¿Has pensado en cómo será tu vida cuando te jubiles? ¿Qué pasaría si no ahorras para ese momento tan importante? En este artículo, descubrirás las consecuencias de no ahorrar para la jubilación y por qué es imprescindible tomar medidas desde ahora. No te pierdas esta información vital que te ayudará a tomar decisiones financieras inteligentes y asegurar un futuro próspero. ¡Sigue leyendo y prepárate para tomar acción!
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Eso es dificil.
Realmente, muy difícil.
Es una situación a la que se enfrentan muchas personas. Y el número sigue creciendo cada año.
Entonces, si se encuentra en esta situación, sepa que no está solo. Si está a punto de jubilarse, existen consejos que le ayudarán a sobrevivir.
De acuerdo con la Reserva FederalMuchos estadounidenses carecen de ahorros para la jubilación y la disposición a jubilarse es reveladora. Quienes no tienen ahorros para el retiro por edad son:
- 18-29: 42%
- 30-44: 26%
- 45-59: 17%
- 60+: 13%
Según el mismo estudio, sólo el 42% de las personas entre 45 y 59 años y el 45% de los mayores de 60 años creen que sus ahorros para la jubilación van por buen camino. Los datos sugieren que las personas tienden a ahorrar más a medida que envejecen. Aún así, la pregunta sigue siendo qué sucede cuando te jubilas y estás en quiebra.
Menos de la mitad de las personas que se acercan a la jubilación (ya sean 55, 62 o 65 años) creen que sus ahorros para la jubilación han llegado a un punto en el que realmente pueden vivir durante la jubilación.
El estrés de la incertidumbre financiera es enorme.
Entonces, ¿qué haces si ya no tienes ahorros para la jubilación a los 50 años?
Puede intentar ignorar la planificación de la jubilación, pero eventualmente le alcanzará.
Descubramos cómo es la jubilación sin ahorros…
Cómo jubilarse sin pensión
Pero primero, retrocedamos en el tiempo.
Pensiones.
El objetivo de una pensión es garantizar un ingreso por todos los años de trabajo durante la jubilación.
Mi abuelo, por ejemplo, trabajó en la misma empresa durante más de 30 años. Cuando se jubiló, recibió un sueldo fijo muy por encima del Seguro Social.
Además, en muchos casos puedes recibir una pensión y seguridad social. Esto parece una situación en la que todos ganan, ¿verdad?
Sin embargo, con la introducción del plan 401K en 1978, las pensiones quedaron en el camino. Con el tiempo, el número de empresas que ofrecen anualidades ha disminuido drásticamente debido al enorme riesgo (y costo) que supone para una empresa seguir proporcionando ingresos y beneficios continuos a una empresa potencialmente diferente durante 35 años.
Menos del 22% de los trabajadores estadounidenses tienen el lujo de una pensión (fuente). Esto significa que la mayoría de los estadounidenses tienen que gestionar la vida sin una pensión.
Cómo jubilarse sin pensión… Una palabra… ¡AHORRA!
El propósito de los 401K es poner los ahorros en sus manos y fuera del control de su empleador. Este tipo de programas existen desde hace más de 40 años, pero la mitad de las personas participan en planes de jubilación.
No tardes y empieza a ahorrar para la jubilación ahora.
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¿Qué pasa si no ahorras para la jubilación?
Así es la vida sin ahorros para la jubilación.
No ahorrar para la jubilación puede tener consecuencias importantes y hacerle la vida más difícil a largo plazo.
Una de las principales razones por las que las personas se jubilan sin ahorros es porque posponen el ahorro para la jubilación. Siguen diciendo que ahorraremos para la jubilación el año que viene. Y el año que viene llega mucho antes de lo esperado y la jubilación está a la vuelta de la esquina.
Jubilarse en quiebra no es una gran perspectiva, pero eso es lo que puede esperar si no ahorra para la jubilación.
Estas son historias reales de jubilación.
1. Pierde tus decisiones
El principal beneficio de ahorrar dinero es que abre puertas a nuevas oportunidades.
Pero como muestran las estadísticas anteriores, la gente no ahorra dinero. Es un hecho triste, triste. Pero para muchos es la realidad.
Si no ahorra para la jubilación, sus opciones serán más limitadas a medida que envejezca.
