividendo, así que veamos algunas opciones aquí.
Los bonos han tenido dificultades en 2022 debido al aumento de las tasas de interés, por lo que es importante tener en cuenta que las cifras de rendimiento recientes no serán muy buenas. El aumento de las tasas de interés genera mejores rendimientos de los bonos, lo que significa que el nuevo dinero invertido en bonos debería producir rendimientos razonables a largo plazo. Sin embargo, de cara al futuro, es de esperar que los bonos también sufran menores pérdidas de capital en el corto y mediano plazo, a medida que se espera que el ritmo de aumento de las tasas de interés se desacelere.
También es importante recordar que los bonos suelen tener un rendimiento total esperado más bajo. Esto significa que una cartera compuesta 100% de bonos casi con seguridad tendrá un rendimiento inferior a una cartera compuesta 100% de acciones a largo plazo. Por lo tanto, no recomiendo invertir todo su capital en un fondo de bonos a menos que tenga una tolerancia al riesgo extremadamente conservadora o baja, ya que su rendimiento general será muy decepcionante. Una asignación sensata, a menudo denominada asignación equilibrada, sería entre el 50% y el 60% en acciones y el resto en bonos.
Finalmente, hay otro punto importante a tener en cuenta: en el mundo de los bonos, un alto rendimiento probablemente significa que el emisor del bono está experimentando algún tipo de estrés financiero. Entonces, si está invirtiendo en una cartera de «alto rendimiento» en busca de rendimiento, tenga en cuenta que podría perder muy fácilmente su capital si la economía se deteriora. Si, paradójicamente, usted tiene una baja tolerancia al riesgo a largo plazo, probablemente estará mejor en una cartera de acciones que siga los principales índices que en una cartera de bonos de alto rendimiento. Lo mejor de ambos mundos sería una asignación equilibrada.
Echemos un vistazo a los que creo que son los mejores fondos de bonos centrados en dividendos que ofrecen un buen potencial de rendimiento pero que no implican un riesgo excesivo.
Fondo Vanguard UK Investment Grade Bond Index
Este fondo indexado de bonos sigue el índice de bonos ajustados por flotación no gubernamental GBP de Bloomberg: ¡un placer! El índice incluye principalmente bonos corporativos con grado de inversión y algunos bonos relacionados con el gobierno. Sin embargo, tenga en cuenta que la última categoría no cuenta como bonos gubernamentales.
Elegí este fondo por dos razones: una rentabilidad por dividendo razonable del 2,42% y exposición a empresas puramente nacionales, lo que significa que se elimina en gran medida el riesgo cambiario. Por supuesto, también existe el riesgo de tener únicamente exposición nacional al no haber diversificación geográfica. ¡Pero no puedes tenerlo todo!
En el momento de redactar este informe, el fondo posee 1.128 bonos. El 61% de la cartera está invertida en bonos con calificación A o mejor. El resto del 39% se invierte en bonos con calificación BBB, la categoría más baja permitida por una calificación de grado de inversión.
Desde una perspectiva industrial, el 34% de los bonos provienen de instituciones financieras, seguido por el 22% de empresas industriales. Otro 28% proviene de agencias gubernamentales.
En términos de plazo, alrededor del 41% de los bonos tienen un plazo inferior a 5 años. Esto ayuda a reducir la sensibilidad del fondo a los tipos de interés, pero al mismo tiempo también reduce el potencial de rentabilidad general. Sin embargo, en un entorno de tipos de interés en aumento, es deseable una menor sensibilidad a los tipos de interés (menor duración), ya que limita la posibilidad de pérdidas de capital.
Para ganar £1000 al mes en dividendos antes de impuestos de este fondo indexado, necesitaría invertir £495,870 en este fondo. El fondo se puede comprar en una ISA, lo que significa que disfrutará de cierta protección fiscal sobre sus ingresos por dividendos.
Se trata de un fondo de asignación 100% de bonos, pero Vanguard aún le otorga una calificación de riesgo de 4 sobre 7. Por lo tanto, considere si esto es apropiado para su tolerancia al riesgo y si cumple con sus expectativas generales de rentabilidad.
