Plum vs Moneybox: ¿la mejor aplicación de inversión automatizada para principiantes?

El mundo de la inversión puede resultar abrumador para los principiantes, ya que existen muchas opciones y plataformas diferentes. Entre ellas, se encuentran Plum y Moneybox, dos aplicaciones de inversión automatizada que están ganando popularidad. ¿Pero cuál de las dos es la mejor opción para aquellos que dan sus primeros pasos en el mundo de las inversiones? En este artículo, analizaremos ambas plataformas y las compararemos en diferentes aspectos clave. ¡Descubre cuál de ellas se lleva el título de la mejor aplicación de inversión automatizada para principiantes!

Cada vez es más fácil ahorrar dinero y realizar inversiones inteligentes desde tu teléfono. Sin embargo, con la variedad de plataformas que se ofrecen, a veces puede resultar confuso saber qué opciones valen el precio de la entrada y cuáles no. Algunos de los servicios automatizados de ahorro e inversión más populares actualmente disponibles para los usuarios en el Reino Unido son las aplicaciones de administración de dinero. ciruela Y Caja de dinero son ejemplos de aplicaciones que le ayudan a administrar mejor su dinero. Ambos ofrecen servicios similares, pero ¿cuál es la mejor opción para usted?

Echemos un vistazo rápido ciruela vs. Moneybox, y ver si podemos llegar a una conclusión clara.

ciruela vs Moneybox: breve resumen

• ciruela Con Moneybox podrás ahorrar e invertir dinero automáticamente.
• Ambos ciruela y Moneybox son de uso gratuito, pero también hay versiones premium con más funciones para administrar su dinero.
• Ambas versiones premium de estos servicios ofrecen una cuenta de ahorros y la posibilidad de invertir en varios fondos mutuos.
• Ambos servicios están regulados por la FCA y totalmente cifrados.
• Con ciruelaCon Moneybox vinculas tu(s) cuenta(s) bancaria(s) y tu tarjeta de crédito. Con Moneybox conectas una tarjeta que utilizas para realizar pagos.
• Plum tiene una calificación de 4,5 estrellas en Trustpilot.
• Moneybox tiene una calificación de 4,6 estrellas en Trustpilot.

Tenga en cuenta: como ocurre con todas las inversiones, su capital está en riesgo.

qué es ciruela?

ciruela es una aplicación de administración de dinero que existe desde 2016. Durante este tiempo se ha convertido en una plataforma líder en esta área. Plum puede ver de manera efectiva su dinero e ingresos en sus cuentas bancarias (y/o tarjetas de crédito) y se adapta inteligentemente a usted para poder realizar ahorros que valgan la pena en su nombre. Es una excelente manera de automatizar el dinero que desea ahorrar e invertir sin tomar demasiado tiempo.

¿Cómo funciona? ciruela ¿Trabajar?

ciruela ofrece un servicio bastante sencillo. Básicamente, funciona accediendo a su cuenta bancaria (de forma segura a través de Open Banking) y luego calculando cuánto puede ahorrar cada pocos días. Tenga en cuenta que puede agregar varias cuentas bancarias e incluso tarjetas de crédito. Entonces actúa como su administrador de dinero completo. El dinero se trasladará automáticamente a sus bolsillos de intereses de fácil acceso para que usted no tenga que hacerlo.

Incluso puedes comunicarte con el servicio a través de un sofisticado chatbot. Es aquí donde ciruela le dirá lo que reservó y qué tan bien lo hizo durante la semana. También puede utilizar este servicio, por ejemplo, para solicitar un retiro o un aumento en el monto del depósito.

Sus ahorros con Plum se almacenan en una billetera electrónica (el bolsillo principal) o en bolsillos de intereses de fácil acceso, que ofrecen 1,01% AER para cuentas Básicas y 1,40% AER para Plus y otras cuentas pagas de nivel superior. Para acceder al 1,40% AER en sus ahorros, deberá actualizar a un nivel pago con uno de Plus (tarifa de £1 por mes) o Pro (£2,99/mes), Ultra (£4,99/mes) o Premium (£9,99/mes).

