El panorama financiero puede ser abrumador para muchos australianos, especialmente cuando se trata de invertir. Con tantas opciones disponibles, puede resultar complicado saber cuál es la mejor forma de hacer crecer nuestro dinero. En este artículo, te presentaremos las 10 mejores inversiones para australianos de todas las edades e ingresos. Ya sea que estés comenzando tu carrera o te encuentres cerca de jubilarte, encontrarás opciones adecuadas a tus necesidades y objetivos financieros. ¡Descubre cómo maximizar tu potencial de inversión y asegurar un futuro financiero sólido!
Australia es un país con muchos inversores. 9 millones de australianos tienen inversiones fuera de su planificación de jubilación y de su residencia principal. Sin embargo, hay una cantidad desconcertante de opciones de inversión disponibles para las personas que buscan iniciar un plan de ahorro, y casi la misma cantidad de organizaciones y proveedores que promueven la inversión de diversas maneras. Lo bueno es que poner tu dinero a trabajar no es tan difícil como parece.
“Invertir sabiamente es la mejor manera de aumentar la riqueza, y la mayoría de las formas de inversión están disponibles para casi todos, independientemente de su edad, profesión o empleo. Sin embargo, estas consideraciones dependen de qué activos son ideales para usted”. dice inversionista y Prestamista para pequeñas empresas Shane Perry de Max Funding.
Con eso en mente, aquí le ofrecemos una breve descripción general de por qué debería invertir y qué diez inversiones son mejores para cada edad e ingreso.
¿Por qué invertir?
Hacer que el dinero trabaje para usted es una decisión inteligente. Invertir puede ayudarle a complementar sus ingresos, ahorrar para la jubilación e incluso pagar deudas. Las inversiones crean riqueza principalmente al ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros y aumentar su poder adquisitivo con el tiempo.
Existen numerosas formas de ahorrar e invertir dinero, desde inversiones de bajo riesgo como certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario hasta inversiones de alto riesgo como bonos corporativos. Eche un vistazo a nuestra selección de las diez mejores inversiones que le ayudarán a generar dinero con el tiempo.
1. Ahorro para la jubilación
El tiempo y el interés compuesto son tus activos financieros más valiosos cuando eres joven. Básicamente, el crecimiento debe ser su principal objetivo de inversión a largo plazo en esta etapa de su vida.
Los inversores de veintitantos años tendrían al menos cuarenta años para acumular fondos de jubilación. Esto significa que debería pensar en invertir la mayor cantidad de dinero posible en valores como acciones y fondos mutuos típicos. Es crucial aumentar el poder adquisitivo de sus fondos de jubilación porque una vez que se jubile, necesitará hasta el último centavo que tenga.
2. Cuentas de ahorro con intereses altos
Las cuentas de ahorro y administración de efectivo ofrecen mejores rendimientos que las cuentas corrientes o de ahorro bancarias tradicionales. Las cuentas de administración de efectivo funcionan de manera similar a una cuenta híbrida de ahorro/corriente: sus tasas de interés pueden ser comparables a las de las cuentas de ahorro, pero generalmente son proporcionadas por firmas de corretaje y pueden incluir cheques o tarjetas de débito.
3. Inversiones de interés fijo o renta fija
Los gobiernos y las corporaciones suelen ofrecer inversiones de renta fija en Australia y en todo el mundo. Cuando invierte en una inversión de renta fija (también llamada bonos), puede esperar recibir pagos de intereses regulares durante un período de tiempo específico (generalmente cinco años). Por lo tanto, si desea diversificar su cartera de inversiones, puede considerar utilizar estos activos, ya que son menos riesgosos que otras inversiones.
4. Acciones
Cuando compra acciones (comúnmente definidas como acciones o acciones) de una empresa australiana o multinacional, está comprando parte de la empresa y convirtiéndose en accionista. Hay dos formas comunes de ganar (o perder) dinero con las acciones: 1) el movimiento de los precios de las acciones y 2) los dividendos recibidos.
En cuanto al precio, a medida que las acciones de la empresa aumenten de valor, su inversión también aumentará y podrá recibir un porcentaje de las ganancias de la empresa en función de los dividendos. Sin embargo, si el precio de la acción cae, el valor de la inversión también cae. Por eso, al gestionar su cartera de acciones, debe saber cuándo comprar y vender acciones.
