En el mundo de la inversión, encontrar la plataforma ETF perfecta puede ser un desafío. La elección de la plataforma adecuada puede marcar la diferencia entre un rendimiento sólido y un crecimiento estancado de su cartera. Hoy en día, dos nombres destacan: Vanguard y InvestEngine. ¿Qué plataforma tiene la mejor relación precio-rendimiento? En este artículo, analizaremos las características y beneficios de ambas plataformas para ayudarlo a tomar una decisión informada y obtener el máximo rendimiento de su inversión.
Como habrás leído recientemente Comprobaciones de InvestEngine y es justo decir que me impresionó bastante el recién llegado al campo cada vez más concurrido de las plataformas de inversión (por cierto, eso no es nada de qué quejarse, ¡la competencia suele ser siempre algo bueno!). Vanguard, otra plataforma que he consultado con regularidad y una de las viejas guardias en lo que respecta a plataformas de inversión, existe desde la década de 1970 y es una de las plataformas de inversión más conocidas (si no la más conocida) en el mundo.
Como quedé impresionado con InvestEngine, particularmente por sus bajas tarifas, y dada la reputación de Vanguard como una de las plataformas ETF de menor costo que existen, pensé que una comparación entre Vanguard e InvestEngine podría ser útil para aquellos de ustedes interesados en querer decidir. en el más adecuado Plataforma de inversión ETF.
Vanguard frente a InvestEngine: descripción general rápida
- Ambos vanguardia Y Motor de inversión Ofrezca opciones de inversión activa (DIY) y pasiva (administrada).
- Si bien Vanguard ofrece fondos indexados y activos, así como ETF, InvestEngine se centra exclusivamente en ETF.
- Vanguard solo ofrece inversiones en sus propios ETF y fondos, mientras que InvestEngine ofrece una gran selección de más de 500 ETF de varios proveedores.
- InvestEngine ofrece plataformas de aplicaciones y de escritorio, mientras que Vanguard solo ofrece plataformas de escritorio.
- Ambas plataformas ofrecen una excelente relación calidad-precio y algunas de las tarifas más bajas disponibles.
Resumen de vanguardia
Vanguard es una de las plataformas de inversión más famosas del mundo, la cuna del fondo indexado y existe desde los años 70 con su sucursal en el Reino Unido. Inversor de vanguardia, inaugurado en 2009. El objetivo principal de Vanguard es ofrecer a las masas opciones de inversión simples y diversificadas junto con tarifas muy bajas. Esto es algo que hacen muy bien y es por eso que tienen la reputación de ser una de las mejores plataformas de inversión para quienes buscan invertir en ETF y/o fondos indexados.
Resumen de InvestEngine
Motor de inversión Es una plataforma relativamente nueva que ya está ganando reconocimiento en la industria. Se centran específicamente en la inversión en ETF y, entre otros aspectos positivos que analizaré con más detalle a continuación, su principal punto de venta son sus tarifas extremadamente bajas. Pero, ¿estamos hablando de tarifas bajas o de tarifas bajas al nivel de Vanguard (el hogar de la inversión con tarifas bajas)?
Vanguard frente a InvestEngine: opciones de cuenta
Cuando se trata de tipos de cuentas, Vanguard ciertamente está a la cabeza. Sin embargo, esto sólo es importante para usted si está buscando algo con una cuenta ISA o una cuenta de inversión general.
Tipos de cuentas de vanguardia
Cuando se trata de tipos de cuentas, Vanguard ofrece todas las opciones clave que esperaría de una importante plataforma de inversión. Además de la GIA (Cuenta General de Inversión) estándar, existen las principales cuentas con ventajas fiscales: ISA, Junior ISA y SIPP (Pensión personal autoinvertida). La única exención realmente notable en la lista es LISA (Lifetime ISA), que ofrecen algunas plataformas.
Tipos de cuentas InvestEngine
En comparación, InvestEngine es bastante conservador cuando se trata de tipos de cuentas con GIA (que se llama cuenta personal) y ISA. Sin embargo, una opción adicional que ofrece InvestEngine es una cuenta comercial. Ofrezca la oportunidad de invertir el exceso de efectivo de su empresa, algo que puede resultar atractivo para los propietarios de empresas que ven que su dinero gana muy poco a través de los intereses de las cuentas bancarias.
