¿Debo invertir todos mis ahorros en la bolsa?

Si estás buscando una forma de hacer crecer tus ahorros, es probable que hayas considerado la posibilidad de invertir en la bolsa de valores. Sin embargo, puede resultar abrumador tomar la decisión de poner todos tus ahorros en el mercado de valores. En este artículo, exploraremos los pros y contras de invertir en la bolsa. Descubrirás si es o no recomendable que inviertas todos tus ahorros y qué factores debes tener en cuenta antes de tomar una decisión. No te pierdas esta guía completa donde despejaremos tus dudas y te daremos los mejores consejos para aprovechar al máximo tus recursos financieros.

Para la mayoría de las personas, la respuesta es un rotundo no. Sin embargo, es una pregunta interesante: ¿cuánto de sus ahorros debería invertir en acciones? ¿Debería ser 100%, 50%, 0%? Todo esto podría ser cierto, pero todo depende de tus circunstancias personales.

La facilidad para comprar acciones ha creado una ola de nuevos inversores y comerciantes en los mercados. Pero sólo porque tienen fácil acceso al mercado de valores, ¿deberían los inversores poner todo su dinero en el mercado? ¿Cuál es la asignación de activos adecuada para los inversores? ¿Cuánto riesgo debe asumir un inversor? Es posible que escuche a profesionales hablar sobre asignación de activos, tolerancia al riesgo, horizonte de inversión, etc. Profundicemos en estos temas antes de encontrar una respuesta más específica.

¿Qué es la asignación de activos?

Su cartera de inversiones puede consistir en acciones, bonos, bienes raíces (propiedades de alquiler), efectivo u otros artículos como criptomonedas. La asignación de activos es el proceso de determinar qué parte de su cartera debe destinarse a cada categoría. Los factores utilizados para determinar la asignación adecuada incluyen:

• Viejo
• Salud
• Nivel de ingresos general
• Si hay familiares
• Horizonte de tiempo.
• Expectativas de estilo de vida en el futuro.
• Política de devoluciones
• Tolerancia al riesgo personal

Una evaluación detallada de estos factores le ayudará a determinar qué parte de su cartera debe invertirse en acciones. ¡Siga leyendo para obtener más información!

La importancia de un fondo de emergencia

Primero y más importante, ¿tiene un fondo de efectivo para emergencias? La mayoría de nosotros podemos soportar que algo vaya mal en nuestras vidas, pero ¿qué pasa si hay varias cosas que van mal? Debes tener una reserva de efectivo para emergencias que pueda cubrir tus gastos durante al menos 3 meses, pero idealmente durante al menos 6 meses. Lleva tiempo construirlo y puede parecer tedioso, pero si algo sale mal, ¡te alegrarás de que esté ahí!

Disipando algunos mitos: la edad no es el único criterio

Un mito común es que los inversores más jóvenes pueden tener proporciones muy altas de inversiones en acciones (por ejemplo, 100%) porque no llevan mucho tiempo jubilados. Sin embargo, esto es muy engañoso. Ahorrar no se trata sólo de lo que haces cuando eres viejo y tienes canas. Los ahorros también sirven para cubrir las necesidades de efectivo a lo largo de la vida. Los adultos más jóvenes están ocupados construyendo sus vidas, y los primeros 5 a 10 años de sus carreras profesionales pueden implicar muchos gastos grandes e importantes: comprar un automóvil, comprar una casa, casarse, viajar por el mundo, etc. Por ejemplo, para cada persona Hay un componente de ahorro de dinero más importante.

Por otro lado, alguien que tiene 60 años, goza de buena salud, es dueño de una casa, tiene una hipoteca pequeña, no tiene grandes gastos para los hijos restantes y planea trabajar hasta los 65 años, paradójicamente estaría mejor si tuviera una vida muy buena casa con alta asignación de existencias. Es poco probable que esta persona necesite una gran cantidad de efectivo en el corto plazo (sin embargo, un fondo de efectivo de emergencia se considera obligatorio), por lo que sería mejor si dejara que su cartera crezca durante los próximos cinco años. ¡Es mucho tiempo!

