Las 15 mejores metas financieras y cómo alcanzarlas

No es demasiado tarde para fijar nuevas metas financieras para este año. Tal vez estableciste metas a principios de este año pero no consideraste tus finanzas.

Normalmente, todos nos fijamos objetivos para perder peso, aprender un nuevo idioma y leer más libros.

¿Por qué nunca nos esforzamos por mejorar nuestras finanzas? Quizás es por eso que la mayoría de las personas siguen siendo financieramente inestables año tras año.

La primera meta financiera que tenía que alcanzar era jubilarme a los 35 años.

La misión de mi vida es liberarme de la carga financiera antes de llegar al gran 3-5.

Vale, me acerco a los 40 y no estoy jubilado.

Pero ahora no tenemos deudas de vivienda ni de automóviles y tenemos múltiples fuentes de ingresos.

También he decidido que lo más probable es que no me jubile porque tengo muchas ganas de empezar y trabajar en nuevos proyectos, pero eso es para otro post.

Cuando comencé a lograr un poco más de libertad financiera, me di cuenta de la importancia de establecer metas financieras.

¿Por qué?

Cuando te tomas el tiempo para trazar tus sueños y planes de acción, tus posibilidades de lograr tus objetivos son mucho mayores.

En primer lugar, sabes lo que quieres y sabes lo que tienes que hacer para conseguirlo. Yo diría que eso es mucho mejor que deambular y recibir los golpes de la vida sin ninguna preparación real.

No, saldrás y harás que el dinero trabaje para ti.

No puedes simplemente decir que quieres ser rico y luego dar por terminado.

Debes desarrollar planes y estrategias para convertir tus objetivos en realidad.

Sé que las finanzas son un tema abrumador e incómodo para la mayoría.

En esta publicación, te daré algunas metas financieras simples en las que trabajar este año.

También compartiré cómo logré estos objetivos porque estaba exactamente donde estás tú ahora.

Pero primero veamos los objetivos financieros exactos.

¿Qué son las metas financieras?

Las metas financieras son cosas que logras relacionadas con el dinero. Puede ser cualquier cosa, desde reducir la deuda hasta invertir en acciones.

Los objetivos financieros dependen de cómo desee administrar su dinero y tal vez sacarle más provecho.

Los objetivos financieros son similares a cualquier otro objetivo. Las metas determinan cómo te comportas en determinadas situaciones y qué pasos das en la vida.

¿Por qué?

Las metas te dan dirección. Lo ideal es que si quieres conseguir algo hagas todo lo posible para conseguirlo.

A medida que envejeces, darte cuenta de que el dinero te da libertad te golpeará como un vicio.

Al menos conmigo fue así. Los otros objetivos que quería alcanzar dependían de cuánta libertad financiera tuviera.

Sabía que cuanto más dinero tenía, más libre era para hacer otras cosas que me importaban.

Para hacer la vida un poco más fácil, he clasificado los objetivos financieros de tres maneras. Los hay de corto, mediano y largo plazo.

Quiere alcanzar objetivos a corto plazo en 12 meses.

Por lo tanto, estos objetivos son fáciles de lograr, como por ejemplo, reservar ahorros todos los meses.

Los objetivos a mediano plazo deben alcanzarse en 1 a 3 años. En comparación, los objetivos a largo plazo son cosas que llevará más de tres años alcanzar.

Lectura relacionada: ¿Por qué son importantes las finanzas personales? – Compruébalo aquí

¿Cuál es el propósito de establecer metas financieras?

Establecer objetivos financieros le hará prestar atención al flujo de caja.

Estos objetivos le servirán como guía para administrar el dinero que tiene y el dinero que ganará.

Supongamos que desea depositar $1,000 en su cuenta de ahorros cada mes. Debido a este objetivo, es mucho menos probable que gastes los $1000 adicionales en cosas que no necesitas.

En general, cambia su comportamiento de manera positiva.

