En momentos de incertidumbre económica, contar con un fondo de emergencia puede ser clave para la tranquilidad y estabilidad financiera. Sin embargo, saber cuánto y cuándo utilizarlo puede generar dudas y confusiones. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre los fondos de emergencia: desde la cantidad ideal que deberías tener ahorrada hasta las situaciones en las que es recomendable utilizarlo. ¡Sigue leyendo para estar preparado ante cualquier imprevisto económico!
Está muy bien tener suficiente dinero para cubrir tus gastos de manutención. Sin embargo, ninguno de nosotros puede decir con certeza que somos clarividentes. La vida pasa en los momentos más inoportunos y la mayoría de las veces te acabará costando algo de dinero. Por eso es importante crear un fondo de emergencia por si acaso.
Pero ¿cuánto dinero debería tener un fondo de emergencia? ¿Cuál es la mejor manera de guardarlo: en un banco o en un frasco debajo de la cama? ¿Por qué tanta gente recurre a cuentas y fondos de emergencia? En esta guía, cubriremos los conceptos básicos de los fondos de emergencia y explicaremos por qué crear su propio fondo es esencial para la seguridad financiera.
¿Qué es un Fondo de Emergencia?
Un fondo de emergencia es dinero que usted reserva en caso de que de repente se encuentre con una factura que deba pagar. Por ejemplo, su automóvil podría averiarse, podría perder su trabajo o incluso necesitar llamar para pedir ayuda de emergencia debido a una caldera, o cualquier otra situación que podría surgir en cualquier momento. Desafortunadamente, no tienes control sobre todo lo que te ofrece la vida. Además, un buen seguro sólo puede proporcionar beneficios limitados.
Pero ¿por qué tener un fondo de emergencia cuando ya se gana suficiente dinero para pagar las facturas más grandes? Simplemente. Es tranquilidad. Existe el argumento de que puedes ahorrar demasiado para un día lluvioso, pero cualquier ahorro vale la pena. ¿Qué es un fondo de emergencia si no sirve en una crisis? Al invertir en su fondo, puede ahorrar dinero que de otro modo desaparecería de sus ingresos mensuales o, peor aún, se depositaría en una costosa tarjeta de crédito.
¿Cuánto deberías tener en un fondo de emergencia?
Algunas fuentes sugieren que más de tres veces su salario mensual es un buen comienzo. Eso está muy bien, pero cuando estás endeudado, no siempre será fácil ahorrar nada. ¡Tampoco es necesariamente recomendable! Por eso te aconsejo que pienses en tus circunstancias personales y te asegures de ahorrar lo menos y con la mayor frecuencia posible.
Por ejemplo, alguien que conduce su propio automóvil probablemente necesitará ahorrar más dinero que alguien que no conduce un automóvil. Los coches pueden costar bastante dinero si algo sale mal. ¡Incluso si estás totalmente asegurado! Con el tiempo, los automóviles requieren piezas y repuestos. Este es el dinero inicial que deberá recaudar en caso de una emergencia. No tener acceso a un automóvil también podría afectar seriamente su potencial de ingresos.
Piense también en la seguridad de su empleo. ¿Le va bien a su empresa? ¿Es probable que te apoyen por un tiempo? Si no, es hora de proteger también sus ingresos.
A continuación, he compilado una lista de factores potenciales que debe considerar al crear su propio fondo de emergencia. Es posible que no todo esto se aplique a usted, pero debería darle una buena idea de lo que debe planificar.
Para qué deberías ahorrar
- Costos del auto – Si su coche se avería, hay que esperar costes variables. Si puedes, definitivamente puedes ahorrar más de £1000.
- Reparaciones y servicios públicos del hogar. – Si tu lavadora, caldera, frigorífico, cocina, etc. se estropea, te enfrentarás a cientos de pérdidas. Intente depositar más de £500 en cualquier momento.
- tecnología – Ya sea un móvil, un portátil o un televisor: si se estropean, se vuelven caros. Es posible que tenga beneficios cubiertos por el seguro. En este caso sólo tendrías que pagar un deducible. Sin embargo, recomendaría quedarse con más de £200.