Si no es propietario absoluto de su casa (es decir, no tiene deuda hipotecaria) y no puede realizar los pagos, pierde la opción de dónde vivir durante su jubilación. Demasiadas parejas mayores tienen que sacrificar los hogares en los que criaron a sus hijos.
Si no puede pagar las cosas que necesita, se le acabaron las opciones. Puede intentar acumular deudas de tarjetas de crédito, pero ese crédito se agota rápidamente a medida que su puntaje crediticio disminuye.
2. Decisiones gubernamentales
¿Di algo? Al final de tu vida, el gobierno tomará todas las decisiones por ti.
Desde la atención sanitaria hasta las condiciones de vivienda, el gobierno decidirá lo que sucederá al final de su vida.
Probablemente eso sea lo último que quieras. Sé por mí mismo que no quiero que el gobierno dicte mis últimos años.
Una discapacidad inesperada sin ahorros antes de la edad de jubilación puede ponerlo exactamente en la misma situación. Un hombre de 43 años razonablemente sano sufrió un derrame cerebral grave que lo dejó permanentemente discapacitado e incapaz de cuidar de sí mismo. Sin ahorros ni sistema de apoyo, se volvió dependiente del gobierno para tomar todas sus decisiones sobre atención médica y centros de atención a largo plazo. Al final acabó recibiendo Medicaid y recibe un pequeño estipendio cada mes para gastarlo como quiera.
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3. Estoy estancado y pido ayuda a amigos y familiares.
Tienes que pedirles a tus seres queridos que te cuiden porque no tienes planificación ni deseo de ahorrar durante tus años de ganar dinero.
Es posible que algunos miembros de la familia tengan los recursos para mantenerlo a flote y vivir el mismo estilo de vida al que está acostumbrado. Es posible que otros hayan aprendido de sus malas decisiones financieras y estén luchando por arreglárselas por sí mismos.
En la mayoría de los casos, probablemente te tomaste la molestia de pedir caridad antes y desperdiciaste el dinero. Tus decisiones respecto al dinero hacen que tus amigos y familiares se cansen de que te pidan dinero.
Es posible que tengas que mudarte por todo el país para vivir con tus hijos. Para calmar la situación, puede que sea necesario ayudar con las tareas del hogar y cuidar a sus nietos.
Esto pondrá a prueba tus relaciones con quienes te rodean. Tus elecciones determinarán cómo vivirás tu vida. Como se mencionó anteriormente, perderá sus decisiones.
4. Trabaja hasta morir
Debe continuar trabajando para obtener un ingreso hasta que muera.
No hay forma de eludir este hecho.
Trabajar es la única opción si quieres jubilarte sin dinero.
Honestamente, la jubilación no es lo mismo que la jubilación, como piensa la mayoría de la gente cuando trabajas constantemente. En este punto, estás trabajando para vivir, para mantener un techo sobre tu cabeza y para mantener comida en tu estómago. Eres Vivir de cheque en cheque.
Necesitas ganar dinero para pagar tus gastos. Período.
Aquí tienes una gran lista de ideas. ganar dinero en la jubilación.
5. Pierde tu fortuna
Esto sucede voluntaria o involuntariamente.
Esto puede variar desde la ejecución hipotecaria de su casa o desviar hasta el último centavo de su cuenta bancaria para calificar para Medicaid.
Para ser elegible para recibir asistencia, debe renunciar a sus activos y entregarlos al gobierno para poder calificar para programas federales y estatales.
Esto le pasó a la querida abuela. Para tener un lugar seguro donde vivir, tuvo que vender todos sus bienes y quedarse con menos de $2,000 en activos. Tuvo que renunciar a sus cheques del Seguro Social. A cambio, recibió atención médica exigida por el estado y una plaza en un centro de cuidados a largo plazo.
6. Los sueños se destruyen
Para muchos, planeaban ahorrar cuando hubiera más dinero disponible o tal vez una crisis financiera destruyera su patrimonio.
Debes aceptar que tu estilo de vida de jubilación nunca será el que imaginaste.
Todas tus esperanzas y sueños se han detenido. Te preguntas cuál será tu próximo paso.
Te corresponde a ti recoger los pedazos y descubrir cómo sobrevivir durante la jubilación sin suficiente dinero.
La buena noticia es que tiene tiempo para imaginar una nueva visión de jubilación.
7. La realidad es real
Su esperanza de que el dinero crezca en los árboles o de que de alguna manera sobreviva la jubilación sin dinero no se hará realidad.