Otra razón para establecer metas financieras es que no quieres dejar tus finanzas al azar. Un futuro estable requiere planificación.

Especialmente si naciste en circunstancias menos afortunadas, no puedes esperar que las cosas mejoren por sí solas.

15 objetivos financieros que puedes establecer para el año

Si no sabe por dónde empezar, los siguientes consejos son justo lo que necesita para quienes son nuevos en el establecimiento de metas financieras.

1. Empiece a ahorrar dinero.

La vida tiene una manera de lanzarnos golpes, así que será mejor que estemos preparados. Ahorrar para emergencias es una de las cosas que debes priorizar ahora si nunca antes has pensado en tus finanzas. Si reserva dinero para emergencias, le resultará más fácil respirar y le salvará de crisis financieras complejas.

Por lo general, su fondo de emergencia debe cubrir no solo los costos de una emergencia repentina, sino también sus gastos si su fuente de ingresos cesa. Muchos expertos financieros dicen que debería poder vivir únicamente de sus ahorros durante al menos tres a seis meses, sin contar las emergencias.

Sí, ahora parece una tarea desalentadora, ¡pero ahorrar dinero aquí y allá sumará! Empiece por decirse a sí mismo que ahorrar un poco es mejor que nada. A medida que adquieras más capacidad financiera, tu cuenta de ahorros se financiará sola y ni siquiera lo sentirás.

2. Cree un plan financiero.

Crear un plan financiero no es sólo para gente rica con asesores financieros. Alguien con un patrimonio neto de 0 millones necesita un plan financiero tanto como alguien con un patrimonio neto de 1 millón. Un plan financiero es un documento que describe todo lo que necesita hacer para lograr sus objetivos financieros.

¿Qué hay en un plan financiero? Un plan financiero tiene en cuenta todo en tu vida. Su estado civil, si tiene hijos o no, sus objetivos profesionales, obstáculos y mucho más se tienen en cuenta en su planificación financiera. Cuanto más completo lo haga, más completa será su guía para lograr sus objetivos financieros.

Y no, no necesitas un asesor financiero para elaborar un plan o una aplicación sofisticada. Todo lo que necesitas es un bolígrafo y una hoja de papel y podrás crear un plan financiero tú mismo. Primero, piensa dónde quieres estar en el futuro. ¿Cómo quieres que sea tu vida dentro de X años?

Lo más importante que puedes hacer es delinear esos sueños y detallar cómo los alcanzarás.

3. Paga tus deudas.

Pagar todas las deudas es una de las mejores cosas que puede hacer por su corazón y su mente.

Mientras saldaba la última de mis deudas, una ola de alivio invadió mi cuerpo y me sentí libre por primera vez en mucho tiempo.

Estar libre de deudas le abre muchas oportunidades. Por lo tanto, establezca como objetivo eliminar estas obligaciones financieras lo más rápido posible.

Solicite la ayuda de plataformas como Credible y cancele sus préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, hipotecas y préstamos para automóviles.

Existen varias herramientas que pueden ayudarle a liberarse del estrés financiero.

Pruebe Undebt.it, una aplicación que le permite crear un plan de pagos para establecer su estrategia.

4. Cree un presupuesto y respételo.

La mejor manera de gestionar tus finanzas del día a día es con un presupuesto. Crear y respetar un presupuesto le brindará una orientación clara sobre en qué puede y en qué no puede gastar dinero. Cuando piensas en un presupuesto, la idea puede parecer restrictiva. Sin embargo, si cambias de actitud, podría suceder exactamente lo contrario.

Un presupuesto es una herramienta, no una jaula. simplemente te ayuda Mantenga un registro de sus gastos. Digamos que cree que no se le da bien ajustarse a un presupuesto. A continuación se presentan algunas herramientas de elaboración de presupuestos que le ayudarán a mantenerse encaminado.

Hojas de cálculo

Puede completar hojas de cálculo en su computadora, teléfono o tableta y todo se sincronizará. De esta manera, podrá administrar su dinero en cualquier lugar y nunca tendrá que preocuparse por perder su lista de presupuesto.

