¿Estás preparado para tu jubilación? Si no estás seguro de cuánto dinero necesitarás y cómo planificar financieramente esta etapa tan importante de tu vida, ¡no te preocupes! La calculadora de jubilación está aquí para ayudarte. En este artículo, te mostraremos cómo esta herramienta en línea puede brindarte una visión clara de tu situación financiera actual, así como también te proporcionaremos consejos prácticos para planificar tus finanzas durante tu jubilación. ¡No te lo pierdas!
Navegar por el panorama financiero futuro de sus años dorados puede resultar desalentador. Aquí es donde resulta útil una calculadora de pensiones.
Si necesita más orientación sobre cómo utilizar esta calculadora, desplácese a continuación para obtener una guía rápida e información adicional. Lo guiaremos a través de su funcionalidad, le demostraremos cómo le ayuda a proyectar sus ahorros para la jubilación e ilustraremos el impacto de varios factores en sus ahorros para la jubilación.
Calculadora de jubilación
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Guía de uso
Aquí encontrarás una guía rápida sobre el uso de la calculadora y los requisitos de cada entrada.
Hay dos pestañas: Básico y Avanzado. Como sugiere el nombre, obtienes una versión simplificada o completa de la calculadora.
Modo fácil
Repasemos las entradas del modo simple:
- Moneda: simplemente seleccione la moneda en la que desea ahorrar y retirar (por ejemplo, USD, GBP, CAD, AUD, EUR o INR).
- Edad actual: Muy simple: ¿cuántos años tienes ahora (en años)?
- Edad de jubilación: La edad en la que le gustaría iniciar su jubilación.
- Valor actual de la cartera: ¿Ya tiene una cartera de inversiones, acciones, valores o bonos? Asegúrese de ingresar aquí los montos de sus ahorros y solo tenga en cuenta los montos con los que puede invertir libremente.
- Contribución Anual: ¿Cuánto ahorra o dona cada año? Este debe ser un número que usted sepa que definitivamente invertirá. Se espera que estos pagos se realicen todos los años hasta que se jubile.
- Rentabilidad anual (%): ¿Aproximadamente cuánto espera que gane su cartera cada año? Si no está seguro, le recomendaría ingresar del 6 al 8%.
- Gastos anuales: la cantidad de dinero que espera necesitar durante la jubilación.
Tenga en cuenta que el Modo Fácil utiliza una tasa de inflación predeterminada del 2%. Los impuestos sobre la renta se ignoran (es decir, se suponen al 0%). Si desea tenerlos en cuenta, utilice el modo avanzado.
Modo avanzado
La pestaña Avanzado proporciona más información y funcionalidad. A continuación se detallan los aspectos clave que debe saber sobre las entradas de esta pestaña:
- Contribución anual y edad de terminación de la contribución: estas dos entradas funcionan juntas aquí. Puede especificar una edad específica hasta la cual le gustaría continuar contribuyendo a su cartera. Para obtener más explicaciones, consulte la siguiente discusión.
- Retorno inicial (%): este es el rendimiento de su cartera durante la fase de creación de riqueza. Generalmente la gente prefiere una asignación más agresiva. Podrías probar con un número más alto, como el 8%, aquí.
- Rendimiento de jubilación (%): durante la jubilación, las personas generalmente tienden a tener una cartera más conservadora, por lo que se puede modelar esto con una cifra de rendimiento más baja, digamos 6 %.
- Tasa de inflación (%): ingrese la tasa de inflación actual de su país si la conoce. Si la inflación cambia regularmente en el lugar donde vive, intente establecer un valor promedio o mediano. Por ejemplo, un buen valor para un país desarrollado podría ser el 2%.
- Edad de finalización de las contribuciones: ¿A qué edad desea dejar de contribuir a sus ahorros o cartera? Este valor puede variar entre el tuyo cada año. Edad actual y tu Edad de retiro.
- Gastos anuales (después de impuestos): ¿Cuánto dinero necesitará en su jubilación en la moneda actual? No se preocupe por la inflación: ¡la calculadora se encargará de ello por usted! Simplemente ingrese un número basado en las tasas de inflación actuales y sus resultados se ajustarán. También tenga en cuenta que lo más probable es que aún tenga que pagar impuestos sobre la renta durante la jubilación, por lo que sus retiros de la cartera en realidad serán mayores para contabilizar los impuestos sobre la renta.
