¿Quieres disfrutar de una jubilación temprana y llena de comodidades? ¿Estás listo para comenzar a ahorrar y alcanzar la independencia financiera? ¡Entonces la calculadora FAT FIRE es justo lo que necesitas! En este artículo, te guiaremos a través de esta increíble herramienta que te ayudará a planificar tus finanzas y establecer metas alcanzables para lograr vivir la vida que siempre has soñado. Descubre cómo la calculadora FAT FIRE puede convertirse en tu aliada para cumplir tus sueños y disfrutar de la libertad financiera. ¡No te lo pierdas!
Si le preocupa cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente, no está solo. De hecho, hay muchas personas que están enfocadas en salir de la fuerza laboral antes de lo esperado, ¡lo que requiere mucha inversión y una gestión cuidadosa!
El movimiento FIRE tiene como objetivo poder jubilarse anticipadamente antes de la edad de jubilación y disfrutar de libertad financiera. En esta guía, analizo un tipo de planificación FIRE: Fat FIRE.
Si ya sabe cómo funciona Fat FIRE, utilice esta calculadora para ver cómo funciona para usted. Si necesita más contexto, desplácese hacia abajo y entraremos en detalles.
Calculadora de FUEGO de grasa
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Guía de uso
¡Hemos actualizado esta calculadora con nuevas funciones! Aquí encontrarás una guía rápida sobre el uso de la calculadora y los requisitos de cada entrada.
Hay dos pestañas: Básico y Avanzado. Como sugiere el nombre, obtienes una versión simplificada o completa de la calculadora.
Modo fácil
Primero repasemos las entradas para el modo Simple:
- Moneda: simplemente seleccione la moneda en la que desea ahorrar y retirar (por ejemplo, USD, GBP, CAD, AUD, EUR o INR).
- Edad actual: Muy simple: ¿cuántos años tienes ahora (en años)?
- Edad de jubilación: La edad en la que le gustaría iniciar su jubilación.
- Valor actual de la cartera: ¿Ya tiene una cartera de inversiones, acciones, valores o bonos? Asegúrese de ingresar aquí los montos de sus ahorros y solo tenga en cuenta los montos con los que puede invertir libremente.
- Contribución Anual: ¿Cuánto ahorra o dona cada año? Este debe ser un número que usted sepa que definitivamente invertirá. Se espera que estos pagos se realicen todos los años hasta que se jubile. Si desea un poco más de control, consulte la pestaña Avanzado.
- Rentabilidad anual (%): ¿Aproximadamente cuánto espera que gane su cartera cada año? Si no está seguro, le recomendaría ingresar del 6 al 8%.
- Gastos anuales: la cantidad de dinero que espera necesitar durante la jubilación.
Tenga en cuenta que el Modo Fácil tiene por defecto una tasa de inflación del 2%. Se supone que el impuesto a la renta es del 0%. Si desea tenerlos en cuenta, utilice el modo avanzado.
Modo avanzado
La pestaña Avanzado proporciona más información y funcionalidad. A continuación se detallan los aspectos clave que debe saber sobre las entradas de esta pestaña:
- Contribución anual y edad de terminación de la contribución: estas dos entradas funcionan juntas aquí. Puede especificar una edad específica hasta la cual le gustaría continuar contribuyendo a su cartera. Para obtener más explicaciones, consulte la siguiente discusión.
- Retorno inicial (%): este es el rendimiento de su cartera durante la fase de creación de riqueza. Generalmente la gente prefiere una asignación más agresiva. Podrías probar con un número más alto, como el 8%, aquí.
- Rendimiento de jubilación (%): durante la jubilación, las personas generalmente tienden a tener una cartera más conservadora, por lo que se puede modelar esto con una cifra de rendimiento más baja, digamos 6 %.
- Tasa de inflación (%): ingrese la tasa de inflación actual de su país si la conoce. Por ejemplo, un buen valor para un país desarrollado podría ser el 2%.
- Edad de finalización de las contribuciones: ¿A qué edad desea dejar de contribuir a sus ahorros o cartera? Este valor puede variar entre el tuyo cada año. Edad actual y tu Edad de retiro.
- Gastos anuales (después de impuestos): ¿Cuánto dinero necesitará en su jubilación en la moneda actual? No se preocupe por la inflación: ¡la calculadora se encargará de ello por usted! Simplemente ingrese un número basado en las tasas de inflación actuales y sus resultados se ajustarán. También tenga en cuenta que lo más probable es que aún tenga que pagar impuestos sobre la renta durante la jubilación, por lo que sus retiros de la cartera en realidad serán mayores para contabilizar los impuestos sobre la renta.