Vanguard frente a InvestEngine: opciones de cartera
Tanto Vanguard como InvestEngine ofrecen opciones de cartera que pueden ser creadas/activas o administradas/pasivas por usted.
Portafolios de vanguardia
Las opciones prediseñadas (pasivas) de Vanguard vienen en forma de las muy populares carteras LifeStrategy y Target Retirement. LifeStrategy ofrece cinco opciones de cartera, cada una con una división creciente entre acciones y bonos hasta un fondo de capital 100%. Las carteras de jubilación objetivo se definen, como su nombre indica, por fechas de jubilación objetivo, p. B. Fondo Target Retirement 2060.
Cuando crea su propia cartera con Vanguard, está limitado a fondos de Vanguard (79 en total si incluye los fondos de acciones premezclados). Además de los ETF, es posible combinarlos con fondos indexados, bonos y opciones ESG y, si se desea, incluso incluir fondos premezclados.
Carteras de InvestEngine
Una vez más, la simplicidad es clave para InvestEngine cuando se trata de carteras gestionadas. Puede elegir entre centrarse en el crecimiento o los ingresos y luego responder algunas preguntas para evaluar su tolerancia al riesgo. Luego, InvestEngine evalúa cuáles de sus carteras son adecuadas en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo.
El sitio de bricolaje le permite crear su cartera eligiendo entre una amplia selección. Selección de ETF cuidadosamente seleccionados (más de 500 en el momento de escribir este artículo), que cubren una amplia gama de acciones, bonos y materias primas y también incluyen opciones ESG.
Vanguard frente a InvestEngine: tarifas
Aquí es donde las cosas se ponen particularmente interesantes. Si bien ambas plataformas son innegablemente baratas en lo que respecta a tarifas, InvestEngine tiene la ventaja aquí, ¡incluso por delante de Vanguard en lo que respecta a tarifas para los fondos propietarios de Vanguard!
Tarifas de vanguardia
La reputación de Vanguard se basa en parte en tarifas bajas y transparencia. Entonces, antes de invertir con Vanguard, obtendrá una muy buena solución de su parte. Explicación clara de todas las tarifas aplicables y el costo total de una inversión.. Por supuesto, las tarifas varían según en qué quieras invertir.
Los costos generalmente consisten en una tarifa de cuenta (esta es la tarifa por usar la plataforma) que es del 0,15% anual y tiene un límite de £375 por año (por lo que incluso si tiene una cartera de más de £250 000, no pague más de £ 250.000). £375 por año por la tarifa de cuenta). Los costes corrientes (esto incluye la gestión de fondos individuales) que oscilan entre el 0,22% y el 0,24% para carteras ya preparadas (pasivas) y entre el 0,06% y el 0,78% para fondos individuales. Costos de transacción de fondos (incluidas las tarifas comerciales y los impuestos relacionados con la gestión de fondos), que oscilan entre el 0,02% y el 0,10%. Por último, a la hora de comprar o vender, también existen costes únicos del ETF que cubren el diferencial de mercado/diferencial de oferta y demanda y oscilan entre el 0,02% y el 0,15%.
También hay una tarifa de negociación de ETF opcional de £7,50. Sin embargo, solo necesita pagarlos si desea operar al precio real. Alternativamente, puede negociar ETF de forma gratuita utilizando el servicio comercial estándar.
Ejemplos de tarifas de vanguardia
Como ejemplo de cómo se desarrollan todas estas tarifas en la práctica, si invirtiera una suma global de £ 20 000 en el fondo de capital LifeStrategy 60% ya administrado y listo para usar, el costo total estimado sería de £ 82 por año.
En un ejemplo simple de cartera de bricolaje, si invirtiera una suma global de £ 20 000 en el ETF del S&P 500 (VUSA), pagaría aproximadamente £ 58 por año en tarifas.
Tarifas de InvestEngine
Uno de los puntos de venta clave de InvestEngine es también tarifas bajas y transparencia. Combinado con una estructura de tarifas aún más simple que Vanguard. Sin tarifas de instalación, sin tarifas de retiro, sin tarifas comerciales ni tarifas ISA.
