La elaboración de presupuestos es una habilidad esencial en el ámbito financiero tanto para individuos como para empresas. Un presupuesto bien elaborado puede ayudarnos a planificar nuestros gastos, ahorrar dinero y alcanzar nuestros objetivos financieros. En este artículo, exploraremos los mejores métodos de elaboración de presupuestos que todos debemos conocer. Ya sea que seas nuevo en este tema o simplemente estés buscando mejorar tus habilidades, ¡este artículo te será de gran ayuda!
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Hay innumerables formas de establecer un presupuesto y muchas de las ideas en realidad se superponen.
Y, sinceramente, por eso es difícil hacer un presupuesto. Lo entiendo. Hacer un presupuesto puede resultar complicado cuando parece que estás encajando un cuadrado en un círculo. Por lo tanto, necesita encontrar un método de presupuestación que funcione para usted.
En tan solo un minuto, te mostraremos la mejor manera de presupuestar tu dinero.
La clave más importante para crear un presupuesto es crear un presupuesto y quédate con ello. No por uno o dos días. Pero para los próximos años.
Un presupuesto se convierte en una parte tan importante de tu vida que no sabes nada más.
Independientemente del método de presupuestación, el objetivo al final del mes es gastar menos de lo que ganó. Período.
No importa cómo llegues allí; simplemente tiene que suceder.
Cinco métodos de presupuestación más uno para los que odian
Mientras lee sobre los diferentes métodos de elaboración de presupuestos, tenga en cuenta que cada método puede superponerse.
Muchas personas pueden utilizar trivia para dar forma a su método de elaboración de presupuestos. ¡Y eso es genial!
En última instancia, no existe una forma correcta o incorrecta de presupuestar. Simplemente algo que funcione para ti.
1. Presupuesto tradicional
La elaboración de presupuestos tradicional proviene del mundo empresarial, ya que es allí donde se utiliza habitualmente. Tiene en cuenta cómo se gastaron los gastos y los ingresos en años anteriores y pronostica cualquier cambio previsible para el próximo año.
Ventajas –
Esto es excelente para una empresa y/o persona que ha estado presupuestando durante mucho tiempo y el tema del presupuesto se ha vuelto obsoleto para ellos. Todo seguirá siendo coherente en el futuro.
Es muy fácil hacer pequeños ajustes (o pronósticos) para el futuro previsible. Por ejemplo, para tener en cuenta una mayor tasa de inflación.
Desventajas –
La mayor desventaja de la elaboración de presupuestos tradicional es que supone que usted sigue el mismo camino.
Para aquellos que necesitan uno Presupuesto para principiantes, este no es el método de presupuestación que recomendaría. Como regla general, los nuevos propietarios quieren cambiar sus hábitos y vivir dentro de sus posibilidades. Por lo que adoptar gastos y gastos anteriores sólo conducirá a los mismos hábitos.
Proceso presupuestario tradicional:
El proceso de elaboración de presupuestos tradicional se lleva a cabo en cuatro pasos.
- El primero es analizar los gastos de un período específico. Es muy recomendable mirar hacia atrás al menos un año para contabilizar los gastos irregulares anuales.
- Luego, utilizando un presupuesto tradicional, desarrolla un plan sobre cómo gastará su dinero. La clave es mantener sus gastos por debajo de sus ingresos.
- Decide cómo quieres mantenerte dentro del presupuesto. ¿Usarás sobres de efectivo? O un versión digital de sobres en efectivo?
- Finalmente, revise la cantidad de dinero asignada a una categoría particular a lo largo del tiempo. Este es el momento de ajustar la comparación de sus gastos con sus objetivos monetarios.
2. Presupuesto porcentual
Este método de presupuestación también se conoce como presupuestación porcentual. Mucha gente ha oído hablar del presupuesto 80/20 (80% de gasto y 20% de ahorro) o del presupuesto 50/30/20 (50% de necesidades, 30% de deseos y 20% de deuda o ahorro).
Aquí en Money Bliss nos gusta usar este Fórmula del plan centavo:
- Ahorrar: Más de 20 %
- Dar: 10%
- Costo básico: Menos de 50%
- Gasto divertido: 20%
- Deudas: 0%
Con este tipo de presupuesto, su presupuesto se basa en una fórmula proporcional. La palabra clave es líder.
¿Quieres saber cuánto gastan los demás en promedio? Descúbrelo con esto Porcentajes del presupuesto familiar.
Ventajas:
Este es un excelente lugar para comenzar a crear un presupuesto si no sabe por dónde empezar a hacerlo.