- Ingresos de apoyo (antes de impuestos): ¿Espera recibir dinero de apoyo de un fondo de pensiones, seguridad social o un trabajo secundario? Introduzca aquí el importe bruto.
- Tasa de impuesto sobre la renta promedio esperada (%): si sabe cuánto impuesto sobre la renta promedio espera pagar por sus flujos de ingresos, ingrese un número. Si no conoce un número, un número bajo, generalmente entre 10% y 20%, es un marcador de posición útil.
Más sobre ‘No más edad de cotización‘
El No más edad de cotización Este campo le permite elegir un «punto final» entre su edad actual y su edad de jubilación si desea dejar de ahorrar antes de jubilarse oficialmente.
La idea es que si ha acumulado una parte razonable de sus ahorros en una etapa temprana de su vida, puede acumular esa cantidad durante una década o más para alcanzar un valor alto cuando se jubile.
Por ejemplo, si ahora tienes 40 años y planeas jubilarte a los 65 pero quieres ahorrar hasta los 50, establecerías lo siguiente en la calculadora:
- Edad actual: 40
- Edad de terminación de cotización: 50 años
- Edad de jubilación: 65 años
- Contribución anual: $20,000
En este caso, la calculadora calcula una contribución de $20,000 (ajustada por inflación por cada año adicional) cada año hasta los 50 años. Después de los 50 años, su cartera se construye sola sin necesidad de realizar más contribuciones.
¡Entre las edades de 51 y 65 años, usted es libre de conservar estos $20,000 adicionales ajustados por inflación para su uso y disfrute personal!
Si quieres ahorrar en un corto periodo de tiempo, también puedes experimentar con una edad de cese de cotización más baja, o también puedes fijarla un año antes de la jubilación si tienes intención de seguir ahorrando hasta el final. ¡Es tu elección!
Salidas
Una gran característica de esta calculadora de jubilación son las cuatro formas diferentes en que puede exportar y utilizar sus datos. ¿Por qué no elegir una de las siguientes opciones?
- Descriptivo: esta edición de texto simplemente le proporciona un resumen escrito de las cifras de su pensión. Le brinda una descripción general rápida de lo que puede lograr y esperar con los números que ingresa en la calculadora.
- Cuadro 1: Valor de la cartera y rendimiento anual de la inversión: este cuadro muestra el valor de su cartera y el rendimiento anual de la inversión. El eje Y izquierdo y la línea negra le muestran cómo puede esperar que el valor de su cartera disminuya y aumente con el tiempo. Las barras verticales, por otro lado, le muestran cuántas ganancias de capital anuales puede esperar en el reverso de su cartera. Estos datos tienen en cuenta dividendos y plusvalías o subidas de cotización de las acciones.
- Cuadro 2: Flujos de efectivo y rendimientos anuales: este cuadro muestra lo que puede esperar de los flujos de efectivo y rendimientos anuales. Esto significa que puede ver cuánto efectivo agregará a su cartera y cuánto retirará en los próximos años (ver barras naranjas). Las barras azules, por otro lado, le indican cuánto dinero ganará en ingresos anuales por inversiones.
- Tabla: Agradable y simple: aparecerá una tabla que desglosa tus cálculos para cada año.
- Además, asegúrese de hacer clic o tocar Compartir si desea enviar resultados externamente. ¡No olvides marcar esta página de calculadora si deseas personalizar tus datos en el futuro!
También hay un botón útil para compartir sus resultados. Puede guardar el enlace y volver a la calculadora para reutilizar también la entrada que ingresó anteriormente.
¿Cuánto dinero necesito realmente para jubilarme?
Ahorrar para la jubilación es algo que nos viene a la mente a la mayoría de nosotros. ¿Pero por dónde empiezas? Todo esto depende de algunos factores específicos, como la edad a la que desea jubilarse, cuánto desea gastar durante la jubilación y dónde vive. También hay una gran cantidad de consejos que dan diferentes respuestas: ¡puede resultar bastante confuso!
La regla general es empezar a ahorrar alrededor del 10% de sus ingresos anuales lo antes posible. Sin embargo, tenga en cuenta que es probable que su costo de vida cambie en los próximos años.
Su situación de vida puede cambiar, puede cambiar de carrera y puede que tenga que cuidar de familiares. ¡Tu vida puede verse completamente diferente a los 31 que a los 21!