- Ingresos de apoyo (antes de impuestos): ¿Espera recibir dinero de apoyo de un fondo de pensiones, seguridad social o un trabajo secundario? Introduzca aquí el importe bruto.
- Tasa promedio esperada del impuesto sobre la renta (%): No es necesario completar este campo. Sin embargo, si sabe cuánto impuesto sobre la renta promedio espera pagar sobre sus flujos de ingresos totales, ingrese un número. Si no conoce un número, un número bajo, generalmente entre 10% y 20%, es un marcador de posición útil.
Una nota rápida sobre la edad: la idea detrás de cualquier calculadora de jubilación es que usted ingrese su edad actual y su edad de jubilación. Nuestra calculadora incluye una entrada adicional llamada «Edad para finalizar la contribución». Veamos esto con un ejemplo:
Olivia tiene actualmente 35 años y quiere jubilarse a los 55. Su cartera de ahorros actualmente vale $150,000. A él le gustaría ahorrar para los próximos 10 años por adelantado para que ella pueda contribuir $35 000 por año durante los próximos 10 años o hasta los 47 años. En este ejemplo, Olivia lo pagaría en su totalidad. Edad actual de 37, el No más edad de cotización como 47, y Edad de retiro como 55.
Olivia podría usar alternativamente un No más edad de cotización de 54 años si quiere seguir ampliando su cartera hasta el final. Alternativamente, podría usar 36 si solo quiere contribuir durante 1 año.
¡Hay muchas opciones diferentes! Pruebe algunas opciones diferentes para ver cuál se adapta mejor.
Salidas
La calculadora presenta los resultados de cuatro formas diferentes:
- Descriptivo: esta sección simplemente proporciona un resumen simple basado en texto con los números básicos sobre si puede o no lograr Fat FIRE según la información que proporcione.
- Gráfico 1: Valor de la cartera y rendimiento anual de la inversión: la línea negra muestra cómo se comporta el valor de su cartera (eje Y izquierdo) a lo largo del tiempo. Las barras verticales muestran los rendimientos anuales de las inversiones de su cartera. Tenga en cuenta que estos ingresos son una combinación de ganancias de capital (aumento de los precios de las acciones) y dividendos.
- Cuadro 2 – Flujos de efectivo y rendimientos anuales: este cuadro muestra el efectivo agregado a la cartera en los primeros años y el efectivo retirado de la cartera en los años de jubilación. Estos están en naranja. Las barras azules muestran las plusvalías anuales de la cartera.
- Tabla: si selecciona Sí en el cuadro desplegable, los resultados de cada año se mostrarán en forma de tabla.
También hay un botón útil para compartir sus resultados. Puede guardar el enlace y volver a la calculadora para reutilizar también la entrada que ingresó anteriormente.
¿Qué es Fat FIRE?
Fat FIRE es, como mucha gente señala, una versión bastante extrema de FIRE, ya que su propósito es apoyar un nivel de vida lujoso y al mismo tiempo permitir la jubilación anticipada.
Mientras que modelos como COAST FIRE le permiten seguir viviendo cómodamente, Fat FIRE lo lleva hasta 11. De hecho, el sistema Fat FIRE ideal debería darle $100,000 cada año para vivir durante su jubilación.
Esto significa efectivamente que necesita una inversión total de al menos 2,5 millones de dólares para generar 100.000 dólares al año. Además, deberá mantener una tasa de retiro seguro (SWR) de alrededor del 4%, lo que significa que no podrá retirar ninguna de sus inversiones por encima del 4% a medida que se acerca la jubilación.
Lo que necesitas para calcular tu Fat FIRE
Si bien aquí nos ocupamos de algunos números sorprendentes, existen formas de calcular su hipotética quema de grasa y aún así disfrutar de un estilo de vida cómodo. Ni siquiera tiene que ceñirse al modelo de 100.000 dólares al año: puede ser lo que considere más apropiado en función de sus ingresos y gastos.
Aunque mi calculadora Fat FIRE anterior hace los cálculos por usted, vale la pena considerar lo que necesitará ahorrar y gastar en este tipo de FIRE.
En última instancia, necesita saber cuánto quiere gastar cada año después de jubilarse. Esto significa que debe calcular el costo de vida, los gastos básicos y la cantidad que desea gastar en lujos y un nivel de vida más alto cuando finalmente deje de trabajar.
