¿Te has imaginado alguna vez vivir sin tener que pagar una hipoteca? ¿Poder disfrutar de la casa de tus sueños sin preocuparte por las cuotas mensuales que parecen no terminar nunca? En la actualidad, la mayoría de las personas tienen que endeudarse durante años para poder adquirir un hogar propio, pero ¿y si te dijera que existe una forma de vivir sin hipotecas? En esta guía del 2023, te presentaremos las claves para lograrlo. Descubre cómo ser dueño de tu casa sin estar atado a préstamos interminables y deja de preocuparte por los intereses bancarios. ¡No te pierdas esta oportunidad única de liberarte de las hipotecas y disfrutar de la vida sin deudas!
¿Cómo se sentiría ser dueño de su propia casa? Nunca tendrás que preocuparte por el pago de la casa o por pagar la factura a tiempo.
Bueno, ¡es completamente posible!
Las hipotecas pueden representar una gran parte de su presupuesto mensual, por lo que quizás se pregunte cómo puede vivir sin una hipoteca.
En este post lo exploraré. Cómo vivir sin hipoteca, razones para vivir sin hipoteca, las mejores formas de ahorrar dinero para poder liquidar tu hipoteca antes de tiempo y algunos consejos para lograr la independencia financiera. ¡Vamos a empezar!
Las mejores formas de vivir sin hipotecas
¡A continuación se presentan algunas formas de vivir sin hipotecas para que pueda evitar un pago hipotecario mensual! Si bien no todas las opciones son adecuadas para todos, ciertamente hay algo para todos los que quieran vivir sin hipotecas.
comprar una casa barata
Vivir barato es una de las mejores maneras de vivir sin hipotecas. Hay muchas ideas de vida asequibles. Podrías comprar una casa pequeña, un condominio o incluso un apartamento.
Si quieres ir más allá, algunas personas frugales optan por vivir en vehículos recreativos, casas pequeñas o incluso en un autobús.
Si estás en las primeras etapas de tu vida, comprar una casa con renovaciones puede ser una excelente manera de tener más dinero en tu bolsillo cada mes para poder pagar la hipoteca más rápido.
Relacionado: Más de 65 consejos para vivir con frugalidad
Encuentra una buena oferta en una casa.
Lo creas o no, existen buenas ofertas si dedicas suficiente tiempo a buscarlas. Encontrar una persona que lo repare puede ahorrarle mucho dinero en su casa, permitiéndole vivir libre de deudas.
Pero incluso si la casa está en buenas condiciones, hay ofertas disponibles. Comprender el mercado, las tendencias y su ubicación puede ayudarle a encontrar una buena oferta para poder liquidar su casa más rápido.
Vivir en una zona rural
Otra forma de reducir los costos de vivienda es vivir en una zona rural. Esta puede ser una excelente opción si tienes un trabajo que te permite trabajar de forma remota. No solo ahorrará en pagos de alquiler o hipoteca, sino que también ahorrará en costos de transporte y otros gastos como impuestos a la propiedad y costos de comestibles.
Algunos de los Estados con el costo de vida más bajo contener:
- Tennesse
- Kentucky
- Indiana
- Texas
Si bien podrías pensar que vivir en una zona rural podría ahorrarte unos centavos, en realidad ese es el caso. Al final será una gran cantidad de dinero..
vivir fuera del pais
Si no necesariamente desea vivir en una zona rural pero está de acuerdo con mudarse, considere mudarse al extranjero para reducir sus costos de vida.
A menudo puede conseguir una casa grande por mucho menos que una casa similar a nivel local.
Si bien puede que no sea su hogar permanente o exactamente lo que desea, puede ser una excelente opción temporal que puede ayudarlo a reducir sus gastos y ahorrar dinero todos los meses.
Investigue antes de mudarse para poder encontrar una ubicación que satisfaga sus deseos y necesidades.
iniciar un negocio paralelo
Iniciar una actividad secundaria es una excelente manera de acelerar el proceso de liquidación de su hipoteca y vivir sin hipotecas.
Al utilizar el dinero extra que gana con su actividad secundaria, puede aplicar esos ingresos a su hipoteca para reducir la cantidad que debe. Si bien esto no sucederá de la noche a la mañana, con el tiempo podrá liquidar su hipoteca mucho más rápido.
Hay muchas actividades secundarias que puedes considerar, pero algunas de mis favoritas son:
- Entrega de comida con Doordash
- Realice encuestas en línea con Swagbucks
- Descargar Panel Nielsen
- Voltear los muebles
Incluso si sus ingresos son sólo $500 adicionales al mes, puede usar ese dinero para pagar su préstamo y reducir su deuda.