- Mascotas y niños – ¡Ambos pueden ser muy impredecibles! La ropa nueva para niños y las visitas al veterinario para mascotas pueden sumar mucho dinero. Alrededor de £500 a la vez debería ser una cantidad saludable para ahorrar.
- Pérdida de ingreso – Si tu trabajo no es especialmente sólido, intenta ahorrar lo máximo posible. Lo ideal sería ahorrar algunos meses de salario, pero eso no siempre será posible. Como ya hemos dicho: ahorra poco y con frecuencia.
¿Dónde mantener un fondo de emergencia?
Antes de empezar a ahorrar, vale la pena pensar dónde quiere ahorrar su dinero. ¿Debería utilizar una ISA o una cuenta de ahorro básica? ¿Debería inmovilizarlo todo en inversiones o activos?
El hecho es que se puede utilizar fácilmente un fondo de emergencia. En el caso de que suceda lo peor, le resultará complicado inmovilizar el dinero de emergencia en una cuenta de alto rendimiento o en una cartera de acciones. Por lo tanto, debe guardar su dinero en un lugar seguro, confiable y de fácil acceso.
Considere una simple cuenta de ahorros en un banco importante y acreditado. La gente siempre se siente tentada a guardar sus ahorros de emergencia en cantidades físicas en casa. Sin embargo, por supuesto habrá una capa adicional de protección si un banco se involucra. Busca una cuenta, si aún no tienes una, que no te penalizará si quieres retirar dinero.
Una vez que haya ahorrado dinero durante unos tres meses, es posible que desee continuar creando su fondo de emergencia. Pero al mismo tiempo, ¡probablemente no quieras sufrir demasiadas pérdidas en las ganancias! Existen algunas opciones para invertir su fondo de emergencia en el mercado que quizás desee considerar.
No te importa ganar dinero
Por supuesto, para ahorrar dinero tenemos que gestionarlo, pero debemos recordar que no debemos centrarnos en los tipos de interés. Primero debe centrarse en la seguridad financiera y luego en la devolución del efectivo. Un fondo de emergencia no es la mejor solución para esto Construir interés compuesto.
Este es especialmente el caso si se trata de una cuenta a la que necesitas acceder ocasionalmente. Ahorra en caso de emergencia con Easy Standby, pero no te concentres en ganar dinero con él. Si se pregunta dónde colocar su fondo de emergencia, un buen lugar para comenzar es discutir las opciones con su banco actual.
Cómo ahorrar un fondo de emergencia
Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos de los fondos de emergencia, veamos cómo obtener financiación lo más rápido posible. Crear un fondo de emergencia puede parecer sencillo al principio. Seguramente es sólo cuestión de apartar unos céntimos de vez en cuando, ¿verdad? No siempre será tan fácil. Por ejemplo, si tiene ingresos limitados y ya tiene muchos gastos diarios, es posible que no pueda ahorrar todos los meses.
Sin embargo, usted puede cambiar algunos de sus comportamientos financieros. Piense en dónde gasta dinero habitualmente. ¿Se puede hacer esto más estricto? ¿Existen formas de realizar cambios en las marcas y productos que utiliza? Ya he cubierto algunos de estos puntos en otras guías, pero vale la pena repetirlos.
En cualquier caso, veamos cinco formas en que puede comenzar a generar rápidamente esa importante pila de fondos de emergencia.
Intenta liquidar tus deudas lo más rápido posible
Dejemos esto de lado. Si ya tiene deudas o atrasos que están ejerciendo presión sobre su fuente de ingresos, no podrá ahorrar una buena cantidad de dinero de inmediato, si es que podrá ahorrar nada. pagar deudas; pagar deudas, en la medida de lo posible, debe ser su primera prioridad. Esto es realmente una preferencia personal y algunos expertos financieros conocidos le aconsejarán que primero cree un fondo de emergencia y luego pague sus deudas. Si cree que necesita algún tipo de fondo de emergencia antes de comenzar a pagar sus deudas, puede comenzar reservando entre £ 200 y £ 500.