Impresiones

Es más probable que lleves la cuenta si los pones por escrito. Las impresiones son como hojas de cálculo, pero, por supuesto, más tangibles. Si tienes que coger un bolígrafo para planificar y actualizar tus finanzas, es más bien un ejercicio.

Sobres

Puedes utilizar sobres de efectivo para separar las diferentes partidas de tu presupuesto. Digamos que es día de pago y le queda todo el dinero que puede gastar durante el próximo mes. Segregar fondos para facturas, comestibles, compras, etc. hace que sea difícil exceder su límite. También puede utilizar efectivo envuelto digitalmente con su tarjeta de débito al pagar algo.

Recomiendo revisar su presupuesto al final de cada semana para que pueda estar al tanto de sus finanzas. Cumplir con un presupuesto desde el principio me ha mantenido fuera de problemas financieros porque sé que no debo exceder las cantidades que he presupuestado para lo que sea que tenga que pagar.

5. Empiece a invertir.

Invertir es una forma de acumular dinero pasivamente. Es una herramienta que la gente puede utilizar para hacer crecer su dinero. Ya sea en la bolsa o en el sector inmobiliario: lo mejor es invertir el dinero de tal forma que, en teoría, puedas ganar dinero mientras duermes.

Acumular sus ahorros para invertir debería ser uno de sus objetivos financieros. No se deje intimidar por la inversión. Realmente no es tan complejo y no pasará mucho tiempo antes de que puedas comenzar.

De hecho, le insto a que abra una cuenta en Robinhood y Webull (puede obtener una acción gratuita con este enlace de referencia) para obtener una idea del mercado de valores.

Le recomiendo que sólo comience a invertir una vez que tenga suficientes ingresos para gastar. También me desharía de todas mis deudas antes de pensar en invertir.

Nunca querrás poner en peligro tu estilo de vida y tus compromisos actuales pensando demasiado en el futuro.

Lectura relacionada: Principales activos de flujo de caja: aprenda cómo generar ingresos pasivos estables aquí.

6. Empieza a ahorrar para tu jubilación.

Pensar en el futuro más temprano que tarde es lo mejor para todos. Para asegurar su futuro, necesita juntar dinero y aumentar sus ahorros. Una de sus prioridades debería ser comenzar a contribuir a la cuenta 401(l) patrocinada por su empleador o a una cuenta IRA si aún no lo ha hecho.

Cuanto antes empiece a pensar y prepararse para la jubilación, más dinero tendrá en el futuro. Consideraría usar una calculadora de jubilación si no está seguro de cuánto dinero necesitará para la jubilación. Esto le recordará cuánto debe ahorrar dependiendo de cuándo planea jubilarse.

7. Empiece a trabajar a tiempo parcial.

Tus objetivos financieros no deben limitarse a ahorrar o invertir. Sería útil que también hicieras de la obtención de mayores beneficios una prioridad. Puede hacerlo iniciando un negocio paralelo.

Gracias a Internet, los trabajos secundarios son mucho más asequibles para nosotros que para las generaciones anteriores que tuvieron que aceptar trabajos tradicionales a tiempo parcial. Puedes iniciar un negocio desde la comodidad de tu hogar.

Por ejemplo, este blog es sólo uno de mis muchos ajetreos secundarios. Si tiene problemas para pensar en qué puede hacer para complementar sus ingresos actuales, le invito a que analice sus habilidades. Si eres un experto en marketing, es posible que quieras vender productos digitales.

8. Compre bienes raíces o ahorre para el pago inicial.

Comprar su propia casa es un gran hito financiero. También es otra forma de proteger tu patrimonio a largo plazo. El valor de la mayoría de las propiedades aumenta con el tiempo, por lo que su patrimonio neto también debería aumentar.

