¿Te has detenido a pensar en cuántos ahorros deberías tener antes de los 30 años? Sabemos que es una pregunta que atraviesa la mente de muchos jóvenes que están ingresando al mundo adulto y enfrentándose a nuevas responsabilidades financieras. En este artículo, desglosaremos algunos consejos clave para ayudarte a establecer metas de ahorro realistas y alcanzables antes de cumplir los 30. Descubre cómo asegurarte un futuro financiero sólido y sin preocupaciones. ¡Sigue leyendo!
Lo más probable es que esté cansado de oír hablar de ahorrar dinero; el hecho es que ahorrar puede ser difícil a cualquier edad.
Sin embargo, probablemente sea más difícil ahorrar cuando se es joven. A los veinte años, normalmente comenzamos una nueva carrera, invertimos en alquileres e hipotecas, hacemos pagos del automóvil, solicitamos préstamos estudiantiles y, en general, simplemente aprendemos a llegar a fin de mes.
Puede parecer imposible ahorrar dinero todos los meses. Luego, cuando tienes 30 años, empiezas a sentir pánico porque ya no has guardado nada.
Pero no hay necesidad de preocuparse: muchas personas están exactamente en la misma situación que usted. Es decir, si usted puede Empieza a ahorrar lo antes posible debería.
Teniendo esto en cuenta, ¿cuántos ahorros debería tener antes de los 30 años y qué puede hacer para gestionar y apoyar mejor a su gato? Vamos a ver.
¿Cuál es el nivel de ahorro promedio para las personas de 30 años en EE. UU.?
Según las estadísticas de la Reserva Federal, el ahorro medio de una persona es menor de 35 años alrededor de $11,200, siendo la mediana $ 3240. ¡Esa es una gran diferencia! La mediana muestra que el 50% de las personas de 35 años o menos en los EE. UU. tienen menos de $3240 en ahorros. Dado el alto costo de vida y la elevada deuda estudiantil, esto no es una sorpresa. El valor medio lo aumentan algunos ahorradores que tienen niveles de ahorro excepcionalmente altos.
Sin embargo, existe cierto desacuerdo sobre si se trata de una cifra buena o mala. Algunos expertos recomiendan que los jóvenes ahorren al menos el importe de su salario anual antes de los 30 años. Entonces, suponiendo que gane un salario promedio para alguien de su edad, lo ideal sería haber ahorrado entre $ 48 000 y $ 52 000.
Esta es una tarea difícil incluso para algunas de las personas más trabajadoras de Estados Unidos.
Otras escuelas de pensamiento sugieren que usted debería tener alrededor del 15% de esa cifra: al menos $7,200 si gana el salario «ideal» para su grupo de edad.
Si todos estos números le parecen un poco altos, no se preocupe.
En primer lugar, recuerde siempre que no existe una cantidad fija real que deba haber ahorrado antes de los 30 años. Muchas personas de veintitantos años no tienen la oportunidad de ahorrar mucho dinero, ¡especialmente durante una crisis del costo de vida!
Hoy en día, el costo de vida es increíblemente alto y los salarios de las personas de veintitantos años (generalmente al comienzo de sus carreras) no suelen alcanzar alturas vertiginosas. ¡Estos números son muy generalizados y es posible que ni siquiera satisfagan sus necesidades de ahorro!
Recuerda que la cantidad que tienes puede Las ganancias pueden variar según el estado en el que trabaje. Por ejemplo, es menos probable que alcance estos objetivos de ahorro si trabaja en Mississippi que si trabaja en California.
¿Debería intentar alcanzar el nivel de ahorro medio de una persona de 30 años?
Si tu economía te lo permite, definitivamente lo recomendaría. No estoy diciendo que debas sacrificar tu calidad de vida todavía, pero si todavía te queda suficiente dinero después de cubrir tus gastos más importantes (como el alquiler, la comida y el pago de deudas), es bueno ahorrar todo lo que puedas. Eche un vistazo a las reglas de ahorro a continuación y vea si algunas de ellas se adaptan a su estilo de vida y realmente lo ayudan a estandarizar su enfoque de ahorro.
Si bien la gente suele pensar en ahorrar para la jubilación, los jóvenes también deben pensar en ahorrar para el pago inicial de la compra de una casa, una boda y emergencias. Pruebe nuestra calculadora de asequibilidad de viviendas para descubrir cómo el pago inicial afecta su capacidad para comprar una vivienda.
Aunque parezca que tiene mucho tiempo de su lado, es posible que a los 30 se le presenten grandes costos que requerirán mucho dinero.
