El panorama financiero siempre está en constante cambio y los bancos, como instituciones clave en este sector, no están exentos de riesgos. A medida que avanzamos hacia el futuro, surge la pregunta: ¿qué bancos quebraron en 2023? Descubramos juntos cuáles fueron las entidades financieras que no lograron superar los desafíos y cómo esto impactó en la economía global. Acompáñanos en este artículo para conocer los detalles más relevantes y entender el panorama financiero actual.
En julio de 2023, Estados Unidos experimentó tres quiebras bancarias importantes: Signature Bank en Nueva York, Silicon Valley Bank en Santa Clara y First Republic Bank en San Francisco. En esta publicación de blog, discutiremos los detalles de estas quiebras bancarias y las acciones críticas tomadas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para proteger a los depositantes y mantener la estabilidad del sector financiero.
Continuaremos manteniendo una lista actualizada de bancos insolventes. Así que marque esta página como favorita para su referencia.
Fracasos bancarios en 2023
¿Se pregunta cuántos bancos quebrarán en 2023? Hasta ahora, tres bancos han quebrado y han sido absorbidos por la FDIC. El valor total de los activos de estos bancos en quiebra fue de 548.500 millones de dólares, superior al valor de 2008. Además, un banco cesó voluntariamente sus operaciones y no fue adquirido por la FDIC.
Para poner esto en perspectiva, veamos algunas estadísticas sobre quiebras bancarias durante la Gran Crisis Financiera. Aunque normalmente pensamos en el período de 2007 a 2009, incluí los ocho años de 2007 a 2014 porque muchos bancos quebraron en ese momento. Aquí están los detalles:
- De acuerdo con la FDICUn total de 510 bancos quebraron entre 2007 y 2014 (inclusive).
- El valor total de los activos en poder de estos bancos en quiebra fue de 701 mil millones de dólares.
- El peor año en términos de activos totales fue 2008, cuando quebraron bancos con 374.000 millones de dólares en activos.
- El peor año en términos de número de bancos quebrados fue 2010, cuando quebraron 157 bancos.
Lista de bancos insolventes en 2023
¿Qué bancos han quebrado en lo que va de 2023? Echemos un vistazo a la lista a marzo de 2023. Continuaremos monitoreando las noticias y actualizando esta página regularmente.
Signature Bank, Nueva York, Nueva York
- Fecha límite: 12 de marzo de 2023
- Patrimonio neto aproximado: $110,4 mil millones
- Depósitos aproximados: 88.600 millones de dólares
- Comprador y transacción: Flagstar Bank NA
Signature Bank, una gran institución financiera con sede en Nueva York, fue cerrado del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York el 12 de marzo de 2023. En el momento del cierre, el banco tenía activos totales de 110.400 millones de dólares y depósitos totales de 88.600 millones de dólares. En respuesta, la FDIC estableció Signature Bridge Bank, NA, como un banco de servicio completo para proteger a los depositantes y se hizo cargo de todos los depósitos de Signature Bank y sustancialmente de todos sus activos. Las operaciones bancarias se reanudaron el 13 de marzo de 2023 y los clientes pasaron automáticamente a Signature Bridge Bank, NA.
El 19 de marzo, la FDIC celebró un acuerdo de compra y asunción con Flagstar Bank, una subsidiaria de New York Community Bancorp, para la mayoría de los depósitos y ciertas carteras de préstamos de Signature Bridge Bank, National Association.
Las 40 sucursales de Signature Bank comenzaron a operar bajo Flagstar Bank a partir del 20 de marzo de 2023. Los depositantes, excepto los relacionados con el negocio bancario de activos digitales, pasaron a formar parte de Flagstar Bank y los depósitos siguieron estando asegurados por la FDIC. La FDIC proporcionará aproximadamente 4 mil millones de dólares en depósitos directamente a los clientes asociados con el negocio bancario de activos digitales.
La transacción implica la compra de aproximadamente 38.400 millones de dólares en activos, con 60.000 millones de dólares en préstamos que permanecen en quiebra para su posterior disposición. La FDIC recibió derechos de apreciación sobre las acciones ordinarias de New York Community Bancorp con un valor potencial de hasta 300 millones de dólares. El costo estimado de la quiebra del Signature Bank para el fondo de seguro de depósitos es de 2.500 millones de dólares.
