¿Estás pensando en realizar un depósito en garantía? ¡No te preocupes! En este artículo te contaremos todo lo que necesitas saber sobre el proceso de depósito en garantía y qué puedes esperar durante el mismo. Ya sea que estés comprando un nuevo hogar, alquilando una propiedad o realizando una transacción comercial, el depósito en garantía es una herramienta importante que puede aportar seguridad y confianza a ambas partes involucradas. Sigue leyendo para descubrir cómo funciona y cómo puede beneficiarte en tus transacciones futuras. ¡No te lo pierdas!
Hay varias cosas a considerar al comprar una casa nueva; Desde encontrar la casa adecuada hasta navegar por el complejo proceso de depósito en garantía. Esto puede resultar extremadamente desalentador para los compradores de vivienda por primera vez que tal vez no comprendan el proceso de depósito en garantía.
Desglosaremos el proceso de depósito en garantía y brindaremos una descripción general de qué es y por qué es tan importante para el proceso de compra de una vivienda.
¿Cuándo comienza el depósito en garantía?
Una vez celebrado el contrato de compraventa entre comprador y vendedor. El agente del comprador abrirá una cuenta de depósito en garantía y el dinero del comprador se depositará ante el agente de depósito en garantía.
¿Qué pasos son parte del proceso de depósito en garantía?
El proceso de depósito en garantía se puede dividir en cuatro sencillos pasos. Dependiendo de su estado y de sus opciones de financiamiento, el proceso de depósito en garantía demora un promedio de 10 a 60 días. En California, por ejemplo, el proceso de depósito en garantía suele tardar entre 30 y 60 días.
- Aceptación de oferta. La transacción inmobiliaria comienza con la aceptación por parte del comprador del contrato de compraventa del vendedor. Esto incluye acordar el precio de compra original, determinar los requisitos de préstamo e inspección y determinar el período de depósito en garantía. Esto significa que todos conocen el siguiente paso y la transacción puede avanzar de manera oportuna.
- Comienza el depósito en garantía. El período de depósito en garantía comienza tan pronto como el agente de bienes raíces del comprador transfiere los fondos al agente de depósito en garantía. Esto no incluye las tarifas de depósito en garantía, que se pagan a la compañía de títulos o a las compañías de depósito en garantía al cierre del depósito en garantía como parte de las declaraciones finales de cierre, dependiendo de dónde se realice la transacción.
- Inspección de viviendas. Los compradores potenciales pagan por una inspección de la vivienda y requieren las reparaciones necesarias o un seguro del contenido de la vivienda. Durante este tiempo, el comprador potencial también trabajará con su oficial de préstamos para obtener la mejor estimación del préstamo y asegurarse de que no se pierda nada para no poner en peligro su financiación. El prestamista del comprador sólo recibe su dinero si se realiza la compra de la casa. Por lo tanto, hará todo lo que esté a su alcance para conseguir todos los documentos legales seguidos y preparar al comprador. En este paso también se realiza la búsqueda de títulos.
- La cuenta de depósito en garantía está cerrada. El paso final es reunirse en la mesa de cierre, tener todo arreglado, transferir la propiedad de la propiedad al nuevo propietario y liberar los fondos al vendedor.
Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta mantenida por un tercero
Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta de terceros controlada por la empresa de depósito en garantía, pero cuyo dinero pertenece al comprador de la vivienda. Cuando el comprador y el vendedor celebran un contrato, el dinero no se transfiere al vendedor sino a la cuenta de depósito en garantía.
En el sector inmobiliario no existe el comercio puro de efectivo y entrega. Dado que existen varios procesos de documentación y verificación, el tratamiento lo realiza un tercero neutral.
Una vez que se cumplan todos los requisitos y se cumplan las condiciones, el dinero podrá transferirse al vendedor. Al mismo tiempo, el comprador recibe el título certificado y otros documentos de propiedad.
La cuenta fiduciaria es un tipo de cuenta independiente
El depósito en garantía es un tipo especial de cuenta en la que realiza sus pagos mensuales antes de impuestos y seguros. Depositas dinero en la cuenta de depósito en garantía y el vendedor contribuye. Si sobra algo, se volverá a colocar en una cuenta de depósito en garantía para el pago del próximo mes.
Este método es beneficioso cuando hay un problema con una de las partes que paga su parte o no paga nada; Ninguna de las partes puede perder dinero al realizar retiros anticipados de sus respectivas cuentas.
Análisis fiduciario
Un análisis fiduciario es un informe financiero que proporciona información sobre su situación financiera. Contiene información sobre operaciones actuales, planes a largo plazo y compromisos financieros. Los informes son preparados por expertos que conocen los principios de contabilidad y las normas de auditoría.
El informe también puede mostrar si existen problemas con las finanzas de su empresa que podrían afectar su capacidad para sobrevivir en los próximos años. Esto podría incluir problemas como facturas impagas o demandas en su contra. Si surge un problema que podría costarte dinero más adelante, hacer que un experto lo revise antes de tomar una decisión ayudará a evitar pérdidas innecesarias (o al menos a reducirlas).