Al 31 de agosto de 2022 se ha registrado un crecimiento acumulado del -5,1% en los últimos 5 años y del -12,17% en los últimos 3 años. Estos terribles resultados se deben principalmente a los desastrosos últimos 12 meses, que produjeron un rendimiento del -16,89%.
Sin embargo, como ya he comentado, el pasado no se puede extrapolar al futuro. Entonces, si está interesado en bonos, tiene sentido comenzar a asignar capital aquí. El OCF de este fondo es del 0,12% y tiene una estructura UCITS.
El departamento de denominación de fondos de pensiones debe amar su trabajo, ¿verdad? LQGH es la versión con cobertura cambiaria del LQDE que cotiza en EE. UU. Este ETF rastrea a los emisores de bonos corporativos que cotizan en EE. UU. y que están incluidos en el índice Markit iBoxx USD Liquid Investment Grade.
Elegí este fondo por varias razones:
- Una rentabilidad por dividendo decente del 3,79%
- Exposición a empresas estadounidenses con la ventaja de la cobertura cambiaria
- Cartera de grado de inversión
Una nota rápida sobre las carteras con cobertura de divisas: en comparación con una cartera sin cobertura, se beneficiará si la libra se aprecia fuertemente desde aquí. Por otro lado, si la libra sigue depreciándose, perderá, en términos relativos.
En el momento de escribir este artículo, el fondo posee 2.532 bonos diferentes y tiene una base de activos total de £26 millones. Sin embargo, el ETF subyacente (LQDE) y sus variantes tienen una base de activos total de 6.900 millones de dólares, por lo que no estás invirtiendo en un pequeño «fondo de bonos de un centavo».
A diferencia del fondo Vanguard que analizamos anteriormente, casi el 90% de los activos de LQGH se mantienen en bonos con calificación A y BBB. El fondo Vanguard sólo posee el 67% de los bonos con la misma calificación. El sesgo de LGQH hacia bonos con calificaciones más bajas (aunque todavía con grado de inversión) explica por qué puede proporcionar un rendimiento ligeramente mayor.
La otra razón por la que el fondo puede ofrecer una mayor rentabilidad es porque tiene una duración mucho más larga. La LQGH tiene un plazo de vigencia de 8,3 años, que es bastante elevado. Si bien Vanguard no especifica la duración de su cartera, se puede estimar que es mucho menor basándose en el hecho de que el 27% de LQGH está invertido en bonos con un vencimiento de más de 20 años, en comparación con solo el 12,4% de Vanguard.
Además, a diferencia del fondo Vanguard, LQGH está expuesto a una variedad más amplia de sectores, lo que ayuda a la diversificación.
Para ganar £1000 al mes en dividendos antes de impuestos de este fondo indexado, necesitaría invertir £316,623 en este fondo. El fondo se puede comprar en una ISA, lo que significa que disfrutará de cierta protección fiscal sobre sus ingresos por dividendos.
Este es un fondo con una asignación de bonos del 100% y lo consideraría al menos tan riesgoso como el fondo Vanguard mencionado anteriormente.
Al 31 de agosto de 2022, ha habido un crecimiento acumulado del -11,09% en los últimos tres años. Esta versión particular del fondo no tiene una trayectoria más larga. Estos terribles resultados se deben principalmente a los desastrosos últimos 12 meses, que produjeron un rendimiento del -17,62%.
El OCF de este fondo es del 0,25% y tiene una estructura UCITS.
donde invertir
Si está listo para ganar £1000 en dividendos mensuales y está buscando una excelente cuenta de corretaje, existen muchas opciones y proveedores de servicios diferentes para elegir. Fineco e InvestEngine tienen algunas ofertas sólidas para elegir. He cubierto revisiones detalladas de estas plataformas en los siguientes artículos:
- Revisión de Fineco UK: ¿La mejor plataforma comercial de bajo costo?
- Revisión de InvestEngine: ¿La mejor plataforma de inversión ETF?