Sumérgete profundamente en tu situación personal

Mi recomendación es no limitarse a seguir reglas generales, sino analizar realmente su situación personal y analizar sus necesidades. Si necesita una gran cantidad de efectivo en los próximos tres años, le recomendaría que deposite la mayor parte en un fondo de ahorro. El resto se puede ampliar a otras categorías de inversión según su tolerancia al riesgo. Veamos este factor a continuación.

¿Qué es el riesgo?

Todos entendemos intuitivamente qué es el riesgo: es la posibilidad de que algo salga mal o quede expuesto a un peligro. Pero ¿qué significa esto en el contexto de la inversión? Para la mayoría de las personas, refleja la posibilidad de perder dinero. Sin embargo, los ingenieros financieros y los especialistas en marketing lo ven de otra manera.

¿Qué es el riesgo en un contexto financiero?

¿Es volatilidad del mercado, riesgo corporativo, riesgo de quiebra o algo más? El término común para el riesgo es volatilidad de precios (cuánto sube o baja el precio de las acciones). Cuanto más volátil es una acción, más riesgosa se considera. Por el contrario, cuanto menos volátil es una acción, menos riesgosa se considera. A menudo, la volatilidad de la acción se compara con un índice del mercado de referencia para determinar si la acción es más o menos riesgosa que el mercado.

Sin embargo, confiar simplemente en la volatilidad es (en mi humilde opinión) una forma bastante estúpida de determinar si una acción es riesgosa o no. Aunque la volatilidad proporciona cierta información, no es un indicador preciso del riesgo. En la imagen de arriba, la acción B se consideraría más riesgosa, pero tiene el mismo valor inicial y final que la acción A. Entonces, ¿es realmente más riesgosa?

El riesgo realmente debería reflejar la posibilidad de perder parte o la totalidad del dinero. permanente. En este sentido, el sector inmobiliario puede ser más riesgoso que el mercado de valores. ¡Y las acciones pueden ser más seguras que el mercado de bonos! Es todo una cuestión de contexto.

El mito de alto riesgo, alta recompensa

Antes de profundizar en el riesgo de su cartera, es importante disipar otro mito: no existen el alto riesgo y el alto rendimiento. Si un mayor riesgo siempre conlleva un mayor rendimiento, entonces eso no es realmente un alto riesgo, ¿verdad?

En teoría, el riesgo y el rendimiento están muy relacionados, pero esa es sólo la teoría de la ingeniería financiera. Por supuesto, uno esperaría una compensación mayor por asumir más riesgos. Pero ¿qué pasa con las posibilidades de ganar?

Si hace una apuesta arriesgada (por ejemplo, invertir en el nuevo restaurante de su amigo), ¡las posibilidades de que pierda su dinero son realmente muy altas! La mayoría de los negocios nuevos fracasan y, si el negocio de tu amigo cierra, perderás todo tu dinero. En este caso, su apuesta de alto riesgo no resultó en una recompensa mayor. La parte “alta” del riesgo se ha hecho realidad, pero la parte “alta” del rendimiento no.

Por el contrario, el restaurante podría haber sido un gran éxito y ¡habrías ganado mucho dinero! Pero también en este caso es importante tener en cuenta las oportunidades. De acuerdo a CNBCEl 60% de los restaurantes fracasa en su primer año de funcionamiento y el 80% cierra al quinto aniversario. ¡Eso le da a tu amigo un 20% de posibilidades de sobrevivir y una posibilidad aún menor de triunfar!

Entonces, en realidad, la estrategia de alto riesgo y alta recompensa es una estrategia de alto riesgo y muy baja probabilidad para cualquier estrategia de retorno. En otras palabras, ¡es sólo especulación!

Riesgo: Corto y largo plazo

Al evaluar el riesgo, a menudo se subestiman los horizontes de inversión. Como dice la famosa cita de Warren Buffet: A corto plazo, el mercado es una máquina de votación y, a largo plazo, una máquina de pesar. Como la mayoría de nosotros sabemos por nuestra cintura que se expande gradualmente, ¡el peso solo se pierde en una dirección con el tiempo!

Mire las dos imágenes a continuación. El primero muestra cómo la volatilidad de las acciones (es decir, el “riesgo”) se materializa a nivel de acciones individuales, considerando horizontes temporales.

Ahora bien, esto muestra cómo se ve la volatilidad del mercado a lo largo del tiempo: una corrección del mercado puede resultar dolorosa cuando estás en una, pero en el panorama más amplio es intrascendente.