Algunos expertos sugieren intentar ahorrar en función del estilo de vida que desee. Con un modelo de ahorro mínimo, por ejemplo, ya puedes disfrutar de tu dinero y crear espacio para los gastos diarios. Por supuesto, las circunstancias de la vida de cada persona son diferentes, así que utilice la calculadora de jubilación gratuita para planificar rápidamente el futuro.
Sin embargo, si desea sentarse y relajarse en el lujo, probablemente necesite comenzar a ahorrar más dinero con mayor frecuencia y lo más rápido posible.
¿Es mejor invertir que ahorrar para la jubilación?
Esto realmente depende de dónde y cómo ahorra su dinero, pero en teoría, invertir le ayuda a aumentar sus ahorros más allá de sus contribuciones básicas.
Por supuesto, la cantidad potencial que puede aumentar mediante la inversión depende completamente de su selección de acciones y de la frecuencia con la que construye su cartera. Al igual que con los ahorros de FIRE, existen riesgos.
Recuerde que la inversión es volátil, especialmente cuando se consideran criptomonedas y activos digitales, y debe vigilar de cerca su cartera si desea aprovecharla al máximo.
¿Por qué debería ahorrar para la jubilación?
Podría decirse que ahorrar para la jubilación es una gran recompensa en la cima de una larga vida laboral. Es una almohada que te ayuda a relajarte y explorar el mundo sin preocuparte por tus ingresos.
Sin embargo, muchas personas deciden jubilarse anticipadamente o invertir su dinero aquí y ahora, ¡porque la vida es trágicamente muy corta!
Sus propias decisiones de planificación de la jubilación son suyas. ¡Recuerde que la guía y la calculadora proporcionadas aquí solo deben usarse como sugerencia!
por Brianna Johnson
Brianna Johnson, una veterana financiera radicada en Miami, es asesora patrimonial para familias de alto patrimonio. Le encanta escribir y compartir sus conocimientos. Para PFF, escribe artículos detallados sobre finanzas e inversiones que brindan a los lectores perspectivas únicas. Ver más.
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Calculadora de jubilación – Preguntas frecuentes
La calculadora de jubilación es una herramienta muy útil para estimar la cantidad de dinero que necesitarás para vivir cómodamente durante tu retiro. A continuación, responderemos a algunas de las preguntas más frecuentes sobre esta herramienta.
¿Qué es una calculadora de jubilación?
Una calculadora de jubilación es una herramienta en línea que te permite estimar cuánto dinero necesitarás durante tu retiro. Teniendo en cuenta factores como tu edad actual, ingresos, gastos mensuales, ahorros, entre otros, la calculadora realiza cálculos precisos para ofrecerte una idea de cuánto deberías ahorrar para mantener tu estilo de vida después de jubilarte.
¿Cómo funciona?
La calculadora de jubilación utiliza una serie de algoritmos y fórmulas basadas en la información que proporcionas. Estos cálculos se basan en datos históricos de inversión, expectativas de inflación y estimaciones de esperanza de vida, entre otros factores relevantes. Al ingresar tus datos personales y financieros, la calculadora genera una proyección de cuánto dinero necesitarás para vivir durante tu jubilación.
¿Qué beneficios ofrece utilizar una calculadora de jubilación?
Utilizar una calculadora de jubilación te brinda varios beneficios, como:
- Estimación personalizada: La calculadora tiene en cuenta tus circunstancias personales para brindarte una estimación precisa.
- Planificación financiera: Te ayuda a planificar con anticipación y establecer metas de ahorro realistas.
- Control financiero: Al conocer cuánto necesitarás para tu retiro, puedes hacer ajustes en tus gastos y ahorros para asegurar una jubilación cómoda.
¿Qué factores se consideran al utilizar una calculadora de jubilación?
Al utilizar una calculadora de jubilación, se tienen en cuenta varios factores como:
- Edad actual
- Edad deseada de jubilación
- Ingresos mensuales
- Expectativa de vida
- Tasa de inflación
- Ahorros actuales
- Gastos mensuales
¿Dónde puedo encontrar una calculadora de jubilación confiable?
Existen numerosas calculadoras de jubilación disponibles en línea. Para asegurarte de utilizar una confiable, es recomendable utilizar aquellas proporcionadas por reconocidas entidades financieras o instituciones gubernamentales. Algunas de las fuentes confiables incluyen:
Recuerda que aunque una calculadora de jubilación puede brindarte una idea aproximada de tus necesidades financieras en el retiro, siempre es recomendable buscar la asesoría de un profesional financiero para una planificación más precisa y personalizada.