Vivir en un dúplex o triplex
Vivir en un dúplex o triplex es una excelente manera de que otros paguen su hipoteca. Al igual que vivir con compañeros de cuarto, este método de piratería de viviendas le permite vivir separado de ellos y al mismo tiempo pagar su hipoteca mediante pagos de alquiler. Es lo mejor de ambos mundos.
Pagar en efectivo por una casa
Esta está en la lista de formas más obvias de vivir sin dinero para una casa, pero pagar una casa en efectivo es una forma de hacerlo realidad.
Si heredó mucho dinero o tiene una gran cuenta de ahorros, usar su dinero para financiar su casa es una manera fácil de eliminar por completo la necesidad de un prestamista hipotecario.
Sin embargo, tenga en cuenta que aún tendrá que pagar impuestos sobre la propiedad de su vivienda durante la temporada de impuestos.
Invierte para ganar más dinero
Invertir es fundamental si se quiere alcanzar la independencia financiera y jubilarse anticipadamente.
Dependiendo de sus objetivos financieros, es posible que desee invertir en bienes raíces, acciones, bonos u otras formas de inversión.
Si invierte su dinero sabiamente, puede ganar más dinero y utilizar esos rendimientos para liquidar su hipoteca mucho más rápido.
Hay inversiones que se amortizan diariamente, mensualmente o con menor frecuencia. Quiere elegir una inversión que cumpla con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.
Mis inversiones favoritas incluyen:
- Invierte en bolsa con Bellotas
- Invierta en bienes raíces con Fundrise
- Invierte en arte con Masterworks
- Invierte en criptomonedas con Coinbase
Es importante comprender que invertir no lo hará rico de la noche a la mañana, pero en el transcurso de unos años, puede comenzar a generar riqueza y generar intereses compuestos.
Si necesita dinero extra para liquidar su hipoteca antes de tiempo, la inversión debe ser parte de su plan financiero.
Refinancia tu hipoteca por un pago menor
Refinanciar su hipoteca es una excelente manera de reducir el pago hipotecario mensual para poder liquidarlo más rápido.
Sin embargo, la refinanciación a menudo extiende el plazo de su préstamo (¡pero aún puede liquidarlo más rápido!)
Para muchos prestatarios, obtener una tasa de interés inferior al 1% o más puede ser una excelente manera de reducir sus pagos mensuales totales y sus pagos de intereses. Dependiendo de su casa y de la tasa de interés que tenga actualmente, esto podría ahorrarle cientos de miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
La refinanciación requiere que usted complete los pasos requeridos para una solicitud de hipoteca. Por lo tanto, desea asegurarse de que su puntaje crediticio sea lo mejor posible.
Cuando refinancia, también tiene la opción de acortar el plazo del préstamo de su vivienda. Algunas personas optan por convertir su préstamo de una hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años para reducir los pagos de intereses.
En última instancia, la refinanciación puede ser una manera fácil de reducir sus pagos y ahorrar dinero cuando las tasas de interés son bajas.
Mudarse con amigos o familiares
¿Está buscando una manera de vivir sin hipotecas que no requiera mucho tiempo?
Mudarse con amigos o familiares es una forma de vivir sin pagar alquiler, pero es posible que muchas personas no quieran hacerlo.
¿Estás pensando en mudarte con tu pareja? Hay un montón de ellos Preguntas que hacer antes de mudarse juntos ¡Esto puede ayudar a que encaje bien!
Sin embargo, esto tiene la desventaja de que pueden surgir tensiones si las condiciones de vida no funcionan. Pero si puede encontrar una manera de hacerlo funcionar, es una excelente manera de ahorrar dinero.
Puede utilizar el dinero que ahorra al vivir con otras personas para pagar deudas o aumentar sus ahorros para la jubilación.
Pide un aumento
Un aumento es una de las mejores maneras de aumentar sus ingresos sin tener que hacer trabajo extra.
Sin embargo, no es tan fácil como simplemente preguntar. Si bien en algunos casos puedes obtener un aumento simplemente pidiéndolo, en la mayoría de los casos necesitarás investigar un poco y tener números que respalden tu aumento.
Una justificación adecuada para un aumento salarial sería, por ejemplo, mencionar que aumentó las ventas en un determinado porcentaje o redujo los costes en sus departamentos. Además, si el salario promedio de quienes ocupan puestos similares en su área es más alto que el suyo, esto podría justificar un aumento.
