La compra de una casa en el Reino Unido puede ser un logro emocionante y significativo, pero también puede resultar abrumadora desde el punto de vista financiero. Sin embargo, no temas, ¡estamos aquí para ayudarte! En este artículo, te daremos cinco consejos importantes que te ayudarán a ahorrar dinero al comprar una casa en el Reino Unido. Desde estrategias para obtener la mejor hipoteca hasta consejos para negociar el precio, encontrarás información valiosa para hacer de tu compra una experiencia exitosa y económica. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo puedes asegurar la casa de tus sueños a un precio que se ajuste a tu presupuesto!
Si va a comprar una propiedad en el Reino Unido por primera vez, es probable que busque una hipoteca. Desafortunadamente, la mayoría de nosotros no disponemos de las sumas de seis cifras para comprar una propiedad por adelantado.
En este caso, necesita ahorrar dinero para el pago inicial de la casa de sus sueños. Eso significa que tendrá que barajar algo de dinero y tal vez incluso cambiar su estilo de vida y sus gastos hasta alcanzar su cantidad total ideal.
Afortunadamente, existen muchas formas seguras de obtener el dinero de tu depósito y en esta guía te mostraré algunas de las mejores formas de comenzar. Pero primero, echemos un vistazo más de cerca a lo que significa ahorrar para un depósito de vivienda.
Ahorre dinero para un pago inicial
En el Reino Unido, los prestamistas hipotecarios esperan que usted pague un porcentaje del costo total de una vivienda por adelantado para asegurarla. Este es su depósito y, en promedio, los compradores primerizos pagan entre el 10 y el 20% para cerrar el trato. La mayoría de las veces está más cerca de la marca del 20 por ciento.
Si hace un poco de cálculo aquí, si encuentra una propiedad que es ideal para usted y vale £300,000, probablemente necesitará encontrar entre £30,000 y £60,000 para asegurarla. Para muchos de nosotros, ¡eso es mucho dinero para recaudar por adelantado!
Sin embargo, algunos prestamistas hipotecarios le permitirán asegurar una casa por un monto menor, tal vez tan bajo como el 5%. Vale la pena comprar allí.
En última instancia, ahorrar dinero para un depósito requiere que usted establezca objetivos de ahorro claros basados en sus ingresos y gastos actuales. Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto menos ahorre al mes, más tiempo le llevará conseguir su casa ideal. Sin embargo, esta opción suele ser la más viable para las personas que buscan ascender en la escala inmobiliaria.
Además de ahorrar dinero para el pago inicial, los prestamistas hipotecarios también deben verificar parte de su información para estar seguros de que les devolverá el dinero. Por ejemplo, comprueban su solvencia crediticia, su situación actual de vivienda y sus ingresos.
Hay mucho que considerar al solicitar una hipoteca, pero lo mejor que puede hacer ahora es comenzar a desarrollar una mentalidad de ahorro. Recuerde: cuanto más ahorre para un depósito hipotecario, más posibilidades tendrá de conseguir financiación. Los bancos y prestamistas quieren tener la mayor confianza posible en usted y, a veces, eso significa pagar más por adelantado.
Los mejores consejos para ahorrar para una casa
£60,000 parece mucho dinero en una suma global, pero nunca se sabe lo que podría ahorrar haciendo ajustes en sus hábitos cotidianos. A continuación se ofrecen algunos consejos rápidos que le ayudarán a aumentar su potencial de ahorro en depósitos.
1. Comience a hacer un presupuesto
Si aún no tienes un plan presupuestario semanal o mensual, ahora es el momento de crear uno.
Si eso le parece aterrador, no tiene que preocuparse por lidiar con calculadoras y hojas de cálculo. Aplicaciones como Money Dashboard, Emma y Hyperjar se pueden descargar y conectar a sus cuentas bancarias de forma totalmente gratuita.
Estas aplicaciones le muestran a dónde va su dinero cada mes y le ayudan a categorizar sus gastos. Un presupuesto como este le muestra dónde podría reducir costos y redirigir el dinero que gasta a un fondo de ahorro.
2. Sea implacable con el gasto
Para desarrollar una mentalidad frugal, necesita reducir sus gastos mensuales; no hay manera de hacerlo. Por ejemplo, considere todos los servicios y suscripciones que podría pagar cada mes. ¿Realmente los necesitas?
Como otro ejemplo, veamos los servicios de streaming en el Reino Unido. Si bien es posible que ya estés pagando £7,99 al mes por Amazon Prime, hay canales y servicios adicionales, como Netflix, BritBox y Disney+, que, si bien son pequeños e incrementales, todos suman.
Mire los servicios que utiliza habitualmente y consulte sus extractos bancarios para reducir sus gastos. Si es posible, evite los artículos de lujo hasta que tenga un hábito de ahorro sólido. Incluso si solo ahorra £100 al mes mediante ahorros constantes, son £1200 adicionales al año que puede ahorrar.
