¿Te has preguntado alguna vez qué significan los beneficios adquiridos? En el complejo mundo de la política y las leyes, los «beneficios adquiridos» son un concepto que vale la pena entender. Muchas veces escuchamos este término en debates sobre pensiones, sistemas de salud y derechos laborales, pero ¿realmente sabemos qué implica? En este artículo, exploraremos en qué consisten los beneficios adquiridos y por qué son tan importantes en la sociedad actual. ¡No te lo pierdas!
Al planificar el futuro, muchos de nosotros recurrimos al antiguo plan 401k para la jubilación. Y con nuestro plan 401k viene el término «saldo adquirido». Pero, ¿qué significa “crédito adquirido” y qué impacto podría tener en la forma de ahorrar para el final de su vida laboral?
Su saldo adquirido se refiere a una parte de su cuenta 401k sobre la que usted tiene control, pero hay más que eso.
Sigue leyendo y te diré lo que necesitas saber.
¿Qué son los beneficios adquiridos?
Su saldo adquirido es el dinero que posee actualmente en su cuenta de ahorros 401k.
Como probablemente sepa, su(s) empleador(es) puede(n) igualar o incluso igualar el dinero que invierte en sus ahorros a lo largo de su vida.
Sin embargo, si deja su empresa mañana, es posible que no tenga acceso a todo el dinero invertido a su nombre.
Si renuncia a su trabajo o decide retirar dinero de sus ahorros para la jubilación, el saldo de beneficios adquiridos es el dinero que puede retirar directamente.
Los activos adquiridos y los planes adquiridos son comunes y se incluyen en cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador, como el 401k.
¿Qué es un plan de adquisición de derechos?
El «plan de adquisición de derechos» se refiere a un período de tiempo determinado durante el cual su empleador quiere que usted permanezca en la empresa para recibir sus contribuciones completas a su 401k. El cronograma en sí suele abarcar alrededor de seis años, aunque su empleador tiene la opción de variarlo en cualquier dirección.
Es importante tener en cuenta que usted siempre tiene acceso al 100% del dinero que usted mismo aporta al 401k, ya sea de su cheque de pago o de otro plan. El plan de adquisición de derechos se aplica únicamente al dinero que su empleador depositó directamente en su cuenta.
Recuerde también que el período de bloqueo solo dura desde la fecha de contratación hasta la fecha de terminación. Que le quede dinero después de la fecha de terminación no contribuirá a un saldo más alto en su cuenta 401k.
¿Cómo funciona la adquisición de derechos?
Como ya se mencionó, sus beneficios adquiridos constan de dos partes; Usted y su empleador. El dinero que usted deposita se concede automáticamente. Usted ganó este dinero, por lo que no existe ningún plan de adquisición de derechos asociado a él. El dinero ya es 100% tuyo y está disponible.
Por otro lado, el dinero que aporta su empleador probablemente estará sujeto a un plan de adquisición de derechos. Aunque este no es siempre el caso, en la mayoría de los casos los empleadores crean un plan de adquisición de derechos para alentar a los empleados a permanecer con ellos por más tiempo.
La adquisición de derechos es esencialmente el proceso de depositar dinero en una cuenta de jubilación. Este término se usa comúnmente para empleadores que contribuyen a través del 401k.
¿Cuál es la diferencia entre un saldo de beneficios adquiridos y un saldo total?
Si su saldo adquirido es actualmente menor que el saldo de su cuenta, entonces aún no ha adquirido todo su saldo. Esto significa que todavía no puede acceder a todo el dinero de su cuenta 401k. Al menos no podrás realizar retiros.
Para que su saldo de beneficios adquiridos y su saldo total coincidan, usted debe tener derechos adquiridos al 100%. Esto significa que usted completa su plan de adquisición de derechos trabajando para el mismo empleador hasta que su cronograma llegue a la fecha de finalización.
Dejar a su empleador antes de tiempo puede provocar un desequilibrio; por eso siempre es importante pensar detenidamente antes de dejar su trabajo.
Idealmente, si desea crear un plan 401k adquirido, debería elegir una empresa que se adapte a su crecimiento profesional a largo plazo.
¿Por qué es importante la adquisición de derechos?
401k Vesting le indica cuándo puede usar el dinero que su empleador aporta a su cuenta.
Los horarios de adquisición de derechos pueden variar. Por eso es importante conocer los términos exactos de su saldo de adquisición de derechos, especialmente si planea dejar una empresa.
Lea siempre cualquier contrato o acuerdo que lo vincule antes de lanzarse con ambos pies.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede con los fondos 401k que no están adquiridos?
Los empleados pueden retener los fondos no invertidos cuando se paga el saldo de su cuenta. Esto suele ocurrir cuando el empleado ha finalizado su relación laboral abandonando la empresa.
En pocas palabras, esto significa que el dinero pagado por el empleador hasta ese momento simplemente regresa a él en lugar de ir al empleado. El empleado renuncia efectivamente al derecho a cotizar si rescinde el contrato antes de que haya expirado el período de adquisición de derechos.
¿Cuánto tiempo lleva hasta que la licencia 401K esté completamente disponible?
Un plan de adquisición de derechos exacto depende completamente del empleador. Si bien algunos empleados pueden adquirir el 100% de sus derechos inmediatamente, a muchos a menudo se les exige que trabajen para su empleador durante al menos cinco o seis años.
Entonces, si su plan de adquisición de derechos abarca seis años y deja su trabajo después de tres años, solo tendrá derecho al 50% del dinero adquirido (es decir, el dinero que aportó su empleador).
¡Vale la pena revisar cuidadosamente todas sus contribuciones al plan 401k antes de dejar su trabajo para siempre!
¿Puedo retirarme de mis beneficios adquiridos?
Sí, pero no puedes retirar los saldos no adquiridos que queden. ¡También tenga en cuenta que es posible que deba pagar impuestos adicionales si realiza retiros de una cuenta 401k antes de los 59,5 años!
En muchos casos vale la pena posponer la retirada lo más tarde posible. De esta manera podrás hacer un uso óptimo de tu crédito.
¿Puedo usar mi saldo 401k adquirido para comprar una casa?
Sí, básicamente estás pidiendo dinero prestado de tu 401k para financiar activos más grandes, como una casa.
Como se mencionó, esto significa que antes de los 59,5 años enfrentará algunas tarifas y sanciones. También debe reembolsar todo lo que pidió prestado de su cuenta 401k, más intereses.
por Brianna Johnson
Brianna Johnson, una veterana financiera radicada en Miami, es asesora patrimonial para familias de alto patrimonio. Le encanta escribir y compartir sus conocimientos. Para PFF, escribe artículos detallados sobre finanzas e inversiones que brindan a los lectores perspectivas únicas. Ver más.