Estas cuentas de intereses son proporcionadas por Investec Bank, que tiene derecho a cambiar la tasa de interés en cualquier momento.

¿Cómo sabe Plum cuánto dinero ahorrar?

Plum trabaja con algoritmos de inteligencia artificial, lo que significa que aplican ecuaciones complejas para determinar exactamente cuánto puede ahorrar en función de sus ingresos y gastos, así como de sus objetivos ampliados. Para comenzar, deberá proporcionar algunos detalles y decirle a Plum en qué desea ahorrar y cuánto gasta regularmente. Puede optimizar y mantener la sensibilidad de ambas aplicaciones eligiendo entre múltiples «niveles de almacenamiento».

Los niveles de ahorro de Plum van desde «tímidos» hasta «bestiales». Por ejemplo, el nivel “tímido” te permite ahorrar un 50% menos de lo normal, mientras que el nivel “bestia” te permite ahorrar hasta un 75% más. Estas configuraciones permiten que su aplicación determine qué tan cómodo se siente físicamente al dejar el dispositivo a un lado.

Porque al fin y al cabo, ¡ni siquiera los mejores algoritmos son clarividentes! Sus circunstancias y necesidades financieras pueden cambiar. Así que realmente tiene sentido avisar a Plum.

Opciones de cuenta de ahorros Plum

ciruela, ofrece cinco niveles de cuenta diferentes, y su cuenta gratuita (nivel Basic Plum) ofrece una tasa de interés base del 1,01% sobre todo el dinero que invierta. La siguiente tabla resume las ofertas de Plum en el lado del ahorro.

Plum ofrece varias formas de ahorrar. Aparte del bajo tipo de interés, la oferta Básica es sinceramente decente. Si desea tener más control sobre cómo ahorra, el plan Pro es su mejor opción aquí. Ultra y Premium solo tienen sentido si desea un mayor acceso a sus diversas ofertas de inversión, que analizo a continuación.

Echemos un vistazo rápido a las diferentes estrategias de ahorro:

• Ahorro automático: un algoritmo de ahorro automático basado en IA que calcula cuánto puede ahorrar de forma segura
• Redondeos de ahorros: redondea tus transacciones semanales al número entero más cercano y asigna esa cantidad adicional a ahorros.
• Paydays Saver: configure una cantidad fija que se asignará automáticamente a sus ahorros el día de pago.
• Regla de los días lluviosos: transfiere algo de dinero a tu cuenta de ahorros todos los días que llueve donde vives
• Reto de 52 semanas: comienza con un ahorro de £1 por semana y aumenta en £1 cada semana, por lo que ahorra £2 en la semana 2, £3 en la semana 3, etc. En el transcurso de un año, es decir, 52 semanas, terminarás ahorrando £1378. ¡Nada mal!
• Bolsas de intereses: Pequeños cubos o bolsas de dinero en efectivo en los que se ahorra dinero ficticiamente para diversos objetivos como unas vacaciones, un coche, una casa, etc.

Plum también ofrece algunas opciones avanzadas para sus cuentas Ultra y Premium, como Money Maximizer, una función de ahorro avanzada y Plum Card.

ciruela Oportunidades de inversion

Con Plum puedes invertir desde tan solo £1. ciruela También te ofrece la oportunidad de invertir tus ahorros. Puede hacerlo dentro del marco libre de impuestos (hasta £20,000 por año fiscal) de una ISA de acciones y participaciones (también conocida como ISA de inversión). O en una Cuenta General de Inversión (GIA) general si ya tiene una ISA de Acciones y Participaciones en otro lugar.

En cuanto a dónde invierte su dinero, ciruela tiene un enfoque agradable y simple de las opciones de inversión y los niveles de riesgo que probablemente atraerá a los principiantes. Puede invertir su dinero en diferentes “temas”, con diferentes acciones y bonos agrupados en fondos. Algunos ejemplos de estos «temas» son «Gigantes tecnológicos» (piense en Apple, Facebook, Google, etc.), «Limpio y ecológico» (Empresas socialmente responsables) y el “Sueño Americano” (que es esencialmente el S&P 500).