Aprender cómo ahorrar un fondo de emergencia comienza con borrón y cuenta nueva o con igualdad de condiciones. Independientemente de la metáfora, si tienes demandas urgentes, concéntrate en aclararlas. Es posible que las expectativas de deuda a largo plazo, como el pago de préstamos estudiantiles, no sean físicamente posibles en este momento. Sin embargo, estos generalmente están configurados para que salgan gradualmente de su paquete de pago cada mes.
Pague las deudas existentes lo más rápido posible. En lugar de ahorrar dinero en su fondo de emergencia, considere pagar estas deudas. Una vez que se deshaga de los acreedores, podrá comenzar a ahorrar en un fondo de emergencia.
Complementa tus ingresos
Es posible que puedas cubrir tus gastos diarios con tus ingresos, pero ¿qué pasa con los ahorros adicionales? Para aprender cómo ahorrar para un fondo de emergencia, primero debe pensar más inteligentemente a dónde va su dinero. Si todos sus ingresos estándar están siendo devorados, puede que sea el momento de buscar fuentes de ingresos alternativas.
Con esto me refiero a complementar sus ingresos existentes. Piense en realizar trabajos o tareas puntuales. Si es necesario, puedes incluso realizar un pequeño segundo trabajo. Hay muchas maneras excelentes de ganar dinero extra en línea. Podrías trabajar como autónomo, realizar encuestas en línea o trabajar una o dos horas en la tienda local cada semana. Puedes poner este dinero extra en un fondo de ahorro para una fecha posterior.
Haga del ahorro una prioridad
Dejando a un lado las deudas, debería considerar el ahorro para su fondo de emergencia como un proceso absolutamente crítico. Mucha gente se lo pone fácil y simplemente intenta ahorrar todo lo que puede al final del mes. Esto simplemente no es práctico. Por un lado, significa que puedes terminar con mucho menos de lo que esperas. Esta no es una tendencia saludable.
En cambio, deberías mirar ahorrar justo a principios de mes. Establezca un valor general y cúmplalo. Determine exactamente cuánto necesita para vivir, más otros gastos, y obtenga un margen cómodo para almacenar efectivo. Aunque cueste £100 al mes, ¡es un comienzo!
Y a partir de ahí sólo podrás crecer si mantienes tus gastos bajo control. ¡Una opción es ahorrar £500 al mes para poder alcanzar tu objetivo en un espacio de tiempo relativamente corto!
No seas un gran gastador
Cuando conseguimos un poco de dinero extra, podemos pensar inmediatamente en qué podemos gastarlo. Ropa nueva, gadgets, un viaje… detengámoslo. El curso de acción más inteligente dado el dinero adicional que ingresa es ahorrarlo. Esto debería ser especialmente cierto si estás intentando ahorrar para un fondo de emergencia.
¿Ganaste a lo grande en la lotería? ¿Recibiste un bonito cheque de un familiar por tu cumpleaños? Esconderlo. Será realmente tentador gastarlo en algo bonito para ti, tu pareja o tu familia. Sin embargo, si actualmente está ahorrando, esto debería reemplazar el factor gasto. Puede que al principio te resulte bastante difícil acostumbrarte, pero millones de personas consiguen hacerlo.
Piensa en el cambio
Ya mencioné antes la preocupación por los centavos, pero esta vez lo digo literalmente. Siempre es tentador deshacerse del cambio lo más rápido posible. Pero este es otro comportamiento que creo que vale la pena cambiar (sin juego de palabras).
Los grandes fondos de emergencia comienzan con las inversiones más pequeñas. Este debería ser especialmente el caso si tiene ingresos relativamente bajos o ajustados o necesita pagar deudas. Si tiene que dividir una nota, asegúrese de guardar el dinero que recuperará. Por ejemplo, podría tener un sistema para monedas de cobre o denominaciones inferiores a £1. Sin embargo, esto funciona mejor para usted, guardar el cambio de repuesto podría ser la ventaja que necesita para comenzar a ahorrar.