Por supuesto, la jubilación aún tardará en llegar, por lo que todavía tienes mucho tiempo para ahorrar para ese cubo. Esto significa que todavía tienes mucho tiempo para tomar en serio tus ahorros. Lo más probable es que ya tengas suficiente en qué concentrarte, así que no te preocupes.
Establece tus objetivos de vida financiera
Recuerde que cada uno tiene diferentes objetivos y necesidades de ahorro. Específicamente, debes pensar en lo que quieres de ello. su Futuro.
¿Qué trabajo te gustaría realizar idealmente? ¿Tienes familiares? ¿Estás viviendo el estilo de vida que realmente deseas? ¿A qué edad le gustaría (ideal y factible) jubilarse?
Muchos jóvenes de hoy se inclinan por la idea de salvar FUEGO. FIRE, que significa “Independencia financiera, jubilación anticipada”, se refiere a un movimiento y un conjunto de estrategias destinadas a lograr la independencia financiera y jubilarse antes que la tradición estatal.
Lo que esto significa efectivamente es que ya no permanecerás en el mismo horario de nueve a cinco hasta que cumplas 65 años. Sin embargo, los métodos FIRE suelen ser técnicas agresivas de ahorro e inversión.
El éxito a través de FAT FIRE o COAST FIRE, por ejemplo, generalmente significa vivir un estilo de vida muy frugal, invertir dinero sabiamente y trabajar extremadamente duro en el corto plazo.
Le sugiero que observe de cerca sus necesidades actuales y sus objetivos a largo plazo y utilice una calculadora de ahorros para elaborar un plan de acción viable.
¿Cómo puedo maximizar mi potencial de ahorro?
Si no tiene ideas sobre cómo alcanzar sus objetivos de ahorro cuando tenga 30 años (o incluso más), aquí le presentamos algunas formas de avanzar en la dirección correcta.
pagar deudas; pagar deudas
Las deudas (aparte de las hipotecas) pueden ser un lazo paralizante en su vida. A menudo, la alta tasa de interés de la deuda hace que estos pagos consuman una parte importante de su flujo de efectivo, dejándolo con menos dinero para disfrutar de su vida.
Veamos un ejemplo utilizando nuestra calculadora de pagos de préstamos. Si tiene $30,000 en deuda de tarjeta de crédito al 20% y realiza pagos mensuales de $600, le tomará aproximadamente 9 años liquidar el saldo, suponiendo que no vuelva a cargar esa tarjeta. ¡Durante este período habrías pagado $34,886 en intereses! Paga más intereses que su saldo real. Loco, ¿verdad?
Si, en cambio, pudiera pagar $100 adicionales por mes, liquidaría el préstamo en solo 6,3 años y sus costos de intereses se reducirían a poco menos de $23,000. ¡Eso significa casi $12,000 en ahorros de intereses adicionales en su bolsillo!
La moraleja de esta historia es: si usted tiene una deuda de consumo con altas tasas de interés, es imperativo priorizar el pago de esa deuda primero y lo más rápido posible.
Priorizar un fondo de emergencia
No importa la edad que tengas, nunca se sabe cuándo necesitarás dinero extra o dinero de emergencia. Ya sea que se trate de un cambio de trabajo, una mudanza o una emergencia de salud, vale la pena reservar una reserva de dinero.
Lo ideal es que su fondo de emergencia cubra al menos de tres a seis meses de sus gastos promedio (por ejemplo, facturas regulares, alimentos, transporte, etc.).
A medida que llega a los 30, es más probable que sea financieramente independiente (y, en algunos casos, más estable). También es posible que tengas más responsabilidades y dependientes a esta edad, por lo que vale la pena tener dinero al que recurrir para que todo siga funcionando.
Sigue la regla 50/20/30
Muchos expertos financieros recomiendan el método 50/20/30 para ahorrar dinero. En pocas palabras, la regla 50/20/30 te ayuda a dividir responsablemente tus ingresos entre diferentes categorías y así priorizar tus ahorros. Se recomienda dividir sus ingresos después de impuestos en tres categorías principales utilizando porcentajes.
Entonces el 50% de tu salario se destina a gastos de manutención. Esto incluye hipoteca, alquiler, servicios públicos, comestibles, transporte, seguros, etc. Debe cubrir estos gastos necesarios para mantener su nivel de vida básico.
Entonces el 20% de tu salario debería destinarse a tus ahorros y al pago de deudas. Esto incluye contribuciones a su fondo de emergencia, ahorros para la jubilación, inversiones y cualquier pago adicional sobre préstamos o deudas de tarjetas de crédito. Por ejemplo, si desea ahorrar $500 por mes, eso significa que debe ganar $2,500 por mes después de impuestos para cumplir cómodamente con esta regla.