A diferencia de una cuenta de ahorros en efectivo, cada inversión conlleva un cierto grado de riesgo. Todos sabemos que los mercados pueden ser volátiles y, por lo tanto, siempre existe el riesgo de que el valor de su cartera fluctúe significativamente en períodos cortos de tiempo. Siempre existe el riesgo de que su cartera no tenga el valor esperado cuando necesite retirar el dinero.

Por lo tanto, el horizonte temporal se convierte en un factor muy importante a la hora de determinar la asignación de activos. El tiempo cura todas las heridas y cura muchas carteras. Entonces, si no necesita el dinero de su cartera dentro de cinco años, probablemente se inclinará más hacia las acciones o los bienes raíces. Sin embargo, si desea que la cartera sea líquida (es decir, fácilmente convertible en efectivo) y al mismo tiempo más estable en valor dentro de 3 a 5 años, entonces su preferencia hacia los bonos y el efectivo debería ser significativamente mayor.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación captura cuántos tipos diferentes de activos contiene su cartera de inversiones. A menor diversidad, menor diversificación; y viceversa: cuanto mayor es la diversidad, mayor es la diversificación. Así como usted no quiere poner todos los huevos en una sola canasta, tampoco quiere que su cartera de inversiones contenga solo una (o solo unas pocas) tenencias diferentes.

Cuanto mayor sea la diversificación, menor será el riesgo de fracaso de un tipo de inversión. Entonces, si una empresa de su cartera quiebra, los bonos emitidos por esa empresa pierden la mayor parte de su valor. Si toda su cartera se compone únicamente de bonos de esta única empresa, está en problemas. Sin embargo, si ese bono sólo representa el 1% del valor total de su cartera, ¡probablemente ni siquiera lo notará!

No es tan difícil diversificar su cartera. Siempre que su cartera consista en una combinación saludable de fondos mutuos y/o ETF que inviertan tanto en acciones como en bonos en la mayoría de los sectores y regiones, probablemente ya esté bien diversificado. Agregue algunos bienes raíces y tal vez una pequeña cantidad de productos básicos como oro, ¡y listo!

Sin embargo, si su cartera se compone directamente de un puñado de acciones o ETF sectoriales, definitivamente debería considerar agregar otros activos a la combinación que tengan una baja correlación con las tenencias existentes.

¿Qué es la correlación?

En términos simples, la correlación es la forma en que los precios de diferentes activos se mueven entre sí. Por ejemplo, dos acciones tecnológicas probablemente tendrían un alto grado de correlación porque sus precios probablemente se moverían de manera similar. Sin embargo, es probable que una acción tecnológica y los precios inmobiliarios en Essex tengan una correlación baja, ya que sus precios se moverían de manera relativamente independiente entre sí. El poder de la diversificación radica en poder armar una cartera de activos que tengan una baja correlación entre sí. Si una clase de activos de su cartera está en números rojos, aún puede contar con que otra clase de activos estará en números rojos, lo que ayudará a mantener el valor general de su cartera.

Tolerancia y personalidad

Sobre el papel, es posible que tenga un plazo suficiente para sus inversiones, pero ¿podrá cumplir el plan? La desafortunada verdad es que muchísimas personas invierten durante años sin ningún problema, pero colapsan por completo bajo la presión de una grave caída del mercado. Muchos inversores no habrán experimentado una caída importante del mercado en su vida adulta, lo que significa que cuando ocurra una (y sucederá), se sentirá singularmente diferente a los demás: diferente porque podría haber una tercera guerra mundial o una crisis energética. Por supuesto, el mercado ya lo ha visto todo antes. Pero ver cómo su cartera de 200.000 dólares cae a 120.000 dólares en cuestión de días provoca que la gente entre en pánico, a lo que a menudo responden vendiendo por pánico (¡por favor, no lo haga!) para evitar mayores pérdidas.

Esto se ve agravado por el hecho de que las noticias sólo se centran en los titulares negativos y extremadamente exagerados que generan clics. Mucha gente no puede resistirse a esto y permitir que moldee su visión del mundo. Por lo tanto, invertir una parte importante de su dinero en acciones no es para personas débiles de corazón.