Los dividendos son simplemente una forma de recibir dinero (o equivalentes de efectivo) y, por tanto, se consideran una fuente de ingresos. Las empresas pagan dividendos cuando tienen un exceso de efectivo que no necesitan. La mejor manera de pensarlo es que se trata de ganancias que se distribuyen entre los accionistas. Las empresas australianas pagan dividendos mediante un sistema conocido como “francking”. No tiene nada que ver con el franco, sino que se refiere a la forma en que se gravan. Para obtener más información sobre este método de tributación, consulte el artículo sobre Crédito de franqueo explicado con Halo Technologies.
5. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Un REIT es un fondo inmobiliario que se cotiza en una bolsa de valores pública y en el que los inversores pueden comprar bienes inmuebles. Una vez invertida, su inversión se agrupará e invertirá en diversos activos inmobiliarios, incluidas propiedades comerciales, industriales y minoristas, así como en diversos sectores inmobiliarios.
Los REIT pueden ofrecer a los inversores una exposición al mercado inmobiliario más diversa (industrial y comercial) y potencialmente más rentable que poseer una sola propiedad.
6. oro
El oro se ha convertido en una mercancía que puede comprarse o venderse como metal precioso a un valor de mercado definido. Algunas personas invierten en oro para protegerse de la inflación. Aún así, invertir en lingotes de oro reales puede llevar mucho tiempo. También puede invertir en oro comprando derivados, ETF de oro, notas de oro o acciones de empresas que extraen oro.
7. Pensiones
Las anualidades son una opción popular de inversión para la jubilación porque proporcionan un ingreso fijo independiente de las fluctuaciones del mercado. Puede ser una serie de pagos mensuales pagados durante un período de tiempo (anualidad a término) o por el resto de su vida (anualidad vitalicia). La cantidad de dinero que invierte y los cálculos actuariales que predicen resultados futuros mediante el análisis de patrones demográficos y económicos afectan la cantidad de fondos que recibe en su cuenta de jubilación.
Puede comprar una anualidad con sus ahorros para la jubilación o con dinero que haya ahorrado usted mismo. Sin embargo, si compra una anualidad con dinero de su fondo de jubilación, no recibirá dinero hasta que alcance su «edad de mantenimiento» y se jubile.
8. Sociedades de inversión cotizadas (LIC)
Los LIC son vehículos de inversión que se constituyen como sociedades anónimas y se negocian en la bolsa de valores. La mayoría de los LIC funcionan de manera similar a los fondos administrados, incluido un administrador interno o externo que selecciona y monitorea los activos de la empresa en su nombre para brindar diversificación.
Es importante destacar que las LIC son inversiones “cerradas”, lo que significa que hay una cantidad fija de acciones disponibles que no fluctúa. Los accionistas pueden ir y venir, pero el requisito de capital en la LIC permanece constante, independientemente de quién sea el propietario. Esto permite al administrador de activos concentrarse en ejecutar la inversión en lugar de intentar recaudar dinero cuando un accionista se va o realizar inversiones adicionales cuando entran nuevos inversores.
9. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es un fondo administrado que sigue un activo o índice de mercado específico y se puede comprar y vender en una bolsa como la Bolsa de Valores de Australia (ASX). A los ETF se les suele denominar alternativas de inversión “pasivas” porque están diseñados para seguir un índice en lugar de superarlo. Esto significa que la valoración de su inversión en ETF fluctuará de acuerdo con el índice que sigue.
Los ETF suelen ser más fáciles de comprar y vender y tienen costos más bajos que otros productos financieros. Se trata de instrumentos financieros, los llamados productos negociados en bolsa o ETP, que pueden comprarse y venderse en una bolsa.
10. Bonos de inversión
Cuando invierte en un bono de crecimiento (también llamado bono de seguro), sus activos se agrupan con los de otros participantes, similar a un fondo administrado, con un administrador de activos que administra las inversiones y toma decisiones de inversión diarias. Esto permite al inversor adoptar un enfoque conservador, lo que puede resultar beneficioso si está demasiado ocupado para gestionar sus activos o desea delegar la toma de decisiones en un gestor cualificado.