- Las mejores aplicaciones de inversión en el Reino Unido
- Stake Review: ¿La mejor aplicación de negociación del Reino Unido para acciones estadounidenses?
Introducción a las acciones de dividendos
Hay muchas formas excelentes de ganar dinero en el mercado de valores. Sin embargo, puede llevar mucho tiempo, conocimientos inteligentes y mucho coraje obtener un ingreso regular y gratificante. Para muchas personas, ¡solo pensar en acciones puede causarles un leve dolor de cabeza! Sin embargo, en esta guía nos centraremos en presentarle el mundo de las acciones de dividendos sin entrar en demasiados detalles técnicos. Después de todo, ¡todos tenemos que empezar por algún lado!
¿Qué son los dividendos?
Vámonos. Cuando una empresa genera beneficios, sus accionistas suelen ser recompensados de dos maneras: mediante un aumento en el precio de las acciones y mediante dividendos. Los dividendos suelen ser pagos en efectivo que recibe de una empresa en la que ha invertido. Se basan en las ganancias de la empresa, la cantidad de acciones que tiene en la empresa y la cantidad que asigna el directorio de la empresa. Tenga en cuenta que a veces los dividendos también se pueden pagar en forma de acciones adicionales de la empresa o de una de sus subsidiarias o afiliadas.
La frecuencia de los pagos de dividendos también suele ser determinada por el consejo de administración (aunque suele basarse en las demandas de los accionistas). Las empresas suelen pagar anualmente o trimestralmente. Sin embargo, algunas empresas también pagan mensualmente.
Los dividendos pueden ser una excelente manera de generar ingresos a partir de sus inversiones, pero es importante recordar que no están garantizados. Si una empresa experimenta dificultades financieras, puede optar por reducir o suspender sus pagos de dividendos.
¿Cuál es una buena rentabilidad por dividendo para las acciones?
Generalmente, una rentabilidad entre el 3 y el 6% se considera una buena rentabilidad. Si bien los rendimientos más altos son atractivos, conllevan sus propios riesgos y problemas potenciales. Y nuevamente, tenga en cuenta mi advertencia. Regreso trotal. Podría tener sentido centrarse únicamente en el rendimiento de los dividendos e ignorar el posible retorno total de su inversión. Muy dañino a su cartera.
Una rentabilidad por dividendo muy alta puede significar en realidad que el mercado no tiene confianza en las perspectivas de la empresa ni en las acciones y, por tanto, las ha vendido a niveles muy bajos. En tal caso, es muy probable que la empresa ejerza su derecho a cancelar por completo el proceso de dividendo.
Por lo tanto, debe buscar una rentabilidad por dividendo que se encuentre en algún punto intermedio. Esto debería brindarle un buen rendimiento con poco riesgo a largo plazo.
Aunque es posible que las acciones y las acciones ISA en sí mismas no paguen dividendos, aún ofrecen muchos beneficios a los inversores. Los dividendos de inversión recibidos como parte de una ISA están protegidos fiscalmente hasta £2,000, lo cual es una pequeña y agradable adición a la asignación personal general que, de otro modo, continuaría aplicándose. Por supuesto, estos números no importan demasiado si usted se concentra en recibir dividendos en acciones en lugar de efectivo.
Sin embargo, decides completar uno. Acciones y Participaciones ISA es una buena idea si está interesado en diversificar su cartera y está abierto a recibir dividendos en efectivo. Sin embargo, para beneficiarse de los dividendos en acciones, actualmente debe ponerse en contacto directamente con un corredor o empresa para obtener más información y, por supuesto, estar atento a su evolución. Si necesita recibir un dividendo en efectivo en lugar de acciones durante un corto período de tiempo, ¡no está nada mal!
¿Cuándo pagan dividendos las acciones?
Los accionistas normalmente se enteran de que se les pagará un dividendo cuando una empresa decide anunciarlo en un comunicado de prensa público. También se considera una noticia importante para los mercados, lo que significa que debes estar atento a estos canales para detectar próximas noticias y cambios. Pero, ¿cuándo las acciones pagan dividendos en general? ¿Es este un evento regular con un período de tiempo determinado o es más bien un suceso aleatorio?