Al obtener un aumento, puede utilizar sus ingresos adicionales para:
- pagar deudas; pagar deudas
- Invierte para hacer crecer tu dinero
- Ahorre para un fondo de emergencia
Incluso si no recibe un aumento, siempre es una buena idea verificar las tarifas actuales para su puesto y tal vez consultar con otras compañías si le pagan mal.
encontrar un nuevo trabajo
Así como obtener un aumento es una manera fácil de ganar dinero extra sin trabajar, encontrar un nuevo trabajo puede ser igual de gratificante.
Cuando cambia de empresa, a menudo puede obtener fácilmente un aumento de entre el 10% y más del 50%.
Hay muchas formas de encontrar un nuevo trabajo, incluida buscar en bolsas de trabajo, preguntar a amigos y familiares o incluso visitar sitios web de empresas.
Puede llevar algún tiempo encontrar un nuevo trabajo y completar el proceso de entrevista, pero puede valer la pena.
Hacer pagos hipotecarios adicionales
Hacer un pago hipotecario adicional es una manera fácil de reducir el interés total que paga si puede permitírselo.
Si cancela su hipoteca cada dos semanas, efectivamente puede realizar un pago adicional cada año.. Esto puede ahorrarle miles de dólares cada año.
Si bien un pago adicional puede no parecer mucho, en algunos casos puede acortar el plazo del préstamo en cinco años.
Si aún no tienes pagos quincenales configurados, pruébalo para poder liquidar tu hipoteca más rápido.
Encuentra un trabajo que cubra los gastos de vivienda para poder vivir sin hipoteca
Encontrar un trabajo que le permita financiar su casa es una excelente manera de vivir una vida sin hipotecas, aunque es más fácil decirlo que hacerlo.
Por ejemplo, trabajar como enfermera de viaje ofrece muchas ventajas y, a menudo, recibe un estipendio para cubrir sus gastos de manutención. Es recomendable vivir en una casa pequeña para poder embolsar el dinero restante e invertir para el futuro.
Los buenos trabajos que ofrecen alojamiento gratuito incluyen:
- enfermería de viaje
- cuidador en casa
- Personal del complejo
- trabajadores de cruceros
- personal militar
Encuentra compañeros de cuarto que te ayuden a pagar tu hipoteca
Uno de los mejores trucos financieros que puedes hacer es vivir con compañeros de cuarto para poder liquidar tu hipoteca rápidamente. Al tener más personas viviendo contigo, puedes cobrarles el alquiler a cada uno y realizar pagos adicionales por tu casa.
Por ejemplo, si es propietario de una casa y el pago de su hipoteca es de $1,400 por mes y vive con otros dos compañeros de cuarto, podría cobrarles $500 por mes a cada uno, lo que significa que solo debe pagar $400 de la hipoteca.
Con el paso de los años, esto se sumará y le ayudará a liquidar su hipoteca más rápido.
pagar deudas; pagar deudas
Si quieres vivir sin hipoteca, saldar tus deudas es fundamental.
Las deudas con intereses elevados, como las de tarjetas de crédito y algunos préstamos estudiantiles, pueden dificultar el avance financiero y la vida sin una hipoteca.
Cree un plan para comenzar a pagar su deuda y poder conservar más efectivo cada mes.
Mi plan de reducción de deuda favorito es la estrategia de avalancha de deuda. Con este plan, primero debes liquidar tus deudas con las tasas de interés más altas antes de pasar a deudas con tasas de interés más bajas. Esto le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses a largo plazo.
Otra opción es el método de la bola de nieve de la deuda. Con esta estrategia, primero paga las deudas con los saldos más pequeños antes de abordar las deudas con los saldos más grandes. Esto es para ayudarlo a motivarse a continuar pagando sus deudas.
Independientemente de la estrategia que elija, pagar su deuda es una excelente manera de fortalecer su situación financiera y vivir una vida sin hipotecas.
Construir un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es un buen punto de partida si quieres vivir sin una hipoteca. Un fondo de emergencia ayuda a sus finanzas al evitar que tenga que pedir un préstamo o utilizar tarjetas de crédito si sucede algo inesperado.
Sin embargo, los fondos de emergencia sólo deberían utilizarse para emergencias reales. Cosas como el mantenimiento del hogar, el mantenimiento del automóvil o los regalos de Navidad no deben financiarse con su fondo de emergencia.
Muchas familias cometen el error de utilizar los fondos de emergencia para otras cosas además de las emergencias. Algunos ejemplos de emergencias son:
- Reparación de coches
- Cuentas del hospital
- Circunstancias de vida inesperadas.
Entonces, ¿cuánto deberías tener? ahorrado para su fondo de emergencia?
