Mis reglas para la jubilación

Crecí leyendo libros financieros, aprendiendo sobre el mercado de valores, ampliando mi vocabulario de inversión, etc.

Me encantó.
Leería más.
Para obtener más libros (Padre rico, Padre pobre, The Knack, The Number, etc.), consulte mi página de recursos si está interesado.

Me encantó.
Me metí en un negocio, comencé un blog, comencé a invertir en casas, obtuve una licencia de bienes raíces, comencé un sitio web en un medio local, comencé una agencia de bienes raíces.

Me encanta.
Pero me di cuenta de que mi forma de pensar estaba cambiando.
Me di cuenta de que no estaba de acuerdo con gran parte del pensamiento dominante.

Leo mucho la revista Money y la veo similar a Cosmopolitan: las mismas cosas empaquetadas de diferentes maneras.
Nada más.

A medida que avanzaba, me di cuenta de que algunos de mis principios eran diferentes.
Me ayudó a desarrollar mis propias reglas para la jubilación.

1. No te ates a ahorrar tus ingresos para el futuro.

¿Cómo sé que llegaré a los 40? hasta los 50? y no 120?
La verdad es que no lo hago.
Pero ¿y si lo hago?
Entonces será mejor que esté preparado.
Pero no creo que debamos preocuparnos por eso.
No tenemos control.
No podemos quitarle nada.
Cuando termina el juego, todo vuelve a la caja.

Es nuestro trabajo hacernos cargo de gestionar lo que está disponible para nosotros aquí: tiempo, recursos, etc.

Pero eso no significa que no ahorre.
Sí.
No soy necesariamente un fan de esto movimiento de FUEGOpero si tengo ingresos disponibles, definitivamente ahorraré para el futuro.

Si tengo la oportunidad de aprovechar mis ahorros e invertir en mí y en otros para educación, oportunidades de negocios, experiencias, donaciones, etc., lo haré.
¿Por qué? Porque para mí aumenta mi inversión.
¿Qué pasa si lo pierdo? Así que lo que. Seré más sabio y mejor preparado para la próxima oportunidad.

Creo en invertir en ti mismo y crear oportunidades que te brinden ingresos pasivos o grandes cantidades de dinero.

2. Odio los seguros.

Entonces lo dije. Palabras fuertes, lo sé.
Mi objetivo es eventualmente eliminar todos los seguros excepto el seguro médico (también haré excepciones para los seguros en todas las inversiones inmobiliarias).

Seguro de auto: Odio tener un seguro a todo riesgo en mis autos. Nunca he tenido un accidente que haya causado daños importantes a mi vehículo. Las compañías de seguros se aprovechan del miedo. Los escenarios de “qué pasaría si”. Bueno, no planeo tener un accidente automovilístico. Pero si lo hago, es un riesgo que estoy dispuesto a correr. Lo arreglaré yo mismo o lo consideraré pérdida, pero la única cobertura que necesito es un seguro de responsabilidad.

Seguro de vida: Cuando tenía 29 años y era soltero, obtuve una póliza de seguro de vida temporal de $100,000 porque un buen amigo me dijo que si moría, sería injusto cargar a mi familia con todas mis deudas. Gran punto. Entonces $10/mes. después lo tuve. Eso es barato.

Pero entonces mis cuentas bancarias empezaron a ofrecer pólizas gratuitas por valor de 1.500 dólares con la esperanza de que aumentara la póliza. No lo hice, pero me inscribí para comprar boletos de $1,500.
Entonces mi casa ganó valor. Justicia seria. Incluso en un mercado deprimido.
Por lo tanto, llegué a la conclusión de que, sin una familia, no había necesidad de un seguro de vida temporal en ese momento.

Fue casi más molesto cancelar que no hacerlo, pero ahora que lo hice, me alegro de ahorrar los $120 al año. Ahora que tengo 31 años y estoy casado, tengo seguro de vida nuevamente, pero actualmente solo tengo $250,000 (espero invertir en mí con los ahorros de una prima más alta).
Mi objetivo aquí es obtener el seguro suficiente para pagar todas las deudas y dejarle algo de efectivo a mi esposa e hijo.

Esto les da tiempo suficiente para vender activos por más efectivo.
Luego, cuando terminen de llorar mi pérdida (por mucho tiempo), estarán listos para vivir y cuidar de sí mismos nuevamente.

Seguro para propietarios de casas: Yo también odio esto, pero lo tengo. Porque el banco lo exige. Y si pago mi préstamo, aún lo conservaré ya que mi casa es actualmente mi mayor activo. Actualmente es de 1.900 dólares al año.

Estoy en el negocio inmobiliario (gano cuando vendo casas) y deberías tomarte en serio el alquiler. Para empezar, obtendría un mes o más de alquiler gratuito cada año si simplemente renunciara al seguro de propiedad, sin mencionar el mantenimiento del jardín, las reparaciones importantes y los impuestos a la propiedad.

Sí, incurriría en una pérdida al deducir mis intereses, pero ¿no debería ser el objetivo principal reducir los gastos? Pagar dinero sólo para poder deducir una parte es una locura para mí; lea The Fair Tax si nunca lo ha hecho: una lectura interesante.

Seguro para aparatos electrónicos nuevos: No, gracias. Si se rompe compraré uno nuevo.

Seguro para mi paquete enviado: No, gracias. Preferiría que hicieras tu trabajo y no lo perdieras.

Seguro para mi seguro: Uhhhhhh, ¿qué?

3. Poseer menos cosas.

Tener menos cosas puede hacer mucho por ti.
Puede resultar en que necesite menos seguro (¡sí!)
Y puede hacer que te acostumbres a una vida sencilla, haciendo la vida en general mucho más fácil.

Si vives un estilo de vida sencillo, desplazarte en bicicleta, tener un solo coche, reducir el tamaño de una casa, no tener barco, cocinar en casa, beber menos, cultivar tus propios alimentos, etc., no son ningún problema.

Vivir una vida sencilla puede significar que necesitas menos dinero, lo que significa que puedes regalar más o invertir más en ti mismo (¡otra vez existe ese plan a largo plazo!).

Teniendo esto en cuenta, mis reglas para la jubilación consisten en:

1. Crear oportunidades de ingresos pasivos.

2. Buscar oportunidades para acumular grandes cantidades de dinero a lo largo de mi vida.

3. Transición de suma asegurada mayor a suma asegurada menor.

4. Intenta siempre vivir con menos. (Nuestros amigos en El dinero de Galileo Tengo algunos consejos de presupuesto para usted).

5. Vuelve a poner el “juego” en la caja cuando muera.

Estas son mis reglas para la jubilación.
Cuáles son su ¿Regular?