Además, consultar tu cartera diariamente junto con las novedades no es una buena idea. No necesita conocer la evolución actual del mercado, ha estado allí durante años. Por lo tanto, cuanta más actividad tenga leyendo y revisando, más probabilidades tendrá de tener una alta actividad en términos de negociación. Y se supone que esto es una inversión pasiva. Basta con limitarse a ajustar su cartera una vez al año.

¿Debo invertir TODOS mis ahorros en la bolsa?

¿Debo invertir mi dinero en acciones? Probablemente. ¿Debería invertir cada centavo que tengo en acciones? No, no deberías. Hay dos razones principales para ello: la diversificación y la necesidad de un fondo de emergencia.

Como hemos concluido, invertir en rendimientos promedio del mercado requiere un plan a largo plazo: no se debe invertir dinero si existe incluso una pequeña posibilidad de que tenga que venderlo en caso de emergencia. Por eso existe un fondo de emergencia, un colchón para que no tengas que liquidar tus inversiones si pierdes el trabajo o te enfermas. Además, debe tener algo de “capital de trabajo”, lo suficiente en su cuenta corriente para no tener que recurrir al fondo de emergencia si su salario llega tarde o si desea reservar unas vacaciones.

En segundo lugar, está la cuestión de qué tan bien diversificada está su cartera si invierte el 100% en acciones. Por un lado, la diversificación entre mercados, países y empresas de pequeña y gran capitalización (suponiendo que se tenga un fondo global y no el S&P 500) no podría ser mejor. Sin embargo, siguen siendo acciones, lo que significa que una caída de las acciones representa un riesgo sistémico, una señal de que no estás tan diversificado como podrías estar. Si bien muchos argumentan que no es estrictamente necesario, agregar bienes raíces, materias primas, divisas y bonos a su cartera podría resultar en una cartera más equilibrada y cubierta.

El último aspecto a considerar al determinar la asignación de sus activos es su conocimiento personal de las finanzas, la economía y el mundo de las inversiones. junto con el tiempo que necesita dedicar a investigar las diferentes opciones.

Para ayudarle a considerar en qué invertir, el siguiente marco puede resultarle útil:

1. Poco conocimiento o falta de tiempo: necesita un enfoque de no intervención en el que alguien se encargue de todo el trabajo de inversión por usted. Considere utilizar un asesor para una cartera administrada, registrarse con un robo-advisor o invertir directamente en ETF de mercado amplio.
2. Mucho tiempo y buenos conocimientos de economía y finanzas: una combinación de ETF de mercado y sector.
3. Alto nivel de conocimiento y mucho tiempo: acciones directas, pero complementadas con algunos ETF de mercado amplio para mantener la diversificación.

Calculadora de asignación de activos

Estoy trabajando en el desarrollo de una calculadora de asignación de activos, pero me vendría bien su ayuda para estimar la demanda. Si cree que podría serle útil, envíeme un correo electrónico o envíeme un mensaje a Gorjeo. ¡Incluya cualquier solicitud de función específica que tenga! ¡Gracias!

¿Cómo está estructurado mi portafolio?

He realizado (y sigo haciendo) un análisis de mi situación de vida, mis objetivos y mi tolerancia al riesgo para desarrollar una asignación de cartera agresiva. Estos son los aspectos más destacados de mi situación personal:

1. Familia: esposa e hijo pequeño.
2. Familia extensa: Mis padres y mi familia política gozan de buena salud y tienen suficientes ahorros propios. También dispones de un seguro médico y un seguro de vida adicionales.
3. Ingresos: 1,5 ingresos (yo a tiempo completo + los ingresos a tiempo parcial de mi esposa)
4. Edad: 30 años o más
5. Problemas de salud graves: Ninguno
6. Necesidades inmediatas de efectivo: Ninguna
7. Se requiere una suma global de efectivo durante los próximos 1 a 3 años: no es necesaria otra cosa que los gastos de vacaciones.
8. Activos fijos: casa + auto
9. Préstamos: Hipoteca
10. Seguros: seguro médico, seguro de incapacidad laboral y seguro de vida temporal.
11. Objetivos: Incrementar el tamaño de la cartera lo más rápido posible (de manera responsable y sin especulaciones) para lograr la libertad financiera.
12. Horizonte temporal: Sobre el papel es de largo plazo. En realidad, quiero maximizar el crecimiento de la cartera y al mismo tiempo minimizar la inversión de tiempo; nuevamente, hacerlo de manera responsable.
13. Tolerancia a la volatilidad: Alta. Descubrí esto porque he experimentado varias caídas importantes del mercado.