¿Cómo funciona una cuenta de depósito en garantía?
Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta de terceros controlada por un tercero neutral, pero el dinero que contiene le pertenece a usted. Esto significa que en lugar de pagar el pago mensual de su hipoteca directamente a su prestamista hipotecario, lo paga en una cuenta de depósito en garantía antes de que se deduzcan los impuestos y el seguro.
Cuando usted firma un nuevo préstamo o plan de refinanciamiento con su banco o cooperativa de crédito, ellos celebran un acuerdo de depósito en garantía con sus prestamistas corresponsales para que puedan recolectar fondos en nombre de sus clientes y mantenerlos seguros hasta que sean necesarios.
¿Qué es una reserva de pago?
La reserva de pago es una cuenta separada que contiene el dinero que necesita para los pagos mensuales de la hipoteca. El prestamista se lo queda y lo utiliza para pagar su préstamo si no tiene fondos suficientes en la cuenta de depósito en garantía.
El prestatario es responsable de pagar este monto directamente al prestamista cada mes (generalmente mediante cheque o transferencia bancaria). Sin embargo, hay algunas formas de eludir este requisito.
¿Puede liquidar un saldo en garantía?
- Puede liquidar el saldo del depósito en garantía.
- Puede utilizar el dinero de su cuenta de depósito en garantía para liquidar su hipoteca o préstamo.
- También puede utilizar estos fondos para pagar el seguro de título, los costos de cierre y otros costos asociados con la compra de una vivienda.
¿Qué necesita llevar a la cuenta de depósito en garantía?
Necesitará una copia de su contrato de compra y otros documentos relevantes, como:
- Una escritura que demuestre que usted es dueño de su casa.
- Una póliza de seguro de título que indique que la vivienda está asegurada por una aseguradora que pagará cualquier pérdida en caso de incendio o daño por agua durante la vida útil de la vivienda.
- Cualquier carta de aprobación de préstamo hipotecario de su prestamista; indica si están dispuestos a pedir dinero prestado para esta transacción si decide no comprar directamente a través de ellos (y viceversa). Si aún no existe uno, ¡averigüe qué documentos se requieren antes de obtener la aprobación de un préstamo para los fondos disponibles!
¿Puedes salir del depósito en garantía?
Si ya pagó el depósito, es posible que pueda retirarlo de una cuenta de depósito en garantía. Sin embargo, esto depende de las circunstancias de su transacción y de cuánto tiempo ha pasado desde que se firmó.
Si hay retrasos en el cierre que podrían causar problemas a ambas partes involucradas (vendedor y comprador), podría ser beneficioso para ambas partes si deciden cerrar el trato sin pasar primero por un proceso de depósito en garantía.
¿Ambas partes tienen que aceptar cerrar el depósito en garantía?
En la mayoría de los casos, ambas partes deben aceptar cerrar la cuenta de depósito en garantía. El comprador y el vendedor firman una carta de intención (LOI) en la que se comprometen a celebrar el contrato de compraventa en fideicomiso. La LOI garantiza que cada parte comprenda lo que está acordando y cómo se verá afectada por ello.
La LOI también proporciona prueba legal de que se le ha otorgado acceso a la propiedad en cuestión, lo que le brinda más tiempo antes del cierre. Por lo tanto, no hay problema con posibles retrasos debido a errores de papel u otros problemas que sólo se descubren después de que su cita de inspección haya vencido.
¿Existe alguna contingencia con respecto al precio de venta, inspección de la propiedad, reparaciones, fecha de cierre u otros asuntos? ¿Está satisfecho o aún está pendiente la solución?
Las contingencias son un término que describe un evento que puede ocurrir pero aún no ha ocurrido. Por ejemplo, si pone su casa en el mercado y tiene un precio de venta acordado con el comprador, puede haber una contingencia. Puede significar que si no pagan su factura dentro de los 30 días posteriores a la aceptación de su oferta (u otro plazo razonable), usted puede cancelar la oferta y mantener la casa como está. Esto permite a ambas partes afrontar estas situaciones sin temor a perder dinero o dañar su relación.
Cerrar una propiedad puede ser complejo y estresante
- Asegúrese de hacer su debida diligencia antes de firmar cualquier documento o proporcionar fondos.
- Asegúrese de comprender todos los términos y condiciones del contrato.
- Asegúrese de comprender los términos de su cuenta de depósito en garantía.
- Mantenga suficiente dinero en su cuenta de depósito en garantía para poder cerrar la propiedad en el momento del cierre.
- Mantenga una buena relación con su agente de bienes raíces y prestamista para que puedan responder de manera rápida y eficiente cualquier pregunta sobre trámites, transferencias de dinero o cualquier otra cosa relacionada con la compra o venta de bienes raíces juntos.
Pensamientos finales
En el mercado inmobiliario, el proceso de depósito en garantía es una parte esencial de la transacción. Comprueba que todo está bien antes de completar la transacción.
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