Trate de no reducir demasiado su monto de gasto ideal. Este es un número en el que no deberías comprometerte. El sistema Fat FIRE requiere que ahorres o inviertas un poco más de lo esperado, ya que es el modelo de lujo, así que no temas subir un poco más si solo estás jugando con números.
Idealmente, su total de Fat FIRE debería ser 33 veces la cantidad que planea gastar cada año durante su jubilación. Si eso son 75.000 dólares, estamos ante un gran incendio de 2,475 millones de dólares. Una vez que alcances este monto de capital, podrás jubilarte y retirar hasta un 4% anual para vivir cómodamente.
A partir de aquí, debe considerar la brecha potencial entre sus ahorros e inversiones y su Fat FIRE. Por ejemplo, si tiene una cartera invertida de alrededor de $500 000, necesitará recaudar $2 millones adicionales antes de jubilarse.
Esto significa que necesita calcular cuánto necesita ahorrar y/o invertir por año para alcanzar este número. Eso debería indicarte cuándo puedes llegar a Fat FIRE y, nuevamente, mi calculadora en la parte superior de la página debería ayudarte a alcanzar esas fechas.
¿Cuáles son los beneficios de Fat FIRE?
Fat FIRE es uno de los tipos de modelos FIRE más atractivos que existen, principalmente porque maximiza su potencial de gasto para la jubilación. Éstos son algunos de los mayores beneficios de probar Fat FIRE usted mismo.
Es total libertad financiera.
Para muchas personas, la idea de ganar 100.000 dólares al año representa una libertad financiera total. Por supuesto, tu idea de libertad depende del lugar donde vives así como de tus gustos y estilo de vida actuales. Un ingreso pasivo de 100.000 dólares al año te sitúa entre la élite, porque incluso un ingreso familiar (ingreso salarial activo) de 100.000 dólares al año te situaría en el 20% más rico de los hogares estadounidenses.
Esto significa que una vez que alcances el total mágico de Fat FIRE, estarás, como dicen, “preparado para la vida”. Simplemente no retire más del 4% y podrá disfrutar de sus activos anticipadamente durante muchos años.
Es un nuevo estándar de vida lujoso.
Muchos de nosotros soñamos con un estilo de vida lujoso y, para algunos de los que han hecho que Fat FIRE funcione, es una gran recompensa por una vida de arduo trabajo y subsistencia.
El cambio de estilo de vida puede ser bastante repentino, lo que significa que en unos pocos años se puede pasar de los gastos cotidianos a unas vacaciones en un yate de lujo. Todo depende de lo que puedas ahorrar y en qué puedas invertir a corto plazo.
Es hora de que hagas lo que quieras, cuando quieras.
La idea detrás de FIRE es que no tienes que esperar hasta los 60 años para disfrutar realmente el dinero que ganas. Aunque los sistemas FIRE tienen algunos riesgos y es posible que ni siquiera sean factibles en algunos casos, son excelentes para brindarle suficiente tiempo y oportunidad para simplemente hacer lo que desee.
Sin limitaciones laborales ni financieras, podrías tomarte el tiempo para viajar por el mundo, probar nuevos pasatiempos y vivir la vida al máximo.
Sólo tenemos una vida plena (hasta donde sabemos con certeza), y por eso vale la pena aprovecharla al máximo. Eso y, como dice el refrán, “¡no te lo puedes llevar!”
¿Cuáles son las desventajas de Fat FIRE?
Para muchos de nosotros, Fat FIRE puede parecer un poco extremo o incluso fantasioso. Todos soñamos con vivir un estilo de vida lujoso y, si bien este sistema le ayudará a alcanzar la libertad total más rápidamente, requerirá algo de trabajo. Aquí hay algunas desventajas de Fat FIRE que debes tener en cuenta.
Tomará un poco de tiempo
Incluso si tiene una cartera bastante valiosa, probablemente le llevará años alcanzar ese legendario número de Fat FIRE. Por ello, es recomendable mantener expectativas saludables.
Existen diferentes versiones de FIRE que pueden ayudarle a jubilarse incluso antes, pero Fat FIRE se centra completamente en el aspecto de lujo. Eso significa que es posible que tenga que dedicar hasta 20 años a invertir sabiamente y ahorrar con cuidado.
Para algunas personas, este tiempo dedicado a vivir de forma semifrugal y ahorrar intensamente podría contrarrestar el objetivo de jubilarse y lograr una libertad financiera total. El contraargumento podría ser que ahorrar intensamente hoy en día difícilmente significa vivir, y ¿por qué esperar las dos décadas en las que uno puede vivir felizmente dentro de sus posibilidades a una edad temprana?