Por supuesto, comprar una casa también tiene muchas implicaciones. Aquí es donde se forma una familia, se crean recuerdos y se construye un legado. Si aún no puede permitirse el lujo de hacer un pago inicial para una casa, comience a ahorrar para el pago inicial lo antes posible.

9. Optimice sus ingresos actuales.

Lo que sea que obtengas ahora, siempre podría ser mejor. Digamos que sus ingresos actuales provienen de un trabajo de 9 a 5. Podrías aumentar tus ingresos simplemente pidiendo un aumento. Algunas personas suelen tener miedo de mencionar los aumentos porque sienten que no los merecen.

Date crédito y no te interpongas en tu camino para ganar más dinero. Siempre que sepa que está haciendo una contribución significativa a su empresa, no hay nada de malo en pedir una mejor compensación. Tus superiores también aprenderán cuánto conoces tu valor.

10. Mejore su riqueza.

¿A cuánto asciende tu patrimonio neto? Es la diferencia entre lo que posees y lo que debes. Cuanto más rico se vuelva, más posibilidades tendrá de aumentar su patrimonio neto, suponiendo que esté endeudado.

Aumente su patrimonio neto adquiriendo más activos. Su objetivo actual no tiene por qué ser comprar una casa o un automóvil. Puede comenzar determinando su patrimonio neto objetivo. Puede trabajar para lograr su objetivo pagando primero todas sus deudas. Libere su vida de responsabilidades para construir un patrimonio neto positivo desde el principio.

11. Iniciar un negocio.

Para mí, se aplica el dicho “no debes poner todos los huevos en la misma canasta”. No dependa de una sola fuente de ingresos y esté satisfecho. Quiero crear tantas fuentes de ingresos como sea posible y tú deberías intentar hacer lo mismo.

Puede que no estés hecho para emprender, pero cualquiera puede iniciar un negocio secundario que genere dinero extra. Ser propietario de un negocio le brinda ingresos adicionales. ¡También obtienes exenciones de impuestos que no puedes tener como empleado normal!

Aunque lleva mucho tiempo, realmente vale la pena convertir tus actividades secundarias en un negocio completo. Iniciar un negocio no es ciencia espacial. Puedes comenzar configurando una tienda virtual en Etsy, Sellfy o Shopify. Si tiene la habilidad de producir bienes, asegúrese de monetizar su tiempo y desempeño.

12. Automatiza tus finanzas.

Si tiene problemas con el dinero, automatizar sus finanzas es ridículo. Deducir automáticamente las facturas de su cuenta bancaria no es realista para alguien que no planifica con anticipación. Sea alguien que planifique con anticipación, alguien que no tenga que preocuparse cada vez que venzan las facturas.

Este es el año en el que se esfuerza por poner todos sus pagos en piloto automático. Incluso puedes automatizar tus inversiones. Dado que estos pagos se realizan automáticamente, no tienes que preocuparte por los plazos. Su atención se centra únicamente en ahorrar más dinero.

Un buen momento para automatizar tus finanzas es cuando tienes facturas por adelantado. Realmente no tiene que preocuparse por las cantidades y las fechas, siempre y cuando siga generando dinero.

13. Viaja responsablemente.

Mucha gente viaja sólo por el gramo. No les importa si viajar los endeuda. En línea tienen esta fachada de riqueza y diversión. En realidad, no pueden permitirse todos los viajes que realizan. Si uno de tus objetivos de vida es viajar por el mundo, puedes hacerlo de forma responsable.

Abra un fondo de ahorro únicamente para viajar. Haz un plan para salir de tus vacaciones con más experiencias y no endeudado. El objetivo de recortar fondos es conseguir que usted gaste todo el dinero en algo, en este caso, unas vacaciones.

Recuerda: el mejor viaje que puedes hacer es aquel que no te deja endeudado. De esta forma no terminarás con una fiesta estresante después de tu tiempo libre.

14. Invierte en tu educación financiera.

Una de las mejores cosas que puedes hacer por ti mismo es invertir en superación personal. No es necesario pagar constantemente por la superación personal, pero a veces ayuda. Tus finanzas son uno de los aspectos más importantes de tu vida y por lo tanto requieren mucho compromiso.