Banco de Silicon Valley, Santa Clara, California
- Fecha límite: 10 de marzo de 2023
- Patrimonio neto aproximado: $209 mil millones
- Depósitos aproximados: 174.400 millones de dólares
- Comprador y transacción: First-Citizens Bank & Trust Company
Silicon Valley Bank, otro banco importante con sede en Santa Clara, California, fue cerrado del Departamento de Protección e Innovación Financiera de California el 10 de marzo de 2023. El banco tenía aproximadamente $209 mil millones en activos y $175,4 mil millones en depósitos en el momento de su quiebra. SVB fracasó porque sus depositantes -en su mayoría empresas tecnológicas y de nueva creación- comenzaron a retirar dinero para financiar sus operaciones. Para financiar estas salidas de depósitos, el SVB tuvo que vender su cartera de valores disponibles para la venta con grandes pérdidas. Esto finalmente condujo a un ciclo de pánico acompañado de una clásica corrida bancaria.
Para proteger a todos los depositantes, la FDIC transfirió todos los depósitos asegurados y no asegurados y sustancialmente todos los activos a Silicon Valley Bridge Bank, NA, un “banco puente” de servicio completo operado por la FDIC. Los servicios bancarios, incluida la banca en línea, se reanudaron el 13 de marzo de 2023 y los clientes se convirtieron automáticamente en clientes de Silicon Valley Bridge Bank, NA.
El 26 de marzo de 2023, la FDIC cerró una Acuerdo de compra y adquisición para todos los depósitos y préstamos de Silicon Valley Bridge Bank con First-Citizens Bank & Trust Company.
Los depositantes del Silicon Valley Bridge Bank se convirtieron automáticamente en depositantes del First-Citizens Bank y sus depósitos permanecen asegurados por la FDIC. First-Citizens Bank adquirió aproximadamente 72 mil millones de dólares en activos de Silicon Valley Bridge Bank con un descuento de 16,5 mil millones de dólares, mientras que aproximadamente 90 mil millones de dólares en valores y otros activos permanecen en poder de la FDIC para su disposición.
Se acordó una transacción de reparto de pérdidas entre la FDIC y First-Citizens Bank para los préstamos comerciales adquiridos con el objetivo de maximizar las recuperaciones y minimizar las interrupciones para los clientes de préstamos. La FDIC estima que el coste de la quiebra del Silicon Valley Bank para su fondo de garantía de depósitos es de unos 20.000 millones de dólares.
Banco Primera República, San Francisco, California
- Fecha límite: 1 de mayo de 2023
- Patrimonio neto aproximado: $229 mil millones
- Depósitos aproximados: $104 mil millones
- Comprador y transacción: JPMorgan Chase Bank
Después de una saga muy prolongada que comenzó con la corrida bancaria de Silicon Valley, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California finalmente cerró el First Republic Bank y designó a la FDIC como síndico.
JPMorgan Chase Bank, dirigido por Jamie Dimon, ha celebrado un acuerdo de compra y adquisición para adquirir todos los depósitos y sustancialmente todos los activos de First Republic Bank. Las 84 sucursales del banco en ocho estados reabrirán como sucursales de JPMorgan Chase Bank.
La FDIC y JPMorgan Chase Bank han celebrado una transacción de reparto de pérdidas sobre préstamos del antiguo First Republic Bank. La FDIC estima que el coste del fondo de seguro de depósitos será de unos 13.000 millones de dólares.
En circunstancias normales, a JP Morgan no se le permitiría comprar otro banco porque su participación en el mercado de depósitos en Estados Unidos supera el 10%. Sin embargo, la FDIC tiene el mandato de hacerlo. Encuentre una oferta que tenga el costo más bajo En cuanto al fondo de protección de depósitos, eligió la oferta de JP Morgan como la mejor.
Lista de bancos cerrados en 2023
No todos los bancos que cierran son “bancos insolventes”. Algunos, como Silvergate, están anunciando cierres voluntarios y no serán asumidos por la FDIC. Más detalles a continuación.