Cuándo utilizar su fondo de emergencia
Ahora que hemos analizado con detalle cómo ahorrar un fondo de emergencia, es hora de pensar para qué se debe y para qué no se debe utilizar. Al final, la clave está en el nombre. Un fondo de emergencia es algo a lo que sólo debes acceder o recurrir cuando sea absolutamente necesario. Si no hay absolutamente ninguna otra opción de financiación, utilice su fondo de emergencia para salir de un apuro.
Sin embargo, muchos de nosotros intervenimos cuando no deberíamos. Veamos algunos escenarios en los que es posible que desee utilizar su efectivo de emergencia y otros en los que definitivamente no debería hacerlo.
Averías de coches y vehículos
Sí, nuestros vehículos nos llevan de A a B. Pero, ¿qué hacemos si se averían? Podrías ser el conductor más cuidadoso del Reino Unido y aun así descubrir que las correas del ventilador o los limpiaparabrisas han dejado de funcionar. Es importante que todos los problemas con los coches y otros vehículos se aborden con carácter prioritario. Se trata de seguridad, no sólo de legalidad.
Entonces sí, definitivamente deberías usar tu fondo de emergencia para financiar las reparaciones del vehículo. ¡Estos a menudo pueden ser muy costosos! Esto también se aplica a problemas simples como pinchazos.
Emergencias en la casa
Independientemente de si tienes seguro de vivienda o no, si no estás preparado tendrás serios problemas para financiar tu propiedad. ¿Qué pasa si tu caldera se estropea en pleno invierno? ¿Qué pasa si necesita reparar tuberías con fugas?
Si bien puedes cubrir algunos costos con un deducible en tu seguro básico, necesitarás dinero adicional para otras cosas. En caso de que esto suceda alguna vez, es una muy buena idea tener una reserva de dinero a mano.
Emergencias familiares
Si bien la mayor parte de la atención médica en el Reino Unido debería estar cubierta hasta cierto punto por el NHS, hay algunos tratamientos por los que se aplican tarifas. También habrá casos en los que tendrás que pagar por determinados tipos de tratamiento. Los servicios dentales, por ejemplo, están sujetos a una escala móvil. Si usted o un miembro de su familia sufre dolor de muelas u otro problema, tiene sentido utilizar su fondo de emergencia para acelerar la situación.
Agreguemos mascotas a la mezcla también. No todo el mundo tiene un seguro para mascotas, lo que significa que el coste de una o dos visitas al veterinario puede suponer un gasto considerable. Incluso es posible que le cobren solo si alguien echa un vistazo a su gato o perro. A medida que comience tratamientos adicionales, es posible que se quede sin dinero. ¡Usa tu fondo de emergencia!
viajes de emergencia
Nunca sabemos realmente lo que nos deparará la vida y por eso siempre vale la pena guardar algo de dinero en caso de que necesites ir a algún lugar con poca antelación. Es posible que tengas que gastar dinero que no tienes en aviones, trenes o automóviles. Al aprender a ahorrar un fondo de emergencia, es importante tener en cuenta que cualquier cosa puede surgir en el último momento.
¿Necesita ayudar a un amigo o familiar varado en el extranjero? ¿Estás lejos de casa y necesitas desesperadamente dinero en efectivo para volver a viajar? Aquí es donde su fondo de emergencia resulta útil.
Cuándo NO utilizar su fondo de emergencia
NO UTILIZAR PARA: Días festivos
Ok, todos merecemos unas vacaciones de vez en cuando. Sin embargo, no es justificable desperdiciar su presupuesto de emergencia en un viaje. Si tiene suficiente dinero o es lo suficientemente emprendedor con sus flujos de ingresos, intente ahorrar con un fondo alternativo para vacaciones y descansos.
NO UTILIZAR PARA: Muebles nuevos
Los muebles y artículos para el hogar pueden resultar muy caros. Sin embargo, sustituir un sofá o una mesa de comedor que funcione perfectamente no es una emergencia. Para ello, deberá ahorrar o comprar a crédito si su historial y sus fuentes de ingresos lo permiten.
Cuando una vida está en peligro, se deben considerar reparaciones de emergencia y reemplazo de muebles.
NO UTILIZAR PARA: Regalos de cumpleaños y/o Navidad.