Finalmente, tus elecciones de estilo de vida deberían representar el 30% final de tu salario. Esto incluye gastos no esenciales como salir a cenar, entretenimiento, viajes, pasatiempos y otros placeres personales.
La regla 50/20/30 ofrece una forma potencialmente viable de administrar su salario para asegurarse de tener lo que necesita, vivir la vida que desea y aun así lograr ahorrar dinero para el futuro.
Sigue la regla 70/20/10
Si la regla 50/20/30 no funciona para usted, puede probar la regla 70/20/10; esta suele ser una opción más confiable para personas y hogares con gastos diarios más altos que la mayoría.
Funciona de manera similar a la regla 50/20/30, pero en cambio, el 70% de su salario se destina a gastos de manutención, el 20% a ahorros y pago de deudas, y solo el 10% se destina a sus objetivos personales y elecciones de estilo de vida.
Aunque esto signifique que tengas que renunciar a extravagancias, tu potencial de ahorro sigue siendo el mismo y podrás vivir un poco más cómodamente el día a día.
Utilice una aplicación o programa para ayudar
Siempre hay una aplicación para cada problema moderno y ahorrar dinero no es una excepción. Por ejemplo, consulte aplicaciones como SaveBetter, RocketMoney, Digit, Qapital, Long Game y Mint.
Todas estas aplicaciones ayudan a las personas a agregar dinero a sus ahorros mediante cambios simples en sus hábitos y estilo de vida. ¡Quizás ni siquiera tengas que hacer muchas concesiones!
Vale la pena buscar varias aplicaciones para encontrar el programa adecuado para usted y sus necesidades, y recuerde, desafortunadamente, ¡todavía no puede delegar todas las matemáticas financieras a los robots!
Haga del ahorro un hábito automático
¡La mejor manera de ahorrar (y seguir ahorrando) es convertirlo en un hábito! Establece objetivos claros que realmente te motiven y asegúrate de invertir dinero en tu fondo todos los meses, pase lo que pase.
A veces eso significa tomar decisiones difíciles sobre las cosas que uno quiere, pero considere las implicaciones a largo plazo. ¡Nadie se arrepiente de haber ahorrado demasiado dinero!
Contribuir a la planificación de la jubilación.
Una excelente manera de garantizar mejor la seguridad financiera de su jubilación es invertir en fondos de ahorro de alta calidad diseñados específicamente para la jubilación. Por ejemplo, considere contribuir a su 401(k) o crear una cuenta IRA Roth lo antes posible. Ninguna de las opciones gravará los depósitos, pero su dinero quedará bloqueado hasta más adelante en la vida.
Como se mencionó anteriormente, algunas personas eligen el método de ahorro FIRE para jubilarse antes. Si cree que estas rutas representan demasiado riesgo, asegúrese siempre de tener planificada una ruta 401(k).
Además de aumentar tus ingresos, también aumenta tus ahorros
A medida que aumenta sus ingresos, en última instancia debería aumentar sus ahorros. Por ejemplo, considere la regla 50/20/30 si se adapta a sus necesidades.
Cuanto más ganes, más deberías ahorrar. Si necesita cambiar un poco su estilo de vida debido a un nuevo trabajo, hágalo, pero nunca renuncies a tus objetivos de ahorro.
Lo más importante es que, aunque es posible que no alcances el fondo de ahorro ideal para una persona de 30 años, como creen los expertos, siempre debes tener en mente una mentalidad de ahorro. ¡Por supuesto, el requisito previo es que ya no tenga deudas que pagar!
Preguntas frecuentes
¿Se ahorran $100.000 a los 30?
¡Tener una gran cantidad de dinero a los 30 es realmente bueno! Estás muy por encima del promedio y la mediana de tu grupo de edad. Sólo asegúrese de no tener deudas de tarjetas de crédito ni préstamos para automóviles al mismo tiempo. ¡Pruebe nuestra calculadora FAT FIRE para descubrir si realmente puede acelerar su independencia financiera!
¿Es $20,000 un buen ahorro?
Qué tan “bueno” es el ahorro depende de su edad, estilo de vida, gastos, salud, etc. Lamentablemente, no hay una respuesta clara. Una persona joven con $20,000 en ahorros probablemente se encuentre en una excelente posición. Sin embargo, si tiene 50 años, es posible que aún deba trabajar duro para ahorrar más y asegurarse de estar bien preparado para la jubilación. Pruebe nuestra calculadora de pensiones para saber si esta cantidad es suficiente para su situación específica.
por Andrés García
Andrew, graduado de South Florida State College, ama las finanzas, la tecnología financiera y la codificación. Cuando no está haciendo números en el banco, le encanta escribir sobre finanzas personales y construir calculadoras para PFF. Ver más.