Todas las decisiones financieras que ha tomado a lo largo de los años regresaron a usted como un breve video destacado. Sus errores son hoy más notorios que nunca.
No hace falta ser un experto en pensiones para darse cuenta de que el dinero no crece en los árboles.
La realidad apesta.
Has elegido este barco. Ahora necesitas descubrir cómo pasar de un remolcador a un velero.
Cómo superar los errores financieros más grandes:
- Evite errores financieros que lo dejarán arruinado
- 7 hábitos simples necesarios para una vida libre de deudas
- 10 reglas del dinero que debes seguir
Cómo jubilarse sin ahorros
Probablemente esto no sea exactamente lo que imaginaba que serían sus años de jubilación, pero es su realidad actual.
Entonces, aprenda cómo sobrevivir durante la jubilación sin dinero. Es posible. Incluso si vives en uno Presupuesto mínimo.
1. Espere hasta que comience la edad del Seguro Social
Si puede esperar para retirarse del Seguro Social, entonces espere.
Usted es elegible para comenzar a realizar retiros a los 62 años y debe realizar retiros hasta los 70 años. Por cada mes que espere para comenzar a recibir el Seguro Social, es posible que reciba un cheque de pago mayor.
Por ejemplo, si trabajas a tiempo parcial y cubres tus gastos, deberás esperar para empezar a recibir el Seguro Social. Tan pronto como note que el trabajo se vuelve físicamente más difícil para usted, comience a realizar pagos a la seguridad social. Su cheque será mayor porque decidió esperar.
Descubra cómo puede solicitar las cotizaciones a la seguridad social lo más rápido posible Reduce tu beneficio.
2. Haga que sus ingresos del Seguro Social cuenten
Una vez que tenga ingresos del Seguro Social, debe asegurarse de maximizar cada dólar. De esta manera tendrás menos estrés financiero cada mes.
Debe hacer todo lo que esté a su alcance para mantener sus gastos por debajo de sus ingresos del Seguro Social.
Lo más probable es que esto sea mucho más difícil de lo que pensaba.
3. Crea un presupuesto
Nunca ha habido un mejor momento que ahora para elaborar un presupuesto. Si los presupuestos le han atraído en el pasado, deje el pasado atrás y concéntrese en su futuro en la jubilación y la quiebra.
La clave de tu presupuesto… Ingresos – Gastos = Te sobra algo de dinero.
Este no es el momento para eso gastar demasiado. tienes que empezar Vive por debajo de tus posibilidades.
Así puede estar seguro de que sobrevivirá sin dinero incluso durante la jubilación. Incluso si odias hacer un presupuesto, lo más probable es que sea mejor que lo que sucede cuando no ahorras para la jubilación.
Recursos presupuestarios:
- Cómo crear un presupuesto en 7 sencillos pasos
- Los mejores métodos de elaboración de presupuestos que necesita conocer
- Cómo presupuestar su dinero utilizando porcentajes: fórmula del plan Cents
4. Alejar
Quizás ahora sea el momento de mudarse a una casa pequeña o mudarse a una zona más económica. Este es el momento perfecto para considerar cambiarse a un automóvil o tal vez depender del transporte público por razones de seguridad.
La reducción de personal puede reducir muchos de sus gastos, desde alquiler/hipoteca hasta servicios públicos.
Si bien la reducción de personal puede ser una opción para muchos, asegúrese de que tenga sentido financiero para usted. Si tiene la suerte de liquidar su hipoteca, es posible que mudarse no tenga sentido, ya que su nueva casa requeriría una nueva hipoteca.
Además, en muchos condados, si ha vivido en su casa durante más de 10 años y tiene cierta edad, se reducirán sus impuestos a la propiedad.
5. Usa lo que puedas
Si se acerca a la jubilación sin ahorros o con poco dinero ahorrado, necesitará encontrar formas de conseguir dinero extra para lo que ya tiene. Hay muchas maneras de hacer esto.
Sólo tienes que empezar a ser creativo. También debe determinar su umbral de riesgo.
Una opción es dedicarse a la inversión inmobiliaria. Esta es una de las formas más riesgosas de utilizar lo que tienes, pero puede generar rápidamente un flujo constante de ingresos por alquiler. Puede utilizar su casa con un HELOC como pago inicial de una propiedad de alquiler.