Uso de Fórmula del plan centavo A modo de guía, le brinda flexibilidad en su presupuesto para ajustar categorías a medida que cancela deudas o reduce gastos básicos. Esto luego liberará dinero que podrá gastar en ahorros, regalos o simplemente por diversión.
Desventajas:
Esto supone que tienes los mismos objetivos económicos que todos los demás. Administrar el dinero es un viaje muy personal diseñado específicamente para usted.
Además, un presupuesto porcentual crea un área gris entre las categorías de edición básica y edición divertida.
Proceso de presupuestación porcentual:
- Tome sus ingresos y multiplíquelos por cada porcentaje en la fórmula del Plan Cent.
- Ajuste su presupuesto para mantenerse dentro del porcentaje asignado a esa categoría.
- Asegúrese de que los gastos estén dentro de los límites del porcentaje del presupuesto.
3. Presupuesto de base cero
El concepto de presupuesto de base cero es simple. El plan es gastar todos sus ingresos cada mes. Esto lleva el presupuesto a cero.
Ingresos – gastos (y ahorros) = cero
Con el presupuesto de base cero, usted crea un nuevo presupuesto cada mes para garantizar que se asigne dinero para cubrir todos los gastos y se contabilice cada centavo. El presupuesto se crea en el próximo período, generalmente mensual o quincenal.
Ventajas –
Con un presupuesto de base cero, cada centavo se contabiliza y tiene un propósito.
Para aquellos que tienden a desviarse de un presupuesto, este tipo de presupuesto les ayuda a concentrarse en gastar todos sus ingresos antes de que el dinero llegue a su cuenta bancaria.
Un plan es la clave para el éxito a largo plazo.
Desventajas –
Necesita crear un nuevo presupuesto cada mes. Para aquellos que quieren dedicar menos tiempo a administrar sus finanzas, esto puede resultar engorroso.
La razón principal por la que no recomiendo el enfoque de presupuesto cero es si tienes muchos gastos irregulares en un mes.
Para nosotros septiembre es un mes muy caro. Hay que pagar la matriculación del vehículo así como los gastos escolares y actividades deportivas de los niños. Y no podemos olvidarnos de la simpática factura anual de aguas residuales. Esto suele ser $1000 del presupuesto mensual.
Si no reserva dinero para estos gastos adicionales, su presupuesto se agotará y la mayoría de la gente se dará por vencida. Así que volvamos a los viejos hábitos.
Proceso de presupuestación de base cero:
- Primero, registre todas sus fuentes de ingresos para el próximo período, ya sea mensual o quincenalmente.
- Luego, enumere todos sus gastos para el próximo mes. Esto incluye cualquier gasto, así como cualquier ahorro o pago de deuda que desee incluir.
- A continuación, mira tu plan. ¿Estás gastando demasiado? ¿O gastó muy poco?
- Si gasta de más, debe reducir sus gastos mensuales en una o más categorías.
- Si no gasta lo suficiente, tendrá que ahorrar el dinero o convertirlo en deuda.
- Recuerde, el objetivo es contabilizar cada centavo y llegar a cero.
- Cíñete a tu presupuesto cero.
4. Presupuestar los fondos de amortización
El presupuesto de fondos de amortización está diseñado para personas que siempre quieren estar seguras de tener suficiente dinero para cubrir sus gastos.
Además, un presupuesto de fondo de amortización les funciona muy bien. Sistema de manejo de efectivo. Para muchas personas tienen varios Guardando cuentas donde se transfiere dinero todos los meses.
Básicamente, un fondo de amortización es dinero que se reserva para una compra o necesidad futura. Obtenga más información sobre cómo funcionan los fondos de amortización Ejemplos de fondos de amortización.
Al utilizar un presupuesto de fondo de amortización, podrá anticipar mejor los gastos y reservar los flujos y reflujos de dinero en diferentes categorías.
Ventajas:
La mayor ventaja de la presupuestación de fondos de amortización es que siempre hay efectivo disponible cuando se necesita y no hay necesidad de endeudarse.
Esto permite flexibilidad en el presupuesto. Por ejemplo, gaste una mayor cantidad de dólares en comestibles durante las vacaciones que en un mes «normal».
Seguimiento sencillo con sobres de efectivo, aplicación o lápiz y papel.
Desventajas:
A veces puede resultar difícil comenzar a desviar fondos cuando los fondos son limitados y/o cambiar a este método de presupuestación.