Banco Silvergate, La Jolla, California
Silvergate Bank fue otra víctima de la crisis bancaria de 2023. A diferencia de Signature Bank y Silicon Valley Bank, Silvergate Bank no “fracasó”. Silvergate Capital Corp. está atravesando un proceso de liquidación voluntaria en California supervisado por el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) en lugar de ingresar al programa de quiebras de la FDIC.
La liquidación se produce tras una escasez de liquidez en la industria de las criptomonedas, que afectó significativamente los depósitos y operaciones de Silvergate. Silvergate perdió el 68% de sus depósitos en el cuarto trimestre de 2022, lo que haría prácticamente imposible que cualquier banco pudiera operar. Al 31 de diciembre de 2022, Silvergate tenía equivalentes de efectivo de 4570 millones de dólares y valores por un total de 5730 millones de dólares frente a depósitos totales de 6340 millones de dólares. Es probable que esos balances hayan cambiado desde entonces cuando Silvergate reestructuró su negocio.
El banco planea reembolsar completamente los depósitos y, debido a la naturaleza voluntaria de la liquidación, es poco probable que la FDIC sea designada como síndico por el momento. Los activos de Silvergate podrían potencialmente ampliarse mediante la venta de derechos de propiedad intelectual para su Silvergate Exchange Network y los activos de su adquisición de Diem Group Ltd. ser restaurado.
Medidas de la FDIC y concepto de banco puente
La FDIC ha desempeñado un papel fundamental en la mitigación del impacto de estas quiebras bancarias en los depositantes y el sector financiero. Al establecer bancos puente, la FDIC puede transferir depósitos y activos de bancos en quiebra, asegurando que los clientes tengan acceso ininterrumpido a sus fondos y servicios bancarios. Estos bancos puente son bancos nacionales autorizados que operan bajo juntas directivas designadas por la FDIC y tienen como objetivo «cerrar» la brecha entre la quiebra de un banco y el momento en que la FDIC puede estabilizar la institución e implementar una resolución ordenada.
Como parte del proceso de resolución, la FDIC nombró ejecutivos experimentados para dirigir los bancos puente. Greg D. Carmichael, ex presidente y director ejecutivo de Fifth Third Bancorp, ha sido nombrado director ejecutivo de Signature Bridge Bank, NA, mientras que Tim Mayopoulos, ex presidente y director ejecutivo de la Federal National Mortgage Association y, más recientemente, presidente de Blend Labs, Inc. ha sido nombrado director ejecutivo de Silicon Valley Bridge Bank, NA
Antes de que te vayas…
Las quiebras de Signature Bank y Silicon Valley Bank en 2023 sirven como recordatorio de lo importante que es el papel de la FDIC en el mantenimiento de un sistema financiero estable. Al actuar rápidamente y establecer bancos puente, la FDIC no sólo protege a los depositantes sino que también ayuda a restablecer la confianza en el sector bancario. La acción rápida y decisiva de la FDIC subraya su compromiso de mantener la estabilidad y la integridad del sistema bancario estadounidense frente a los desafíos.
Estamos trabajando en una serie de artículos sobre quiebras bancarias y la seguridad de los bancos y su dinero. Por ejemplo, si es depositante en Ally Bank, es posible que le interese leer nuestro artículo sobre si Ally es seguro o no.
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Preguntas más frecuentes
¿Mi dinero estará seguro en el banco en 2023?
Si su dinero en el banco es inferior a $250,000 para el seguro de la FDIC, su dinero está seguro. Sin embargo, asegúrese de que su banco esté cubierto por la FDIC. Si sus depósitos exceden esta cantidad, puede asegurarse de que estén seguros distribuyendo su dinero de modo que no haya más de $250,000 en cada cuenta.
por Brianna Johnson
Brianna Johnson, una veterana financiera radicada en Miami, es asesora patrimonial para familias de alto patrimonio. Le encanta escribir y compartir sus conocimientos. Para PFF, escribe artículos detallados sobre finanzas e inversiones que brindan a los lectores perspectivas únicas. Ver más.