Costará millones de dólares
Tienes que ser millonario varias veces si quieres aprovechar al máximo un sistema Fat FIRE. Eso no es inalcanzable, por supuesto, pero para aquellos que tienen trabajos manuales y luchan por encontrar empleos bien remunerados, ganar millones es un escenario de ensueño.
Sin embargo, invertir sabiamente puede ayudarle a alcanzar las siete cifras antes de lo que cree. Nunca me gusta decir «nunca» cuando se trata de objetivos de ahorro; de ahí el nombre del sitio web, Project Financially Free.
Sí, la consecución de Fat FIRE requiere una enorme inversión financiera de su parte, pero invierta sabiamente e infórmese sobre los mercados y nunca sabrá lo que podría lograr.
¿Vale la pena correr el riesgo de Fat FIRE?
Fat FIRE sólo es arriesgado si invierte más de lo que puede permitirse. Incluso entonces, dependiendo de cómo invierta y/o ahorre, debería resultarle bastante fácil retirar y retirar dinero en cualquier momento.
Creo que vale la pena probar Fat FIRE si tienes una cartera muy sólida y quieres jubilarte lo antes posible. No se sabe qué se puede lograr con este tipo de sistema. Entonces, ¿por qué no utilizar mi calculadora Fat FIRE y empezar a planificar?
Alternativamente, existen otros sistemas FIRE que pueden parecer un poco más viables; eche un vistazo a mi guía sobre COAST FIRE, por ejemplo.
¿Qué es Chubby FIRE?
Si cree que Fat FIRE supone demasiado compromiso, entonces la versión más ligera de Fat, concretamente Chubby, podría ser una alternativa razonable.
Este es un término menos común pero que ha ganado fuerza dentro de la comunidad FIRE. Es un término medio entre Lean FIRE, que fomenta una vida lo más frugal posible para jubilarse lo antes posible, y Fat FIRE, que pretende jubilarse anticipadamente con un estilo de vida más lujoso. La clave aquí es: si desea jubilarse con un ingreso anual de $200,000 en Fat FIRE, puede conformarse con $100,000 en Chubby.
Chubby FIRE representa, por tanto, un estilo de vida en el que se intenta jubilarse anticipadamente, pero no a expensas del placer de viajar. Logra un equilibrio entre ahorrar lo suficiente para jubilarse anticipadamente y gastar para disfrutar de la vida a lo largo del camino.
Si toma el camino intermedio, quizás similar a Coast FIRE, podrá optimizar su bienestar actual y futuro. Por lo tanto, también puedes utilizar la calculadora de esta página como calculadora Chubby FIRE.
FUEGO Gordito vs FUEGO Gordo
Veamos una situación entre Chubby FIRE y Fat FIRE.
El primer gráfico a continuación muestra una situación hipotética para Olivia. Digamos que Olivia tiene ingresos altos y puede ahorrar mucho dinero. Su objetivo de Fat FIRE es retirar 200.000 dólares antes de impuestos cuando se jubile a los 51 años. Ahora tiene 35 años, una cartera de 150.000 dólares y espera una rentabilidad del 8%.
Para lograr sus objetivos, tiene que ahorrar. al menos 115.000 dólares al año. ¡Esta no es una tarea fácil! Puedes usar este enlace que generé con el Compartir resultado Botón para jugar con las suposiciones que usamos para Olivia.
Si Olivia, en cambio, eligiera un enfoque de Chubby FIRE y se conformara con generar $100 000 en ingresos anuales, solo necesitaría ahorrar $50 000 por año. ¡Esa es una gran diferencia! Pruebe estas suposiciones aquí.
En cualquier caso, su cartera teóricamente la sustentaría hasta los 113 años. En otras palabras, tiene suficiente reserva en su cartera como para no tener que preocuparse por quedarse sin dinero a los 90 años.
Por supuesto, el valor de la cartera con Chubby FIRE no aumenta al mismo valor que con Fat FIRE, pero eso es intencionado. Tiene una cartera más pequeña porque no tiene que generar mayores rendimientos, lo que significa que ahora tiene que depositar/ahorrar una cantidad menor de dinero.
Antes de que te vayas…
Esperamos que hayas encontrado útil esta información. ¡Avíseme en los comentarios si tiene algún comentario, comentario o pregunta!