¿Has pensado alguna vez en invertir tus activos en el mercado de valores? ¿Has pensado en lo rápido que puedes ganar dinero con las acciones? Esta es una opción muy viable.
Uno de los más simples Maneras de ganar dinero rápidamente es que la gente alquila espacios que no utiliza. Esto podría ser espacio adicional en el garaje, un sótano vacío o incluso espacio adicional alrededor de su propiedad. Para empezar, echa un vistazo a tu alrededor. Vecinoque te brinda el seguro que necesitas.
Hablando de espacio adicional, puedes reducir costos compartiendo el costo con un compañero de cuarto.
6. Consigue ayuda
Cuando intentas sobrevivir durante tu jubilación sin dinero, a menudo resulta vergonzoso pedir ayuda.
Pero si no puedes hacerlo llegar a fin de mes A pesar de todo lo que has intentado, quieres hacer todo lo posible para mantenerte a flote.
Esta ayuda puede provenir de diversas fuentes: amigos, familiares u organizaciones locales sin fines de lucro.
Tal vez sea voluntario en el banco de alimentos local para poder conseguir comida para la semana y devolvérsela a quienes le ayuden.
Antes de contactar a sus amigos y familiares, intente encontrar organizaciones sin fines de lucro locales que puedan conectarlo con servicios para mejorar su situación actual. Tienen los recursos y las conexiones para ayudarle más.
Como último recurso, pida ayuda a familiares o amigos. Recuerde, no querrá pedir limosna constantemente sin tomar decisiones acertadas con el dinero que le dan. Esta fuente puede secarse bastante rápido si no tienes cuidado. Además, los está cargando con una cantidad sin precedentes de estrés y ansiedad financieros.
7. Gana dinero extra
Jubilarse y estar en quiebra es una combinación bastante difícil. Tienes que encontrar formas de ganar dinero. Esto significa que necesita ganar dinero durante la jubilación.
Afortunadamente, ganar dinero en el trabajo ahora es mucho más fácil. Pero no será en su misma carrera y los ingresos serán sólo una fracción de lo que ganó en sus años con mayores ingresos.
Oportunidades laborales en la jubilación:
- Tutor
- Trabajos a tiempo parcial en tu zona Fiverr o Podría usar un trabajo
- Trabajo a tiempo parcial en el comercio minorista.
- Invertir en el mercado de valores
- Profesor asistente en escuelas
- conductor de autobús
- Máquina de pinball del mercadillo
- Uber/Lyft
- Asiento para mascotas con rover
- Crea tu propio horario con Clickworker
- Inversiones inmobiliarias
- Encuentre más trabajos sin estrés después de la jubilación
Las posibilidades son infinitas. Sólo tienes que estar dispuesto a aceptar un trabajo que te proporcione ingresos, independientemente de si estás sobrecalificado para ello o no.
Si no está ahorrando para la jubilación, generar ingresos es fundamental. Tienes que trabajar hasta que físicamente ya no puedas trabajar. Lo más probable es que tengas que trabajar hasta que mueras.
Nota al margen: Sería injusto no mencionar esto. Aunque existen protecciones para evitar que se produzca discriminación por edad, cada vez es más difícil para las personas mayores de 50 años mantener un trabajo bien remunerado en el campo que desean. Encontrar un nuevo trabajo en tu campo profesional es aún más difícil.
¿Estás listo para una vida sin ahorros para la jubilación?
Cuando te jubilas y estás en quiebra, la realidad se impone muy rápidamente.
Tratar de descubrir cómo jubilarse con poco dinero es extremadamente estresante y probablemente le genere arrepentimiento por cómo ha administrado su dinero durante los últimos 40 años.
Es exactamente por eso que la gente ahorra para la jubilación… para asegurarse de no tener que preocuparse por lo que sucederá si no ahorra para la jubilación.
Si bien ahorrar para la jubilación es tan divertido como gastar dinero o ahorrar para un viaje o una casa, es más importante para su seguridad financiera a largo plazo. Además, se jubilará con mucho menos estrés.
Descubra cuánto dinero debería haber ahorrado antes de los 30 años.
Sin embargo, puedes sobrevivir a la jubilación sin suficiente dinero si eres creativo y estratégico con los recursos restantes.
¡No perdáis la esperanza!
Realmente no querrás experimentar lo que sucede cuando no tienes ahorros para la jubilación.
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