Teniendo esto en cuenta, he dividido mi portafolio de la siguiente manera:

1. Fondo de Emergencia: Aproximadamente 7 meses de gastos
   • Efectivo: gastos por 4 meses
   • Tenencias líquidas: algunos lingotes físicos de oro y plata, equivalentes a otros 3 meses de gastos.
2. Acciones: el 100% del fondo que no es de emergencia se asigna a una combinación de acciones, fondos mutuos y ETF.

Apuesto a que mi fondo de emergencia es suficiente para cubrir casi cualquier emergencia importante y razonable que uno pueda esperar, ya que tengo ahorrados siete meses de gastos, más cualquier indemnización por despido y beneficios de desempleo (si pierdo mi trabajo). Mi cobertura de seguro médico y mi cobertura de seguro adicional deberían ser suficientes para cubrir cualquier otra emergencia de salud. Por supuesto, una gran guerra global o un ataque alienígena serán una situación completamente diferente.

Gracias a la seguridad que me proporciona mi fondo de emergencia puedo maximizar mis rentabilidades con el resto de mi cartera. Con una asignación del 100% a acciones en este componente, quiero hacer crecer la cartera lo más rápido posible para lograr mi objetivo de libertad financiera.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una acción?

Una acción o participación es un derecho legal a la propiedad del capital social de la empresa subyacente. El propietario de la acción (o acciones) tiene derecho a reclamar el capital subyacente de la empresa y sus flujos de ingresos. La dirección de la empresa depende del consejo de administración, que a su vez es directamente responsable ante los accionistas de la empresa. Estas acciones y participaciones se pueden negociar libremente en las bolsas de valores, lo que le permite a usted, como inversor, entrar y salir de diferentes empresas más rápido de lo que puede cambiar de canal de televisión.

¿Qué es el S&P 500?

El S&P 500, que significa Standard and Poor’s, es una canasta que rastrea el desempeño de las 500 compañías más grandes que cotizan en las bolsas de valores de Estados Unidos (compañías de tecnología, bancos, compañías inmobiliarias, grandes compañías farmacéuticas) y más. Por lo tanto, no es realmente una bolsa de valores en sí (donde se compran acciones de una empresa), sino más bien un espejo en tiempo real de los valores de la empresa.

La buena noticia es que puede invertir en fondos indexados (también conocidos como fondos cotizados en bolsa o ETF) que rastrean, por ejemplo, el S&P 500, lo que significa que puede tener propiedad común en estas 500 empresas. El administrador del fondo resuelve los asuntos legales y ejecuta las operaciones por usted (por una tarifa), y usted puede sentarse e invertir en un solo fondo, sabiendo que sus inversiones están repartidas entre todas las empresas más grandes. Entonces, si está considerando cómo comprar acciones, es posible que no necesite comprar acciones directamente.

Apellido	Peso
Apple Inc.	6,59%
Corporación Microsoft	6,02%
Amazon.com Inc.	2,91%
Alfabeto Inc. Clase A	2,05%
Alfabeto Inc. Clase C	1,89%
Tesla Inc.	1,77%
Berkshire Hathaway Inc. Clase B	1,55%
United Health Group Inc.	1,51%
Johnson y Johnson	1,46%
Corporación NVIDIA	1,19%

¿Cuál es el rendimiento promedio a largo plazo del S&P 500?

El rendimiento promedio del S&P 500 desde mediados de la década de 1950 hasta el 31 de marzo de 2022 es de alrededor del 9,0% en dólares (o 11,5% en libras esterlinas), lo cual es notable. De hecho, es un índice tan sólido que se ha convertido en el principal punto de referencia para otras inversiones.

¿Cuántos años negativos ha habido para el S&P 500?

En los 94 años que finalizaron en 2021, el S&P 500 obtuvo rentabilidades positivas durante el año calendario el 68% de las veces. En promedio, solo experimentamos un año negativo cada cuatro años. Curiosamente, el porcentaje de días de altibajos era muy cercano al 50/50 en el pasado, pero con el tiempo se ha acercado más. Los días activos representan el 57% del total de días de negociación.