La principal diferencia entre los bonos de inversión y otros tipos de bonos es la forma en que se gravan las ganancias. Si conserva un bono de inversión durante al menos diez años, no pagará ningún impuesto adicional sobre las ganancias que obtenga cuando lo venda (o canjee). Esto se debe a que los bonos de inversión se consideran inversiones “libres de impuestos”, y las ganancias se gravan al 30% durante toda la vida del bono.
¿Estás listo para elegir la inversión adecuada para ti?
La inversión puede ser una forma extraordinaria de ganar dinero con el tiempo, y los inversores pueden elegir entre una variedad de activos, desde inversiones seguras y de bajo rendimiento hasta inversiones más riesgosas y de mayor rendimiento. Para tomar una decisión informada, debe comprender los pros y los contras de cada oportunidad de inversión y cómo afectan su posición y estrategia financiera.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
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¿Cuáles son las mejores inversiones para australianos?
Ya sea que seas joven y recién empezando a invertir, o un adulto mayor buscando proteger tus ahorros, existen una variedad de opciones de inversión en Australia. A continuación, encontrarás las 10 mejores inversiones para australianos de todas las edades e ingresos:
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1. Propiedades inmobiliarias
La inversión en propiedades inmobiliarias ha sido a largo plazo una opción popular para los australianos debido a su potencial de crecimiento y beneficios fiscales. Existen varias formas de invertir en propiedades, ya sea comprando una casa para vivir, como una inversión residencial o invirtiendo en bienes raíces comerciales.
Para aprender más sobre cómo invertir en propiedades en Australia, puedes visitar la página oficial de la Agencia Tributaria de Australia.
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2. Acciones y bonos
La inversión en acciones y bonos es una forma popular de invertir en el mercado financiero. Puedes comprar acciones de empresas australianas en la Bolsa de Valores de Australia (ASX) o invertir en bonos del gobierno.
Si deseas conocer más sobre cómo empezar a invertir en acciones y bonos, puedes consultar la página de MoneySmart.
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3. Fondos mutuos o ETFs
Los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETFs) son opciones populares para los inversores que desean diversificar su cartera. Estos fondos permiten a los inversionistas adquirir una variedad de activos en una sola inversión.
Puedes obtener más información sobre cómo invertir en fondos mutuos y ETFs en MoneySmart.
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4. Depósitos a plazo
Los depósitos a plazo son una forma segura de inversión donde depositas una cantidad de dinero en un banco por un período de tiempo específico y recibes un interés fijo.
Para comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes bancos en Australia, puedes visitar Canstar.
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5. Ahorros en cuentas bancarias de alto rendimiento
Las cuentas bancarias de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares, lo que te permite generar un rendimiento adicional sobre tus ahorros.
Si deseas encontrar las mejores cuentas bancarias de alto rendimiento en Australia, puedes visitar RateCity.
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6. Criptomonedas
Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum han ganado popularidad en los últimos años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las criptomonedas son inversiones de alto riesgo y volátiles.
Para obtener más información sobre cómo invertir en criptomonedas de manera segura, puedes explorar MoneySmart ASIC.
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7. Planes de pensiones
Los planes de pensiones son una excelente opción para los australianos que desean asegurar su futuro financiero. Estos planes permiten a las personas ahorrar para la jubilación a través de contribuciones regulares.
Para obtener más información sobre los planes de pensiones en Australia, puedes leer la guía de SuperGuide.
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8. Oro y metales preciosos
Invertir en oro y otros metales preciosos puede ofrecer una protección contra la inflación y la volatilidad del mercado. Puedes comprar oro físico o invertir en fondos de inversión especializados.
Para obtener más información sobre cómo invertir en oro y metales preciosos en Australia, puedes consultar BullionByPost.
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9. Negocios y emprendimientos
Invertir en tu propio negocio o en emprendimientos puede generar excelentes retornos financieros a largo plazo. Sin embargo, es importante realizar una investigación exhaustiva y contar con un plan sólido.
Si estás interesado en comenzar tu propio negocio, puedes obtener recursos y orientación en Business.gov.au.
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10. Educación y desarrollo personal
Si bien no es una inversión financiera tradicional, invertir en tu educación y desarrollo personal puede tener un impacto significativo en tu futuro financiero. Adquirir nuevas habilidades y conocimientos puede abrirte puertas a mejores oportunidades laborales y aumentar tus ingresos a largo plazo.
Si estás buscando opciones de educación y desarrollo en Australia, puedes consultar Australia.gov.au.