También hay tres niveles de riesgo simples para elegir, cuyo nivel de riesgo varía según la asignación de acciones y bonos dentro de la cartera seleccionada. Paquete o pila de crecimiento lento y constante, equilibrado. Curiosamente, Plum invierte con Vanguard y utiliza las diferentes variantes de fondos LifeStrategy de Vanguard en el backend. Por ejemplo, el Balanced Bundle invierte en el LifeStrategy 60% Equity Fund.

Siguiendo con el tema de Plum de ofrecer muchos niveles diferentes, vemos que los mismos niveles se transfieren desde la cuenta de ahorros. También en este caso es importante tener en cuenta que las tarifas se aplican a la cuenta combinada de ahorro e inversión. No paga una tarifa separada por la cuenta de ahorros y otra tarifa por la cuenta de inversión.

¿Qué tarifas hacen? ciruela ¿Cargando?

Aquí está lo mejor: ciruela es completamente gratis desde el principio si solo quieres ahorrar dinero. Esto probablemente atraerá a cualquiera que sea nuevo en una aplicación de administración de dinero. Además, no existen restricciones sobre la cantidad de depósitos y retiros.

Dependiendo del producto de inversión que elija, se aplicarán, por supuesto, tarifas distintas. La comisión media anual de gestión y proveedor de fondos es del 0,51%. Esto significa que paga solo £1 por mes para acceder a los servicios de inversión de Plum Plus y se aplica una tarifa máxima de proveedor de fondos del 0,9% y una tarifa de administración de fondos del 0,15% a las tarifas de suscripción que paga anualmente. Plum Pro cuesta £2,99 al mes. Ambos niveles de suscripción son gratuitos durante el primer mes y puedes cancelar en cualquier momento durante el período de prueba. Sin embargo, recuerde lo siguiente: Como ocurre con todas las inversiones. Su capital está en riesgo.

IS ciruela ¿Seguro?

Si, absolutamente. La ciruela está a salvo. Cuando ahorra dinero con Plum in Interest Pockets, su dinero está protegido hasta £85,000 por el esquema FSCS. Esto se debe a que Plum, a su vez, deposita el dinero en un banco regulado en el Reino Unido, como Investec Bank Plc.

Cuando inviertes a través de Plum, como cualquier otra estrategia de inversión, asumes riesgo de mercado.

También se beneficiará de la integración bancaria de solo lectura, así como del cifrado AES y de 256 bits para mantener sus datos seguros. También inicia sesión en la aplicación utilizando datos biométricos (huella digital o reconocimiento facial) o un PIN, similar a la mayoría de las aplicaciones de banca móvil.

¿Qué es la Hucha?

Caja de dinero ha existido por tanto tiempo ciruela, lo que significa que debería proporcionar un nivel similar de confianza. Es una aplicación premium de ahorro e inversión, lo que significa que redondea activamente las compras a la libra más cercana y guarda cualquier cambio que realice. Entonces, si gastaras £4,33 en una tienda, Moneybox te ahorraría 77p. El servicio también ofrece interesantes oportunidades de inversión, por lo que merece la pena analizarlas con más detalle.

¿Cómo funciona la hucha?

Para ahorrar dinero con Moneybox (solo necesita £1), deberá configurar una tarjeta de crédito o débito para realizar pagos. Esto significa que cada vez que pagas algo públicamente o online con esta tarjeta, la aplicación reconoce el cambio y lo aparta.

Además de la opción de redondeo, Moneybox ofrece otras formas de ahorrar dinero:

• Depósito semanal: establezca una cantidad que le gustaría reservar cada semana
• Aumento mensual del día de pago: establezca una cantidad para reservar cada día de pago
• Depósito único: como sugiere el nombre, puede reservar parte del efectivo si le queda un poco más en un momento determinado.