En 1931, durante la Gran Depresión, hubo cuatro años de rentabilidad negativa, siendo un año del -47,07%. En 2008 hubo cinco años consecutivos de crecimiento, que luego registraron una caída del -38,49%, seguida de una fuerte recuperación hasta 2015.

¿Qué es el índice compuesto S&P/TSX?

El índice compuesto S&P/TSX es el índice de las principales acciones que cotizan en la Bolsa de Valores de Toronto en Toronto, Canadá. El índice está gestionado por Standard & Poor’s. Es el índice principal del mercado de valores canadiense y el más amplio de la familia S&P/TSX. El índice de referencia refleja el fuerte sesgo de la economía canadiense hacia los recursos, la energía, la banca y otros activos financieros.

Apellido	Peso
Banco Real de Canadá	6,15%
Dominio de Toronto	5,79%
Enbridge Inc.	3,94%
Banco de Nueva Escocia	3,40%
Recursos naturales canadienses Ltd	3,28%
Brookfield Asset Management Inc.	3,10%
Banco de Montreal	3,01%
Ferrocarril Nacional Canadiense	2,89%
Ferrocarril del Pacífico canadiense	2,79%
Energía Suncor	2,46%

la ligereza de Comprar acciones en Canadá ha provocado una ola de inversores en los mercados canadienses y globales. El XIC Blackrock ETF es un ETF de seguimiento de referencias popular.

¿Debo invertir todos mis ahorros en la bolsa?

La bolsa de valores es un mercado financiero donde se compran y venden acciones de empresas. Muchas personas ven la bolsa como una oportunidad para hacer crecer su dinero, pero invertir en este mercado implica riesgos considerables. Por eso, es importante analizar si debemos invertir todos nuestros ahorros en la bolsa o si existen alternativas más seguras.

1. ¿Cuáles son los riesgos de invertir en la bolsa?

La bolsa de valores es conocida por su volatilidad. Los precios de las acciones pueden fluctuar rápidamente debido a factores económicos, políticos y sociales. Esto significa que podrías ganar mucho dinero, pero también puedes perderlo todo en un corto período de tiempo. Es esencial estar preparado emocionalmente y tener un plan de inversión sólido.

2. ¿Cuál es mi perfil de riesgo?

Antes de invertir en la bolsa, es importante evaluar tu perfil de riesgo. Debes tener en cuenta tu edad, situación financiera, metas y tolerancia al riesgo. Si eres una persona joven con un horizonte de inversión a largo plazo y puedes soportar la volatilidad, invertir en la bolsa puede ser una opción. Sin embargo, si te sientes incómodo con los altos riesgos, podría ser más conveniente considerar otras formas de inversión como los bonos o fondos de inversión.

3. ¿La bolsa es adecuada para todos los inversores?

No, la bolsa no es adecuada para todos los inversores. Es recomendable tener al menos una base de conocimientos sobre cómo funciona el mercado de valores y cómo analizar las empresas antes de invertir en acciones. Si eres un principiante, puedes considerar la posibilidad de consultar a un asesor financiero que te guíe en el proceso.

4. ¿Debo diversificar mis inversiones?

Sí, la diversificación es una estrategia clave para reducir el riesgo en la inversión en la bolsa. En lugar de invertir todos tus ahorros en una sola acción, considera diversificar tu cartera de inversiones. Puedes invertir en diferentes sectores, países o incluso en otros activos como los bienes raíces. Esto te ayudará a proteger tus ahorros en caso de que una de tus inversiones no sea exitosa.

5. ¿Cuál es el horizonte de inversión recomendado para la bolsa?

La bolsa es un mercado a largo plazo. No se trata de hacer inversiones a corto plazo y esperar ganancias rápidas. Es recomendable tener un horizonte de inversión de al menos cinco años. Esto te permitirá aprovechar los ciclos económicos y superar las fluctuaciones a corto plazo.

En conclusión, invertir todos tus ahorros en la bolsa implica un alto riesgo. Es importante evaluar tu perfil de riesgo, diversificar tus inversiones y tener un horizonte de inversión a largo plazo. Si no te sientes seguro, siempre es recomendable buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.