Es difícil de seguir si no eres del tipo de persona analítica y no quieres preocuparte por asignar las categorías a los fondos de amortización.
Proceso de presupuestación del fondo de amortización:
- Anota los ingresos garantizados.
- Determine cuánto desea asignar a cada fondo de amortización. El presupuesto de un fondo de amortización incluye la cantidad que desea ahorrar y donar.
- Asegúrate de que tus gastos o ingresos sean menores.
- Con el sistema de sobres de efectivo, divide tu efectivo en diferentes fondos de ahorro. O utilice una opción en línea.
5. Presupuesto atrasado
Este tipo de presupuesto también se conoce como presupuesto inverso. Este método de presupuestación tiene en cuenta primero el ahorro. Simple y llanamente: te pagas a ti mismo antes de gastar el dinero en otra parte.
El método de presupuestación regresiva es muy sencillo.
La mayoría de las personas comienzan con un porcentaje de ahorro al crear un presupuesto. Con una porción de ahorro de entre el 20 y el 50% de sus ingresos. Eso no significa que no debas elegir este método de elaboración de presupuestos; Esto significa que en algún momento tendrás que empezar con un porcentaje de ahorro cero.
Además, el presupuesto regresivo es una excelente manera de aumentar sus ahorros cada año.
También puede obtener un mayor porcentaje de ahorro utilizando el mismo método.
La principal ventaja del presupuesto hacia atrás es que le permite colocar su dinero exactamente donde más le importa. Tú administras tu dinero y no dejas que tu dinero te administre a ti.
Ventajas –
Uno de los mayores beneficios de este tipo de presupuesto es que primero decides cuánto quieres ahorrar. Al pagarte a ti mismo primero, la oportunidad de alcanzar tus objetivos más rápido se hace realidad.
El concepto de “ojos que no ven, corazón que no siente”. Cuando no veo dinero en el saldo de mi cuenta, gasto menos dinero.
Desventajas –
El presupuesto atrasado implica que muchas personas intentan ahorrar un cierto porcentaje de sus ingresos que pierden en la vida. No se pueden crear recuerdos con dinero en una cuenta bancaria. Por lo tanto, debe sopesar la elección entre gastar dinero y ahorrar dinero.
La elaboración de presupuestos retrospectivos es mucho más difícil cuando no hay suficiente dinero para cubrir todos los gastos. Sin embargo, prioriza el gasto en lo esencial y en lo que no.
Proceso de presupuestación hacia atrás:
- Tome sus ingresos (sin incluir impuestos).
- Luego, toma decisiones sobre cuántos dólares quieres ahorrar o qué porcentaje quieres ahorrar.
- A continuación, los gastos básicos se solucionan mediante el uso de presupuestos inversos.
- El monto restante se utiliza para gastos discrecionales o ahorros adicionales.
Punto clave – Para tener éxito con el presupuesto atrasado, necesita saber cuál es su visión de vida. ¿Qué quieres de la vida y cómo se relaciona el dinero con tu visión? Si no está seguro, puede utilizar nuestro curso completo. Mi plan de dinero definitivo te guiará.
Recurso relacionado: ¿Ser frugal significa que eres tacaño?
6. Elaboración de presupuestos para personas que odian hacer presupuestos
Es posible que a algunas personas no les importe en absoluto cómo y en qué gastan su dinero. Al final del día, sólo quieren saber que están trabajando en sus visiones de vida y gastando menos de lo que ganan.
La clave de este tipo de presupuesto es hacer que la elaboración del presupuesto sea lo más fácil posible.
Cuanto más sencillo, mejor.
Ventajas –
Esto les da a quienes odian los presupuestos cierta flexibilidad y no está vinculado a categorías.
Este método de presupuestación se puede realizar en efectivo, tarjeta de débito o crédito. La clave es recordar cuánto quieres gastar.
Desventajas –
La probabilidad de gastar de más es mucho mayor con este método de presupuestación.
El hecho de que no tenga la categorización de otros tipos de métodos presupuestarios no significa que pueda ocultar la causa raíz de sus problemas de dinero.
El proceso de presupuesto del odio:
Una vez más, la simplicidad radica en el hecho de que ponen la mayor parte de sus gastos y ahorros en piloto automático. Por lo tanto, el pago inicial llevará más tiempo que el pago mensual.
- Sume todos los gastos relacionados con los costos básicos (por ejemplo, alquiler, seguro, calefacción, etc.), ahorros planificados y donaciones para todo el año. Prácticamente todos estos gastos son consistentes todos los meses. Por ejemplo, el alquiler/hipoteca mensual es de $1,500. La factura del seguro es de $285. Encuentra la lista de Categorías de presupuesto. Toma este número y divídelo por 12.