También puedes elegir entre tres niveles de configuración. Entonces, si no está seguro de querer acceder directamente a la aplicación, puede hacerlo un poco más lento si es necesario. También puedes registrarte e invertir dinero a través de varias opciones.

Opciones de ahorro de hucha

Moneybox ofrece una cuenta de ahorros, pero con varias condiciones de depósito diferentes. Al momento de escribir este artículo, la opción Simple Saver ofrece una opción de tasa de interés AER del 1,40%. Si desea tarifas más altas, puede elegir plazos de 32 a 120 días de antelación. La opción de aviso con 32 días le brinda una tasa de interés del 2,22% AER, que luego aumenta a una tasa de interés ligeramente más alta del 2,28% AER durante el período de aviso de 120 días.

Dada la pequeña diferencia de precio entre el aviso de 32 días y el de 120 días, probablemente tenga sentido para la mayoría seguir con el aviso de 32 días. ¡No notarás esta diferencia del 0,06% en las tasas de interés!

Actualmente, Moneybox trabaja con Shawbrook Bank y Charter Savings Bank para ofrecer opciones de ahorro. En ambos casos, el dinero está protegido por la cobertura FSCS, lo que significa que está cubierto hasta £85 000.

Opciones de inversión en Moneybox

Moneybox ofrece al inversor curioso algunas opciones estupendas. Puede configurar un fondo de pensión y una cuenta de inversión general de GIA a través de la aplicación. Un GIA es probablemente la mejor opción predeterminada si es completamente nuevo en el mundo de las inversiones y es poco probable que ahorre grandes cantidades de dinero.

También es posible que desees invertir hasta £20 000 por año. convertido en una ISA de acciones y participacioneso £4.000 en una LISA de acciones antes de tener que preocuparse por pagar impuestos. Sin embargo, tenga en cuenta que una ISA vitalicia (LISA) contará para su límite total anual de ISA de £20 000. Incluso puedes configurar uno ISA Junior para gestionar el efectivo y las inversiones para el futuro de sus hijos.

Cuando se trata de opciones de cartera, Moneybox adopta un enfoque sencillo. Ideal para cualquiera que no quiera preocuparse por elegir fondos y solo necesite una opción de inversión pasiva. Las tres carteras ofrecidas se basan en el nivel de riesgo: cautelosa, equilibrada y aventurera.

Para aquellos que buscan personalizar su cartera, Moneybox ofrece más opciones. Hay una serie de fondos temáticos ofrecidos por empresas como Legal & General, iShares, HSBC, etc., que ofrecen una selección geográfica, una selección temática (como energía limpia o automatización y robótica) o una opción entre bonos y acciones. Puede comprar estos fondos en su cuenta GIA o Stocks ISA.

Finalmente, para los inversores que desean tener la mejor opción y desean invertir directamente en acciones, Moneybox ofrece la opción de comprar acciones estadounidenses a través de su cuenta ISA Stocks and Shares. Como muchos otros servicios, Moneybox le permite comprar acciones completas o parciales. ¡Esto último es bueno cuando recién estás comenzando y los precios de algunas acciones son demasiado altos para comprar!

¿Es segura Moneybox?

Siempre existe algún riesgo en cualquier inversión y, afortunadamente, Moneybox cuenta con el respaldo de la FCA. Esto significa que se beneficiará de una protección integral de hasta £85 000. como con ciruelaAdemás, el servicio se beneficia de estándares de cifrado de 256 bits.

¿Qué tarifas cobra Moneybox?

La hucha es algo así como ciruela, inicialmente gratis. Moneybox le cobrará £1 por mes después de la prueba. Además, cada año se cobra una tarifa fija de plataforma del 0,45%. Además, se le cobrará un máximo del 0,3% cada año por la provisión de fondos, pero se espera que pague mensualmente.