Todo nuestro blog está dedicado a ayudarlo a emprender el camino hacia la libertad financiera. No dude en mirar a su alrededor y leer los artículos.
En resumen, ¡la forma más rápida de lograr FIRE es reducir tu deuda y minimizar gastos innecesarios para que puedas ahorrar e invertir tu dinero! ¡Asegúrese de consultar nuestra guía sobre saldos adquiridos y 401K si decide seguir esta ruta!
También es necesario considerar variantes alternativas de FIRE. Eche un vistazo a Barista FIRE si desea explorar una opción que no requiera que ahorre mucho dinero por adelantado.
Existen numerosos libros y podcasts sobre inversiones que puede utilizar como recurso de aprendizaje sobre la marcha para ayudarle a alcanzar su objetivo más rápido.
por Brianna Johnson
Brianna Johnson, una veterana financiera radicada en Miami, es asesora patrimonial para familias de alto patrimonio. Le encanta escribir y compartir sus conocimientos. Para PFF, escribe artículos detallados sobre finanzas e inversiones que brindan a los lectores perspectivas únicas. Ver más.
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Calculadora FAT FIRE: ¿Listo para empezar a ahorrar?
¿Quieres alcanzar la independencia financiera? La calculadora FAT FIRE puede ser una excelente herramienta para ayudarte a planificar y alcanzar tus metas financieras a largo plazo. En este artículo, exploraremos qué es la calculadora FAT FIRE, cómo funciona y cómo puede ayudarte a ahorrar más para alcanzar la libertad financiera que deseas.
¿Qué es la calculadora FAT FIRE?
La calculadora FAT FIRE es una herramienta financiera diseñada para aquellos que buscan alcanzar la independencia financiera acelerada (FAT FIRE, por sus siglas en inglés). FAT FIRE se refiere a la idea de tener un nivel de gasto y estilo de vida más alto en la etapa de retiro. Esta calculadora te permite evaluar cuánto necesitas ahorrar para lograr una FIRE con un nivel de gasto más elevado.
La calculadora tiene en cuenta varios factores, como tus ingresos actuales, tus ahorros, el rendimiento esperado de tus inversiones y la inflación proyectada. A partir de esta información, la calculadora te brinda una estimación del monto que necesitarás acumular para lograr la independencia financiera en la modalidad FAT FIRE.
¿Cómo funciona?
La calculadora FAT FIRE funciona en base a los datos que ingresas. Asegúrate de proporcionar información precisa y realista para obtener resultados más precisos. Algunos de los datos comunes que se requieren suelen incluir:
- Tu ingreso actual.
- Tus gastos mensuales.
- Tu tasa de ahorro actual.
- Rendimiento esperado de tus inversiones.
- Tu horizonte de tiempo para alcanzar la independencia financiera.
Una vez que hayas ingresado todos los datos requeridos, la calculadora FAT FIRE realizará los cálculos necesarios y te mostrará el monto objetivo que debes acumular para alcanzar la independencia financiera en la modalidad FAT FIRE.
¿Cómo puede ayudarme la calculadora FAT FIRE?
La calculadora FAT FIRE puede ayudarte de varias maneras en tu camino hacia la independencia financiera. Estas son algunas de las formas en que puede ser útil:
- Planificación financiera: La calculadora te brinda una estimación realista de cuánto necesitas ahorrar para alcanzar la independencia financiera en la modalidad FAT FIRE. Esto te permite planificar tus finanzas a largo plazo y establecer metas financieras alcanzables.
- Evaluar tus objetivos: Si tienes un estilo de vida y gastos más altos, la calculadora FAT FIRE te ayudará a evaluar si tu tasa de ahorro actual es suficiente para lograr tus objetivos. Si no es así, te mostrará los ajustes que debes hacer para alcanzar la independencia financiera deseada.
- Optimizar tus estrategias de inversión: Al ingresar el rendimiento esperado de tus inversiones, la calculadora te dará una idea de qué tan bien tu dinero podría crecer a lo largo del tiempo. Esto te permite ajustar tus estrategias de inversión y maximizar tus rendimientos para alcanzar tus metas más rápido.
Recuerda que estas calculadoras son solo herramientas y los resultados son estimaciones basadas en las suposiciones que realices. Siempre es recomendable buscar asesoramiento financiero profesional antes de realizar cualquier decisión importante relacionada con tus finanzas personales.
¡Empieza a utilizar la calculadora FAT FIRE hoy mismo y comienza a tomar el control de tu futuro financiero!
Referencias:
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