Las Navidades y los cumpleaños pueden costar mucho dinero. Sin embargo, es importante que establezcas expectativas o al menos reserves una cantidad o monto simbólico para pagar los regalos. Sin embargo, comprar regalos y tarjetas no es un escenario de emergencia. En última instancia, si no puede permitirse el lujo de comprarle a alguien lo que quiere para su cumpleaños, piense de forma creativa. ¿Puedes darles un pagaré o puedes comprar algo más en tu rango de precio?
Mi plan de emergencia financiera
Nunca es divertido hablar sobre cómo sería su vida en caso de una emergencia importante. Sin embargo, es importante tener un plan aproximado en mente. Así es mi fondo de emergencia y el plan para cuando lo necesite.
mi fondo de emergencia
Dividí mi fondo de emergencia en dos áreas: efectivo puro y activos fácilmente liquidables.
- Efectivo: Mi saldo de efectivo es suficiente para cubrir aproximadamente 4 meses de gastos. El efectivo se mantiene principalmente en cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo para maximizar los rendimientos y reducir la depreciación debida a la inflación.
- Tenencias líquidas: poseo algunos lingotes físicos de oro y plata, que al valor actual equivaldrían a otros 3 meses de gastos. Los poseo por dos razones: las materias primas te protegen mejor que el efectivo en un entorno inflacionario; y en caso de una emergencia global catastrófica, la suya El valor aumentaría significativamente.lo que ofrece una opción alternativa inmediata.
Emergencia: pérdida del empleo
En caso de una emergencia, como la pérdida del empleo, planeo usar mis reservas en el siguiente orden:
- Utilice efectivo para financiar 4 meses de gastos
- Meses 4 al 12: vender una combinación de oro/plata y liquidar parte de la cartera de acciones
- 12-18 meses: vender vehículo y continuar liquidando selectivamente la cartera de acciones
- Más allá de 18 meses: obtener un préstamo sobre la vivienda o pedir prestado a través de una línea de crédito + continuar liquidando la cartera de acciones
No hace falta decir que, en caso de desempleo prolongado, nuestra familia recortaría gastos mientras intentaba encontrar otras oportunidades de empleo alternativas.
También es importante señalar que el plan para liquidar mi cartera de acciones realmente depende de lo que esté sucediendo en el mercado de valores en ese momento. Idealmente, si el mercado va bien, no me resultará difícil liquidar mi cartera. Sin embargo, si los mercados no van bien, puedo liquidar una pequeña parte y luego recurrir a otras opciones como vender mi vehículo (siempre puedo comprar uno más barato o utilizar el transporte público) o coger un pequeño préstamo con cargo al valor líquido de mi casa.
Un importante factor de seguridad importante que no tuve en cuenta en mis cálculos es la indemnización que podría recibir en caso de mi despido o los ingresos por ello. JSA (corresponde a esto seguro de desempleo en los EE.UU). Ambos ayudarían a prolongar la vida de mi fondo de emergencia.
Emergencia: gran gasto
En caso de un gasto importante, como un accidente automovilístico, reparaciones en el hogar, tratamiento médico u otro problema, agotaría mi fondo de emergencia en el mismo orden descrito en la situación anterior. Comience con efectivo y avance gradualmente a través de la cartera.
Emergencia: Incapacidad grave o muerte
Tengo un seguro de incapacidad laboral a largo plazo a través de mi empleador y un seguro personal adicional. También tengo un seguro de vida temporal que pagará a mi familia en caso de mi muerte. Esta cobertura debería ser suficiente para sustentar el estilo de vida de clase media de mi familia en el futuro.
Diploma
Hemos examinado cómo ahorrar para un fondo de emergencia y cuándo utilizarlo. Sin embargo, en la práctica esto puede resultar difícil. Sin embargo, los mismos hechos parecen ciertos. Si es posible, concéntrate en ahorrar pequeñas cantidades y trata de resistir la tentación de gastar dinero.
Si cambia algunos de sus hábitos financieros, puede que le resulte un poco más fácil ahorrar para su fondo de emergencia. No es necesario ganar mucho para empezar. Sin embargo, debe estar preparado para realizar algunos cambios.