Se aplican otras tarifas, como la conversión de moneda (al convertir entre USD y GBP) del 0,45%. Moneybox no cobra ninguna comisión.

ciruela vs. Moneybox: ventajas y desventajas

Así que es hora de analizar las cosas aún más. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de cada servicio?

ciruela Ventajas y desventajas

Ventajas

• ciruela es de uso gratuito para ahorros y aspectos básicos de administración de dinero, con la opción de una cuenta premium paga para invertir y funciones adicionales de administración de dinero.
• ciruela reservará activamente dinero para usted para que no tenga que acordarse de hacerlo usted mismo.
• Las notificaciones dentro de la aplicación son excelentes y lo mantienen actualizado sobre sus finanzas.
• Las cuentas Plus y Pro son excelentes opciones de actualización paga por solo £1 y £2,99 por mes respectivamente.
• ciruela ofrece un resumen, un desafío de 52 semanas, opciones de día lluvioso y de día de pago, y el servicio principal de ahorro automático.
• Plum le ofrece un cambio sencillo en la aplicación para facturas y proveedores de energía que le cobran de más.
• Existe cierta preocupación sobre la disponibilidad del servicio de atención al cliente, ya que no hay cobertura las 24 horas, aunque probablemente esto no sea un problema importante para la mayoría.
• FCA regulado con mucho cifrado.

Desventajas

• Las tasas de interés no superan el 1,01% en el nivel gratuito y el 1,4% en el nivel pago, los cuales son más bajos que los de otros jugadores como Chip.
• En mi opinión, Plum ofrece demasiados niveles de cuenta: cinco niveles de cuenta. Hasta 3 o incluso 4 está bien. ¡Esto es demasiado confuso!
• Existe cierta preocupación sobre la disponibilidad del servicio de atención al cliente, ya que no hay cobertura las 24 horas, aunque probablemente esto no sea un problema importante para la mayoría.

Ventajas y desventajas de la hucha.

Ventajas

• Moneybox ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluidos beneficios de pensión personales.
• Las comisiones del fondo son muy razonables, al igual que los tipos de interés anuales.
• Las inversiones son gratuitas durante los primeros tres meses.
• Es extremadamente fácil de usar y requiere algo de tiempo para acostumbrarse.
• FCA respaldado con mucho cifrado.
• Los retiros son rápidos, fáciles y muy flexibles (aunque Plum es aún más rápido).

Desventajas

• Las tarifas de Moneybox pueden no ser adecuadas para quienes buscan invertir cantidades muy pequeñas.
• La función de ahorro Moneybox no es tan sofisticada como la de Plum: no ofrece una opción de ahorro automático para ayudarlo a maximizar sus ahorros más allá de simplemente redondear las compras.

¿Puedo obtener una tasa de interés más alta que las tasas de interés de Moneybox y Plum?

Sí, puede obtener una tasa de interés más alta que Moneybox y Plum. La tasa actual es de hasta el 2,1% para cuentas sin previo aviso y del 2,9% para cuentas con aviso de 90 días. La desventaja, sin embargo, es que son simplemente cuentas de ahorro «tontas». No ofrecen las funciones avanzadas que ofrecen Moneybox o Plum en términos de ahorro e inversión automatizados.

Si buscas el tipo de interés más alto posible, debes optar por un depósito fijo a 5 años. Su dinero está bloqueado durante 5 años, ¡pero puede ganar intereses superiores al 5%!

Ciruela vs. hucha: ¿cuál es mejor?

Ambos ciruela y Moneybox ofrecen una amplia gama de servicios, pero ambos trabajan en aspectos muy diferentes de la inversión y el ahorro. ciruela es ideal si tiene dificultades para ahorrar en general y desea una solución sencilla y sin complicaciones, mientras que Moneybox ofrece una gama más amplia de cuentas como: B. ofrece una pensión personal.

En términos de opciones de inversión, Plum ofrece más opciones de fondos y, en general, es más económico. Entonces, si desea concentrarse más en comenzar a ahorrar, encontrar formas inteligentes de hacerlo y potencialmente comenzar a invertir, Plum es probablemente la mejor opción para usted. Como beneficio adicional, cuando te registres en Plum obtendrás una prueba gratuita de 30 días para probar Plum Pro (luego £ 2,99 por mes).