Los expertos están divididos, pero la mayoría recomendaría entre 4 y 12 meses de sus gastos de vida tradicionales. Si cancela su hipoteca anticipadamente, su fondo requerirá menos dinero. ¡Mira el vídeo a continuación para decidir cuánto debes ahorrar!
Aprovecha las cuentas de ahorro para el retiro
Las cuentas de jubilación como 401k y IRA son excelentes formas de ahorrar para la jubilación y vivir sin una hipoteca.
Estas cuentas pueden reducir sus impuestos al final del año y permitirle comprar la casa de sus sueños cuando se jubile.
Aunque las cuentas de jubilación por sí solas no pueden pagar su hipoteca, le permiten comenzar a pagar su casa sirviendo como ahorros para los años venideros.
Reduce tus gastos con Truebill
Reducir sus gastos mensuales es una excelente manera de ahorrar dinero y liquidar su hipoteca.
Al utilizar aplicaciones como Truebill, puede negociar sus facturas por usted, de modo que pueda ahorrar dinero automáticamente todos los meses sin siquiera pensar en ello.
Pero eso no es todo. Truebill también puede detectar suscripciones recurrentes y recomendarle que las detenga para poder ahorrar aún más.
¡Regístrese en Truebill a continuación para comenzar a ahorrar!
Beneficios de vivir sin hipoteca
Hay muchos beneficios de vivir sin una hipoteca. Si bien lo más obvio es vivir sin el estrés de tener que pagar la hipoteca todos los meses y ser dueño de su propia casa, eso no es lo único.
Tranquilidad sin pago de hipoteca
No hacer los pagos de la hipoteca les da a casi todos un poco de tranquilidad.
Tener una hipoteca pagada y saber que su casa es realmente suya puede ser una gran sensación. Si pierde su trabajo o necesita pagar una factura médica inesperada, no tendrá a nadie que lo ayude.
Oportunidad de ahorrar más dinero
Una vez que haya liquidado la hipoteca, su capacidad para ahorrar dinero cada mes puede aumentar drásticamente. Imagínese cuánto podría ahorrar si no tuviera que pagar su casa todos los meses.
Podría tener suficiente dinero para viajar por el mundo, tener una buena cena o tal vez ahorrar para el fondo universitario de sus hijos.
Capacidad para invertir más
Cuando vive libre de deudas, resulta más fácil invertir más dinero. Como ya no tiene que usar su dinero para pagar deudas, puede invertirlo y verlo crecer.
Al liquidar su hipoteca, podría ahorrar mil dólares o más cada mes, que luego podrá invertir.
Con el tiempo, esto puede sumar cientos de miles de dólares en valor que puede utilizar para la jubilación o para alcanzar una nueva meta financiera.
Tómese vacaciones con más frecuencia
Si bien esto puede no ser importante para todos, ciertamente lo es para algunos. Vivir sin hipotecas le permite tomar más vacaciones y relajarse sabiendo que no tiene que hacer pagos de hipoteca.
Lograr la libertad financiera
Puede lograr la independencia financiera mucho más rápidamente cuando no tiene que realizar pagos de hipoteca. Dado que sus pagos mensuales pueden representar una gran parte de su presupuesto general, eliminar este gasto puede ayudarlo a alcanzar la libertad financiera más rápido.
Consejos para la libertad financiera
La libertad financiera te permite hacer lo que quieras, cuando quieras. Ya no estás atado a un cubículo de oficina para ganar dinero para otros.
Una de las razones más comunes por las que no podemos ser libres financieramente son los pagos de la casa.
Seamos honestos. Si no ha recibido un subsidio mensual de $1,500 para su hogar familiar, será difícil dejar su trabajo porque sus gastos son demasiado altos.
Pero si cancela el pago de su casa, solo pagará impuestos, servicios públicos y mantenimiento, lo cual es mucho más realista si tiene un negocio secundario o ingresos pasivos para mantener los pagos.
Lograr la libertad financiera llevará tiempo y ciertamente será un desafío en algunos lugares, pero es completamente posible para casi todos.
Reflexiones finales sobre vivir sin hipoteca
¿Qué te parece vivir sin hipotecas? Genial, ¿verdad? La buena noticia es que está totalmente al alcance de muchas personas.
Si se pregunta cómo vivir sin una hipoteca, hay muchas formas de vivir sin una hipoteca. Desde mudarse con amigos o familiares hasta realizar pagos quincenales adicionales para liquidar su hipoteca rápidamente, puede vivir una vida sin hipotecas si tiene un plan y la motivación para lograrlo.