Desafortunadamente para aquellos que quieren planificar con anticipación, los pagos en realidad dependen de muchos factores diferentes. Lo más probable es que los pagos de dividendos se anuncien al final de cada trimestre, ya que es cuando las empresas publican sus informes financieros. Sin embargo, nuevamente, puede variar dependiendo de la empresa, su potencial de crecimiento y sus márgenes de ganancias/pérdidas. En general, es mejor invertir en varias empresas diferentes. Por lo tanto, puede recibir dividendos de múltiples marcas y nombres durante todo el año. Desafortunadamente, es difícil decir exactamente cuándo llegarán los dividendos, ya que las reglas y los objetivos también pueden cambiar.
De esta manera recibes dividendos pagados mensualmente.
la manera complicada
Además de la cuestión de cómo se pagarán los dividendos pasivos en un momento determinado, también hay que pensar en cómo se pagarán realmente cada mes. Hay varias formas de lograrlo.
¡La forma más obvia de recibir dividendos mensuales es invertir únicamente en acciones con dividendos mensuales! Sin embargo, estos son bastante raros y no necesariamente le ayudarán a crear una cartera diversa y saludable. Vale la pena pensar un poco más fuera de lo común.
Por lo tanto, vale la pena tomarse el tiempo para investigar las fechas de pago de dividendos para cada acción o ETF individual que le interese.
La mayoría de los dividendos se pagan trimestralmente, como se explicó anteriormente. Afortunadamente, la mayoría de las empresas siguen uno de los tres patrones comunes de pago de dividendos, cada uno de ellos después del primer mes del trimestre.
A los pagos de enero les siguen los de abril, julio y octubre, por ejemplo. Los pagos de febrero se retrasarán un mes: recibirás tus pagos en mayo, agosto y luego noviembre. La clave aquí es alinear diferentes ETF o acciones a lo largo del año, de modo que siempre obtenga algo de rendimiento cada mes, alternando cada una de sus inversiones. Es un patrón que puede funcionar bien si planifica con anticipación.
Nuevamente, es importante recordar que no todas las empresas trabajan sobre esta base y no hay garantía de conversión. No importa cuán cuidadosamente hagas tu investigación y tus inversiones, no hay garantía de éxito. Esta es –nuevamente– la regla de oro. Es totalmente posible ganar £1.000 al mes con dividendos, pero requiere tiempo, esfuerzo y planificación.
La manera fácil
¡Primero hablé de la forma complicada porque quería mostrarles que es realmente complicada! Personalmente prefiero la forma fácil porque funciona igual de bien. Entonces, ¿cuál es la manera fácil?
Bueno, significa que no tienes que preocuparte por las fechas de pago de dividendos ni organizar tus inversiones de acuerdo con esa fecha. En el mundo de las inversiones, una vez que empiezas a poner énfasis en factores que realmente no importan (por ejemplo, la fecha de pago de dividendos), sufrirás retornos más bajos porque no te concentras solo en maximizar tus retornos.
De forma sencilla, todo lo que necesitas hacer es retirar £1.000 al mes de tu cuenta. Si su cartera consta de acciones, bonos o ETF que pagan trimestralmente, recibirá £3000 cada trimestre. O si le pagan anualmente, recibirá una suma global de £12,000 cada año. Pero tu tarea es sencilla: ¡retira sólo £1.000 al mes!
Sencillo, ¿verdad? Por supuesto, este método requiere algo de autocontrol, pero si estás pensando en invertir £250 000 o más, ¡estoy bastante seguro de que tienes mucho autocontrol! ¡De lo contrario no estarías aquí!
¿Debería invertir en acciones con dividendos?