Como dije, no es necesario contratar un asesor financiero ni pagar cursos costosos. Puede informarse leyendo libros de finanzas personales. El propósito de ampliar tus conocimientos es tomar mejores decisiones financieras en el futuro.

15. Asegure el futuro financiero de su hijo.

Si tiene un hijo o planea tener hijos en el futuro, una de sus contribuciones más importantes es asegurar el futuro financiero de su hijo. Si usted es el tipo de padre que quiere ayudar tanto como sea posible, ahorrar es crucial.

Los ahorros pueden ayudarle a financiar la educación universitaria, el hogar o el negocio de su hijo, todo lo que necesite para mantenerse a la vanguardia. Puede abrir una cuenta de ahorros para su hijo antes de que nazca. También pueden abrir una cuenta 529 o ESA para financiar su educación. Unos pocos cientos de dólares aquí y allá serán de gran ayuda en el futuro.

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¿Cómo se establecen objetivos financieros?

Como dije antes, las metas financieras, como cualquier otra meta, deben ser INTELIGENTES. Por SMART me refiero a algo específico, medible, alcanzable, realista y con plazos determinados. Debe asegurarse de que todos sus objetivos más pequeños cumplan con estos criterios.

Para lograr tus objetivos SMART, debes prestar atención a los pequeños detalles. Por ejemplo, digamos que su objetivo final es liquidar sus préstamos estudiantiles. En lugar de decir: «Quiero liberarme de mis préstamos estudiantiles», diga: «Pagaré mis $60 000 en préstamos estudiantiles en tres años». Vea cómo hago que esto sea específico, con plazos determinados, mensurable, realista y alcanzable. ¿Han hecho?

Consejos sobre cómo alcanzar tus objetivos financieros

Ahora que se ha fijado algunas metas financieras, estos son los pasos que debe seguir para alcanzarlas.

1. Escribe, escribe, escribe.

Cuando escribe sus objetivos, le resultará más fácil visualizarlos, lo que significa que es mucho más probable que los alcance. Así que tómate tu tiempo y escribe tus objetivos. Si eres del tipo creativo, crea un tablero de visión completo.

Tener tus objetivos en mente en todo momento te ayudará a mantenerte concentrado. Guárdalos en tu escritorio o en algún lugar que veas constantemente, como tu refrigerador.

2. Divida las metas más grandes en otras más pequeñas.

Los objetivos más amplios tienden a ser abrumadores y prácticamente inalcanzables. Haga que sus objetivos sean más manejables dividiéndolos en objetivos más pequeños que sean más fáciles de lograr. Si logra un buen progreso, será alentador seguir adelante.

¿Cómo divides tus objetivos? Establezca metas diarias, semanales y mensuales pequeñas que correspondan a metas más grandes.

3. Sigue tu progreso.

Hay metas que puedes alcanzar en unos minutos, otras en años. Realice un seguimiento de su progreso utilizando un rastreador visual con sus objetivos. También será alentador ver hasta dónde ha llegado y comprobar si se sale del camino.

4. Sea responsable.

Puede responsabilizarse o pedirle a alguien que lo apoye mientras logra sus objetivos. A veces tienes ganas de rendirte y no quieres seguir trabajando para alcanzar tus objetivos. Durante estos momentos, usted o su pareja podrían alentarlo a seguir adelante y cumplir con su plan financiero.

Diploma

En cierto sentido, el dinero determina qué tan bien puedes vivir. Sí, cosas como el amor y la amistad son gratis, pero todo lo demás tiene un precio. Un objetivo importante en la vida, como casarse, no termina con el enamoramiento. Necesitas dinero para la ceremonia, tu casa, tus hijos y tu jubilación. Esperemos que los objetivos financieros enumerados anteriormente puedan ayudarlo a comenzar su viaje financiero saludable.