Para las carteras administradas con InvestEngine, usted paga una tarifa fija de plataforma del 0,25 % (el equivalente a la «tarifa de cuenta» de Vanguards), así como los costos continuos del ETF, que promedian el 0,15 % para las carteras de crecimiento administradas y el 0,25 % para las carteras de ingresos administrados. Más el coste del diferencial de mercado, que promedia el 0,07%.
Lo que realmente distingue a InvestEngine son sus carteras de inversión de bricolaje, que no requieren tarifa de plataforma. Así es, tarifa CERO por usar la plataforma. Las únicas tarifas que paga con una cartera de bricolaje de InvestEngine son las tarifas continuas del ETF (que pagaría independientemente de la plataforma que utilice) y el diferencial de mercado (que promedia el 0,07% anual).
Tenga en cuenta que las tarifas que se muestran arriba solo incluyen los costos cobrados por las respectivas plataformas. No incluyen tarifas adicionales, como las tarifas actuales de ETF y el diferencial de mercado.
Ejemplos de tarifas de InvestEngine
Un ejemplo práctico: una suma global de £20 000 invertida en una cartera de crecimiento gestionado utilizando InvestEngine le costaría aproximadamente £94 por año. Es un poco más alto que el ejemplo anterior de cartera lista para usar de Vanguard, £82 por año, pero para eso InvestEngine ajusta periódicamente su cartera para adaptarla a su nivel de riesgo a medida que se mueven los mercados, mientras que usted tiene que elegir su propia ‘cartera lista para usar’ y Espero que te convenga, encaja con Vanguard.
Usando el mismo ejemplo que usamos para Vanguard para una cartera de bricolaje de InvestEngine con una inversión global de £20,000 en el ETF Vanguard S&P 500 (VUSA), estimamos que solo pagaría £28. Eso es menos de la mitad de la tarifa de Vanguard por una inversión de cartera de bricolaje comparable. ¡Sin mencionar el hecho de que estás utilizando uno de los ETF de Vanguard!
Vanguard frente a InvestEngine: características de la plataforma
Además de las opciones de inversión y las tarifas, otro factor importante es la experiencia general del usuario de la plataforma. Si bien muchos de estos se consideran útiles en lugar de servicios básicos, vale la pena echar un vistazo a lo que se ofrece y ver qué se incluye en la tarifa de la plataforma.
Características de vanguardia
Vanguard tiene que ver con la simplicidad y eso también se extiende a la experiencia de la plataforma. Realmente no hay mucho de especial cuando se trata de características únicas o adicionales. Si bien puede acceder a su cuenta e invertir desde cualquier dispositivo, solo hay una interfaz basada en web, por lo que aún no hay una aplicación móvil disponible para los inversores de Vanguard UK.
Puedes ver el desglose de tu cartera por región y sector en la plataforma web. También existe la opción de configurar una recarga mensual recurrente en su cartera.
Características de InvestEngine
Cuando se trata de características de la plataforma, InvestEngine tiene un poco más que ofrecer. En primer lugar, además de la plataforma web, también hay una aplicación móvil dedicada que le permite realizar las mismas acciones que están disponibles en la plataforma web.
También hay algunas características adicionales interesantes, como la sección Análisis de cartera, donde puede ver cómo se desglosa toda su cartera por tipo de inversión, empresa, sector y región geográfica. También existe la función Compartir esquema de cartera, que proporciona un enlace para compartir al esquema de cartera que muestra los ETF que ha seleccionado y sus ponderaciones objetivo.
En términos de gestión de cartera, puede configurar recargas mensuales, invertir automáticamente el efectivo disponible (según las ponderaciones de cartera elegidas) y reequilibrar automáticamente su cartera según sus ponderaciones objetivo.
Vanguard frente a InvestEngine: veredicto
Si ha leído hasta aquí, probablemente pueda decidir por sí mismo qué plataforma es mejor para sus necesidades individuales. En última instancia, la elección correcta para usted depende de sus circunstancias individuales, como por ejemplo: Esto depende de si está buscando una opción administrada o de bricolaje, si necesita una cuenta ISA o de jubilación, o si desea acceder a ETF con las opciones de fondos propios de Vanguard.
¿Ganador? ¿Es InvestEngine mejor que Vanguard?
Como se mencionó, la mejor opción depende de sus circunstancias personales. Ambos ofrecen algunas de las tarifas más bajas del mundo cuando se trata de carteras administradas, y cuando se trata de inversiones en ETF de bricolaje, InvestEngine es actualmente la plataforma de mejor valor disponible para los inversores del Reino Unido.