Invertir en acciones de dividendos, como todos los tipos de inversión y ahorros a largo plazo, puede implicar riesgos. Con la investigación adecuada y la ayuda de un buen corredor, no hay ninguna razón por la que no pueda obtener grandes ganancias invirtiendo en algunas compañías de dividendos seguras. Sin embargo, es necesario estar muy atento a lo que sucede con sus dividendos de forma regular.
El hecho de que una empresa pueda cambiar o incluso eliminar su política de dividendos puede disuadir a muchos inversores potenciales de dar ese paso. Sin embargo, eso no significa que no valga la pena invertir en dividendos en acciones. Lo que sí significa, sin embargo, es saber cuándo detenerse y vender, y todo depende de la empresa a la que se le compra y también de la probabilidad de que abandone su proceso de dividendos.
Diploma
Un inversor inteligente puede ganarse la vida con sus inversiones o al menos obtener un buen ingreso adicional. Sin embargo, requiere bastante lectura, un puñado de matemáticas y mucho análisis de riesgos. Tampoco hay garantía de que obtendrá el día de pago pasivo que desea desde el principio. ¡Toma tiempo! Debería considerar la inversión de dividendos como un plan a largo plazo.
Al investigar lo suficiente, dedicar más tiempo y, a veces, tomar riesgos conscientes, puede aumentar sus dividendos hasta el punto de ganar cuatro cifras al mes.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
Cómo ganar £1.000 al mes en dividendos: Preguntas frecuentes
Ganar dinero a través de dividendos es una excelente forma de generar ingresos adicionales. Si estás buscando una manera segura y confiable de ganar £1.000 al mes en dividendos, aquí tienes algunas preguntas frecuentes que te ayudarán a entender mejor este proceso.
1. ¿Qué son los dividendos?
Los dividendos son pagos que las empresas realizan a sus accionistas como una forma de distribuir las ganancias obtenidas. Estos pagos suelen hacerse de forma periódica, generalmente trimestral o anual. Los accionistas reciben una cierta cantidad de dinero por cada acción que poseen.
2. ¿Cómo puedo ganar £1.000 al mes en dividendos?
Ganar £1.000 al mes en dividendos depende de varios factores, como la cantidad de acciones que poseas, el rendimiento de las empresas en las que inviertas y el precio de los dividendos que paguen dichas empresas. Para lograr este objetivo, es importante investigar y seleccionar cuidadosamente las acciones o fondos de inversión que ofrezcan rendimientos consistentes.
3. ¿Cuánto dinero necesito invertir inicialmente?
No hay una cantidad específica de dinero que necesites invertir inicialmente para ganar £1.000 al mes en dividendos. Sin embargo, cuanto más dinero inviertas, mayores serán tus posibilidades de obtener un rendimiento significativo. Es recomendable contar con un capital inicial suficiente para diversificar tu cartera de inversiones y minimizar los posibles riesgos.
4. ¿Cuáles son las mejores acciones para obtener dividendos?
Existen diversas estrategias para identificar las mejores acciones para obtener dividendos. Una opción es buscar empresas con un historial sólido de pagos de dividendos y que tengan un rendimiento estable a lo largo del tiempo. También es importante investigar la salud financiera de la empresa y su potencial de crecimiento a largo plazo. Puedes consultar sitios web de análisis financiero como www.fool.com y www.morningstar.com para obtener información detallada sobre acciones y fondos de inversión.
5. ¿Necesito contratar a un asesor financiero?
Aunque no es estrictamente necesario contratar a un asesor financiero, es recomendable obtener asesoramiento de expertos si eres nuevo en el mundo de la inversión. Un asesor financiero puede ayudarte a comprender mejor los riesgos y beneficios de diferentes tipos de inversiones, y a desarrollar una estrategia adecuada para alcanzar tus objetivos de generación de ingresos a través de dividendos.
Conclusión
Ganar £1.000 al mes en dividendos requiere una inversión adecuada, investigación y paciencia. Si estás dispuesto a dedicar tiempo y esfuerzo, esta forma de generación de ingresos puede brindarte estabilidad financiera a largo plazo. Recuerda siempre hacer tu propia investigación y tomar decisiones informadas antes de realizar cualquier inversión.