- Luego, tome sus ingresos y réstelos de la cifra de gastos de 12 meses anterior.
- La cantidad restante es la cantidad que puedes gastar en todo lo demás. Esto abarcaría desde gasolina hasta comestibles, salir a comer y entretenimiento. Esta es la cantidad que aún te queda para gastar. Período.
Consejo adicional: Debido a que el método de presupuesto de odio permite una mayor flexibilidad, es posible que gastes más de lo planeado en un mes determinado. Por lo tanto, sería útil agregar un margen del 5 al 15 % dependiendo del tipo de dinero que esté gastando.
¿De qué métodos presupuestarios ha oído hablar?
Cualquiera que sea el método de presupuestación que elija, recuerde utilizar el dinero garantizado que llega como un reloj todos los meses. Todo lo que supere esta cantidad deberá gestionarse teniendo en cuenta las fluctuaciones irregulares de los ingresos.
Aunque existen muchos métodos para hacer un presupuesto, todos se reducen a lo mismo…
Cómo quieres Administra tu dinero?
Esta pregunta crucial es la verdadera razón para presupuestar.
Recursos presupuestarios relacionados:
- Cómo hacer un presupuesto de su dinero y seguir disfrutando de la vida
- 9 beneficios sorprendentes de presupuestar su dinero
- Cómo crear un presupuesto en 7 sencillos pasos
- ¿Conoces los porcentajes ideales del presupuesto familiar?
- Guía completa sobre fondos de amortización: ¿por qué son tan importantes?
Los mejores métodos de elaboración de presupuestos que necesita conocer
Elaborar un presupuesto es esencial para llevar un control adecuado de tus finanzas personales o de tu empresa. Sin embargo, puede resultar abrumador si no tienes claro qué método utilizar. A continuación, te presentamos los mejores métodos de elaboración de presupuestos que debes conocer:
1. Método de presupuesto base cero
Este método consiste en partir desde cero en cada nuevo periodo de presupuesto. Es decir, debes justificar y asignar todos los gastos e ingresos previstos sin basarte en períodos anteriores. Esto te obliga a revisar detenidamente cada partida presupuestaria y priorizar tus necesidades. Puedes encontrar más información sobre el método de presupuesto base cero en este artículo.
2. Método de presupuesto incremental
Este método parte de un presupuesto base previo y se van realizando ajustes incrementales para adaptarlo a los cambios previstos. Es especialmente útil cuando los cambios en el presupuesto son predecibles y se pueden cuantificar fácilmente. Aquí encontrarás más información sobre el método de presupuesto incremental en este enlace.
3. Método de presupuesto por porcentajes
En este método, los gastos e ingresos se establecen en función de un porcentaje fijo del total del presupuesto. Por ejemplo, puedes destinar el 30% del presupuesto total a gastos en marketing. Es un método sencillo de implementar y permite una rápida distribución de los recursos. Amplía tus conocimientos sobre el método de presupuesto por porcentajes visitando este sitio web.
4. Método de presupuesto cero basado en actividades
Este método se basa en asignar presupuesto a cada actividad específica dentro de tu organización. De esta manera, puedes tener un mayor control sobre los gastos asociados a cada actividad y evaluar su rentabilidad. Obtén más detalles sobre el método de presupuesto cero basado en actividades en este artículo.
5. Método de presupuesto de flujo de efectivo
En este método, se proyectan los flujos de efectivo entrantes y salientes para un período determinado. Permite evaluar la liquidez y disponibilidad de recursos en un momento dado. Si deseas profundizar en el método de presupuesto de flujo de efectivo, te recomendamos consultar este recurso.
6. Método de presupuesto participativo
El método de presupuesto participativo involucra a todos los miembros de una organización en el proceso de elaboración del presupuesto. Esto fomenta la colaboración y la responsabilidad compartida, lo que puede generar mayor compromiso con los resultados. Conoce más sobre el método de presupuesto participativo en esta fuente.
Estos son algunos de los mejores métodos de elaboración de presupuestos que debes conocer. Recuerda que cada método tiene sus ventajas y desventajas, por lo que es importante elegir aquel que se adapte mejor a tus necesidades y circunstancias. ¡No esperes más y comienza a elaborar un presupuesto que te permita tener un mayor control sobre tus finanzas o el éxito de tu empresa!