Nunca se sabe cuándo necesitará una reserva extra de efectivo para pagar algo inesperado. Si alguna vez surge esa oportunidad, se alegrará de tener un bote al que recurrir. Intente saldar todas las deudas que pueda tener, pero, por lo demás, ahorre poco y con frecuencia.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
Fondo de emergencia: cuánto y cuándo utilizarlo
El Fondo de emergencia es una reserva financiera que te ofrece tranquilidad en momentos complicados. Es importante contar con un fondo de este tipo para hacer frente a gastos imprevistos o situaciones inesperadas que puedan alterar tu estabilidad económica. Pero ¿cuánto dinero debes ahorrar en tu fondo de emergencia y cuándo es el momento adecuado para usarlo? En este artículo responderemos a estas preguntas frecuentes que te ayudarán a manejar tu fondo de emergencia de manera óptima.
¿Cuánto dinero debes ahorrar en tu fondo de emergencia?
La cantidad de dinero que deberías tener en tu fondo de emergencia puede variar dependiendo de tu situación personal. En general, los expertos recomiendan tener entre tres y seis meses de gastos básicos cubiertos. Esto significa que debes ahorrar lo suficiente para cubrir tus gastos esenciales como la vivienda, alimentación, transporte y servicios durante ese periodo de tiempo.
Si tienes un empleo estable y seguro, ahorrar tres meses de gastos puede ser suficiente. Si, por el contrario, eres autónomo o no tienes un trabajo estable, es recomendable ahorrar al menos seis meses de gastos. El objetivo es tener un colchón económico que te permita mantenerte a flote en caso de cualquier eventualidad que afecte tus ingresos.
Ten en cuenta que esta cantidad es solo una recomendación general y puede variar según tu nivel de riesgo y la estabilidad de tus fuentes de ingresos. Lo importante es tener una cantidad que te brinde seguridad y te haga sentir protegido ante cualquier emergencia financiera.
¿En qué situaciones debes utilizar tu fondo de emergencia?
Solo debes recurrir a tu fondo de emergencia en casos de verdadera necesidad. Ayudará a mantener tu estabilidad financiera en situaciones como:
- Pérdida de empleo: Si pierdes tu trabajo y no encuentras uno nuevo de inmediato, tu fondo de emergencia te permitirá cubrir tus gastos básicos mientras buscas empleo.
- Enfermedades o accidentes: Si tú o algún miembro de tu familia se enfrentan a problemas de salud inesperados, el fondo de emergencia te ofrecerá recursos para hacer frente a los gastos médicos.
- Reparaciones de emergencia: Si tu hogar sufre daños por un desastre natural o algún accidente, tu fondo de emergencia te ayudará a pagar las reparaciones necesarias.
- Deudas imprevistas: Si te enfrentas a una deuda inesperada, como una multa de tráfico o una factura médica no cubierta por el seguro, podrás utilizar tu fondo de emergencia para hacer frente a estos pagos.
¿Cómo empezar a ahorrar para tu fondo de emergencia?
La mejor manera de empezar a ahorrar para tu fondo de emergencia es automatizar tus ahorros. Crea una cuenta separada exclusivamente para tu fondo de emergencia y establece una transferencia automática de una parte de tus ingresos cada mes. De esta manera, te aseguras de que estás ahorrando de manera constante sin tener que pensar en ello.
Además, te recomendamos establecer metas realistas y alcanzables. Si no puedes ahorrar una gran cantidad de dinero de una sola vez, comienza por pequeñas cantidades e incrementa gradualmente a medida que puedas. Lo importante es tener un plan de ahorro y ser constante en su cumplimiento.
Recuerda que tu fondo de emergencia te brinda tranquilidad y seguridad financiera. No debes utilizarlo para gastos innecesarios o situaciones no urgentes. Además, una vez que utilices una parte de tu fondo de emergencia, debes trabajar para reponerla lo antes posible.
Ahora que conoces cuánto dinero debes ahorrar en tu fondo de emergencia y cuándo debes utilizarlo, estás en camino de tener una mejor protección financiera. ¡Empieza a ahorrar hoy mismo y garantiza tu tranquilidad!