3. Infórmate sobre los modelos de propiedad de vivienda
Más allá de ahorrar en el depósito estándar de una casa, vale la pena pensar en opciones más económicas para mudarse a la ubicación deseada. Los compradores por primera vez anteriormente tenían acceso al plan de ayuda para comprar: acciones del gobierno y, aunque desde entonces se ha descontinuado, hay otras opciones disponibles.
Modelos de propiedad compartidaPor ejemplo, los compradores pueden pagar efectivamente parte de la propiedad que desean y pagar el alquiler al propietario por el resto. Se aplican diferentes reglas a este tipo de acuerdos en todo el Reino Unido, pero es posible que termines pagando solo el 5% de las tarifas iniciales y luego pagando solo el alquiler sobre el saldo.
Esta no es una situación ideal para todos, pero es una de las varias formas en que el gobierno continúa ofreciendo ayuda con la propiedad de vivienda a quienes luchan por ahorrar.
4. Saque tarjetas de crédito y de tiendas
No le aconsejo que empiece a utilizar las tarjetas de crédito a la ligera (son excelentes para repartir los costos de muchas maneras), pero debe utilizarlas de manera responsable o corre el riesgo de endeudarse. Sin embargo, las tarjetas de crédito y débito son excelentes para los ahorradores de vivienda, ya que pueden mejorar su puntaje crediticio (y, por lo tanto, potencialmente reducir el pago inicial que debe pagar) y devolverle el dinero de sus compras.
Por ejemplo, considere sacar una tarjeta de devolución de efectivo que le devuelva un porcentaje de sus gastos. Considera contratar este tipo de tarjetas, maximizar el saldo y liquidarlo cada mes para evitar intereses excesivos.
Nuevamente, no es necesariamente una forma rápida de ahorrar para un depósito, pero si ahorras £ 1,000 adicionales al año, estarás un paso más cerca de asegurar un acuerdo hipotecario.
5.Gana dinero con actividades secundarias
La moda de la economía colaborativa o de las actividades secundarias nunca ha desaparecido realmente, y mientras el Reino Unido continúa experimentando turbulencias económicas, no sorprende que tanta gente siga ganando dinero de forma paralela.
Por ejemplo, podría pensar en dar pequeños pasos para aumentar sus ingresos semanales. Por ejemplo, considere revisar principalmente aplicaciones como eBay y Vinted, donde puede vender artículos no deseados para obtener ganancias.
Etsy es otra aplicación y servicio fantástico que te permite vender artículos artísticos y obras de arte, si eres el tipo de persona a la que le encanta ser creativa.
También hay muchas oportunidades de trabajo independiente y desde casa disponibles a través de sitios como Fiverr, donde puede ofrecerse a completar pequeñas tareas o proyectos a cambio de pagos únicos.
En última instancia, una de las mejores maneras de ahorrar dinero es simplemente ganar más dinero, y si no puede obtener un aumento o hacer horas extras en el trabajo, vale la pena pensar en cómo puede usar su tiempo libre de manera inteligente para ganar dinero extra. !
Cómo comprar una casa en el Reino Unido sin dinero
Es completamente posible calificar para una hipoteca sin pago inicial; deberá buscar una hipoteca préstamo-valor (LTV) o una hipoteca 100% LTV. En estos casos, los prestamistas o bancos te prestarán el valor total de la propiedad que deseas comprar.
Las hipotecas con un LTV del 100% son raras. A través de los diversos altibajos de la crisis económica de las últimas décadas, el mercado inmobiliario del Reino Unido se ha ajustado para centrarse principalmente en los depósitos. Sin embargo, todavía quedan algunas opciones.
Por ejemplo, podría establecer una hipoteca con garante, lo que significa que alguien actuará como garante para el pago estándar de su hipoteca si usted no puede pagar los pagos mensuales acordados. Podrías pedirle a un familiar o amigo que te apoye, pero, como siempre, también existen riesgos para ellos.
En 2023, Skipton Building Society rompió la tendencia al ofrecer una hipoteca con «historial». Básicamente, esta opción de hipoteca permite a los compradores obtener una hipoteca LTV del 100% sin avalistas. Es el primero de este tipo en más de diez años, aunque todavía existen algunas condiciones.
Por ejemplo, necesita un historial bastante limpio de pago de alquiler y facturas importantes a tiempo durante al menos un año. ¿Podría Skipton marcar tendencias para que otros prestamistas hipotecarios sigan su ejemplo? ¡Veremos!
Preguntas frecuentes
¿Es posible conseguir una hipoteca si tienes bajos ingresos?
Sí, en algunos casos hay prestamistas hipotecarios en el Reino Unido que considerarán las solicitudes sin esperar ningún requisito de ingresos. Sin embargo, debe asegurarse de tener el dinero para pagar el pago inicial y de que los fondos estén disponibles para pagar las cuotas mensuales.
¿Cuánto ahorro debería tener para comprar una casa en el Reino Unido?
Esto realmente depende de la casa que quieras comprar, pero una buena regla a seguir (cuando sea posible) es intentar ahorrar al menos entre un 5% y un 10% del valor ideal de tu propiedad cuando busques una casa.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