Teniendo en cuenta las bajas tarifas, junto con la amplia gama de ETF y características adicionales de la plataforma, debo decir que vale mi dinero tal como está. Motor de inversión es mi primera opción para aquellos que quieren invertir en ETF.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro InvestEngine?
Si, absolutamente. InvestEngine es seguro. Están constituidas en el Reino Unido y están autorizadas y reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera. [FRN 801128]. Esto significa que la empresa, sus procesos y procedimientos y sus finanzas están sujetos a una estricta supervisión por parte de la FCA. Sin embargo, es importante entender que esto es diferente del riesgo de mercado. La FCA protege a los inversores contra el fraude o la mala conducta del corredor o la empresa de inversión, pero no lo protege a usted de pérdidas si el mercado cae. Por eso es importante recordar que invertir implica riesgo y usted podría perder su capital si el mercado cae. Puedes leer más sobre esto aquí.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
Vanguard vs. InvestEngine: Plataforma ETF con la mejor relación precio-rendimiento
Al invertir en fondos cotizados (ETFs), es importante elegir la plataforma que brinde la mejor relación precio-rendimiento. Vanguard y InvestEngine son dos plataformas populares que ofrecen una amplia gama de opciones de inversión a los usuarios. A continuación, responderemos a algunas preguntas frecuentes para ayudarte a tomar una decisión informada.
¿Cuál es la diferencia entre Vanguard y InvestEngine?
Vanguard es una de las mayores gestoras de inversiones del mundo. Ofrecen una amplia variedad de ETFs con bajas comisiones de gestión. Por otro lado, InvestEngine es una plataforma de inversión digital que utiliza inteligencia artificial para diseñar y administrar carteras de ETFs diversificadas. Ambas plataformas tienen características únicas y atractivas para diferentes tipos de inversores.
¿Cuáles son las comisiones y tarifas?
Vanguard es conocida por sus bajas comisiones de gestión. En promedio, sus ETFs tienen una ratio de gastos (Expense Ratio) extremadamente competitiva. Por otro lado, InvestEngine cobra una única tarifa de gestión que varía según el tamaño de la inversión. Es importante tener en cuenta las comisiones y tarifas al tomar una decisión, ya que pueden afectar significativamente tus rendimientos a largo plazo.
¿Cuál es la rentabilidad histórica de los ETFs ofrecidos?
La rentabilidad histórica de los ETFs ofrecidos por Vanguard y InvestEngine puede variar según el mercado y otros factores. Es importante realizar un análisis exhaustivo del rendimiento pasado antes de tomar una decisión de inversión. Vanguard y InvestEngine proporcionan información detallada sobre el rendimiento histórico de sus ETFs en sus respectivas páginas web.
¿Ofrecen asesoramiento financiero personalizado?
Vanguard ofrece asesoramiento financiero personalizado a través de sus servicios de asesoramiento financiero. También tienen herramientas y recursos en línea para ayudar a los inversores a tomar decisiones informadas. InvestEngine, por otro lado, utiliza inteligencia artificial para diseñar y administrar carteras de inversión, lo que puede ser adecuado para quienes desean una experiencia de inversión más automatizada.
¿Qué opinan los usuarios sobre Vanguard e InvestEngine?
La opinión de los usuarios puede variar y depende de las necesidades y expectativas individuales. Es recomendable leer reseñas y opiniones de otros usuarios antes de tomar una decisión. Algunos sitios web confiables para obtener opiniones sobre Vanguard e InvestEngine incluyen foros de inversión en línea y sitios web especializados en reseñas de plataformas de inversión.
¿Cuál es la mejor plataforma: Vanguard o InvestEngine?
No hay una respuesta única a esta pregunta, ya que depende de tus necesidades y preferencias individuales como inversor. Vanguard es una opción sólida para aquellos que buscan una amplia variedad de ETFs con bajas comisiones de gestión. InvestEngine puede ser una opción interesante para aquellos que desean una experiencia de inversión más automatizada y personalizada. Se recomienda investigar y comparar las características, comisiones y opiniones de ambos antes de tomar una decisión.
Recuerda que invertir conlleva riesgos y es importante consultar a un asesor financiero antes de tomar decisiones de inversión.